Ⅰ 最全的購房商業貸款攻略 你看過了嗎
使用商業貸款買房可能會遇到很多問題，這些問題你未必能夠及時找到答案，購房指南特地為您做了一個詳細的整理。
買房用公積金貸款和商業貸款有什麼區別呢？
答：公積金貸款的唯一優點就是利率較低。商業貸款沒有額度限制、不需要提前繳存、沒有地域限制、放款時間也比公積金快。所以選擇一般開發商為了盡早收款，都推薦客戶使用商業貸款。
買房想要用商業貸款，具體流程是什麼啊？
答：第一步：簽約納稅 簽約納稅是貸款買房流程第一步。簽訂《預售契約》、《買賣合同》；按開發商的具體要求繳納首付款；與開發商各自按房價款的0．5％的額度繳納印花稅。 第二步：提交申請 貸款買房流程中最繁瑣，且最重要的一步，就是提交申請。有別於住房公積金貸款買房，商業貸款買房要按規定填寫及提交相關資料。
（1） 填寫申請資料：
1、《個人住房貸款借款申請表》
2、《個人住房貸款借款合同》
3、《貸款房屋所有權證收押合同》
4、《授權委託書》
5、《承諾書》
6、《談話記錄》
（2）提交申請資料：
1、申請人和配偶的身份證、戶口簿、暫住證、結婚證、學歷證等相關證明。
2、購房協議書正本；
3、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等 在了解如何貸款買房的過程中會發現，和住房公積金貸款買房流程一樣，辦理完以上提及的貸款買房手續，則算提交申請完成，接下來就要等待銀行審批。
第三步：銀行審核 銀行根據貸款人提供的資料，對貸款人資信、貸款額度、貸款年限等作出審核。這一步貸款買房手續是銀行做主導，是關繫到貸款申請成功與否的關鍵。
第四步：簽訂貸款相關合同 銀行審批後，與貸款人簽訂一系列合同文件。大多數人認為簽訂完合同之後，貸款買房流程結束。其實只算完成了貸款買房手續中絕大部分的工作，接下來還有一個步驟。 第五步：貸款人按月還款 貸款買房手續中最後一個步驟就是歸還貸款。直至貸款全數歸還之日，整個貸款買房流程才算真正結束。
住房商業貸款可以轉成公積金貸款嗎？
答：您好，是可以的。但您需要具備以下條件：
1.您的公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處於正常繳存狀態。
2.申請人或共同申請人所在單位按規定為借款人繳存住房公積金滿個月含個月以上 。
3.申請人具有穩定的經濟收入和償還貸款能力 。
4.申請人同意提供中心認可的貸款保證方式 。
5.申請人及共同申請人含配偶除申請轉公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務。 6.商業貸款轉公積金貸款涉及的《房屋所有權證》或《房屋預告登記證明》已辦出並能辦理抵押登記手續 ，商業貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄。
另外：組合貸款不能申請商業貸款轉公積金貸款，商業貸款轉公積金貸款只能申請純公積金貸款 。
正准備買房，為什麼到年底銀行停止放貸了啊？
答：受年內5次央行降息影響，年底銀行存款大量流失，導致貸款額度高度吃緊，截止當前，多數銀行已經宣布11月份後隨時暫停放款，能放款的銀行也將於近期抬高准入門檻。今年情況有點特殊。
如果已經在銀行申請個人貸款，會影響住房商業貸款嗎？
答：肯定會有影響的。銀行風控會核查的。如果兩邊的月供相加都沒有你的月收入高那問題不大。如果比你的高問題就來了，要麼申請下來的款項少，要麼直接申請不通過。
房貸資料交給銀行多久後銀行會打電話來初審？要多久銀行貸款才能下來？
答：銀行審核時間由貸款人資信、房產年限、評估價格、貸款數額等決定，一般一周內會打電話過來，一個月到45天之內放款。
商貸時用等額本息和等額本金哪個比較劃算？
答：個人需求不同，對應的哪個比較合適。從總還款來講等額本金比等額本息低，但是本金前期月還款額較高，逐月降低。而本息則是平均下來的每月每月都一樣的還款。在不需要提前還款和月收入穩定的情況下，建議等額本息。
按揭買房,還了3年了,不想當房奴,提前還貸劃算嗎？
答：不劃算，因為你都交了3年了，銀行利息前幾年年基本上都交完了，後面的全是本金。不如有錢去做些投資，房貸還是慢慢還吧。
央行今年多次降息，那麼新辦貸款和正在還款的利息怎麼計算呢？
答：放貸之前，利率跟著銀行基準變動，以放貸當天利率為准。 放完貸款後利率變動，一般會在第二年1月1日起，隨著變動後的利率變化。
本人名下有兩套房子，都按揭貸款買的，現在可以買第三套嗎？能貸款買嗎？
答：國家規定，個人只能有兩次貸款，禁止銀行向個人發放第三次貸款（包括商業貸款和公積金貸款）。所以房子可以買，但是只能全款買房了。
房子商業貸款還未還清？想賣房，能賣嗎？有什麼手續？
答：可以賣的，手續很簡單。 您只需要先去銀行提前預約還款（可以是買您房子的首付款），然後拿到結清證明，撤銷抵押就行，然後就可以正常交易了。 但是如果是個人或者民間抵押，就會麻煩一點，要抵押人撤銷您的抵押才可以交易。
買房子想用商業貸款，商貸的利息是怎麼算的？
答：一般是兩種情況,你自己根據實際情況來套下面的公式:
1、等額本金還款法:每季還款額=貸款本金÷貸款期季數 (本金-已歸還本金累計額)×季利率；
2、等額本息還款法:每月還款額=[貸款本金×月利率×(1 月利率)^還款月數]÷[(1 月利率)^還款月數-1]。
（以上回答發布於2015-11-28，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅱ 現在買房商業貸款需要辦理什麼手續呀
一、申請購房商業貸款條件
1、有合法的居留身份。
2、有穩定的職業和收入。
3、有按期償還貸款本息的能力。
4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有符合規定條件的保證人為其擔保。
5、有購買住房的合同或協議。
6、提出借款申請時，在銀行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件。
二、申請購房商業貸款材料
1、本人戶口本、身份證或其它有效居留證件。
2、職業和收入證明。
3、購房合同或意向書等有關證明材料。
4、占房價款30%的首期付款證明。
(2)商業貸款攻略擴展閱讀：
住房公積金貸款買房所需提供的證明材料：
1、借款人公積金繳存地出具的繳存證明、繳存明細。
2、繳存申請人及配偶身份證（軍官證）；申請人及配偶戶口簿。
3、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證或未婚申明）。
4、房管部門登記備案的《購房合同》，稅務監制的不動產發票或收據。
5、個人徵信報告（已婚提供夫妻雙方的徵信報告，借款人及配偶有任何連三累六的逾期記錄，均不能申請公積金貸款）。
6、房產部門出具的房產證明（借款人及配偶雙方戶籍地、公積金繳存地）。
參考資料來源：網路—商業貸款
參考資料來源：網路—購房貸款
Ⅲ 商業貸款買房流程是什麼
大多數購房者選擇向銀行申請貸款買房，減輕購房壓力。銀行提供公積金貸款買房，商業貸款買房等等。貸款買房流程是什麼，你知道嗎？要知道，已經有很多人因為不了解銀行貸款買房流程走了很多彎路。所以，如果你想買房，小編建議還是提前搞懂貸款流程比較明智，而下面即是我們整理的有關商業貸款的買房流程。
第一步：簽約納稅
簽約納稅具體有三件事。置業者與開發商簽訂《預售契約》、《買賣合同》;置業者按開發商的具體要求繳納首付款;置業者與開發商各自按房價款的0.5%的額度繳納印花稅。
第二步：預售登記
這一步一般由開發商代辦。
第三步：向銀行指定的律師事務所的現場律師提交申請
這一步後，開始進入實質性的貸款階段。提交申請時，置業者必須提供以下資料：
1.身份證(原件、復印件3份)
2.戶口簿(原件、復印件3份)
3.暫住證(限外地置業者，原件、復印件3份)
4.結婚證(原件、復印件3份)
5.學歷證書(原件、復印件3份)
6.單位法人或私營企業營業執照副本(原件或加蓋公章的復印件)
7.職業收入證明、兼職收入證明(原件、復印件3份)
8.《北京市內銷商品房預售契約(買賣合同)》(原件、復印件2份)
9.首付款憑證(發票，原件、復印件3份)
10.《外省市個人在京購房批准通知單》(限外省市置業者，原件、復印件3份)
必須說明的是，當有共同申請人時，共同申請人也需提供上述資料。
第四步：填寫申請資料
貸款律師會協助置業者填寫申請資料。資料具體包括：
1.《個人住房貸款借款申請表》5份
2.《個人住房貸款借款合同》
3.《貸款房屋所有權證收押合同》4份
4.《授權委託書》2份
5.《承諾書》1份
6.《談話記錄》1份
前四項填寫後，開發商必須簽字蓋章。同時，置業者須按貸款額的0.3%交納律師費。
第五步：律師審核資料，轉交銀行
第六步：簽訂貸款相關合同
銀行審核貸款人資信、貸款額度、貸款年限後，與貸款人會簽訂一系列的合同文件：
1.《個人住房貸款借款合同》5份
2.《中國太平洋保險公司個人住房保險投保單》1份
3.《個人住房擔保貸款劃款憑證》1份
4.《印簽卡片》1份
5.《電子貨幣卡申請表》1份
6.《代扣還款委託書》1份
7.《儲蓄存款憑條》1份
需要說明的是，簽訂投保單時，需交納房屋財產保險費、還款卡工本費(3元)、還款卡存底費(10元)，所有文件需申請人本人親筆簽名。如果有共同申請人，所有申請人都要到場簽字。
第七步：貸款申請人按月還款
房地產開發商合作的個人住房商業性貸款
如果您購買的住房屬於房地產開發商與建行有關支行簽訂《商品房銷售貸款合作協議》范圍的樓盤，可以向該支行申請個人住房商業性貸款。
（以上回答發布於2015-06-29，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅳ 商業貸款還款方式有哪些
總的來說，如果你有足夠的還款能力，尤其是貸款早期，那採用等額本金合適，因為還的總數會少，也就是利息會少很多；而如果你是等額本息貸款，又有提前還款打算的話，那最好在貸款之後大約3年之內提前還，因為這種貸款方式前幾年還的大部分都是利息，後面剩的大部分都是本金。
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Ⅳ 商業貸款購房全攻略 不懂看這里
個人住房商業貸款是公民購買商品房向銀行申請的一種貸款，具體指購房者購買自住住房時，用所購買的產權住房為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
申請個人住房商業貸款有什麼特點？
【逾期還款】
若借款期限到期，按中國人民銀行逾期罰息規定辦理，將對逾期貸款部分按天計收逾期罰息(現行逾期息=月還款額×0.021%×逾期天數)
（以上回答發布於2017-03-08，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅵ 按揭貸款八大原則：新年買房貸款必備攻略
2017年，新一輪購房貸款已經開啟，聽聞年初貸款比較容易，所以很多人趁著這個機會申請按揭貸款。但你不能盲目申請按揭貸款，下文八大攻略你一定要注意。
一、保持理性 避免「沖動消費」
首先，你要根據自身的經濟實力來選擇房屋的價格及大小；
其次，在辦理銀行按揭貸款時要准確估計自己的經濟承受能力，來決定貸款年限。很多人以為貸款年限越短越好，認為這樣可以盡早的擺脫掉還貸壓力。但如果不結合自身的實際情況考慮，很有可能會背負上沉重的還貸壓力。
再次，不要把全部的可用資產都用來支付首付款，預留一部分的風險准備金是很有必要的。
二、提前了解開發商的經濟實力
新房多是預售房，如果你買的是預售房屋，一定要提前做好評估：
了解開發商的實力和信譽，以免產生由於開發商資金周轉能力差無法如期交樓或造成其他質量問題，造成購房者不間斷的還貸款卻無法順利入住新房。
三、不要著急交「定金」
銀行在受理購房者的按揭申請之後會對購房者進行貸款資格的審核，如不符合條件銀行是不會放款的。
如果不對自己的貸款能力有所評估而盲目的與開發商簽訂了購房合同支付了定金，很容易造成自身的損失。
因此在購房者決定購房交定金之前就必須對自己的信用狀況、資金能力、收入情況有準確的認識。
四、學會巧用「公積金」
如果你能申請公積金，那你應該把公積金貸款放在第一位，因為公積貸款的首付比例及利率較低。
如購房者使用商業貸款購房，在支付房款之後憑借購房合同或發票也是可以提取公積金的。
五、考慮清楚再提前還款
很多購房者如果手頭資金能夠支付房貸剩餘尾款，可將資金用於提前還貸。但提前還款有優劣，一般來講由於還款利息支出通常集中在還款初期，因此處於還款初期的借款人提前還款是劃算的。
另外，購房者還款前應全面了解各家銀行有關提前還貸的詳細規定，每家銀行提前還貸的條件、限制以及是否收取違約金的規定都不相同。
六、可延長期限
雖然在貸款之初，購房者和銀行之間已對貸款期限、貸款利率進行了相應的約定，但這並不意味著不可改變。購房者如果遇到什麼事情不能按時還貸，可提出變更貸款期限（一般只可辦理一次），如果貸款銀行同意就可以辦理貸款延長。
七、記得撤銷抵押
還清貸款本金和利息後，借貸人不要忘記撤銷抵押。具體步驟為：
持銀行的貸款結清證明和抵押的房地產權利證明前往房屋所在區（縣）的房地產交易中心撤銷抵押。
八、保存好合同
在辦理銀行貸款的過程中，會簽訂一系列的材料。其中最主要的包括借款合同和借據。購房者應該妥善保管，尤其是貸款期限最長可達30年，稍微不慎很容易丟失。
（以上回答發布於2017-01-20，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅶ 北京市買新房，商業貸款流程是怎樣的
用商業貸款買新房，流程比較簡單。購房者基本是在售樓處向銀行工作人員，或代辦人員提交申請貸款的資料，包括身份證、戶口本、收入證明、銀行流水等。銀行收到貸款申請後，會對申貸人的信息和資質進行審核，審核通過的，簽定貸款合同，發放貸款。
收入證明很重要，一定要謹記以上注意事項
銀行接收申貸人的材料後，會對申貸人進行審核，商業貸款一般情況下7--10個工作日（具體審核時間以各銀行為准）。
3.簽定貸款合同
銀行審批通過後，會與申貸人簽定正式的貸款合同。實際操作中，申貸人提交材料時便會在貸款合同上簽字，但銀行卻是在審核通過後才會在合同上蓋章。
4.貸款發放
銀行內部走完貸款流程後，會直接發放貸款給開發商，申貸人需每月向銀行償還貸款。需要注意的是，如果申貸人購買的期房，銀行是在期房封頂後才發放貸款。
三、商業貸款利率是多少？
銀行貸款利率按照央行發布的利率執行，目前商貸5年期以上的利率為4.9%。但有些銀行還會有優惠，具體利率需咨詢各銀行。
買新房，商業貸款的流程比較簡單。申貸人只要將商業貸款面簽資料准備好，其它步驟基本不需要自己操辦，會有開發商或代辦公司的代辦人員幫你辦理。
該內容僅在北京適用
Ⅷ 住房商業貸款辦理流程
房貸辦理流程第一步：遞交申請及材料
1.身份證、戶口本、結婚證原件及復印件。這里需要注意的是，無論是身份證、戶口本還是結婚證，除了復印件以外都需要提供原件在經過查驗後，銀行會將原件退還給借款人，將復印件留存。
2.外地戶籍需要提供暫住證或居住證。
以前外地戶籍的人士是無法在銀行獲得貸款的，隨著城市化的發展，這一條顯然已經是往日雲煙了，但是對於非本地戶籍人士，銀行還是需要借款人提供暫住證或者是居住證的。
3.工作單位出具的收入證明（銀行要求的固定格式）和工作單位的營業執照副本（復印件）加蓋公章。
收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料，因為需要借款人嚴格按照銀行規定的格式出具，一般來說，銀行都會提供給借款人一個標準的格式，借款人只要按照格式填寫後蓋章即可。除了收入證明，銀行還會要求借款人提供所在單位的營業執照副本的復印件，同時，復印件也許蓋上單位的公章。
4.買賣合同、首付款發票或收據。
借款人需要攜帶自己與開發商或房主簽訂的買賣合同原件，首付款的發票（由開發商開具，或是由房主開具的首付款首條以及與中介?簽訂的居間合同）。
5.近半年的工資流水或其他資產證明。
以前大部分銀行都只需要借款人提供收入證明即可，近幾年隨著貸款流程的日益規范和嚴格，為了防範工資作假行為，目前基本上所有的銀行都會要求借款人出具半年內的工資流水（可由工資卡所在銀行出具，也可出具稅務機關的完稅證明代替）。如果借款人有其他資產，如房產、汽車、存款等，也可以將證明材料提供給銀行，這一條並不是必須的，但是這些材料會提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度。
6.銀行要求的其他資料。
每個銀行甚至每個銀行的支行對貸款的要求都會有一些差異，除了上述五大基本的材料外，銀行可能會要求借款人補充一些其他證明材料。
無論是商業貸款還是公積金貸款，所需提供的材料大致是上述六項，借款人在辦理前應准備好，不要有遺漏，以免影響房貸的辦理。
房貸辦理流程第二步：銀行受理調查
在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料後，就會對借款人進行審核，商業貸款正常情況下15個工作日。時長不過1個月；公積金貸款一般都在1個月左右。時長為1.5個月。
在銀行受理調查期間，會根據情況要求借款人補充一些材料，因此借款人應當在這段時間保持聯絡方式的暢通。
房貸辦理流程第三步：銀行核實審批
一般而言，銀行在收到借款人的貸款申請後會從以下幾個方面進行審核：
1.房子的情況
這一條主要是針對二手房貸款而言，因為房貸是以房子作為抵押物的，而二手房不同於一手房，不同房齡不同質量的房子其價值必然也不同。雖然會有專門的評估公司為二手房做評估，但是對於房齡比較老的房子，一般不過20年以上的，銀行就不會再發放貸款了，一些購買老公房的借款人需要特別注意這一點。
2.借款人的資質
因為房貸屬於長期貸款，一般要長達30年之久，銀行為了保證自己的安全性，會嚴格審查借款人的各種資質。首先是個人信用。如果借款人在央行的徵信系統中出現連續三次或一共六次以上的不良記錄，那麼不管借款人收入多高，基本上是辦不了貸款了。隨著中國開始步入信用時代，大家一定要保護好自己的個人信用，如果借款人此前有過逾期情況或是不確定自己的信用情況，可以持本人身份證到央行查詢。
目前商業銀行的審核流程一般採用四級審批制（信貸員－盡職－信貸科長－分管個人金融業務的行長）。各級審批的重點不盡相同，並且需要擔保公司、評估公司、公證、徵信公司、需要一定的時間：商業貸款正常情況下15個工作日。時長不過1個月；公積金貸款一般都在1個月左右。時長為1.5個月。
房貸辦理流程第四步：雙方辦理相關房貸手續
房貸辦理流程第五步：銀行發放貸款
·一手房的貸款發放：在借款人貸款審核通過後，銀行將貸款金額發放到開發商賬戶。銀行或開發商通知借款人領取相關證件，並按規定償還貸款。注意事項：借款人領取貸款合同、還款明細以及還款賬戶銀行卡（折），按照規定期日開始償還貸款。
·二手房的貸款發放：銀行在收到買方遞交的契稅票復印件和領證通知單原件後，在三個工作日內，將貸款金額發放到賣方提供的賬戶中。注意事項：（1）賣方賬戶為貸款行開辦的賬戶。（2）借款人領取貸款合同、還款明細以及還款賬戶銀行卡（折），按照規定期日開始償還貸款。
Ⅸ 購房百科:2018年靠譜的購房商業貸款攻略！
使用商業貸款買房可能會遇到很多問題，這些問題你未必能夠及時找到答案，下面就和小編一起來詳細了解下吧。
買房用公積金貸款和商業貸款有什麼區別呢？
答：公積金貸款的 優點就是利率較低。商業貸款沒有額度限制、不需要提前繳存、沒有地域限制、放款時間也比公積金快。所以選擇一般開發商為了盡早收款，都推薦客戶使用商業貸款。
買房想要用商業貸款，具體流程是什麼啊？
答： 步：簽約納稅 簽約納稅是貸款買房流程步。簽訂《預售契約》、《買賣合同》；按開發商的具體要求繳納首付款；與開發商各自按房價款的0．5％的額度繳納印花稅。 第二步：提交申請 貸款買房流程中繁瑣，且重要的一步，就是提交申請。有別於住房公積金貸款買房，商業貸款買房要按規定填寫及提交相關資料。
（1） 填寫申請資料：
1、《個人住房貸款借款申請表》
2、《個人住房貸款借款合同》
3、《貸款房屋權證收押合同》
4、《授權委託書》
5、《承諾書》
6、《談話記錄》
（2）提交申請資料：
1、申請人和配偶的身份證、戶口簿、暫住證、結婚證、學歷證等相關證明。
2、購房協議書正本；
3、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等 在了解如何貸款買房的過程中會發現，和住房公積金貸款買房流程一樣，辦理完以上提及的貸款買房手續，則算提交申請完成，接下來就要等待銀行審批。
第三步：銀行審核 銀行根據貸款人提供的資料，對貸款人資信、貸款額度、貸款年限等作出審核。這一步貸款買房手續是銀行做主導，是關繫到貸款申請成功與否的關鍵。
第四步：簽訂貸款相關合同 銀行審批後，與貸款人簽訂一系列合同文件。大多數人認為簽訂完合同之後，貸款買房流程結束。其實只算完成了貸款買房手續中絕大部分的工作，接下來還有一個步驟。 第五步：貸款人按月還款 貸款買房手續中後一個步驟就是歸還貸款。直至貸款全數歸還之日，整個貸款買房流程才算真正結束。
住房商業貸款可以轉成公積金貸款嗎？
答：您好，是可以的。但您需要具備以下條件：
1.您的公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處於正常繳存狀態。
2.申請人或共同申請人所在單位按規定為借款人繳存住房公積金滿個月含個月以上 。
（以上回答發布於2018-11-27，當前相關購房政策請以實際為准）
Ⅹ 什麼是購房商業貸款流程
您好，很高興為您服務！
商業貸款的流程是：網簽——商業評估——首付款打入到監管賬戶——銀行貸款面簽——商業審批——解除抵押（無則省略）——過戶——領取首付款（看合同約定時間）——本房物業交割——領取尾款（看合同約定）。
希望上述回答能夠幫到您，感謝您的提問！