㈠ 信貸審查工作的要點
2006年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下：2006年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,2006年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。一、銀行監管與合作監管1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從2006年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐按照2006年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從2006年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性（1）、2006年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在2006年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，並將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。（2）加強對機構准入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。各家商業銀行的機構撤並要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤並規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤並所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對2006年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果於2006年2月20日前上報到銀行科。真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在2006年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告於6月20日前上報了銀行科。4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任製得到有效的貫徹和落實。
㈡ 如何做好小企業貸款審查
我也是個新手，從事審查2年多不到3年時間，簡答談談個人看法
1、注重合規性審查
2、借款人基本情況審查
3、貸款用途
4、第一還款來源
5、第二還款來源
6、總體風險點、風險防範措施及結論
基本情況就是這樣了，具體情況具體分析，如有興趣再研究，請留言
㈢ 貸款合規審查的重點是什麼（簡答題）
1、貸款主體是否合規。包括：貸款主體是否是合法擁有獨立民事責任的主體，營業執照、組織機構代碼是否年檢；股東結構是否合法，出具借款的決議是否與公司章程約定一致；營業范圍與貸款用途是否一致，貸款用途是否超出營業范圍，對於需要行業資質的是否取得相應資質。
2、貸款用途是否合規。包括：貸款用途是否用於銀監會及各各法律規定禁止、限制的范圍，是否與國家政策相符，是否與本行的信貸投向相符；若是項目貸款是否取得相應的立項（備案）、可研、環評、四證等手續。
3、貸款資料是否合規。包括：所有提供的資料是否真實合法，資料是否相互應證銜接，有無偽造資料騙取信貸的。
3、貸款額度是否合規。通過相關測算是否超出貸款資料需求，貸款比例與自籌資金比例是否合規。
4、貸款期限是否合規。
5、貸款利率是否合規。
㈣ 銀行客戶經理，對中小企業做貸前調查的時候，主要從哪些方面查看客戶風險
對中小企業做貸前調查時，銀行主要從以下幾方面查看客戶風險：
1、確認借款企業法人主體的真實性和合法性：首先檢查企業提供的營業執照原件是否與借款方名稱一致；然後到工商行政管理部門進行檢查企業營業執照是否經過年檢，法定代表人是否變更；經濟性質是否符合；資金用途是否在企業經營范圍內。
2、企業信用狀況：深入企業的應付帳簿和明細賬，了解企業對他人的欠款金額、信用原因、時間等，評價企業的信用狀況。
3、生產經營：首先查閱企業的各種會計帳簿，通過其中記錄的各種數據計算出相應的經營指標，以便分析和了解企業的經營狀況。深入車間、車間和倉庫，實地調查企業的生產環境、生產流程。
4、納稅情況：可以在稅務部門查詢貸款企業的納稅情況，反映企業的實際生產效益；通過對近幾個月水電費繳納情況的對比分析，了解實際生產經營情況。關於企業。
5、保證：首先，對保證人或物的真實性、合法性、合規性進行現場調查。第二，擔保人提供的有關文件和資料應當向有關部門核實，確保擔保財產的真實有效。第三，要對擔保財產進行嚴格的市場評估，確保有足夠的第二還款來源。
(4)小企業貸款調查審查要點擴展閱讀：
貸前調查報告的組成部分：
1、通常標題應指明申請人的姓名、貸款項目和語言。記錄的標題通常以「關於…」開頭，例如「關於*工廠申請漢斯啤酒釀造的調查」。
2、正文的主體部分主要陳述了調查的內容，這是報告的重點部分。
3、最後主要有兩個內容：一個是研究者的書名，另一個是生產的年、月、日。
㈤ 如何把握小微企業信用業務調查、審查要點
一、小微企業的概念 什麼規模的企業才是小微企業呢？我國的中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標准根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。不同行業的標准不一樣，比如我們日常工作中接觸較多的工業企業，涉農企業的標准都不一樣，其中工業企業的營業收入在300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業；營業收入50萬元以下的農業企業為微型企業。 二、小微企業的特徵 小微企業的發展有其自身的特點，與大中型企業存在很大差異，主要表現在以下幾個方面： 第一，經營規模小，家族式管理特徵較為明顯，且多為附屬、配套類企業，議價能力弱，進銷渠道不穩定，生存難度大。 第二，財務制度不健全，管理水平較低，數據指標的真實性較差，因貸前調查、貸時審查、貸後管理難度大，造成取得貸款難度很大。 第三，抵押物匱乏、難以取得保證擔保，無法滿足銀行要求的擔保條件。 三、小微企業信用業務的調查和審查重點 作為社區型零售銀行，我行的主要服務對象是廣大中小企業客戶，因此針對小微企業在經營管理等方面存在的不利因素，對我們的授信調查和審查工作提出了較大的挑戰，我們應該拿出與大中型企業不同的調查和審查方法，客觀、真實、准確的反映小微企業的經營狀況和還款能力，控制住實質性風險，有力地支持小微企業的發展。一般來說，應著重從「經營現場調查、實際控制人審查、查看相關資料」三方面入手，能真實全面的反映小微企業的全貌。 （一）經營現場調查 俗話說「耳聽為虛，眼見為實」，對小微企業，客戶經理必須親自到借款企業的經營現場進行調查，近距離觀察他們的生產經營狀況，包括辦公場地、廠房規模、車間設施、機器設備的開工率、工作人員的工作狀態、庫存是否合理是否有積壓等情況，甚至車間是否有防火設備等細節情況，從而能夠判斷出企業經營是否正常、管理是否規范，是否具備持續發展的後勁。 現場還要對產品進行考察，指企業生產的產品是否有科技含量，有沒有附加值，在市場上是否有競爭力，是否有注冊商標，抑或是產品是否是為大型知名企業做配套，來判斷企業產品的生命周期，從而判斷企業的生存周期。 （二）審查實際控制人 一般來說，小微企業的顯著特點是多為家族式管理模式，往往是企業的法定代表人或實際控制人一個人說了算，因此對這類企業最重要的是對實際控制人還款意願的調查和判斷，重要性甚至超過對其還款能力的調查。 首先，客戶經理要根據企業提供的資料，分析判斷出企業的實際控制人，並預先掌握實際控制人的一些基本資料，如學歷、簡歷等，對綜合素質有個初步判斷，做到心中有數；其次，一定要親自與實際控制人進行交談，調查了解其創業經歷、從事本行業的時間、經營情況、本次貸款的目的等，從交談中判斷其從業經驗、經營管理經驗、對企業的掌控程度、對企業未來發展是否有規劃等信息；最後，可通過業界口碑，結合查詢其徵信記錄，綜合判斷實際控制人的持續經營的能力和還款意願。 （三）審核相關資料 絕大多數小微企業在財務管理方面不太健全，一般沒有審計報告，我行應遵循「到戶調查」和「眼見為實」原則，通過現場查看相關資料，如會計憑證等，多渠道、多方面了解客戶的經營能力、上下遊客戶情況、不良記錄等全方位信息。同時，不機械考察客戶的財務報表，特別是針對生產型、外貿型小企業，除了解財務報表外，更重要的是看另外三個表：水表、電表、納稅申報表。 第一，現場查看水、電費的繳費憑證，調查繳費數據是否連續、是否與企業的經營規模相匹配，可通過企業的設計產能、實際產能、單位耗水耗電量等數據來分析，通過上述內容側面印證企業近三年經營活動是否正常； 第二，一般納稅企業需提供納稅申報表，結合現場查看「增值稅防偽稅控系統」企業上報稅務機關的數據（沒有防偽稅控系統的企業，可通過企業的國稅、地稅電子報稅系統查詢），客戶經理可通過分析企業近12個月的各月銷售額，能夠得到較為真實的企業經營收入數據。對外貿型企業還可通過海關報單，海關進出口地數據信息能夠准確反映企業進銷情況。 第三，要求企業提供會計傳票，客戶經理在現場可隨機抽取查看，通過傳票可印證企業的上下游主要客戶及結算方式、企業是否按時納稅、企業是否存在罰款等不良記錄等。對於沒有自有經營場所的企業，還應查看經營場所租賃合同，關注租賃期限是否一年以上、租金是否合理可承受，可從硬體方面反映其經營的可持續性。 （四）擔保方式的選擇 「押品」也就是指擔保方式，對於生產型小微企業優先接收易變現的抵質押物及有實力的企業擔保；對商貿流通型小微企業，首先接受易變現的抵質押物，其次是專業擔保公司擔保，再次是有實力的企業擔保。如果是科技型小微企業，還可以考慮接受專利權質押、商標權質押等擔保方式，關鍵取決於抵質押物的變現能力。此外，一定要追加法定代表人、股東、實際控股人的個人無限連帶保證責任。 通過以上差異化的調查和審查方式，多方位多角度的驗證小微企業的資信情況和還款能力，有效地解決了銀行和客戶之間信息不對稱的難題，對於信用良好、具備還款意願及還款能力的小微企業，我們就能夠更好的給予信貸支持了。（授信審批部 陳楠）
㈥ 關於中小企業貸款商業銀行要在哪些方面進行審核
那麼就商業銀行來說，如果中小企業想順利的貸到款，銀行要對中小企業的哪些方面進行審核呢？關於中小企業貸款的問題，商業銀行對它們進行考核，那麼首先一個要考察到這個企業所屬行業及其在行業中的地位。看看它是否具有發展情景，是否屬於政策扶持產業或者未來具有發展潛力的新興產業，是否具有領先技術、利潤水平能否達到或超過行業平均水平等等。知彼知己，才能戰無不勝。商業銀行要搞清楚一家企業的生產經營情況、財務狀況、企業的產權關系。一個企業的生產經營情況包括原材料供應是否充足穩定、產供銷環節是否順暢、產品及服務銷售是否能夠保持穩定增長、對單一供應商及客戶的依賴度、產品技術含量、市場競爭水平、項目盈利能力等。財務狀況包括財務結構是否合理，流動比率、年平均應收賬款周轉率、財務報表審計年限、資金迴流穩定性等。以及關注企業的資產負債率、存貸比率、資產流動性比率和最大一戶借款人貸款比率等情況。同時，對於一個企業的產權關系，商業銀行要弄清，當前中小企業的產權關系主要是單人業主制和合夥制兩種。要搞清企業的產權是否明確、實際控制人是否存在其他關聯企業眾多的情況，是否有轉移資產、資金或利潤的現象是商業銀行考察的重點之一。對於這幾個方面弄清熟悉，才能更好的了解一個企業的發展歷程，才能防範銀行的貸款風險問題。外此，要想了解一個企業，商業銀行還要對企業的領導人素質、企業信用狀況、還款來源、資產及抵（質）押擔保情況。一個企業的領導人懂經營、善管理、具有開拓精神、應變能力等才能在一定程度保持企業的可持續發展，決定企業的興衰存亡。一個企業的信用狀況包括企業以往在其他銀行貸款金額及歸還情況、企業法人及主要管理人員的個人信用狀況等。只有一個企業具有良好的誠信系統，一個企業才能立於不敗之地。不僅如此，一個企業的第一還款來源的可靠性如何是能否在銀行取得融資的關鍵。在此前提下商業銀行還將考察企業所提供的抵（質）押物的足值性、價值穩定性、權屬關系、變現能力等，以及擔保方的擔保意願、代償能力、擔保手續完備性、合法性等。對於上述的種種問題，如果說一個商業做到了，那麼恭喜您，這個企業是可以做貸款的，是一個優質的客戶。
㈦ 如何做好小企業貸款審查審批
重點還是審查調查崗所提交資料的完整性，風險把控程度和風險評估的准確性。也就是說提交的資料完整不完整，銀行對該筆貸款是否可以控制其第一還款資金來源以及第二還款來源的覆蓋率是否足夠，還有就是調查崗對小企業的行業前景、技術含量、核心競爭力、財務狀況等風險評估內容進行審閱，是否有存在矛盾、疑問的地方。