① 銀行對中小企業貸款的風險評級
每個銀行稍有差別 主要從上一年流水 負債比例 營業時間 行業利潤率 前景 訂單數量 上下游企業資質 主要高層資質 企業優勢等方面綜合考慮
大連成源貸款 成功辦理數十個中小企業貸款和小微企業貸款 良好的銀行關系 和對各行標準的熟悉帶來的是快速的放款時間和更高的貸款額度
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② 請問中小企業貸款會有哪些風險
同學你好，很高興為您解答！
高頓網校為您解答：
中小企業貸款應該關注以下風險：
當前經濟形勢復雜，風險因素多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢持續低迷影響，生產與銷售增速雙雙放緩，部分企業處於經營虧損困難時期，甚至是減產或停產狀態，企業的經營風險對銀行信貸資金安全構成了一定影響。筆者認為當前涉及企業的幾類風險值得銀行重點關注，需加強防範控制。下面將從五個角度來分析中小企業貸款值得關注的風險。
一：涉及民間融資的企業值得關注
受經濟形勢影響，許多企業處於微利甚至虧損狀態，加之近兩年社會民間高息融資風生水起，部分企業經受不住高額利息誘惑，將部分生產資金投入到民間融資領域，導致信貸資金被挪作他用，給貸後監控帶來了一定困難，間接或直接地對銀行信貸資金安全構成了威脅。
二：偏離經營主業的企業值得關注
一些中小企業除了經營自身主業外，還直接或間接從事房地產開發、資本市場等其他行業，由於受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響，加之難以預料的各類風險，使多元化經營的企業在實際運作中往往力不從心，很難達到預期目標，潛在風險較大。
三：關聯擔保企業風險值得關注
一是擔保公司關聯現象要關注。當下擔保公司在為銀行借款客戶提供擔保的同時，為擔保公司提供反擔保的單位，大都也是銀行的借款客戶，導致擔保公司為違約貸款客戶代償後，必然要對反擔保單位進行追償，這就勢必對反擔保單位自身生產經營和歸還銀行貸款構成了連鎖影響。二是企業之間互保風險值得關注。為解決擔保難問題，銀行在發放中小企業貸款時對無抵押物的企業，採取了企業相互擔保或聯保方式，其中一戶出現風險，就要涉及多個企業，銀行很難順利處置。
四：行業系統風險值得關注
受國際金融危機、宏觀政策調整、發展戰略轉型等因素影響，鋼貿、光伏等行業風險已經完全暴露，生產形勢與效益始終處於低迷狀態。為此，對處於行業低谷的企業及露出風險端倪的行業，銀行要密切予以關注，採取行之有效的措施，積極應對行業系統風險。
五：淘汰行業貸款風險值得關注
近年來隨著招商引資力度加大，部分被南方發達地區淘汰的「三高一資」或低技術、低產能的產業逐漸向北方經濟欠發達地區轉移，特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業等產業，這些被轉移承接過來的產業，整體水平處於初級加工階段，技術含量低、能耗高、佔用資源大，可持續發展後勁不足。
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③ 商業銀行對中小企業貸款會存在哪些風險
很多啊，政策風險，市場風險、操作風險、道德風險....等等等等
④ 小微企業貸款風險
難免會有收不回來的貸款，但貸款利息一般較高。
⑤ 重慶銀行小微企業貸款業務存在哪些問題為什麼
小微企業貸款是受當地銀監監管的貸款產品，中央政策不做調整的話，沒有任何問題，覺得合適就貸，不合適換家銀行
⑥ 對商業銀行來說小微企業較其它企業貸款風險控制的特殊性有哪些
小微企業的經營穩定性一般，沒有大型企業經營成熟，受經營者個人方式行為決策影響大。
小微企業的資產相對薄弱，難提供有效資產抵押業務。
需求的資金一般比較小。
⑦ 小微企業貸款風險最根本的成因包括哪些
你好，這么說吧，企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險：
1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。
2.銀行對企業的態度：不同銀行對企業的態度各不一樣。有的銀行肯於積極地為企業提供建議，幫助分析企業潛在的財力問題，有著良好的服務，樂於為具有發展潛力的企業發放大量貸款，在企業遭到困難時幫助其渡過難關；也有的銀行很少提供咨詢服務，在企業遭到困難時一味地為清償貸款而施加壓力。
3.貸款的專業化程序：一些大銀行設有不同的專門部門，分別處理不同類型、行業的貸款。企業與這些擁有豐富專業化貸款經驗的銀行合作，會更多地受益。
4.銀行的穩定性：穩定的銀行可以保證企業的借款不致中途發生變故。銀行的穩定性取決於它的資本規模、存款水平波動程度和存款結構。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩定性好，反之則穩定性差。
⑧ 如何在貸後檢查中發現小微企業的風險點
一是提高賬戶管理能力。將開立基本結算賬戶作為申報授信或業務的主要條件之一，落實客戶銷售資金歸集工作，全面掌握信貸客戶資金流變動情況，加強第一還款來源的監控。
二是提高貸款支用管理能力。差別化地明確約定貸款支用方式，確保小微企業貸款支用合規，建立健全貸款支用台賬，規范和完善貸款支用層級審核制度，明確貸款支用逐級審核許可權。
三是提高押品管理能力。選擇抵質押物要做到形式與品質並重，密切關注國家政策、市場變化對抵質押物的影響，審慎評估抵質押物價值，定期對抵質押物進行重檢，切實起到風險緩釋作用。在第二還款來源選擇上，優先選擇抵質押擔保，嚴格控制關聯擔保。建立押品的動態監測機制，適時分析、處理押品風險信息，及時識別、評估押品風險，並進行風險提示和控制，實施持續有效監管。四是提高貸後管理自動化水平。以科技為支撐，積極開發小微企業信息管理系統，實現對私業務系統、對公結算系統的有效對接，拓寬信息採集渠道，為貸後管理決策提供信息支持。
⑨ 銀行小微採取哪些措施加強風險預警 防控 處置
銀行從以下六個方面入手，構築有效的風險「防火牆」，以穩步開展小微企業授信業務。
1.正確選擇客戶，嚴格准入條件。對小微企業貸款應符合國家政策，貸款投向應該符合國家產業政策。具體來講，應優先支持財政或國家有關部門中小微企業發展專項基金扶持的項目；重點支持經濟效益好、誠信度高、抗風險能力強、帶動作用明顯、具有區域特色和產業集群優勢的優質成長型客戶。
2.強化風險定價體系建設，有效彌補貸款風險。應根據小微企業特點，加快開發小微企業貸款風險評估和定價技術，形成具有特色的貸款風險定價體系。按照有效覆蓋風險和成本的原則，實行「高風險、高定價，低風險、低定價」；通過參考資金成本率、費用率、風險補償率、同業利率以及民間借貸利率水平等因素，全面分析企業的信用度、承受力、成長性；按貸款方式、信用等級、貸款期限三項指標綜合確定貸款利率水平，對不同借款人實行差別利率。
3.做好全程風險跟蹤管理，加強風險預警控制。首先，定期開展客戶評價。對新准入客戶，在貸款申報前由信貸管理部門根據經營狀況和財務狀況，評定信用等級，確定授信額度，做出客戶評價報告。其次，根據中小微企業的特點，重點對企業法人代表及股東品行、貸款與企業自有資金比例、企業貨款歸還率、企業日均存款余額、企業銷售與納稅額「五要素」進行調查、監控，以此加強風險預警與控制。然後，及時化解風險。對出現風險預警信號的貸款，要果斷採取調整貸款條件、貸款方案、還款方案以及重新落實擔保等重組措施，對貸款損失不可避免的，要盡早採取資產保全措施。最後，主動調整客戶結構。應堅持好中選優、進退並舉的原則，加強客戶發展趨勢分析，科學確定退出條件，及時淘汰潛在風險大、發展前景不好的企業，形成有進有退的良性運行機制。
4.以科學調查方法為依據，強化現場實地調查。根據《銀行開展小微企業授信工作指導意見》規定：「銀行授信調查應注重現場實地考察，不單純依賴小微企業財務報表或各類書面資料，不單純依附擔保。銀行應注重收集小微企業的非財務信息，包括小微企業及其業主或主要股東個人信用情況、家庭收支狀況、企業經營管理情況、技術水平、行業狀況及市場前景等。」因此，銀行必須注重現場調查，尤其是掌握科學的調查方法，包括實物觀察以及賬簿等相關基礎財務資料審核。通過對貸款申請人的經營、財務、管理等方面進行全方位調查，對擔保人的情況和抵押品等進行充分的了解，盡量減少雙方信息的不對稱，並據此決定授信額度、貸款數額等。
5.完善貸後管理工作。貸後管理是指從貸款發放直到本息收回全過程的信貸管理行為的總和，包括賬戶監管、貸後檢查、風險預警、貸款風險分類、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回和總結等。貸款項目的安全性和效益性要靠貸後管理來實現，可見貸後管理的責任極為重大。一旦發現企業經營狀況惡化，必須及時書面報告，採取果斷措施控制信貸風險。
6.建立與小微企業授信相符合的激勵約束機制。在收入分配上與其業務量、效益和貸款質量等綜合績效指標掛鉤，在嚴格實行貸款風險責任追究的基礎上，重新構建激勵約束機制，強化正向激勵措施，切實有效地防範信貸人員道德風險。同時，要繼續強化信貸從業人員的業務技能培訓，提高其綜合業務素質，確保有關政策和措施的順利實施。
⑩ 銀行小企業貸款風險控制
風險防控措施：
（一）拓展營銷要把風險防控放在首位。當前經濟形勢復雜，風險多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢影響。因此，銀行在拓展市場時，不僅要做大規模，提升速度，更要在復雜多變的經濟形勢下，對經濟形勢的把握有敏感性與洞察力；在風險防控上，具有識別風險，規避風險，控制好風險的技能，樹立風險控制優先經營理念，審慎發放好每一筆貸款。
（二）謹慎處置停產和半停產企業貸款。一是對徹底停產企業的處置。要在貸款到期前提前採取控制措施，該退出的要果斷退出，還可救助扶持的，要在擔保措施完備的情況下適當扶持。同時還要搞清信貸資金究竟被企業用在何處，是投資其他行業還是參與民間融資了，對沒有用於主業、參與民間融資的必須堅決收回。二是對半停產或臨時停產的企業的處置。對這類企業要根據企業實際生產資金需求情況，靈活把握授信政策，掌握好用信節奏與放款額度，做到適時、適度支持，對發展前景看好的繼續支持，在支持中對沒有起色、無可救葯的企業也可較為輕松地退出。
（三）加強關聯企業貸款風險管控。根據關聯企業貸款情況，銀行要將涉及關聯企業的貸款逐戶建檔，重點進行監控，對有貸款的名不副實的關聯企業，要採取措施逐步退出，對貸款額度偏高的關聯企業要將貸款額度控制在適度水平。禁止關聯企業之間相互擔保。同時，對涉及關聯企業之間交易的信貸資金要認真審核，防止通過虛假關聯交易挪用信貸資金，改變貸款用途。
（四）採取分類管理工作措施。信貸人員對維護的客戶，要按客戶生產經營狀況建立風險監控台賬，按照正常經營類、經營不正常、長期虧損、已停止生產經營等類別，根據客戶分類情況，確定繼續支持、適度支持、減少支持、逐步退出、立即退出等客戶，再根據客戶類別制定出相應的支持或風險控制措施，對後三類客戶信貸人員要按月進行重點監控，並將監控情況在風險監控台賬中予以詳實反映，總行對後三類客戶也要按月進行監控，上下聯動，切實做好信貸風險防控。
（五）堅持有進有退信貸策略。由於整體經濟增長水平走低，各個行業景氣度持續低迷，實體經濟也深受其累，復甦形勢不容樂觀。在行業風險控制上，銀行除對已列入重點監控的行業加強監控外，對其他處於產業水平粗放階段的企業也要審慎放貸。在審慎拓展的同時，還要根據本地企業實際情況，不能因為企業整體風險水平高而因噎廢食控制過死，影響業務發展，關鍵是在拓展業務時要堅持風險可控、適度支持原則，並根據不同客戶經營狀況，靈活把握授信政策，做到進退自如，發現風險能夠及時有效進行處置。
（六）合理控制貸款授信額度。在授信准入前，信貸人員要嚴格按貸款新規要求，加強貸前調查，查清、查實企業項目進展、生產開工、資金需求、銷售回籠、銀行負債等情況，授信額度要根據客戶實際資金需求來核定，嚴禁超額授信。在實際操作中除了要調查企業資產、負債情況外，必須對借款人的實際銷售收入、銀行徵信情況調查清楚，授信總額要控制適度。