A. 關於公積金和銀行組合貸款
1、即使你首付差2萬，但也不能直接用公積金作購房首付：並不是繳納了住房公積金，就可以用這個「卡」里邊的錢直接支付貸款購房的首付款。住房公積金不能夠直接用作購房首付款，如果想要通過住房公積金貸款購房，需要先消費後提取，也就是先「自掏腰包」墊付首付款，然後再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶口本、已經結婚的需要提供結婚證等證明材料，到住房公積金管理處提取其公積金內的存儲余額。
2、從去年起，公積金首付已經從30%降到了20%，貸款有最高額度限制，最高額度不得超過25萬元。所以，單是公積金貸款+首付多數情況下都不夠，還需要商業貸款一部分，這叫組合貸款。
商業貸款與公積金貸款的最大區別就是貸款利息不同，具體利息情況：
公積金2008.10.09後
一年4.32%，
五年以上4.86%
；商業貸款2008.10.09後下限
一年6.20%
，五年以上6.35%
；以30萬、10年期貸款計算，兩者的利息情況：
商業貸款要支付：106030.52元
公積金則只有：79377.09元
B. 關於組合貸款的問題。
組合貸款中，公積金貸款部分採取自由還款方式，商業貸款部分採取商業銀行認可的還款方式。
C. 關於組合貸款
這是都涵蓋了的，也就是既包括公積金貸款的部分，也包括商業貸款的部分，也就是說之後如果你們還款可以用公積金歸還一部分，然後再補充一部分錢款，這說能明白嗎？
D. 有關於組合貸款的問題
公積金貸款的手續費：
公證費：40元（組合貸款80元），保險費：房屋評估價×年限×保險費率（保險費率：5年內0.5%，5-10年0.45%，10-15年0.4%）
商業貸款的費用
手續費收貸款額的0.8%，貸款額度最高為50% 公證費：200元，保險費：房屋評估價×年限×保險費率（保險費率：5年內0.5%，5-10年0.45%，10-15年0.4%）
按這個標准來計算。你那手續費怎麼這么高啊？
是整個的費用吧？ 按揭的部分開始是有2個月的月還款的，是不是都算在裡面了？還有保險費，評估費什麼的，都加在一起是5000多吧？這是銀行給你算的嗎？銀行算的應該沒問題的！
E. 關於房屋組合貸款的問題，一直沒弄明白
直接問開發商的銷售
他們對這個比對銀行還熟
F. 關於組合貸款買房
組合貸款申請方法：
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
組合貸款辦理流程：
購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款（組合貸款）的程序可分五步。
第一步：到貸款銀行提出借款申請
借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明），填寫「個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書」。
第二步：銀行審核
貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。
第三步：到貸款銀行簽訂借款合同
貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。
第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續
辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押。
購買商品房、經濟適用住房（已取得產權證）並以所購建房屋辦理抵押的，持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫《天津市房屋他項權申請登記表》並加蓋借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權人）印章後，到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。
借款人用期房抵押的（沒有取得產權證）,持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押權證明書》。
2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。
第五步：辦理住房抵押保險手續
借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
第六步：簽訂還款協議和劃款
採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。
第七步：銀行劃款
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。
G. 關於組合貸款的問題
開發商一般會幫忙辦理吧，因為他們一般有合作方。公積金額度按你當地規定來的。商貸一般9.5或9折，是否合適看你自己的個人情況而定的，看你自己的還款能力。現在各地公積金貸款放款好像比較慢，你可以早一點准備。流程都會很麻煩
H. 關於組合貸款！ 急！急！急！
先回答你的第二個問題：
你的父親雖然可以當共同還款人，但是建議還是不要這樣做了，
特別是歲數大點的人，背上所謂的貸款心理會有壓力的，
年輕人的事，應該自己解決的。
再回答你的問題，
目前公積金貸款需要兩個條件
1、首付總房款的4成（但是各地會有不同）。
2、在首付達到的要求下，貸款不能超過最高額度，也就是22萬。
就是說你兩個條件必須同時滿足才可以使用公積金貸款。
按照你的說法，你的首付可能有問題，
建議你最好的辦法就是：：
先採取全部商業貸款的方式（首付3成）
或許利息會比較高，但是還款一年後，可以轉為公積金貸款，
這樣你和你對象的公積金都可以使用。
缺點是利息能多還點（但是僅限一年）
第一年的壓力能大點。
這也是目前最好的解決方式。
希望能夠幫助你。