❶ 銀行貸款 調查員到企業調查最主要的要調查哪些內容
不同貸款種類調查的內容也不盡相同。
小企業的話還是注重「三品一流」，實際控制人的人品，企業產品，抵押品，現金流。
大中型企業的話，主要看行業，財務狀況分析，股東架構，治理結構，企業信用，上下遊客戶。
順便提醒一下，現金流還是比較看重的，但是現在很多企業都用軟體來做，難免會有各種紕漏。
希望對你有所幫助。
❷ 貸前調查主要包括哪些內容
貸前調查工作一般由主辦信貸員與協辦信貸員共同完成，一般採用查閱有關資料與實地調查相結合，定性分析和定量分析相結合的方法。貸前調查的主要內容包括以下五點。
第一點，先了解借款人的基本情況，信貸經理應仔細分析借款人提交的身份證、收入證明、銀行流水、營業執照、房產證等資料，評估借款人的貸款主體資格，看其基本條件是否符合要求。
第二點，考察借款人的信譽狀況，信貸經理會通過中國人民銀行的個人徵信系統查詢借款人的信用狀況，看其有無不良信用記錄。信貸經理會通過與借款人的家庭成員、同事、上司、朋友等進行面談，了解借款人的信譽情況。
第三點，分析借款人的經營狀況，如果借款人的貸款用途是進行企業的資金周轉，信貸經理應要求其提供公司的財務報表並進行仔細的審查。認真分析借款人近年的資產負債；資金結構；資金周轉、盈利能力；現金流量等信息，評估借款人的經營狀況並對其企業的發展前景進行預測。
第四點，了解經營者素質，信貸經理會通過搜集信息或預約面談的方式對借款人企業的法定代表人和主要領導層的學識、品德、經營管理能力等進行了解。
第五點，調查擔保情況，若借款人採取擔保貸款的方式，信貸經理還需要對抵(質)押物的權屬、價值、變現難易程度；保證人的保證資格、保證能力進行深入地調查。
貸款前調查工作結束後，信貸經理會將調查過程中的信息詳細撰寫成調查報告，最後將調查報告提交給銀行的審查部門進行審核。審查通過以後，就可以按照要求對申請者進行下款。
❸ 去一個新辦企業做貸款調查的主要內容，越詳細越好，謝謝哈！
貸前調查的內容
貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質）押人、抵（質）押物等。1．貸款合法合規性調查
貸款的合法合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查的內容應包括：
人、貸款本身
(1)認定借款人、擔保人法人資格。
(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委託人、法人公章、簽名的真實性和有效性，並依據授權委託書所載明的代理事項、許可權、期限認定授權委託人是否具有簽署法律文件的資格、條件。
(3)對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。
(4)對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物品或權利的合法性、有效性進行認定。
(5)對貸款使用合法合規性進行認定。
(6)對購銷合同的真實性進行認定。
(7)對借款人的借款目的進行調查。
2．貸款安全性調查
貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，避免風險，保證銀行穩健經營和發展。調查的內容應包括：
人、財、物、管理
(1)對借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查。
(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制。
(3)對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查。
(4)對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查。
(5)對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查。
(6)對抵押物的價值評估情況做出調查。
(7)對於申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。
3．貸款效益性調查
貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。調查內容應包括：
(1)對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，並進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力。
(2)對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性。
(3)對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。
❹ 貸款調查主要有哪些
貸款調查包含下列內容：借款人的基本情況；借款人的收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；以及擔保人的擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十四條
貸款調查包括但不限於以下內容：
（一）借款人基本情況；
（二）借款人收入情況；
（三）借款用途；
（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；
（五）保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。
第十五條
貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
❺ 貸款調查包含哪些內容
法律分析：(一)借款人基本情況;(二)借款人收入情況;(三)借款用途;(四)借款人還款來源、還款能力及還款方式;(五)保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。
❻ 銀行貸款調查有哪些內容
其次，個人的工作和收入情況。申請人的工作和收入狀況是評價申請人還款能力的一個重要第二、所以很多銀行要求個人信用貸款的申請對象必須是公務員、國企、事業單位工作，因為他們工作穩定，還款能力強，銀行的風險就小了；
第三、需要審查申請人的貸款用途，比如專修貸款、留學貸款、旅遊貸款等這些專項貸款都有特定的用途，銀行為防止用於其他途徑，所以需要審查。再者，還要防止申請者將貸款資金用於防毒、走私、非法融資等途徑；
❼ 工業企業流動資金貸款應調查哪些內容
1.貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：合理進貨支付貨款;承付應付票據;經銀行批準的預付貨款;各專項貸款按規定的用途使用;其他符合規定的用途。
2.企業近期經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。
3.企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。
4.企業發展前景。指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。
5.企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。
❽ 如何做貸款調查
貸前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，直接關繫到貸款決策的正確與否。個別信貸人員由於只查看借款申請人提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，還要摸清申請人的真實背景。貸前調查工作如果不扎實，一是可能增加信貸資產風險，二是可能喪失與每個優良客戶建立信貸關系的機會。貸前調查主要分為個人貸款與企事業貸款兩種。個人貸款相比企業貸款而言，它的貸前調查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的學歷、經歷、經營管理能力、業績、社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等等，最後再查看一下第二還款來源情況。企事業單位貸款的貸前調查較為復雜，我們要著重從以下幾個方面來分析：
一、借款人資格。審查企業是否具備貸款條件，看企業法人、營業執照，確定借款人是否是經核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織。看其法人代表的社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等，再了解企業的職工人數及構成人員情況，特別是管理人員、科技人員的專業技能、經驗。例如，一個企業的注冊資本金再高，如果沒有與之相適應的管理人員、科技人員、管理文化理念等，該企業生產的產品也不會有多大的競爭力，因此獲利能力不可能太強，從而會給銀行資金帶來相當大的風險。最後是查看企業的其他負債、融資與對外擔保情況，要按照銀行制定的《借款人對外保證及保證人管理辦法》去執行，超過該標准數的企業就不具備借款資格。
二、數據分析與採集。查看企業歷史記錄，與銀行有無信貸關系、其他資金往來關系、有無不良記錄、擔保情況、其他個人負債情況等等。首先要把企業當作一個對立面來查看企業與銀行的歷史記錄。通過第一步分析得出初步結論，實地查看經營項目的可行性、營利能力、法人代表綜合能力、其他管理人員情況、財務人員情況，了解企業的用電近期內是否有大幅度的增減變化，並分析原因，因為用電量基本上能從側面反映企業的生產情況。其中，查看企業的上年度財務報表要有財政部門簽章、上月的資產負債表、損益表、現金流量表。
三、調查借款原因。借款單位申請貸款的原因、用途、用款計劃，這是貸前調查的主要內容。要分析申請貸款的借款人是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。
四、分析與總結。經過以上步驟的分析與總結，再進一步分析企業的相關情況，具體要分清企業的產品類別，不同類型的企業要區別對待，從而決定其借款期限。例如，有的企業生產周期性較短，有的企業生產周期性較長。
最後，總結出貸與不貸的結論，把符合條件的客戶變成自己的優良客戶，成為銀行利潤的新增長點，把信貸資產的風險降到最低。綜合以上幾個步驟，撰寫貸前詳細的調查報告。
貸前調查是貸款發放的第一道關口，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否。在貸款營銷過程中，個別信貸人員因拘泥於借款申請人（以下簡稱申請人）提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，筆者建議還可以從以下幾個方面對申請人的有關情況進行深入的核查和分析，以摸清申請人的真實背景。
1、對企業真實性的調查。需到工商行政管理部門核查企業的登記記錄、年檢記錄，了解企業的歷史由來、出資人、出資額，確認企業的真實身份。
2、法人代表及高級管理人員的基本情況調查。有關法人代表和其他高級管理人員的基本情況調查應以工商部門登記為准，不要一味聽從企業介紹的情況，對申請人提供的有關企業領導人學識水平的憑證應以原件為准，並可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調查應面向申請人的員工和客戶，並要了解他們在相關企業任高級職員以來的情況。
3、申請人的信用道德、信用品行的調查。一方面要調查申請人的應付款帳簿、明細帳，了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短；另一方面可向被拖欠企業電話或發函，調查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業的一貫信用道德和償債能力。
4、生產經營管理能力調查。一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度，尤其是市場佔有率的變化更能反映企業競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應收帳款的數額、增減率、帳齡，防止企業虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業了解拖欠申請人款項的原因，從而側面了解申請人的產品質量、競爭力和市場前景。三要通過財務費用、資金周轉率、銷售利潤率、單位產品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產量和開工率的變化情況，一般企業的生產量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。
5、盈利能力的調查。目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目瞭然；如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致，則可與稅務部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。
6、負債真實性的調查。部分企業的銀行借款不放在相應的科目核算，以調整自己的資產負債率，還有的企業將應付票據如銀行承兌匯票，不進行帳務處理；也有企業對提供擔保的情況根本不作登記，給銀行貸前調查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統。1998年，中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統。登記范圍主要包括辦理信貸業務的企事業單位和在國內注冊的其它經濟組織；登記內容包括目前商業銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經濟大事等。中國人民銀行從總行到省（區）到地（市）城市建立資料庫聯網，城市資料庫與各商業銀行連接，形成了人民銀行與各商業銀行間的信息採集和提供咨詢的網路體系。目前，全國聯網工作已即將完成。商業銀行可以通過網路查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。
通過以上這些方面的調查，可以更全面地了解申請人的基本情況，從而為貸款決策提供真實完整的基礎資料。
❾ 企業貸款查什麼
主要查以下方面：
(一)貸款申請檢查。檢查借款人是否向銀行提出了書面貸款申請並提供有關資料。
（二）貸前調查：檢查貸款人是否對借款人的信用等級進行評定，是否調查借款的合法性、安全性、盈利性等情況。
（三）貸款審批。檢查是否按審貸分離、分級審批制度，按規定許可權簽批：一看是否越權貸款；二看貸款審批和發放是否為同一人或同一組人；三看是否執行分級審批和簽批責任制。
（四）貸後檢查。檢查貸款人是否對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查：一查有無貸後檢查報告或檢查記錄；二查貸款到期是否按規定的利率收取本息；三查逾期的是否轉入逾期貸款並按規定計取罰息。