『壹』 銀保監口徑普惠金融標准
調整普惠型小微企業貸款考核及監測口徑，要求從2021年起，在普惠型小微企業貸款的「兩增」監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據，即單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款余額和戶數，均不含票據貼現及轉貼現業務數據。此番調整後，人民銀行和銀保監會的普惠型小微企業貸款統計口徑將更加一致。
興業研究指出，在本次調整口徑之前，人民銀行和銀保監會的普惠型小微企業貸款統計口徑存在差異，人民銀行的統計口徑中不包含票據，而銀保監會的統計口徑包含票據。
『貳』 首貸戶統計口徑
首貸戶統計口徑有變動，由之前的500萬以下變大到1000萬元以下。現在到目前：監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。我國大量的中小微企業經過疫情的洗禮，2020年度過了生死危機的考驗，但在產業數字化轉型、中長期經營發展方面，2021年依舊需要政策層面的重點扶持。本次2項新政的發布，將驅動小微金融生態圈進一步優化升級，一批金融科技公司已湧向小微金融助貸市場，譬如360數科、樂信、信也科技、國美金融等。目前，商業銀行與各類基於互聯網平台的金融科技公司通過場景創新、生態布局，爭相搶占政策紅利，謀求小微金融這片藍海的更大市場份額。
一、「首貸戶」考核出爐：銀保監會引導做大增量、敢啃硬骨頭
4月25日，銀保監會官網發布了《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）。零壹智庫通過梳理研究，下面從「首貸戶」考核、考核統計口徑調整、產業鏈供應鏈金融創新、小微貸款利率、擔保保險增信產品等角度展開解讀。
1．明確「首貸戶」考核規定《通知》要求，大型銀行、股份制銀行要主動「啃硬骨頭」，覆蓋小微企業融資供給「空白地帶」，努力實現2021年新增小型微型企業「首貸戶」數量高於2020年；大型銀行要將小型微型企業「首貸戶」佔比納入內部績效指標；根據「首貸戶」真實融資需求和徵信狀況合理設置授信審批條件。
何為「首貸戶」？它是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶，人民銀行徵信系統查詢不到客戶以往在銀行業金融機構體系貸款的徵信記錄。這項政策條款的公布，將激發銀行業開發專門的「首貸」類產品，加強對於綠色發展、科技創新與個人工商戶等群體的金融支持力度。
2．普惠小微貸款監測口徑發生變化
監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。
央行統計數據顯示，截至2020年末，我國普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%，增速比上年末高7.2個百分點；全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。從下述近3年的普惠小微貸款規模與增速走勢來看，整體保持穩定態勢，2021年後疫情時期在政策接連出台的背景下，將進一步拓展小微客群數量。
『叄』 兩增兩控口徑普惠金融定義是什麼
即商業銀行需要平衡收益與風險，統籌綜合成本與融資成本，在兼顧商業可持續行的同時，持續完善小微企業貸款成本管理機制。具體表現為：完善機構體系、提升服務效率、改進貸款支付、落實盡職免責、盤活信貸資源、主動開展信息披露等要求。
什麼是兩增兩控？
「兩增」即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平。
2、「兩控」即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。力爭將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高於各項貸款不良率3個百分點以內。鞏固2018年銀行業小微企業貸款減費讓利成效，繼續將普惠型小微企業貸款利率保持在合理水平。
普惠金融的定義
普惠金融是聯合國於2005年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務；又稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是那些被傳統金融忽視的農村地區、城鄉貧困群體、微小企業。近年來，隨著科技與環境的快速演變，「金融科技」成為推展普惠金融的重要力量。
目前在我國「普惠金融發展已經進入了深水區。」根據《數字金融實踐助力普惠金融研究》顯示，我國普惠金融發展成績斐然。藉助大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等新興數字技術，我國普惠金融逐步實現商業可持續、成本可負擔、機會可均等，有效地提升了金融服務的精準度、覆蓋面與便捷性。數字普惠金融實踐更是走在世界前列，取得了不少突破性的進展，金融服務的使用程度、可得性和服務質量都得到了穩步提升。
『肆』 普惠兩增口徑貸款是什麼
」兩增「，是銀行在執行普惠金融政策中最重要的指標。具體來說，」兩增「是指商業銀行普惠型小微企業貸款的增速和戶數的增長。普惠型小微企業貸款，是指單戶授信1000萬以下的小微型（是按照工信部相關文件來劃分，以企業的收入、資產和從業人員等相關指標來衡量，確定企業是小型企業還是微型企業）、個體工商戶（有了營業執照的）和小微企業主貸款。
①第一增就是普惠型小微企業貸款的增速。要求是普惠型小微企業貸款的增速不低於各項貸款的增速。商業銀行在向自己的客戶發放貸款時，需要注重調整一下結構，不要把貸款全部都投向大客戶、還要投向很多的上面所說的小型微型的企業，否則會影響到小型微型企業的發展，還會影響到我國實體經濟和民營經濟的發展，影響到讓更多的人享受到我國的普惠金融政策。所以，銀行在選擇貸款客戶時，要特別關注小微型企業和個體工商戶，小微企業主。
②第二增是指普惠型小微企業的戶數。指的是普惠型小微企業的戶數大於等於年初的數。意思是指不但要讓小型微型企業的貸款余額有增長，貸款的戶數也要增長。
拓展資料
「兩增」指標的價值，在於體現商業銀行普惠金融項下普惠型小微企業貸款的業績。「兩增兩控」，是指的我們國家對於銀行小微企業貸款的一種政策。自從國務院發布了《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》以後，我國銀行業對於普惠金融逐步重視起來。在中國的普惠金融政策中，小微企業、農民、城市低收入群體、貧困人口、殘疾人、老年人等特殊群體是中國普惠金融的主要服務對象。普惠金融的實質是在平等機會要求和業務可持續性原則的基礎上，以負擔得起的成本向所有需要金融服務的社會階層和群體提供適當和有效的金融服務。為了更好地落實普惠金融政策，讓更多的金融服務對象享受到金融服務的政策。
『伍』 農行普惠貸款口徑
截至2020年末，農行監管口徑普惠型小微企業貸款增速超過60%。 產品方面，農行在同業首推「復工貸」，支持小微企業客戶超9萬戶。
申請農行惠普金融貸款需要滿足以下條件：
1、年齡在18-60周歲之間，是具有完全民事行為能力的自然人。
2、借款人以及配偶的徵信情況符合農行規定，信用記錄良好。
3、有穩定的工作以及收入，具備按期償還貸款本息的能力。
4、借款人有在農行開立個人結算賬戶。
5、借款人持有合法有效的身份證件以及貸款所在地的戶籍證明。
『陸』 普惠型小微企業定義
目前理財的方式比較多，比如：定期存款、理財產品、債券、基金、股票等，投資者可以根據自身情況選擇合適的產品，若投資者風險承受能力比較低，那麼可以選擇定期存款、風險等級低的理財產品、國債等產品，若投資者風險承受能力比較高，那麼可以選擇風險等級比較高的理財、基金和股票等產品。
【拓展資料】
普惠型小微企業貸款是指銀行業金融機構向小微企業發放的，用於生產經營活動，單戶授信總額在1千萬元（含）以下的貸款。該貸款主要是針對小微企業「融資難」、「融資貴」等問題，銀行用來助力民營和小微企業發展的。而關於普惠型小微企業貸款，還出台了不少政策。銀保監印發的《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》里就提到，在當下小微企業信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高於各項貸款不良率3個百分點。
大家需要注意，要申請普惠型小微企業貸款的話，那不僅信用要好，企業經營要穩定，在企業盈收方面，很多銀行也會有一定的要求；包括企業成立經營時間，也有相關規定。比如經營滿六個月以上，對公賬戶或對私賬戶月均流水合計五萬元以上等等。理財是一個漢語詞語，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。
理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。
「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。
個人理財業務是建立在委託-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
確定目標
定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
排出次序
確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
所需金錢
計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。
個人凈資產
計算出自己的凈資產。請參考另一篇指南，如何計算個人凈資產。
了解支出
回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
控制支出
比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？
堅持儲蓄
計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。
控制透支
控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
投資生財
投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，就應該購買國債和投資基金。
『柒』 央行聯合銀保監：落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息等政策
疫情沖擊下的第一季度，雖然貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加，但銀行業仍保持較強風險抵禦能力，各項監管指標均處於較高水平。
4月26日，央行發布公告稱，央行聯合銀保監會組織召開全國金融精準扶貧工作電視電話會議，要求落實好已出台的各項支持政策，特別是中小微企業貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。
金融支持和產業扶貧結合
根據央行的公告，實施差異化的監管政策，適當增加信貸政策彈性，統籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以「農業保險+大病保險」為核心的保險扶貧體系。
會上進一步明確金融精準扶貧的工作重點。會上指出，各金融機構要繼續認真做好今年金融扶貧的重點工作，聚焦「三區三州」等深度貧困地區和未摘帽貧困縣，用好用足扶貧再貸款等政策工具，繼續加大金融資源投入，力爭實現基礎金融服務全覆蓋。持續推動金融支持和產業扶貧結合，對受疫情影響的扶貧龍頭企業，落實不抽貸、不斷貸、不壓貸的要求。高度重視扶貧領域融資風險，加強貧困地區信貸質量監測，進一步完善扶貧小額信貸政策，管好用好扶貧小額信貸，防止風險累積。
銀保監會數據顯示，一季度末，銀行業對21.8萬戶產業鏈核心企業提供日常資金周轉支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產業鏈上游企業提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產業鏈下游企業提供融資支持，余額9.3萬億元。
按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調貸款風險分類，不影響企業徵信記錄。到3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期。
截至3月末，全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠高於各項貸款的同比增速。
4月22日，銀保監會副主席黃洪在國新辦新聞發布會上表示，下一步，銀保監會將繼續抓好政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業的獲得感。
平衡好信貸投放和信用風險
會議強調，落實好已出台的各項支持政策，特別是中小微企業貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實施差異化的監管政策，適當增加信貸政策彈性，統籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以「農業保險+大病保險」為核心的保險扶貧體系。
銀保監相關人士表示，銀行業加大小微企業信貸支持，一季度末普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降 0.3 個百分點。增加信用貸款，一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優化續貸安排，擴大續貸規模，緩解企業資金周轉壓力，一季度共辦理續貸 5768 億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。對企業貸款實施延期還本付息政策，目前已對約 8800 多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業和居民還款壓力。
在利用「農業保險＋大病保險」防止返貧上，中國人保介紹稱，一是因地制宜，開發扶貧專屬產品；二是創新險種，擴展保險產品責任；三是優惠定價，降低保險產品費率。
例如，在降低保險產品費率上，中國人保「三區三州」深度貧困地區財政補貼型農業保險的保險費率在已降費20%的基礎上，再降低10%-30%，建檔立卡貧困戶意外傷害保險和商業型農業保險的執行費率在備案費率的基礎上降低10%-30%。同時，結合「三區三州」深度貧困地區實際情況，適當放寬扶貧專屬產品條款中的絕對免賠及起賠線設置。
『捌』 嚴查經營貸入樓市 銀保監會緊盯普惠落「實」
為應對疫情對中小微企業的沖擊，監管機構及商業銀行運用多種信貸支持，不過，隨著資金投放的逐步落地，部分地區樓市「借東風」情況漸起。針對這一現象，4月22日，在國務院新聞辦公室發布會上，銀保監會回應稱，已採取了相應的監管措施。此外，銀保監會副主席黃洪、副主席曹宇、首席風險官兼新聞發言人肖遠企也對如何落實「房住不炒」定位、銀行業風險抵禦能力以及怎樣更好更快支持中小企業發展等熱點問題一一作出回應。
落實「房住不炒」定位
針對近期深圳樓市「借東風」漸起的現象，監管部門正加大對此類問題的排查和處罰力度，4月20日就有消息稱，深圳銀保監局與央行深圳中心支行召集轄內各銀行行長開會。會上對各銀行行長提出要求，小微貸款及經營貸款資金不得入樓市，需加強管理。而在4月22日舉行的新聞發布會上，銀保監會也首次對深圳「房抵貸」問題作出了回應，肖遠企直言，「深圳確實出現了這樣的情況，監管部門深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行在這幾天都採取了相應的監管措施」。
「深圳的房地產市場一直以來都是高杠桿推動，最近一段時間表現得更加明顯。」諸葛找房數據研究中心分析師國仕英在接受北京商報記者采訪時表示，受此次「房抵貸」大檢查影響，預計對深圳後期房地產市場會產生深度影響。不光是後續銷售，之前違規使用房抵經營貸消費貸炒房的，估計也會被要求提前償還，對已經銷售的房子也會產生很大影響。
落實「房住不炒」定位，防止違規資金流入房地產一直是監管反復重申的重點。在當天的會議上，肖遠企再度強調，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款，都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀保監會要求銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。
在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，監管此舉也說明當前對違規資金進入房地產市場的關注，從市場動機看，今年商業銀行貸款的額度非常充足，同時外部經營環境不好，這個時候會違規流入到房地產領域。預計後續各類違規進入房地產領域的資金依然會被攔截，進一步體現房地產市場管控資金、管控房價和管控秩序的導向。
普惠小微貸款「量增價減」
疫情對市場環境造成了巨大沖擊，中小微企業「受傷」最大，為此，銀保監會也出台了一系列措施大力支持企業復工復產，進一步擴大續貸規模，緩解企業資金周轉壓力。在發布會上，銀保監會披露的數據顯示，2020年一季度共辦理續貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。到2020年3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期。
同時，持續提升小微企業等普惠金融服務質效，截至2020年3月末，全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元，同比增長25.93%，遠高於各項貸款的同比增速。5家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.3%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。著力增加信用貸款，一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。
「小微企業信貸業務的風控和大型企業明顯不同，其經營和財務等方面的風險更大。」蘇寧金融研究院高級研究員陶金對北京商報記者表示，隨著小微貸款業務規模的持續擴張，相關信貸業務的不良率容忍程度也需要相應提高，因此，相對應的資產質量監管指標、資本充足指標和流動性指標監管標准均需要根據不同銀行提出針對性的調整和放寬。
在政策調整和放寬上，4月21日，國務院常務會議決定，將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。「普惠金融業務的績效指標考核權重提升，有助於從收入、獎金等方面激勵銀行各層員工更積極地開拓小微企業信貸業務。撥備覆蓋率這一指標下調，可以讓更多中小銀行符合定向降準的標准，從而獲得更多信貸資金。」陶金說道。
對下一步的扶持舉措，黃洪透露稱，銀保監會將通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業的獲得感。
密切關注不良貸款情況
在做好疫情防控的同時，如何防範資產質量惡化，成為銀行業共同面對的難題，肖遠企介紹稱，2020年一季度數據顯示，銀行的不良貸款率有所上升，現在整個銀行業不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點。具體來看，受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對較快。但肖遠企也同時提到，「在我們的預估范圍之內」。
在經濟壓力之下，去年以來我國商業銀行不良率便一直呈現上漲態勢，2019年一季度末，商業銀行不良貸款率為1.8%，2019年二季度末上漲至1.81%；2019年三季度末不良貸款率為1.86%，較2019年二季度末增加0.05個百分點；2019年四季度末不良貸款率和2019年三季度末持平，均為1.86%。
對2020年二季度和今後一段時間銀行不良貸款情況，肖遠企表示，銀保監會也在密切關注和分析，今後還會有一些上升，但是幅度不會非常大。「我們有6萬多億元充足的撥備和資本來抵禦風險，通過這些措施，我們認為風險是完全可以控制的，抵禦風險能力是足夠的。」
企業現金流改善狀況將成為影響二季度商業銀行不良率的關鍵因素。陶金預判，若隨著時間推移，企業的現金流使用情況惡化，但收入來源並未明顯增加，則不良率的整體水平仍有可能升高；不過，若未來經濟的恢復速度足夠，企業收入來源增加，現金流得到改善，則不良率會有所下降。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉預計，相對銀行業整體的資產規模而言，當前受疫情沖擊嚴重的行業和區域貸款總體佔比相對較小，同時，充足的撥備資源有助於銀行通過適當釋放撥備來加大不良資產核銷力度，將疫情造成的不良資產影響維持在可控范圍。綜合全年來看，疫情對商業銀行整體資產質量的影響應該相對有限，2020年全年商業銀行不良率仍將處於平穩可控態勢，預計會維持在2%以下的水平。
『玖』 人民銀行普惠貸款口徑
人民銀行普惠貸款口徑小額貸款余額比去年同期增長18%至8萬億元。 另外，普惠口徑的小額貸款包括一戶授信不足500萬元的零星企業貸款、個人僱主和零星企業的經營性貸款。
一、普惠型零星企業貸款
泛在型零星企業貸款是指銀行業金融機構向中小企業發放的，用於生產經營活動，每戶信用總額在1千萬元以下的貸款。 這筆貸款主要是針對零星企業「融資難」、「融資高」等問題，銀行用來幫助民營和零星企業發展的。 關於普惠型零星企業貸款，提出了更多的政策。 根據銀保監發行的《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》，在目前零星企業貸款風險整體可控的前提下，將普惠型零星企業貸款不良率的容忍度放寬到了各貸款不良率的3個百分點以下。
二、平安普惠貸款的必要條件
1、第二代身份證必須是中國公民，如果是其他國家的，除非移居中國完成身份證市民。
2、貸款是受年齡限制的，孩子和老人沒有經濟來源，不能貸款。 公民必須在年齡21歲(含)到55歲)之間才能貸款。 那個他多歲不能貸款。
3、公民工作關系、不動產、戶籍關系中的任意一種關系在平安機構所在地，這樣可以貸款。
4、公民工作證明和收入證明，公民沒有工作和收入就不能貸款，而且有每月收入的最低工資限制。 要求收入每月稅後不低於3000元。
5、居住要求：目前居住地址居住時間在6個月以上。
6、良好的個人信用記錄。
7、銀行規定的其他條件。
另外，從消費者對金融知識的掌握程度來看，消費者對儲蓄、銀行卡、徵信等知識掌握得很好，但對新的金融知識和復雜的金融知識了解不多，特別是對保險、貸款等方面。 從金融行為看，許多消費者合理選擇金融產品和服務，重視信用記錄，重視金融教育，但消費者在財務規劃、投資風險處理方面的能力欠缺，部分消費者風險責任意識較弱。