『壹』 自己可以去銀行貸款買房嗎
一、如何向銀行貸款買房
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房 貸款時必須提供擔保。目前，個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。
（一）個人住房組合貸款
指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和白營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
（二）個人住房委託貸款
指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款，也稱公積金貸款。
『貳』 二手房一般最低首付多少
一、個人購買二套以上住宅、個人購買首套住宅無論是一手房還是二手房，最低首付比例30%。
1、個人購買二套以上住宅，選擇公積金貸款；
2，最低首付比例20%
3、選擇商業貸款最低首付比例40%，選擇商業貸款，最低首付款30%，選擇公積金貸款、個人購買首套住宅；
二、二手房的首付與首二套、普通住宅還是非普通住宅有關。商貸購買首套普通住宅首付需35%，首套非普通住宅首付需40%；二套普通住宅首付需60%，二套非普通住宅首付需80%。
(2)三亞組合貸款擴展閱讀：
（1）個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格並取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。
（2）個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過15年；貸款期限與房齡之和一般不超過25年。
（3）個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用於自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。
（4）個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用於家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。
『叄』 海南省重啟房貸「商轉公」 最高額度增至70萬元
3月17日，海南省住房公積金管理局發布《關於重啟個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款業務有關事項的通知》，重啟受理個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款業務。為確保業務有序推進，省住房公積金管理局同時印發了《海南省個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），並進行解讀，解答有關業務問題。
哪些人可以辦理
借款人應符合《操作規程》規定的住房公積金貸款申請條件，並具備以下情形：
借款人必須為原個人商業性住房按揭貸款（以下簡稱原商業貸款）中的不動產權證書載明的權利人
銀行同意借款人提前結清原商業貸款
原商業貸款所購房產已辦妥不動產權證書
首付款與已償還的原商業貸款金額之和大於等於房屋總價的40%
這些人不可辦理
有下列情形之一的借款人不予申請貸款：
（一）《操作規程》規定不予申請住房公積金貸款的情形；
（二）購買二手房、經濟適用住房、棚戶區改造房、拆遷安置房，以及建造、翻建、大修自住住房的原商業貸款；
（三）個人住房公積金組合貸款。
需要哪些材料
1《操作規程》規定的申請住房公積金貸款基礎性資料（除第3、6、7、9項之外）。婚姻狀況證明、購房地不動產登記及住建房管部門出具的家庭住房登記記錄證明，核查方式按照《規范通知》的要求執行；
2原商業貸款的《借款合同》；
3原商業貸款銀行提供的近一年還款明細，未滿1年的提供已還款明細（自列印之日起1個月內有效）；
4申請商轉公貸款所購住房的不動產權證書（簽訂《借款合同》時提供）。
四方面變化讓辦理更便捷
《管理辦法》與2015年9月30日印發的《海南省個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款暫行辦法》相比，主要有四個方面的變化。
擴大貸款對象范圍
原暫行辦法：貸款對象為我省購買自住住房，尚未結清個人商業性住房按揭貸款，且2015年9月30日前在我省繳存住房公積金的職工。
《管理辦法》：調整為在本省購買新建商品自住住房，且尚未結清個人商業性住房按揭貸款的住房公積金繳存職工。即包含在我省繳存住房公積金的職工（含港澳台同胞），以及在外省工作且正常繳存住房公積金的海南戶籍職工。
調整貸款額度上限
原暫行辦法：最高貸款額度50萬元，且不超過原商業貸款余額。
《管理辦法》：調整為70萬元且不超過原商業貸款余額，具體貸款額度有：購房所在地為海口市、三亞市、瓊海市、陵水黎族自治縣，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個月以上最高貸款額度為70萬元、單方繳存最高貸款額度為50萬元；購房地為其他市（縣），夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個月以上最高貸款額度為50萬元、單方繳存最高貸款額度為30萬元。
簡化貸款申請資料
較原暫行辦法，《管理辦法》取消《海南省個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款申請表》、借款人及其配偶所在單位提供的經濟收入證明或其他償債能力證明等資料。
放寬銀行承辦要求
原暫行辦法：商轉公貸款承辦銀行與原商業貸款銀行須為同一家商業銀行。
《管理辦法》：不再限制商轉公貸款承辦銀行，由繳存職工在住房公積金貸款受委託銀行中自行選擇。
簡化流程規定辦理時限
《管理辦法》簡化了操作流程，並制定了相應的辦理時限。
受理審核
借款人櫃面向購房所在地的受委託銀行遞交申請資料。受委託銀行自收到借款人遞交的申請資料之日起4個工作日內，完成審核並提交至直屬管理局。
審批
直屬管理局自收到受委託銀行提交的貸款資料之日起2個工作日內，做出是否准予貸款的決定並通知借款人。
結清原貸款
借款人自審批通過之日起60日內，結清原商業貸款並解除擔保。借款人未在規定時間內結清貸款且解除擔保的，應當重新遞交資料申請辦理商轉公貸款。
簽訂合同辦理抵押
借款人與受委託貸款銀行簽訂《借款合同》，配合受委託銀行辦理抵押手續。
請款放款
受委託銀行自辦妥抵押之日起3個工作日內，向直屬管理局提出貸款發放申請。直屬管理局自收到受委託銀行提交的貸款發放申請之日起2個工作日內，將貸款資金轉入受委託銀行的委託貸款資金賬戶。受委託銀行自收到貸款資金當日，將貸款資金轉入《借款合同》指定的收款賬戶內。
這些事項要注意
1申請商轉公貸款前，借款人應咨詢原商業貸款銀行是否同意提前結清貸款；辦理商轉公貸款時，尚未結清原商業貸款；審批通過後、《借款合同》簽訂前，自籌資金結清原商業貸款並解除擔保；簽訂《借款合同》時，提供不動產權證書原件核查。
2借款人必須為原商業貸款中的不動產權證書載明的權利人，不受原商業貸款借款人限制。
3借款人配偶應為共同借款人，不動產權證書的其他權利人自願選擇是否作為共同借款人。共同借款人承擔償還商轉公貸款的連帶責任。
『肆』 住房公積金的地方政策
2014年12月31日，北京住房公積金管理中心關於調整住房公積金個人住房貸款政策的通知。經北京住房公積金管理委員會同意，現就調整貸款政策有關問題通知如下：
一、住房公積金在保證繳存職工提取的前提下，優先滿足購買首套自住住房的貸款需求。借款申請人購買政策性住房或套型建築面積在90平方米（含）以下的首套自住住房，貸款最高額度調整為120萬元，購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度仍為80萬元。
二、貸款額度不再依據個人信用等級上浮。
三、對於曾經在外地繳存住房公積金、在北京繳存不滿規定繳存時間的職工，繳存時間可以根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合並計算。
四、在外地繳存住房公積金的北京戶籍職工，在北京購買首套自住住房的，可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向北京住房公積金管理中心申請貸款。
五、取消新建商品房評估。
2015年1月1日起執行。
2015年6月，北京住房公積金管理中心發布通知，簡化因租房申請提取住房公積金的辦理手續。通知規定，職工租住公共租賃住房的，按照實際房租支出全額提取。職工租住商品住房，只提供無房產證明的，每人每月提取金額不超過1500元。
該通知指出，職工本人及其配偶在北京行政區域內無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。如果職工除提供無房產證明外，同時還提供租房合同及實際房租支出發票，可按照「每次可提取申請日前3個月內的住房公積金，且每月提取的金額不得超過本人月繳存額，也不得超過月房租實際支出」的流程辦理。
2015年9月11日，北京住房公積金管理中心發布《關於調整住房公積金個人貸款最低首付款比例的通知》，為進一步完善住房公積金個人貸款(以下簡稱貸款)政策，支持繳存職工合理住房需求，根據住房城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布《關於調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知》(建金〔2015〕128號)的規定，現就調整貸款最低首付款比例有關事項通知如下：
一、對於在北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬信息查詢系統中顯示有1套住房並已結清相應住房公積金個人貸款(含住房公積金政策性貼息貸款)購買第二套住房的借款申請人，執行第二套住房貸款政策，最低首付款比例由30%降低至20%。
二、本通知自2015年9月14日起實施。以往規定與本通知不一致的，以本通知為准。
北京住房公積金管理中心
2015年9月11日 2015年4月9日，上海市公積金管理中心發布了關於調整本市住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限的通知，通知規定：
1、購買首套住房。個人最高貸款額度由30萬元調整至50萬元，家庭最高貸款額度由60萬元調整至100萬元；繳交補充公積金的，個人最高貸款額度在50萬元基礎上增加10萬元保持不變，家庭最高貸款額度在100萬元基礎上增加20萬元保持不變。
2、購買改善性第二套普通商品房。參照購買首套住房政策。
3、購買改善性第二套非普通商品房。個人最高貸款額度由20萬元調整至40萬元，家庭最高貸款額度由40萬元調整至80萬元；繳交補充公積金的，個人最高貸款額度在40萬元基礎上增加10萬元保持不變，家庭最高貸款額度在80萬元基礎上增加20萬元保持不變。
通知自發布起立即執行。 廣州對購買首套住房且套型建築面積在90平方米（含90平方米）以下或按規定購買經濟適用住房的家庭，首付款比例不低於20%；對購買首套住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低於30%；而對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低於60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。
廣州一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請個人住房公積金貸款的，最高貸款額度為80萬元。 深圳住房公積金中心宣布，自2015年4月7日起，住房公積金繳存職工家庭使用住房公積金貸款購買首套普通自住住房的，首付款比例為20%；擁有1套住房並已結清住房公積金貸款的住房公積金繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住住房的，首付款比例為30%。
公積金利率跌至歷史最低 超百城住房公積金政策松綁
「2015年以來，全國已經有超過100個城市發布了不同力度的住房公積金松綁政策，包括北京、上海等超過30個城市還提及了增加公積金貸款額度。」中原地產首席分析師張大偉向記者表示，從全國整體市場來看，住房公積金的刺激性政策對市場的影響正逐漸增加。
有多位房企營銷負責人也向《證券日報》記者表示，2015年，多數城市房價將有小幅上行，但不至於大幅漲價，因為多數開發商將重點消化2014年未消化的存貨或者原本計劃在2014年入市，最終卻並未入市的項目，等這批庫存消化到一定幅度，房價將進入上行通道。
而房價能夠進入上行通道的判斷依據則來自於四輪救市政策的落地，其中包括調整住房公積金政策，這也將對購房者入市產生很大吸引力。
多城5月集中松綁公積金政策
據中原地產統計，5月份至今，已有多城調整住房公積金政策。
5月11日起，廣東省江門市公積金新政的細則正式實施，首套房和二套房的公積金貸款首付比例分別降至兩成和三成，同時提高公積金貸款額度；5月10日，江蘇省蘇州市稱，住房公積金貸款新政將於15日實施，今後家庭、個人最高貸款額度分別可達70萬元和45萬元。此次調整還涉及降低首付款比例，職工首次使用公積金貸款購買自住型住房的，首付款比例統一調整為不低於住房總價的20%。
四川省德陽市則連續出台松綁「新政」，調整了貸款額度、首付比例和異地貸款等政策，新政執行後，德陽公積金貸款最高額度提升至50萬元；海南省將調整公積金貸款最高額度，在海南海口、三亞、瓊海、陵水等四市縣買房，職工最高可申請公積金貸款70萬元；河北省秦皇島市調整個人住房公積金貸款政策，最高額度提高20萬元；而北京、上海作為全國最重要的兩大一線核心城市，均在最近對公積金政策做出較大幅度調整。
事實上，2014年下半年以來，就不斷有城市加入調整住房公積金政策的大軍中。
對此，張大偉表示，目前已經有多地發布房地產刺激政策，明顯可以分為四輪。這四輪依次為：各地松綁限購政策；央行降息；各地發布購房補貼及央行再次降准；「兩會」前後，鼓勵自住及改善需求政策，主要在公積金政策，回購庫存商品房做保障房等方面做文章，而「330」政策則全面松綁二套房貸款。
目前來看，這些政策起到的作用越來越大。中原地產研究中心統計數據顯示，5月上旬，全國54個城市合計住宅簽約套數為71485套，環比上漲幅度達到了11.6%，整體市場的漲幅在明顯加大。
公積金貸款利率跌至歷史最低
據張大偉向記者表示，按照目前的基準利率，商業貸款購房利率為5.65%，住房公積金利率貸款利率為3.75%，從最近的20次房貸利率變化看，已經雙雙跌破2009年歷史最寬松時期執行的5.94%與3.87%的最低歷史記錄。
據中原地產提供給《證券日報》的數據顯示，自2007年7月份以來，住房公積金貸款購房最高利率曾高達5.22%，而商業貸款購房最高利率最高曾高達7.83%。
值得一提的是，張大偉稱，住房公積金貸款利率大幅降低後，以首套房貸款100萬元、貸款期限30年、採用等額均還方式（每月還款額相同）為例，此次公積金利率調整後，月供額將從之前的4774元減少到4631元，減少了143元。而如果將今年的兩次降息累計，每月一共減少還款288元左右。
實際上，此次降息要求其它各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率做相應調整，進一步體現了中央支持居民合理住房需求的目的。
易居研究院研究員朱光認為，從本次降息的幅度看，五年期以上貸款基準利率從5.9%下降到5.65%，已經達到2001年以來的最低水平。此次降息之後，購房成本進一步降低，對於購房者而言，把握好市場節奏變化過程中的購房時機，將成為關鍵。
無疑，調整公積金政策能夠刺激房地產市場的成交量提升，但因各地市場目前庫存壓力不同，而從人口流入看，刺激政策對一、二線相對影響較大，而三、四線整體降溫的趨勢依然難以改變。 1、重慶市住房公積金管理中心
2、重慶市住房補貼資金管理試行辦法
3、重慶市住房公積金管理中心管網
4、重慶市住房公積金管理辦法
5、重慶市住房公積金提取管理辦法
6、在重慶繳的公積金 也可到外地貸款買房了
近日，住房城鄉建設部、財政部、人民銀行聯合印發《關於發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》，其核心內容包括：連續繳6個月即可申請公積金貸款；實現繳存異地互認和轉移接續，推進公積金異地貸款業務；降低中間收費，取消公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估、強制性機構擔保等收費項目。
昨日，晨報記者從重慶市公積金中心了解到，該中心已經將草案報給市公積金管委會，經審定後實施。市公積金中心辦公室還稱，估計一個星期後會有進一步的消息。
繳半年即可申請公積金貸款
新規
職工連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合並計算。
解讀
當前，各地住房公積金個人住房貸款業務發展不平衡，部分城市對貸款條件要求過嚴，住房貸款發放率較低，影響了繳存職工的合法權益，也削弱了住房公積金制度的互助作用。
業內人士認為，繳存時間縮短為6個月，現行的是須連續繳存12個月，相當於減少了一半，申請公積金貸款的門檻將大大降低。
國務院發展研究中心專家任興洲說：「這項政策使得繳存職工能夠盡快享受到低利率的公積金貸款，縮短等待時間。」
另外，新政策要求，住房公積金個人住房貸款發放率在85%以上的城市，要主動採取措施，積極協調商業銀行發放住房公積金和商業銀行的組合貸款。
住房城鄉建設部住房公積金監管司司長張其光表示，這項政策出台旨在緩解部分城市貸款發放率較高，資金流動性緊張，職工貸款排隊輪候等現象。
實現繳存異地互認和轉移接續
新規
職工可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。
解讀
鄭勇是北京一家民營企業的中層管理者，他的戶籍所在地在重慶。他告訴記者，政策落實後，他就可以開這6年來在北京繳存的公積金證明，回重慶用公積金申請住房了。
國務院發展研究中心專家任興洲表示，當前，職工跨地區流動日益增強，在就業地繳存、回原籍購房需求增多。這一政策適應職工流動性需要。
業內人士認為，以北京為例，目前公積金只能用於在北京買房貸款，今後這部分公積金在異地購房貸款時也可以使用。這將對全國房地產市場的交易量起到促進作用。
貸款排隊輪候等現象將緩解
新規
公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。住房公積金個人住房貸款發放率低於85%的城市，可適當提高首套自住住房貸款額度。
解讀
住房城鄉建設部住房公積金監管司司長張其光表示，住房公積金貸款額度是影響制度互助作用發揮的重要因素。適當提高首套自住住房貸款額度體現了住房公積金制度支持基本住房消費、資金充分運用等原則。
張其光表示，這項政策出台旨在緩解部分城市貸款發放率較高，資金流動性緊張，職工貸款排隊輪候等現象。
取消擔保費涉及眾多中介機構
新規
取消公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。
解讀
個人購房者在辦理公積金貸款時，通常都要找代辦公司代辦相關手續，並繳納一定金額的代辦費用，此外還需要繳納保險費、公證費、擔保費及房屋評估費等多項費用。
據業內人士介紹，這些中間費用一般占公積金貸款總額的千分之三至千分之四，最高可達千分之八。
假設繳存職工申請到100萬元的公積金貸款，取消4項收費，意味著最高可節省8000元。
清華大學房地產研究所所長劉洪玉說：「這些中間費用涉及不少中介機構和人員，現在一下子取消4項收費項目，可見政策力度很大。」