個人辦理商業貸款房的要求

A. 個人辦理住房商業貸款流程是什麼

個人辦理住房商業貸款流程是什麼？?使用商業貸款方式辦理個人住房貸款過程中需要哪些手續，有哪些注意事項呢？搜房網為您整理了關於辦理辦理個人商業住房貸款的手續及流程，希望對大家有所幫助。

一、商品房按揭貸款的基本條件

1、借款人具有穩定的職業和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；

2、所購住房座落在城鎮（包括市區、縣城、大集鎮）且原則上為借款人現居住地或工作、經商地；

3、已與開發商簽訂了《商品房買賣合同》，根據個人信用情況，並已支付了銀行規定的首付款比例，最低為30%以上；

4、貸款金額根據借款人的信用情況、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定。

5、同意先辦理預購商品房抵押登記，並承諾在所購買的住房竣工並取得房地產權證後，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續；

二、須提供以下資料

1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復印件3份（如申請人與配偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明）；

2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》；

3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份；

4、購房人收入證明（銀行提供，置於售樓處）；

5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司當帶技術章程、董事會同意抵押證明書；

6、開發商的收款帳號1份。

三、業務一般規定

1、貸款期限一般在三十年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）55歲的年齡；

2、貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則於次年初執行新的利率；

3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息，先多後少；等本息為按月還本帶息，每月還款額不變（利率調整變化）。

四、住房按揭貸款流程

1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向；

2、貸款行對開發商開發項目、建築資質、資信等級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議；

3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》，並根據合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》（備案登記）、購房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料；

5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人配偶）辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等；隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批；

6、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續；

7、問題客戶的處理

（1）對正在申請階段的購房人，由於自身原因申請取消按揭貸款的，自取消之日起20日內，購房人應按一次性付款方式付清餘款；

（2）因銀行最終批準的貸款額度未達到按揭總額時，購房人應在銀行批復之日起10日內補足餘款；

（3）購房人由於信用、身份、還款能力等各方面自身原因，導致銀行按揭貸款未獲批準的，出賣人不予退房。根據實際情況，首選調整貸款行另行申請，仍未批準的，經購房人申請，可以變更購房人，合同購買人變更為與購房人有家庭、親屬關系的相關人員，營銷部應及時申請注銷商品房買賣合同，另行簽訂合同。如購房人不予變更合同，應在銀行按揭貸款未獲批准之日起，按照一次性付款的方式30日內付清房款，違約按照合同相關規定執行；

（4）對於久拖不到貸款行申請按揭貸款的客戶，銷售人員應建立督促機制，並將電話通知記錄登記，連續三次（15日內）通知仍未辦理，應按照合同規定計收違約費用；

8、貸款行批准購房人借款後，公司憑進賬單給購房人開收款收據和發票；

9、借款人以後只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結清；

10、貸款歸還後，貸款行注銷抵押物，並退還給客戶。

（以上回答發布於2013-04-18，當前相關購房政策請以實際為准）

點擊查看更多房產信息

B. 個人住房商業性貸款的申請條件

法律分析：1、具有合法有效的身份證明。本市居民的身份證、戶口薄；

2、必須有穩定合法的經濟收入，能夠提供相應的收入和資產證明。

3、具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄。

4、與賣方簽定有效的購房合同或購房協議。

5、支付了規定比例的首付款或在貸款銀行存入了不低於首付款的存款。

6、貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。7、貸款銀行規定的其他條件

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》 第十一條 個人貸款申請應具備下列條件：

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意願和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

C. 辦理個人首套住房商業貸款需要什麼條件

1、年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人;

2、貸款到期時女士年齡不超過55歲，男士年齡不超過60歲;

3、有穩定、合法的職業和收入來源，有還本付息能力;

4、月供不超過家庭合計收入的50%;

5、貸款總年限不超過30年;

6、沒有不良信用記錄;

這些人買房不能申請貸款

1、徵信不良的人

信用不良主要包括信用卡逾期、貸款逾期，為他人做擔保、對方貸款逾期不還等情況。給申請人形成信用污點，即使是換幾家銀行咨詢也無濟於事。即便有銀行願意給你批貸，不僅額度受信用影響有所降低，高昂的利息代價也不是一般人可以承受的。提醒有計劃貸款買房的購房者，要及時查詢自己的個人徵信。

2、從事高危職業的人

銀行進入批貸程序時，會著重考量貸款人所從事的行業。例如，教師、醫生、金融等有穩定工作的貸款人評分會高，像從事高空作業、危險化學品、煙花爆竹行業等高危行業的貸款人往往評分低。因為，銀行要考慮放貸的款能夠足額、按時還貸。

3、貸款人年齡過大

在申請房貸時，銀行規定申請人的年齡通常在18—65周歲，其中25—40周歲是最受歡迎的群體，其次是18—25周歲和40—50周歲的人群。50—65周歲之間的人群，住房貸款申請一般很難被通過。因為貸款人的年齡越大，身體出現健康問題的幾率就越大，這樣銀行所承擔的風險就越高。

4、收入不穩定的人

如從銀行貸款，銀行必然會對你的工資流水有所考量，如果一個人工資很低，還完貸款連生活都成問題，想在銀行貸款也十分困難。

5、有經濟糾紛且經法院判決拒不履行的人

民事糾紛負有債務，經法院強制執行拒不履行的，法院可以將被執行人納入失信人名單，那麼這個人將無法獲得銀行貸款。也無法獲得其他金融機構的資金支持。

以上是小編為大家分享的關於辦理個人首套住房商業貸款需要什麼條件的相關內容，更多信息可以關注建築界分享更多干貨

D. 商業貸款買房要具備哪些條件有人知道如何辦理啊

在房價居高不下的今天，貸款買房成為了許多家庭的選擇。並不是所有的人都能成功申請到商業貸款，銀行會對申請人的信用以及還款能力作出審核，只有符合條件的申請者才能通過客戶資質審核，進行房屋核驗、簽署買賣合同等後續商業貸款申請流程。

一、申請商業貸款買房的條件是什麼？

1.具有購房合同或協議；

2.貸款對象為有完全民事行為能力的自然人；

3.具有城鎮常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；

4.有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

5.有貸款人認可的資產作抵押或質押，或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人；

6.提出借款申請時，在銀行有不低於購買住房所需資金的一定比例。若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付貸收據的原件和復印件。

二、商業貸款的基本流程是什麼？

客戶資質審核，房屋核驗，簽署買賣合同，網簽 ，評估，資金監管，面簽，批貸，繳稅，過戶，出房產證，抵押登記，出房屋他項權利證，銀行放款。只有經過層層審核通過後，申請者才能成功貸到銀行款項。

­­­商業貸款買房的現實意義不言而喻，在此提醒想要貸款買房的朋友可以提前了解下商業貸款買房的操作流程，及時做好准備以備不時之需。一旦貸款成功，需要記得按時還款，免得降低自身的信用水平。

E. 個人申請商業住房貸款要怎麼辦理

申請個人住房商業貸款的條件

1、有合法的居留身份；

2、有穩定的職業和收入；

3、有按期償還貸款本息的能力；

4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有符合規定條件的保證人為其擔保；

5、有購買住房的合同或協議；

6、提出借款申請時，應有不低於購買住房所需資金的20％的自籌款，若已作為購房首付款支付給售房單位的，則需提供相應的付款憑證原件和復印件；

7、年齡應在要求范圍內、一般要求男性借款人不超過65歲，女性借款人不超過60歲。

申請個人住房商業貸款流程

貸款咨詢——簽訂購房合同並支付首付款——提交貸款申請——委託銀行指定的律師事務所進行資信審查——簽訂《借款合同》及《收押合同》——辦理保險手續——在貸款銀行辦理開戶手續

‍

F. 辦理個人住房商業貸款的注意事項

買房申請貸款是一個十分普及的事情，那麼購房者在申請商業貸款買房時要注意哪些問題呢？如何才能合理的衡量自己的經濟能力呢？如何才能讓貸款買房變得更加輕松？下面大家就跟著小編我一起來了解一下辦理住房商業貸款要注意哪些問題吧！

1、個人住房商業貸款申請之前，我們首先要對自己的家庭經濟實力做一個大概的評估，並根據評估出來的結果來確定首付和貸款的比例。一般銀行審批下來的額度會小於或是等於你所申請的貸款的額度，所以為了避免到時候因為貸款的金額不足而導致房屋買不成。

2、申請個人住房商業貸款之前，我們需要對家庭未來的收入及支出做一個合理的計算。之所以說到合理就是怕如果到時出現了實際的支出多於預算的，而實際的收入又小於預算的這種情況時，會影響到個人的信用問題。所以提醒大家，在制定評估預算時要謹慎、仔細。

3、申請個人住房商業貸款之前，需要我們注意預算最高可承受的貸款額度。

4、我們注意關於首付要支付多少的問題。因為在買房之後，還要考慮它的裝修、配置等費用，所以最好不要把手上的錢都用來支付首付了，最好留一點。

5、我們要注意評估所買房子的價值，然後根據房子的價值和你貸款的額度進行比較，如果你所買的房子房齡太久，那就達不到貸款的金額。我們需要注意的是：有的房子銀行是不會給予貸款的，比如說拿來拍賣的房子。所以說，大家在貸款之前一定要注意這些問題，避免因為貸款不足而影響到你的購房計劃。

除了上述自身貸款額度方面的注意事項以外，我們在辦理商業貸款時還要注意以下幾點：

1、確定在現今的貸款政策下，能夠貸幾成以及可以獲得什麼樣的利率

比如怎麼算貸款次數，如果有過兩次以上貸款，但已全部還清算幾套房貸款等，比如在北京即使有北京戶口也不能再商業貸款買房了;再比如二套房貸款政策，首付到底要付幾成，貸款利率比基準利率上浮1.1倍等，這些問題都要詳細了解清楚。

2、個人消費貸款不能用於購房

雖然很多銀行表示對於個人辦理的消費貸款的資金最終去向並不清楚，但申請者一開始就以消費貸款的名義行房產貸款之實的話，會嚴重影響自己的個人信用的。

3、購買的商品房封頂後貸款才能生效

辦理商業房貸一定要盡可能早的進行，這是因為排隊等著貸款的人很多，再加上銀行的政策可能會出現調整，為了避免出現意外，建議購房者早日申請，只是要明白貸款只有在商品房封頂後才能正式生效。

以上就是申請辦理商業貸款購房的相關注意事項，希望上述內容能對大家有所幫助。

（以上回答發布於2015-12-04，當前相關購房政策請以實際為准）

買新房，就上搜狐焦點網

G. 個人住房商業貸款需要什麼材料

個人住房商業貸款需要材料如下：准備身份證明、房產證、購房合同等材料，向銀行申請貸款，銀行對申請材料進行核實審查後雙方簽訂商業貸款合同，銀行將貸款資金劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位賬戶。
《個人貸款暫行辦法》第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
《個人貸款暫行辦法》第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
《個人貸款暫行辦法》第二十三條
貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

H. 個人商業貸款買房如何辦理

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。