① 上半年金融機構貸款投向了哪裡
我國供給側結構性改革和高質量發展需要適宜的貨幣金融環境。上半年，金融機構人民幣各項貸款增加9.03萬億元，這些貸款都投向了哪些領域？
在投向實體企業的貸款中，上半年工業中長期貸款增速明顯提高，同比多增1069億元；服務業中長期貸款平穩較快增長，佔全部產業中長期貸款增量的近八成；高技術製造業中長期貸款增速保持較高水平，6月末貸款余額同比增長13.1%。
交通銀行首席經濟學家連平認為，未來一段時間內，隨著金融去杠桿和監管政策持續推進，表外融資渠道將繼續收緊，企業對信貸融資需求會進一步增加。未來，定向調控政策將圍繞增強信貸支持實體經濟力度展開，企業整體信貸融資仍將保持較為穩定的增長。
在企業信貸融資穩中有增的同時，普惠金融信貸投放質量有所提高。今年以來，監管部門多次發布政策，引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業。從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。
數據顯示，截至6月末，人民幣小微企業貸款余額25.4萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。上半年小微企業貸款增加1.07萬億元，增量占同期企業貸款增加額的20.9%。
不過，同樣是普惠金融領域，農村和農業貸款增速卻有所減緩。數據顯示，上半年本外幣涉農貸款增加1.71萬億元，同比少增3864億元。6月末，本外幣農村貸款余額同比增長6.9%，增速比上季末低0.7個百分點；農業貸款余額同比增長3.6%，增速比上季末低1個百分點。
在房地產市場嚴格調控的背景下，房地產貸款增速持續回落。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上年末回落0.5個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的比重較2017年佔比水平低1.9個百分點。
連平表示，在各項融資渠道都明顯收緊的形勢下，房地產行業作為去杠桿的重點領域，銀行信貸也在不斷收緊，房地產貸款增速多個季度持續回落。未來，隨著棚改續建項目的不斷加快，國家重點支持的各項政策性住房建設的力度加大，在房地產貸款穩中有降的同時，開發貸款仍將保持低增長態勢。
來自新華社
② 貸款投向的定義是什麼
貸款投向是指向國民經濟哪些部門，行業和企業提供信貸資金，它直接關繫到支持和限制，劃定貸款范圍的問題。給分吧
③ 金融方面報告書 金融方面報告書 金融方面報告書 金融方面報告書 金融方面報告書 金融方面報告
2007年深圳市金融運行報告
中國人民銀行深圳市中心支行
貨幣政策分析小組
[總體判斷]
人行深圳市中心支行貨幣政策分析小組近日發布2007年深圳市金融運行報告。報告顯示：2007年，金融業平穩運行，銀行業總資產和稅前利潤大幅增長，不良貸款實現雙降，金融機構改革向縱深推進；貨幣市場成交量成倍增長，證券市場蓬勃發展，保費收入大幅增加。房地產市場價格沖高回落。
第一部分 貨幣信貸概況
2007年，金融宏觀調控力度加大，證券市場篷勃發展對深圳金融業造成巨大的激盪。銀行存貸款新增創新高，利潤大幅增長；金融市場交易異常活躍，利率波動頻繁；證券業取得巨大進步，保險業保持良好發展態勢，金融機構改革有序推進。
一、銀行業運行質量進一步提升
2007年末,深圳增加3家外資法人銀行,令深圳地區的銀行類法人金融機構數增至10家。銀行類金融機構從業人員3.7萬人,比上年增長21.3%。得益於貸款業務的快速發展、較高的存貸利差，銀行類金融機構的總資產增長42.8%,稅前利潤增長1.26倍,不良貸款實現雙降,整體運行質量進一步提升。
表 1 2007年深圳市銀行類金融機構情況
註：營業網點不包括總部。
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行；深圳銀監局。
二、存款增量創新高，股市對儲蓄分流明顯
2007年，股市的火爆為深圳市金融機構人民幣存款增長帶來雙面影響：深圳上市公司IPO或增發帶來大量的企業存款、其它存款，支撐存款新增達到新高，年末余額同比增長21.2%；但儲蓄分流明顯，新增遠低於往年，期限結構更趨活期化，活期儲蓄佔比穩步爬升，年末達到62.4%。人民幣升值預期下，外匯境外存款大幅增長，推動外匯存款年末余額同比增長12.9%，增速比上年高2倍多。
圖 1 2007年深圳市金融機構人民幣存款增長變化
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行。
三、貸款新增創新高，長期化趨勢增強
2007年，深圳金融機構人民幣貸款增量的72.9%是中長期貸款，中長期貸款余額的年末佔比達到66.0%。主要是前三季度個人住房貸款因深圳房價高漲、商品住宅市場交易活躍而高速增長。另外，股市活躍帶來大量同業資金，令深圳銀行體系流動性充足也提供了有力支撐。貸款增長的季節分布不均衡，一季度增長最快，二、三季度逐季減慢，四季度信貸調控令貸款負增長。外資金融機構人民幣貸款余額比年初增長率（53.8%）相比上年大為下降，但仍高出同期國內金融機構近2倍。全市金融機構的外匯貸款高速增長，年末余額比年初增長39.0%，增速是上年的7倍多。主要是07年人民幣貸款連續六次加息後，外匯貸款利率低於人民幣貸款利率。加上人民幣升值預期，客戶為獲取利差與匯兌的雙重收益而大量使用外匯貸款。
圖 2 2007年深圳市金融機構人民幣貸款增長變化
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行。
四、現金凈投放保持增長態勢
2007年深圳現金凈投放同比增長15.0%（表2）。深圳特殊的人口結構，專業市場的快速發展及交易量的不斷增長是導致深圳現金需求量不斷增加的重要原因。另外，2007年自助取款設備日取款限額的提高也在一定程度上加速了深圳的現金投放。
表 2 2007年深圳市金融機構現金收支情況表
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行。
五、深圳地方法人金融機構流動性保持充足
2007年，深圳地方法人商業銀行的流動性比例都在資產負債比例管理要求的25%以上，信託投資公司、租賃公司的流動性比例較高，財務公司雖然一季度末流動性比例較低，但二季度後逐漸改善（表3）。總體上看，深圳地方法人金融機構的流動性情況充足，但流動性比例逐季下降，說明准備金率連續上調、資本市場發展對深圳地方法人金融機構的流動性產生了一定影響。尤其是兩家地方法人商業銀行，股市對其儲蓄存款的分流明顯，資金營運壓力有所增加。但由於二者貸款增長較慢，存貸比低，尚未出現明顯的流動性問題。
表 3 2007年深圳各類地方法人金融機構分季度的流動性比率
單位：%
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行。
六、銀行類金融機構改革向縱深推進
中國農業銀行深圳市分行根據總行股改的統一部署，展開股份制改革和公開上市的各項前期准備工作，完成2006年度外部審計工作，扎實推進土地資產確權和固定資產清理和處置，積極消化歷史包袱、啟動不良資產和特殊資產處置准備工作，基本完成法律盡職調查和福利負債測算。10月，中國郵政儲蓄銀行深圳分行掛牌開業，深圳成為全國首批設立郵政儲蓄銀行分支機構的城市之一。深圳能源財務有限公司在收購原深圳建設財務公司全部股權後設立。
第二部分 利率水平監測
2007年，深圳市金融機構人民幣貸款利率持續上升，自主定價能力進一步提高。
2007年，基準利率的六次上調推動深圳市金融機構人民幣貸款利率持續上升。四季度信貸調控形成的信貸配給局面，提升了銀行在貸款議價中的地位，也是貸款利率上升的重要原因。整體上，執行基準利率下浮的貸款發生額佔比仍是最大的。這與存貸利差大，貸款利率下浮空間大，以及銀行客戶結構以較大企業為主有關。浮息貸款佔比逐季攀升，較上年有較大提高，說明銀行有意識的通過增加浮息貸款轉嫁加息周期的利率風險，利率風險管理意識和能力有所增強。美元、港幣貸款利率穩中略有下降，與國際市場利率走勢一致。
表 4 2007年深圳人民幣貸款各利率浮動區間佔比表
第三部分 金融市場運行
一、證券業蓬勃發展
（一）證券機構的經營狀況保持全國領先地位。
2007年末，深圳法人證券公司17家，證券營業部196家，證券公司家數居全國首位；其中A 類公司6家，數量也居全國第一，國信證券為全國僅有的兩家AA 級之一。證券公司總資產實現了兩倍以上的增長。證券公司綜合治理全面完成，經營管理的規范化程度顯著提高。深圳基金公司規模大、實力強，創新能力突出，16家基金公司管理著126隻基金，基金規模和基金資產凈值較年初增長約3倍，佔全國基金總規模、總凈值的39%，均居全國第一；利潤總額增長8.4倍。11家期貨公司的凈資產增長了1倍，凈利潤增長3倍，多年來利潤總額始終佔全行業利潤總額的1/3強。
（二）上市公司規范運作水平提高，A股融資額大幅上升。
2007年，深圳新增15家上市公司，其中主板上市1家（中國平安），中小板上市14家，令上市公司家數達到96家，上市公司的整體規模在全國排名第三。絕大部分上市公司完成了股改，整體運作的規范水平有所提高，資本市場籌資能力不斷增強，A股總融資額比上年增長近3倍。
表 5 2007年深圳證券業基本情況表
數據來源：深圳證監局。
二、保險業保持良好發展態勢
2007年，深圳新增9家保險公司總部和分公司、41家專業中介機構，是新增機構數最多的一年。保險市場的競爭更趨激烈，產、壽險市場集中度均有下降。外資保險公司的業務增長引人注目，保費收入同比增長104%，占市場份額17.4%，尤其是壽險市場份額達到近三成，為全國最高。專業保險中介機構數保持穩定增長，機構數138家，穩居全國前五位。2007年，通過中介實現的保費收入佔比達67.7%。專業保險中介的蓬勃發展為提高市場效率發揮著積極的作用。
2007年，經濟與股市的高漲推動深圳的保費收入大幅增長（36.9%），增幅居全國第四，比上年提高10.3個百分點。其中，壽險保費收入增速居全國第二，產險保費收入增速創下近三年來的最高。保險各項賠款與給付同比增長62.1%，為外貿出口承擔了118億元的風險保障，有力支持了深圳外向型經濟的發展。保險業還通過積極開拓醫療責任保險、科技保險、企業年金、農民工保險等新型保險業務，完善交通事故快速處理和保險快速理賠機制，創新承保理賠服務等，努力發揮社會管理功能，提高保險業輔助政府管理、服務經濟社會發展的深度和廣度。
表 6 2007年深圳保險業基本情況表
註：＊另兩家保險公司為集團控股公司。
數據來源：深圳保監局。
三、金融市場交易活躍
（一）貨幣市場成交量創歷史新高，利率逐步上升並大幅波動。
2007年，央行緊縮力度加大，大盤股密集發行，令部分金融機構短期融資需求增大，深圳銀行間貨幣市場交易總量首次突破10萬億元大關，達到14.3萬億元，同比增長1.2倍，全國排名第三。其中，同業拆借市場交易量增長最快(表7)。市場利率因貨幣政策調控和大盤股發行的沖擊，逐步上升並大幅波動。
表 7 2007年深圳市銀行間市場交易情況
單位：億元
數據來源：中國外匯交易中心深圳分中心。
（二）票據市場業務逐季萎縮，利率大幅上升（表8、表9）。
主要原因一是央行開展信貸調控，商業銀行通過壓縮票據業務縮減信貸；二是適度從緊的貨幣政策推高票據貼現利率，增加了企業的票據融資成本，減少了票據貼現需求，尤其是需求量更大的小企業票據業務。
表 8 2007年深圳金融機構票據業務量統計表
單位：億元
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行。
表 9 2007年深圳金融機構票據貼現、轉貼現利率表
單位：%
數據來源：中國人民銀行深圳市中心支行。
（三）證券交易所交投活躍，股指大幅上升。
2007年，深圳證券交易所成交顯著增加，籌資額大幅提高，中小企業板市場快速發展。2007年，深圳綜指上漲1.6倍。除五月底受政策調控影響，指數回調約20%以外，前三季度深市總體呈現單邊上漲態勢。四季度，宏觀調控力度加大，加之管理層嚴格控制新基金發行，深滬股市進入調整，跌幅超過了20%。深市平均市盈率比上年上升1.1倍，市場風險逐步增大。股市的火爆令交易所債券交易轉淡，成交量萎縮。銀行間債券市場交易因三季度市場價格回升而回暖，加之金融機構增配財政部長期特別國債，現券交易總量同比增長32.0%（表7）。
（四）外匯市場交易量大幅增長，黃金夜市交易放大。
2007年，由於進出口活躍，企業結售匯量大，加之銀行間外匯市場人民幣對美元匯率波動幅度放寬、人民幣對美元升值幅度加大，會員銀行為規避匯率風險而頻繁入市、及時平補頭寸，並嘗試利用市場價格波動進行獲利操作，做市商銀行也積極主動做市，轄內銀行間人民幣外匯即期市場成交總量放大，同比增長60.9％。2007年，上海黃金交易所深圳會員交易量同比增長10.0%，增幅低於上金所整體水平；夜市交易量放大，市場份額節節攀升，年末在上金所的市場份額達到33.5%，比上年提高17.5個百分點；交割庫出庫情況良好,商業銀行黃金理財業務發展迅速。
（五）金融產品創新活躍。
2007年，深圳商業銀行積極利用外匯衍生品市場進行匯率風險管理，參與完成的外匯衍生品交易量大幅增長。其中，人民幣外匯遠期市場累計成交額同比增長4.2倍，外匯掉期市場累計成交額同比增長89.1%，外幣對交易總量同比增長1.9倍。此外，宏觀調控促使銀行開拓貸款以外的利潤增長點，銀行理財產品的創新發展成為亮點。2007年，深圳各銀行理財創新產品繁多，並逐漸滲透到傳統業務發展中，與授信、信貸資產轉讓、債券分銷等業務相結合，創新水平有所提高。建行深圳分行開展資產證券化29.5億元。
（六）金融生態環境建設力度加大。
深圳金融業堅持科學籌劃、協調發展，以加強金融基礎設施建設為著力點，全面改善深圳金融生態環境：為完善現化支付結算體系，在全國率先實現了人民幣票據全部影像化、電子化處理。為完善信用環境，加強徵信系統建設，在全國率先將環境執法信息、企業欠薪信息、欠稅信息、海關信息等納入企業徵信系統。為營造良好的對外金融合作環境，在已搭建的支付平台基礎上不斷深化深港、深澳合作，並協助總行推動內地金融機構赴香港發行人民幣債券。
第四部分 房地產金融分析
2007年，在多項調控措施的共同作用下，深圳房地產市場價格沖高回落，交易轉淡。銀行業對房地產業發展提供了充足的資金支持，但銀行貸款投向房地產業的集中度高會加大銀行業的系統性風險，已引起深圳銀行業的關注。
（一）房地產市場供求規模下降，市場交易轉淡。
2007年，深圳完成房地產開發投資383.3億元，同比下降4.4%。除新建商品房新開工面積同比增長外，新建商品房施工面積、竣工面積等房地產供給指標均同比減少。在各項房地產市場調控措施的作用下，價格在三季度以後出現波動，市場觀望氣氛濃厚，需求有所抑制，新建商品住宅等各類商品房銷售面積均同比下降。尤其是二手住宅市場，交易面積在二季度達到高點後，於三季度出現較大幅度的減少。但由於市場整體仍供不應求，商品房空置面積同比下降9.0%。
圖 3 商品房施工和銷售變動趨勢
數據來源：深圳國土局。
圖 4 深圳房屋銷售價格指數變動趨勢
數據來源：深圳市統計局。
（二）商品住宅價格沖高回落。
由於上半年深圳房價漲幅過快，投機性購房比重顯著增加。銀行貸款是投機性購房的重要資金來源。三季度住房信貸收縮後，投機者資金鏈趨緊，四季度住宅市場便開始由「有價無市」轉向「量價齊跌」。新建商品住宅大多採用打折、送面積、送裝修等手段促銷，優惠幅度在總價的5%左右。二手住宅價格也出現回落。
（三）房地產貸款增長較快。
房地產貸款是2007年深圳市國內金融機構人民幣新增貸款的主要項目，年末余額同比增長45.3%，余額新增佔比達到86.3%，比上年均有較大幅度提高。尤其是個人住房貸款，新增佔比達到58.1%。上半年深圳房地產價格的過快增長引起深圳銀行業對房地產貸款風險的關注，於下半年開始調整住房貸款政策，個人住房貸款過快發展的勢頭得到抑制，個人住房貸款發放額在7月達到201.9億元的高點後一路下滑，11月不到60億元。
第五部分 預測與展望
2008年，為防止經濟由偏快轉為過熱，防止結構性通脹轉為全面通脹，深圳金融業將貫徹執行從緊的貨幣政策，預計全年貸款余額同比增長15%。金融市場獲得進一步發展：深圳的多層次資本市場將更加完善，市場抗風險能力進一步增強；公司債發行規模將不斷擴大，債券市場獲得進一步發展；隨著多種外匯衍生工具的推出，外匯市場規模不斷擴大；貨幣市場成交量將持續增加。深港澳經濟金融合作與交流將繼續深入，深圳金融業將面臨更多新的機遇。
責任編輯：何順強
④ 貸款投向行業如何確定
貸款投向行業主要根據當前行業前景以及經濟能力來確定，需要結合具體實際情況分析確定。貸款投向是指向國民經濟哪些部門，行業和企業提供信貸資金，它直接關繫到支持和限制，劃定貸款范圍的問題。
貸款投向的特點：
一、企業貸款增長加快，其中的中長期貸款增速持續上升。
二、小微企業貸款增長平穩，佔全部企業貸款的比重提高。
三、重工業中長期貸款加快增長。
四、農戶貸款快速增長，農村(縣及縣以下)貸款和農業貸款增長放緩。
拓展資料：
影響貸款政策的因素，從消費者角度來看，有以下三個方面 ：
第一，從消費者個人主觀因素來看，居民消費行為總是在一定的消費動機推動下進行的，消費行為是消費動機的轉化。消費者的消費心理活動受諸因素的影響和制約，這些因素即有主觀方面的，也有客觀方面的。主觀因素既與人的能力、價值觀等等因素有關，也與其所處社會、家庭、自然環境等因素密切相關。目前這些因素在消費者的消費觀念中可以綜合反映出來，例如先存款後消費，沒有負債消費意識；住房靠政府，分房論資排隊；公房租金低廉，租房比購房合算；住房消費及投資意識淡薄等等。住房消費觀念對銀行貸款政策的影響比較大也比較長遠，是一個需要採取長期措施解決的問題。
第二，從消費面對的客觀條件來分析，這里我們將客觀條件分為外產中與內部兩類變數，外部變數指制度、政策、國家宏觀經濟形勢等社會、經濟因素。近期金融業調整信貸資金投向，由原來的生產性貸款轉向鼓勵購房的消費性貸款。貸款政策出台後，隨著全國各地貸款政策的逐步出台，制度在各地、各單位逐漸實施，也使得人們開始關注。這些外部變數對銀行貸款政策的影響是明顯巨大的。
第三，影響銀行貸款需求的內部變數因素分析。內部變數指個人收入、例如說房價與收入之比、房價與租金之比、按揭成數、按揭利率、按揭期限、抵押物設定等因素。此處僅就個人收入涉及按揭的一些內部因素進行分析.
⑤ 房地產金融監管不斷加碼 圍剿違規流向樓市經營貸
在「房住不炒」基調下，監管部門抑制房地產過熱的努力不僅體現在頻出的限購政策上，如今的重心也日漸轉向加強流向房地產的資金監管。
銀保監會主席郭樹清近日的發言再次對此予以強調。在國務院新聞辦日前召開的新聞發布會上，郭樹清表示，房地產目前金融化傾向較強，如果未來房地產熱度消散，持有眾多房產的炒房者個人財產會有極大損失，貸款無法償還，推高銀行的不良貸款率，經濟生活將發生極大混亂。因此，必須積極又穩妥地促進房地產市場平穩健康發展。
事實上，自去年下半年以來，監管層已經在金融端對房地產領域泡沫化打出一套相互配合的「組合拳」，2020年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速。
2020年底，央行等有關部門對銀行進行房地產貸款集中度管理，從資金佔比上嚴控流入房地產領域的資金。而在近期，各地銀保監局更是加強「經營貸」流向監管，嚴打其流向房地產市場。
集中度管理「張弛有度」
2020年的最後一天，房地產行業在「三條紅線」之後再次迎來金融端的強力監管。央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），對房地產行業貸款集中管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機製作出明確規定。
某房地產企業資深管理人士對《中國經營報》記者稱，新規對市場影響度有限，尤其是剛需群體，但對於近期的一線城市炒房熱度有一定打擊。而對房企來說，則更利好頭部品牌房企，銀行戰略會把稀缺額度留給這些房企，中小房企貸款難度增大，現金流壓力也會提高。
《通知》提及，此次房地產貸款集中度管理要求，根據銀行類型一共分為五檔。中資大型銀行，房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%；中資中型銀行，房地產貸款佔比上限為27.5%，個人住房貸款佔比上限為20%；中資小型銀行和非縣域農合機構，房地產貸款佔比上限為22.5%，個人住房貸款佔比上限為17.5%；縣域農合機構，房地產貸款佔比上限為17.5%，個人住房貸款佔比上限為12.5%；村鎮銀行，房地產貸款佔比上限為12.5%，個人住房貸款佔比上限為7.5%。這也意味著，銀行規模越大，房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比上限越高。
據業內人士介紹，個人住房貸款主要是大行在做，因為其吸儲量較大，資金成本相對低，做房貸「劃算」。而地方小銀行則相反，若非與房地產開發商建立一定程度的合作，基本不會大力發展個人住房貸款業務。這也可以解釋為何《通知》中針對銀行規模的不同制定出不同房地產業務佔比上限。
Wind數據顯示，2013~2019年，A股上市的35家銀行個人住房貸款余額總額占總貸款余額的比例由17%逐年上漲，至2019年末已達到27%。
增速方面，2013~2019年，35家銀行個人住房貸款余額總額快速上漲，由17%增至35%，隨後逐年回落至15%。央行每年發布的金融機構貸款投向統計報告也對此趨勢有所印證，2017年，個人住房貸款余額21.9萬億元，同比增長22.2%，增速比上年末低14.5個百分點。2018、2019年增速均相比上年同期有所放緩。2020年末，全國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速進一步放緩。
郭樹清近日在國務院新聞辦召開的新聞發布會中就明確提及：「房地產的核心問題就是泡沫比較大，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的。」他同時表示，目前房地產金融化、泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速。這個成績來之不易，相信房地產問題可以逐步緩解。
2020年金融機構貸款投向統計報告數據顯示，2020年末，人民幣房地產貸款余額49.58萬億元，同比增長11.7%，比上年末增速低3.1個百分點，連續29個月回落；同時，房地產開發貸款余額11.91萬億元，同比增長6.1%，增速比上年末低4個百分點。
此次央行及銀保監會對於房地產貸款的集中度管理同時堅定「一城一策」的管理方式，極力避免制度僵化可能造成的金融風險。《通知》顯示，地方監管可以結合所在地具體情況和以第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，進行2.5個百分點的增減。
《通知》下發後，上海、四川、山東、遼寧等地皆針對本地區房地產貸款集中度下發相應通知，其中對區域內部房地產貸款考核部分指標上限進行調整。
例如，遼寧方面將第三檔的個人住房貸款佔比上限調整為18.5%，較央行數據上調1個百分點；第四檔個人住房貸款佔比上限調整為14.5%，較央行數據上調兩個百分點；第五檔個人住房貸款佔比上限調整為8.5%，較央行數據上調1個百分點。四川方面也類似，將第四檔個人住房貸款集中度佔比上限上調1.5個百分點至14%。
山東銀保監局則將轄內城商行、民營銀行房地產貸款集中度標准上限調高2.5個百分點至25%。對此，山東銀保監局對外表示，該安排是考慮後續規范非標投資業務和表外理財業務，為資金實際投向房地產領域，但短期內無法收回，確需回表處理的留出必要空間。福建方面出台的細則則表示，對於調整確有困難的超標機構業務調整過渡期，經申請允許過渡期最長為6年，確保超標機構平穩過渡。
值得注意的是，銀行對個人住房貸款的緊縮調整，或將會對某些城市個人住房貸款比例產生影響。3月8日，鄭州市公積金管理中心下發《關於徵求住房公積金個人住房貸款政策調整意見和建議的通知》，按照繳存和購房情況設定最高貸款比例（貸款金額占房產總價比例）。首次使用公積金貸款購買家庭首套住房的，最高貸款比例設定為70%不變，但異地貸款及其他情況最高貸款比例設定為40%，相較此前的60%有所下調。
鄭州市住房管理中心信貸管理處處長陳建功對媒體解讀稱，首套住房貸款比例不變意在保障在鄭州長期繳存公積金的剛需的貸款需求。但由於目前不少銀行已經縮緊貸款，將會給公積金部門帶來不小的壓力，因此對於非剛需、二套房、異地貸款者，貸款比例未來可能會有所降低。
嚴打經營貸流向樓市
除對房地產開發貸款和住房貸款的調整外，監管層遏制房地產泡沫化的決心體現在金融端，還包括對「經營貸」的嚴格監管。
有銀行業內人士對記者分析稱，經營貸流向樓市有兩大原因：首先，經營貸流向監管困難，銀行方面僅能獲悉錢款流向，但買賣交易是否構成難以確認，這種情況下，如果資金空轉幾手流入樓市，監管難度也會隨之加大，對於購房者而言可操作空間很大。其次，經營貸能貸出的資金量比消費貸大很多，對於炒房者來說誘惑更大。
北京市房地產法學會副會長兼秘書長、首都經濟貿易大學教授趙秀池則提及，由於政策面支持中小企業發展，目前經營貸利率普遍低於消費貸，或也成為經營貸流入樓市的一大原因。
上述銀行業內人士同時表示，出於對不良貸款率的考慮，銀行方面主觀上並不想擴大中小企業貸款發放力度，但政策扶植下，銀行方面壓力較大。趙秀池則進一步表示，資本逐利的特性使得中小微貸款未必有實際效果。
2021年3月10日，在全國政協十三屆四次會議最後一場「委員通道」上，全國政協委員、中國人民銀行副行長陳雨露提及，2021年大型商業銀行普惠小微貸款將會增長30%以上。如何使政策對中小企業的扶植落向實處，而非流向房地產領域，助長其泡沫化程度？ 對「經營貸」流向的嚴格監管顯得尤為重要。
1月底，北京、上海、廣州等重點城市率先開始嚴打經營貸流入樓市。北京房地產中介行業協會發布消息稱，為堅決遏制投機炒房，近期北京市區住建部門多次約談和持續檢查房地產中介機構，要求不得參與「經營貸」「首付貸」「消費貸」等任何違法違規的房地產金融活動。同時，新華社消息稱，北京多家股份制銀行上調經營貸利率。
某國有四大行北京地區從業人士對記者表示，目前該行並未上調經營貸利率，在資金去向監管方面，大行始終相對嚴格。
2021年1月29日，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，其中對信貸資金用途管理、房產中介機構業務合作管理等方面提出要求。某股份制銀行上海地區相關人士對記者表示，目前該行經營貸利率還未上調，但對貸款去向審核的確更加嚴格。
除此之外，廣州、大連、重慶、蘇州等地銀保監局皆對當地銀行經營貸款資金流向房地產領域作出處罰。近日流傳的一份來自上海的《個人貸款提前收回告知函》則顯示，由於借款人未按約履行借款合同「貸款用途」的相關規定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，目前全國樓市的運行態勢和2015~2016年很類似：從深滬蔓延到廣州、北京以及其他熱點二線城市，整個都市圈的熱度都在明顯回升。不控制經營貸的流向將可能助推新一輪泡沫。對這一點監管層認識是很清楚的，所以嚴打經營貸和資金違規流入房地產市場，將是今年房地產調控的主要工作，也關繫到今年的樓市能不能穩定下來。
⑥ 什麼是金融監管中的貸款投向指標和總量控制指標
貸款投向指標,指貸款指商業銀行的信貸資源在相關行業的投放規模以及不同行業之間的比例關系問題.比如說房地產貸款不得超過多少百分比.
總量控制指標.指商業銀行的貸款總量指標限制.比如說不得超過其存款額多少百分比.
⑦ 逾七萬億新增貸款投向了哪
新華社北京4月11日電 一季度我國人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.29萬億元，為疫情防控、企業復工復產提供了有力支持。新增貸款主要投向了哪裡？貨幣政策傳導效率如何？個人消費貸款可有改善？這些引起市場普遍關注。
超八成新增貸款
投向企（事）業單位
「近期中信銀行給我們辦理了票據貼現180多萬元，幫我們解決了采購原材料的資金問題。」浙江省餘姚市蘭山電機企業有限公司總經理魯孝良告訴記者，2月中旬復工後，原材料成本上漲一度令企業流動資金緊張。此時多家銀行伸出援手，最終他選擇以2.75％的利率辦理了票據貼現，大大降低了融資成本。
這家企業之所以能較低成本拿到資金，得益於人民銀行再貼現政策支持。人民銀行增加的5000億元再貸款再貼現額度，以及給銀行2.25％的再貼現利率，讓銀行更有動力和能力支持企業。
「當前貨幣政策逆周期調控效果逐步顯現，金融對實體經濟支持力度不斷增強。」中國民生銀行首席研究員溫彬認為，在一系列貨幣政策支持下，信貸投放力度和規模遠超去年同期，推動3月新增貸款規模大幅回升。
數據顯示，3月當月人民幣貸款增加2.85萬億元，同比多增1.16萬億元。一季度，企（事）業單位貸款增加6.04萬億元。
人民銀行調查統計司司長阮健弘介紹，一季度貸款主要投向實體經濟，各項貸款新增總量的85.1％投放給企（事）業單位，短期貸款為企業正常經營提供了必要的流動性支持，中長期貸款則為企業復工復產提供了長期資金保障。
專家表示，信貸供給增加與企業融資需求回升，從供需兩端推動了3月新增社融大幅回升，表內、表外融資均明顯增長，企業和政府債券發行速度進一步加快。
貨幣政策傳導效率明顯提升
近日，天弘余額寶基金7日年化收益率連續多日跌破2％，這不僅關系著個人理財收益，其背後還反映出宏觀層面的一些新變化。
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，今年以來，人民銀行通過全面降准、定向降准、公開市場操作、結構性貨幣政策工具等，為市場提供了合理充裕的流動性，引導市場利率整體下行，貨幣市場基金、結構性存款等市場化的類存款產品利率也隨之走低。
3月份廣義貨幣（M2）同比增長10.1％，增速大幅回升。市場流動性合理充裕，但仍有部分企業「喊渴」。有市場人士擔心，人民銀行釋放的流動性會不會出現局部性淤積。
對此，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰分析稱，從「量」上來看，一季度人民銀行通過降准、再貸款等工具釋放長期流動性約2萬億元，而新增人民幣貸款7.1萬億元。也就是說，每1元的流動性投放支持了約3.5元的貸款增長。從「價」上來看，3月份一般貸款利率比去年高點下降了0.6個百分點，今年以來下降了0.26個百分點，明顯超過中期借貸便利中標利率和貸款市場報價利率（LPR）的降幅。
「這說明貨幣政策的效果已傳導到了實體經濟。」孫國峰認為，與國際對比來看，我國貨幣政策的傳導效率較高，不存在流動性淤積現象。流動性合理充裕並不是大水漫灌，不論從我國銀行體系的流動性數量來看，還是從利率來看，都距離「流動性陷阱」很遠。
當前，仍有不少中小微企業面臨現金流壓力、資金周轉困難，渴望得到金融支持。董希淼認為，要進一步完善貨幣政策傳導機制，落實銀行盡職免責相關制度，適度提高不良貸款容忍度，激發銀行放貸積極性。
個人消費貸款出現積極變化
擴大消費是對沖疫情不利影響的重要著力點，這離不開消費金融的支持。3月住戶部門貸款明顯好轉，尤其是個人消費貸款由降轉升，顯示出積極變化。
「住戶部門是國民經濟的主要消費部門，其信心增強有利於實體經濟恢復增長。」阮健弘介紹，受疫情影響，一季度居民消費信貸大幅減少，但3月情況發生了變化，當月新增個人消費貸款6094億元，扭轉了2月份凈下降的走勢。其中，個人住房貸款新增3472億元，其他消費貸款新增2622億元。
業內人士看來，除了消費信貸領域出現積極變化，隨著我國疫情防控取得階段性成效、全面推進復工復產，企業生產經營中的資金需求也逐步增多，3月份企業簽發的銀行承兌匯票開始明顯恢復，說明我國經濟在邊際改善。
「隨著政府推動重大項目投資計劃逐步開工，相應的貸款需求也會快速增長。」阮健弘表示，從人民銀行的銀行家問卷調查結果來看，二季度貸款需求預期指數是83.1％，比一季度高17.1個百分點。
專家建議，未來信貸投向應進一步加大對重大基礎設施建設項目、新基建、民生工程等領域的支持力度，支持居民消費升級，提高民營企業和中小微企業的信貸佔比，不斷優化信貸結構。
⑧ 個人住房貸款余額增速已進入下行通道了嗎
據報道，今年以來，隨著樓市調整步伐的深入，樓市資金面已明顯呈現出趨緊態勢，房地產業作為一個資金密集型行業，對資金具有很強的依賴性，而資金面的變化也將直接影響房地產市場。
房價與居民購房杠桿率總體呈現正相關關系，如2015年3月份起，居民購房杠桿率和房價指數同時出現大幅攀升態勢，房價指數季度環比在2016年三季度見頂，居民購房杠桿率在2017年一季度見頂；而今年3月份以來，在「因城施策」的樓市調整政策的影響下，熱點城市進一步收緊信貸政策，居民購房杠桿率也連續出現回落。
希望房價可以早日回歸！