⑴ 中小企業貸款難的原因
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薪金貸所需要資料：
1、身份證明：身份證
2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（蓋章）
3、收入證明：最近3個月銀行代發工資流水或能代表個人收入的銀行流水
4、住址證明：如是租房提供最近一個月的租金單
5、輔助資料：社保卡、工作證、 行駛證等（如有就提供）
房產貸所需要資料：
1、身份證明：身份證
2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作證明
3、收入證明：最近3個月銀行代發工資流水或能代表個人收入的銀行流水
4、住址證明：最近一個月水/電費單
5、房產證明：房產證或房屋按揭合同及最近三個月的按揭還款記錄
註：房產貸貸款金額在4萬以下的，不必提供工作證明和收入證明
個體和私營業主貸所需要資料：
1、身份證明：法人代表身份證。
2、工作證明：營業執照
3、收入證明：貸款申請人最近一年的對公帳戶流水或個人銀行流水
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⑵ 中小企業融資難的原因是什麼
中小企業融資困難主要有兩方面：
1.內部環境因素
：企業規模小、資金少，經營風險大，資金籌措能力低，資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金不足反過來又影響企業經營活動，從而形成一個惡性循環。很多中小企業資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不規范性使中小企業很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業資金的匱乏。中小企業產品技術含量低，規避市場風險的能力較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業。中小企業的生產成本往往高於大企業，經濟效益較差，市場競爭能力難與大中型企業抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業有明顯的差距。
2.外部環境因素：金融體系不完善，我國的金融體系對企業提供資金的門檻較高。中小企業單筆借款金額較小，銀行要對其資信情況進行全面、深入的了解，所要支出的貸款單位成本高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業銀行一般不願意向中小企業提供貸款。
商業銀行之間缺乏競爭，只願意將資金貸給風險小、成本低、金額大的借款對象，否則寧願減少貸款額度，也不願冒風險將貸款發放給中小企業。
⑶ 中小企業融資難都有哪些原因
我個人認為中小企業融資難的問題是多方面原因造成的，不能單純的劃入財務會計學領域，財務會計方面只是問題的一方面。
1、政策方面，政府鼓勵金融機構支持中小企業發展，但是政府沒有具體的措施或方案。
2、銀行方面，雖然各大金融機構都積極響應國家號召，推出了不少適用於中小企業的貸款品種，但是各銀行基本上都有一個評級授信或准入門檻，一般中小企業達不到。
3、企業方面，首先，一般的中小企業發展歷史較短，無法提供連續幾年的財務資料；第二，中小企業資產的產權不夠明確，很多固定資產沒有產權證書，即使有大多也是股東的名字，土地沒有出讓手續，使得企業提供足額抵押物的能力欠缺；第三，企業財務會計管理混亂，帳簿不健全，報表不準確。
另外，金融機構對貸款的責任制度，也使得業務管理者擔心承擔責任，放不開手腳，有政策也不敢執行。
⑷ 中小企業融資難的主要原因是什麼
1、相關法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立。
《中小企業促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規政策條例來細化。目前我國既缺乏相關的信用法律制度，也未建立起全社會統一的企業與個人徵信系統，還缺乏統一權威管理部門，導致相關政策缺乏有效協調和銜接，信用擔保機構運行秩序混亂，支持中小金融機構發展的法律制度缺乏。
法律法規不適應新形勢需要，限制了中小企業的融資。如《借款合同條例》中排除了為數眾多的非公有制中小企業的借款主體資格;《擔保法》中缺乏對擔保機構法律地位的明確界定和相關利益的有效保護;風險投資的發展需要對《公司法》、《保險法》、《商業銀行法》等一系列法律進行修改。
政策對民營中小企業的歧視，削弱了其內源資本積累和外源資本籌措能力：
一是對民營資本准入的過多限制使中小企業難以進入基礎性、利潤穩定的行業，從而難以形成有效積累;
二是中小企業的負擔過重，以流轉稅為主的比例稅率制度對於小規模納稅人十分不利;
三是銀行的信用等級評定標准對中小企業貸款不利;
四是民間資本難以進入銀行體系。
2、中小企業信用擔保機構規模小，風險分散與補償制度缺乏。
目前面向中小企業的信用擔保業發展難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要;政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏後續的補償機制;民營擔保機構受所有制限制，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散及損失分擔與補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯後，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規范發展。
3、商業銀行的體系影響中小企業的貸款。
由於中國的商業銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處於轉型之中，遠未真正實現市場化與商業化，為了防範金融風險，國有商業銀行近年來實際上轉向面向大企業、大城市的發展戰略，在貸款管理許可權上收的同時撤並了大量原有機構，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮。
另外，中小企業貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規模經濟性，由於銀行發放每筆貸款所需的調查、監管費用大體相同，所以貸款規模越大，單位交易成本越小。中小企業一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據測算，中小企業的貸款成本是大企業的5倍，銀行從節約成本和監督費用的經濟性出發，自然寧可做「批發」，而不願意做中小企業的「零售」業務。
同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，目前銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。
4、中小企業規模小，效益不穩定，難以形成對信貸資金的吸引力。
中小企業的業績不理想，信用不高是企業貸款的最大障礙。大多數中小企業管理經驗不足，基礎薄弱，普遍缺乏規范的公司治理結構，財務制度不健全，透明度較低。另外，多數中小企業所處行業並不是壟斷行業，而是競爭性很強的行業，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業的信貸資產質量總體評估也不高。
而且中小企業逃廢銀行債務情況較為嚴重，造成中小企業的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權威的企業信用評估機構，而目前我國國有商業銀行的貸款信用評級標准不利於中小企業，且由於對中小企業存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業信用等級自然大打折扣。
5、中小企業管理中存在許多薄弱環節，抗風險能力弱。
不少企業缺乏精通現代企業經營理念的經營管理者，企業管理不夠規范，還存在著家族式管理的現象。這主要體現在：
一是大部分中小企業都是家族式企業，公司治理落後，經營管理水平不高，決策盲目，不能適應市場經濟要求。
二是企業貸款抵押擔保能力不足，相當多的企業固定資產不多，資產負債率高。
三是產權不明晰。很多中小企業都採取租賃、承包的經營方式，因產權不明晰，主體缺位而帶來的高風險使銀行望而生畏。
四是產業、產品結構不合理。企業自身誠信程度不夠高，財務管理不規范，財務報表不真實，資產負債率普遍較高，信用等級比較低，銀行與企業缺乏真實的信息溝通，銀行難以進行貸款的貸前調查、貸時審查，而且貸款發放後監控也十分困難，因此，銀行不敢輕易向其提供信貸支持
⑸ 中小企業融資難的原因
在疫情影響下，中小企業融資難問題更加凸顯。主要體現在中小企業撐不住、金融機構貸不出、政府政策時間緊三方面。
1、中小企業自身存在的問題。從整體上來看，中小企業規模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業出現資不抵債後一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業間的信用關系。
而且絕大多數中小企業處於依靠創新成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，導致其財務制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務報表和會計資料，大多數未經注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現象，這些使得中小企業與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業的融資難度。
2、銀行方面存在問題。對於金融機構而言，「小微企業貸款一直就是一個難題」。信貸資金流向中小企業遭到阻礙的最大原因是中小企業自身信用瀕臨透支與生產恢復的未知。
銀行出於對資產質量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎，對企業貸款趨於「兩極分化」。商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集，而一些具有發展潛力但目前狀況並不十分樂觀的中小企業，往往受到冷落。
除此之外，銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限等也是中小企業融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續繁雜，尤其是抵押手續，使很多中小企業貸不到款或不願貸款。
3、政府方面存在的問題。疫情發生之後，盡管政府出台了貼息、擔保等一系列扶持政策，但由於時間緊、經驗少，政策落地的許多細節仍有待明確。
另一方面，政府對中小企業融資的相關法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔保、風險基金等方面的法律法規。從而不能從根本上解決中小企業融資難的問題。
我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。
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另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。
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⑹ 中小企業融資難的原因是什麼
中小企業的「融資難」是由多種原因造成的。
⑺ 為什麼中小企業貸款難
同學你好，很高興為您解答！
高頓網校為您解答：
目前中小企業貸款比較難，那麼它的主要原因是什麼呢？下面高頓網校將為大家分析！
（一）從中小企業自身情況看，信用程度低是貸款難的最主要原因
1.企業債務負擔沉重，償債能力不強。
2.財務行為不規范，財務信息失真嚴重。管理水平低下是目前中小企業的突出問題，具體表現為財務管理水平低、報表帳冊不全、內控制度不嚴。一些中小企業出於某種目的，一廠多套報表，或者乾脆不建帳，財務信息嚴重失真。在這種情況下，銀行不能准確、快速地判斷這些企業及其負責人的真實信用水平，放貸自然比較謹慎。
3.信用度低，逃廢債情況嚴重，銀行維權難度較大。中小企業貸款風險高，所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業相比，困難得多。在經營出現風險以後，通過企業改制、申請破產、轉產、注銷法人，甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務現象比較普遍。這不僅給金融機構信貸資金安全造成很大威脅，而且也極大地降低了企業的信譽度，惡化了銀企關系，嚴重地挫傷了金融機構貸款投放的積極性。
4.企業內在素質低下，生存能力普遍不強。由於相當部分的中小企業存在著經營粗放、技術落後、設備陳舊、產品競爭力不強等問題，在競爭激烈的市場上淘汰率遠遠高於一般大企業。
（二）從銀行經營管理來看，風險管理約束加強是中小企業難以取得貸款的最主要因素
1.成本、收益和風險不對稱，銀行更願意貸款給大企業。在銀行看來，中小企業就是小麻雀，肉少還容易飛。中小企業貸款數額不高，但發放程序、經營環節缺一不可，據測算，對中小企業貸款的管理成本，平均是大企業的五倍左右，而風險卻高得多。在這種情況下，銀行當然樂意做大企業的「批發」業務。我們在調查中了解到，
2.過度強調責任約束，激勵機制不足，銀行不敢輕易貸款。銀行經營，強調安全性、效益性和流動性，其中，安全性排在首位。
3.貸款許可權上收，不良資產增多，資產負債比率過高，使部分金融機構在中小企業貸款問題上，表現出了一定的「不能性」。
（三）擔保難落實是中小企業在貸款過程中需要解決的最大難題
根據《商業銀行法》規定，銀行發放貸款，申請企業應提供必要的擔保，而抵押品不足、擔保落實難，恰恰是當前中小企業融資，特別是申請貸款過程中遇到的最大難題之一。這是中小企業的資產結構特徵、金融機構在抵押物上的偏好，以及政府行為的不協調共同作用的結果。
1.從金融機構對抵押物的偏好看，雖然《擔保法》並沒有規定流動資產不可用作抵押，但金融機構在實際操作中，往往不願接受中小企業的流動資產抵押，而要求企業用固定資產來抵押，尤其偏好房地產。究其原因，主要是流動資產價值起伏較大，特別是在企業生產過程中物理形態容易發生變化，金融機構不易監控，監督成本也較高。機器設備等固定資產則因為專用性強，變現困難，銀行也不願意接受。
2.從中小企業的資產結構看，絕大部分中小企業尚處於原始資本積累階段，經濟實力較弱，資本金不足，資產負債率較高，固定資產佔比小於大企業，難以提供滿足金融機構要求的有效抵押品。彼此之間，則因為風險問題，也不願意互相提供擔保。
3.從政府行為方面考慮，主要有兩方面不協調：
一是在企業辦理資產評估、抵押登記的過程中，程序復雜，收費過高，有時甚至高於銀行利息收入，不僅加重了企業負擔，給銀行發放新的貸款和完善貸款手續也帶來了一定的困難。加之一些部門違規執法，亂收費，給企業獲得貸款又增添了不小的難度。企業在辦理資產抵押登記手續之前，需要先進行資產評估，評估時評估部門按估價金額的高低收取手續費用，估價越高，收費越多，有時借款人為多取得貸款，也希望多評估。這樣，對於銀行來講，就形成了抵押資產「高進低出」的怪現象，極大地損害了金融企業的利益。
二是中小企業信用擔保中心關於追償期限的規定，束縛了自身業務的開展。
此外，金融部門還認為，政府功能的嚴重錯位在一定程度上也加劇了中小企業貸款的難度。我們在調查中了解到，市內各家金融機構普遍認為，我市的信用環境極差，其中一個很重要的原因，就是政府在由計劃經濟向市場經濟轉軌的過程中，職能轉換尚不到位。由於「銀行是國家的，企業是地方的」，政府一些部門普遍存在著「重貸輕還」心理，償債意識較差。具體表現在：一是重視幫助企業協調貸款，而在還款問題上表現乏力。二是借改革之機，採取多種辦法，故意懸空或逃廢銀行債務現象比較嚴重。三是相當一部分與政府有關的金融債權因多種原因難以實現。銀行反映，由於政府角色錯位，加之企業逃廢債情況嚴重，我市信用狀況近幾年來急劇惡化。在這種情況下，中小企業要想獲得銀行支持，難度就更大了。
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