Ⅰ 保單貸款的注意事項保單貸款有哪些還款方式
保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
一、保單貸款的注意事項是什麼？
1、保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
2、並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。
3、保單質押貸款只適合用於短期資金周轉，並不適合用於股票等高風險投資。
4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。
二、保單貸款的還款方式？
保單貸款還款方式：客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。
如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。
如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息小於保單現金價值的一定比例時，保險合同終止。
Ⅱ 商業保險可以貸款嗎
可以的，一般都會寫在合同里，按照保險保額的一定比例貸款
但一般是對應貸款當年保單的現金價值，這個都是在合同上註明的可以換算
Ⅲ 如何使用保單貸款
保單貸款需要的條件：
1、保單生效6個月以上；
2、保單具有一定的商業價值；
3、保單近兩年無斷繳狀況；
4、貸款人徵信狀況良好，無惡意逾期記錄；
5、貸款人具有穩定工作收入來源；
6、銀行規定其他條件。
保監會發布的《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》中，第四條明確規定了：保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。
保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。
(3)用商業保險貸款注意事項擴展閱讀：
保單貸款需注意：
1、保單貸款放款快，一般貸款到賬時間為1-3天。對於急用錢的小夥伴來說不需要擔心因退保失去保障，還可以免去因退保而產生的損失，所以保單貸款比較適用於需要進行短期資金周轉的人。
2、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理。另外，進行保單貸款的申請人應滿18周歲，且是合法持有保單，否則也不具備貸款效力。
3、由於把保單作為抵押物，所以不用找人作為貸款的擔保人。
4、貸款的數額一般不超過保單現金價值的一定比例，同時需要承擔一定貸款利息。
5、通常對於已經發生保費豁免的、自動墊繳保險費和正在申請理賠的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。
6、貸款還款完成後，千萬不要忘了解除保單貸款手續。
Ⅳ 想買商業保險注意事項
挑選商業險注意事項：
明確不同產品的作用
不同的保險產品，保險責任也會不同。而且有些產品還會有非常多的附加險，產品結構比較復雜，往往讓人摸不著頭緒。其實，人身層面的保險產品，無外乎壽險、重疾險、醫療險、意外險這四種基本險種。每一類險種都是應對特定的風險，作用也會不一樣。配置保險的第一步是要搞懂不同險種的內核：
壽險
壽險相對比較簡單，只要被保險人發生了身故即可賠付，當然壽險合同有不保的事項，只要不是免除責任就屬於理賠范疇。
重疾險
每個人對於「重疾」的理解都會不一樣，對於保險公司來說，重疾的病種是有明確的界定的。比如銀保監會規定的25種重大疾病，所有的保險公司的重疾險都要包含這25個病種，其餘的病種保險公司可以自行增加。雖然25種重大疾病已經囊括95%的病種了，但是由於重疾險理賠需要滿足一定的條件，所以
一旦被醫生確診得了某一種疾病，首先得先查詢一下所罹患的疾病是否在你重大疾病保險合同的列表裡，而不是主觀的認為它是大病就應該得到理賠；
醫療險
只要是因為意外或者疾病導致住院，醫療險就可以報銷住院期間的費用，大部分的醫療險，都屬於報銷型醫療險，在扣除免賠額、醫保報銷部分後，剩下的才由保險公司賠。很多人會認為醫療險什麼都報，但是醫療險並不會報銷所有的開銷，而是部分醫療開銷。
意外險
很多人都會誤以為意外險是對各種「意想不到的」情況進行保障，其實並不是的，意外險的理賠要同時符合以下四個條件才能理賠，他們分別是
外來的：不是由身故內部原因造成的、如貓抓狗咬、不明物體墜落砸傷才屬於外來的這個特性。
突發的：在極短時間內發生，被保險人來不及反應或無法及時避免，如車禍
非本意的：被保險人及第三方非故意帶來的傷殘、死亡，如車輛失靈導致的交通事故
非疾病的：不是由被保險人身體健康狀況出問題、產生疾病引起的。
合理規劃保險配置，再挑選產品
有一句話小編一直掛在嘴邊，保險是一項重要的人生規劃。在購買保險時，一定要結合收入能力、家庭結構、風險偏好等因素為自己和家人綜合配置保險組合。
買保險切忌一味信任某一個保險銷售人員，對其兜售的產品照單全收，不看合同條款，不貨比三家，導致保費過高或配置不合理，最糟糕的是到了理賠的時候發現根本不符合自己的需求。
另外，即便是預算嚴重不足，也要先做好規劃，首選更適合自己的產品，後續再補充完善自己的保障計劃。那麼什麼是更適合自己的保險呢？小編這就告訴你。
看合同條款
保險是一份正式的合同，日後發生理賠保險公司該履行什麼樣的責任，保險合同都會白紙黑字的寫在合同上，換句話說，保險合同就是我們維護自身權益的工具，而對於保險公司而言，也是它們依法辦事的依據。
國內的保險合同都是採用制式化合同，也就是說大部分的合同格式都是固定化的，唯一不變主要是兩大部分，保險責任和除外責任，也就是保險賠和不賠的兩部分。這也是保險合同的核心內容，所以大家投保時一定要仔細閱讀保險合同條款。
買保險就是買保額
一場車禍能夠輕而易舉消滅一個中產家庭，一場疾病能讓一個職場精英瞬間喪失賺錢的能力。因此，買保險可以看做是收入能力的變現，你購買的保險保額越高，面對風險時你就越從容，越能保證家人的生活質量不滑坡。
我們買保險最核心的目的是在遇到災難時，能夠獲得賠付，說白了就是能實實在在拿到錢。所以最理想的投保是更少的保費，獲得更高的保額。目前互聯網渠道銷售的保險其中就不乏這樣的高杠桿產品，每年的保費才兩三百，意外身故、傷殘的保障金額可達到二十萬。
另外，大家在選擇保額的時候，一定要結合自己的「身價」，舉個例子，如果你身居北上廣，每月供著過萬的貸款還要養育孩子，那麼一定要適當提高保額，才能保證一旦喪失勞動能力或身故後，可以切實幫助配偶緩解經濟壓力。
投保時一定要如實告知
投保人身保險一般是需要進行健康告知的，對於健康告知的內容，投保人只需要如實告知就好。即保險公司問什麼答什麼，千萬不要隱瞞，而是應該本著誠信原則進行投保。很多人會說，那我要是不如實告知會如何呢？不如實告知的結果是很嚴重的，最嚴重的結果就是你未如實告知影響到保險公司的承保決定，而影響到理賠，保險公司是可以直接拒賠的。
所以對於身體有異常的、之前做過手術的，保險公司問到什麼了最好老老實實回答，千萬別抱著僥幸的心理，以為矇混過關就好。要知道，保險理賠時候的調查可比投保時嚴苛多了。我們買保險不是為了理賠，但是卻是為了在真正需要的時候能夠理賠的上。所以如實告知是非常重要的，大家千萬別忘了。
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Ⅳ 用商業保險做抵押貸款
社會養老保險與商業養老保險有什麼區別？
社會養老保險是國家強制實施的保障制度，其目的是維持社會穩定，保障因退休、失業、傷殘而喪失收入者的基本生活。商業養老保險則是建立在自願的基礎之上，通過合同形式確立的一種較高水平的生活保障。
商業養老保險最主要的特點是其較高的保障水平，並且用戶可以靈活地選擇保障程度。在一些發達國家，商業養老保險是和房產、汽車並列的高檔消費品。一個人在其一生之中從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此必須考慮如何將這些收入連續地分配到沒有收入的時段中去。商業養老保險是比較適合這種需要的一種投資方式。
隨著保險知識的不斷普及，現在越來越多的人已經認識到了保險的重要性。但是，不少人卻因為在 投保過程中的一些細節問題給自己帶來被動。新華保險山東分公司有關專家表示，市民在投保前，要注意五個細節。
細節一：投保前必須了解險種的功能。說起購買保險的目的，有的人看中的是「保障」，有的人看中的則是分紅。在投保之前，對自己欲購買的保險產品應詳細了解其功能，想得到保障的人應購買保障型保險，要想得到分紅的話，不妨購買分紅型保險。
細節二：詳細了解保險責任和保障范圍。在購買保險前應仔細閱讀保險合同，看看所購買保險產品的保障范圍能否滿足自己的需要，這一點是非常重要的。在一般情況下，保險公司對保險期限較長和保障范圍較廣的產品，都設立了較長的繳費期限或者需要投入不少錢。如果沒有足夠、穩定的財力支付保費，很容易中途無法續繳保費而導致退保，這樣一來，不僅得不到有效的保障，還要承受一定的經濟損失。因此，投保前一定要詳細了解保險責任、保障范圍和繳費情況。
細節三：為避免退保吃虧，關注保險猶豫期。常常會有一些人購買保險後又感到後悔，其原因之一是輕信了保險營銷員的話而投保，事後對照自己的實際情況，發現這種保險產品根本不適合自己，免不了會產生退保的想法。針對這種情況，保險公司一般都設有猶豫期(收到並書面簽收保單起的10天內)。在猶豫期內退保，可取回已繳納的保費，保險公司僅扣除少量工本費。
細節四：仔細閱讀現金價值表和退保金比例。有的人投保之後，由於家庭發生變故等原因需退保，一旦退保，投保人將損失不少錢財。因此，在投保前就應有這方面的心理准備，退保如果損失小還能承受，損失太大的話就得不償失了。所以一定要了解該險種退保所導致的損失。保險公司一般都會提供各年度的現金價值表和所退保險金比例表，供保險購買者參考。據此，就可算出退保的損失，自己估計會有意外變故的人最好不要購買這種險種。建議投保人即使出現意外也不要輕易退保，在兩年之內退保是最不合算的。
細節五：莫輕信分紅保險紅利預期收入。不少保險公司在宣傳和介紹自己的分紅型保險產品時對預期收益都估得很高，對此，人們不能輕易相信。保險公司的分紅型保險的紅利分配是不確定的，分紅水平與保險公司的經營水平和資本市場狀況有關，保險公司只有在投資和經營管理盈利時，才能將部分盈餘分配給投保人。如果保險公司經營不善或市場情況不佳，哪裡有「紅」可分呢？
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Ⅵ 怎樣用商業保險貸款
直接去保險公司辦理，但你不要抱多大希望。保額十萬，但是貸款是以現金價值來定的，而不是保險金額。你可以打開保險單後面找現金價值表，你就會恍然大悟。你被忽悠了。什麼能貸款，全是假的，貸的還不夠塞牙縫。利息還是大大的。
Ⅶ 有保單可以貸款嗎具體要注意哪些問題
可以，相較於其它貸款方式，保單貸款的手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，並且，對於資金的用途也沒有什麼限制。
保單貸款有以下幾點是需要注意：
首先，並不是只要是保單都能用來貸款。一般只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款。
其次，保單貸款需要支付利息。
最後，保單貸款的期限較短，通常要在6個月內歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩餘現金價值而被保險公司終止保險合同，進而失去保險保障功能。
Ⅷ 商業保險投保注意事項有哪些
所謂商業保險就是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式。相對於社會保險，商業保險的保障范圍更廣，所以越來越多的人投保商業保險。那麼投保商業保險要注意什麼呢？
1、選購時應按下列順序進行：首先是意外險（壽險附加意外醫療住院等）；其次是健康險（主要是重大疾病及附加的醫療保險、定期壽險）再次是養老險（分紅、年金、投連等）。有哪些保障好的醫療保險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：2020年最新！十大保險公司熱門醫療保險榜單
2、許多消費者購買保險時往往首先給自己孩子購買，但專業人士建議您：應給家庭收入較高者優先考慮購買（他是整個家庭支柱）；其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類「美麗人生」的產品；最後考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。有哪些保障好的兒童重疾險？哪些性價比高？哪款最值得買？我們一起來看下最新榜單！全國10大熱銷少兒重疾保險排名
3、保額的選擇根據家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數有關（如是否開車、有無社保、鎮保等）。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以後每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國保險公司熱門人壽險排名！
4、繳費方式，根據消費者家庭經濟狀況及現金流資產資金運作等多種因素決定，並非繳費期限越長越合算。記住，若有高保額人士，需經保險公司壽險核保及再保險公司分保同意後，並經體檢合格後方可投保。這也不是你想投保保額多高就多高，保險公司對您的投保狀況會作出風險評估（事故風險評估、道德風險評估）後再承保。
保哥提示：投保商業保險，首先應選購意外險，其次應是健康險、養老險。需要注意的是，商業保險的保額應根據家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數有關。另外，投保人還要注意保險產品的繳費方式。
Ⅸ 銀行貸款都讓買商業保險後再下款之前還需要什麼
咨詢記錄 · 回答於2021-03-20