商業貸款的利息要比公積金貸款的利息高，而組合貸款就是商貸和公積金貸款組合適用的貸款方式，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，
如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
② 買房組合貸與商業貸款相比哪個更劃算
不少購房人打算出手買房,但到了貸款時卻犯了難,不知道哪種貸款方式更加劃算。本期我們就幫大家算算賬。
按基準利率計算
組合貸劃算
幾年前,楚女士和丈夫一直在北京朝陽區租房住。去年5月,楚女士從朝陽區換到海淀區工作,她與丈夫決定在單位附近買房。楚女士夫妻在海淀區選中一套房,總價500萬元,貸款300萬元,貸款年限20年。他們在選擇組合貸款和商業貸款之間猶豫不決。
偉嘉安捷分析師吳昊告訴北京晨報記者,「楚女士夫妻貸款300萬元,若是按照基準利率計算,純商業貸款的基準利率是4.9%,貸款20年,純商業貸款月供為19633.32元;組合貸款中,使用120萬元公積金貸款,剩下的使用商業貸款,商業貸款的利率是4.9%,公積金貸款的利率是3.25%,貸款20年,組合貸的月供為18586.34元。這樣組合貸款每個月比商業貸款少交月供1046.98元。」
「在上述例子中,楚女士夫妻使用商業貸款的總利息為1711997.15元,他們若是使用組合貸款總利息為1460722.08元,兩者之間的差額為251275.07元。顯然,楚女士夫妻使用組合貸款買房,可以節省25萬余元的購房利息。」吳昊說。
按基準利率打八五折
商貸更劃算
楊先生一直與父母住在北京市通州區。今年,楊先生與女友結婚,准備在朝陽區買房。他們通過中介選中朝陽區一套住宅,總價550萬元,貸款300萬元,貸款年限20年。楊先生夫妻通過中介公司申請貸款,能夠享受到商業貸款85折優惠。但是,對於該使用商業貸款還是組合貸款,楊先生一直拿不定主意。
「在上述例子中,楊先生夫妻貸款300萬元,若是按照基準利率打八五折計算,純商業貸款的利率為4.165%,貸款20年,商業貸款的月供為18441.3元;組合貸款中,公積金貸款為120萬元,剩下的使用商業貸款,商業貸款的利率不能打折,為4.9%,公積金貸款的利率為3.25%,組合貸月供為18586.34元。這樣商業貸款每個月比組合貸款少交月供145.04元。」吳昊說。
吳昊表示,「楊先生夫妻使用商業貸款的總利息為1425911.7元,組合貸款總利息為1460722.08元,兩者之間差額為34810.38元。在商業貸款利率打八五折的情況下,組合貸款的總利息要高於純商業貸款的總利息,所以楊先生使用商業貸款會比組合貸款更劃算。」
（以上回答發布於2016-12-08，當前相關購房政策請以實際為准）
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③ 組合貸款和商業貸款
LZ和你愛人都是首次購房？（不是首次貸款襖，這是不一樣的）
如果是首次購房，兩人經濟收入可以負擔的話，建議選擇商業貸款，因為首套房商業貸款和組合貸款相差不多，公積金貸款可以用於購買二套房。
當然，如果LX不準備再買二套房，組合貸款將比商業貸款，在經濟負擔上看更輕松點。
具體取捨，就看LZ如何考慮了，如果你想了解更全面的貸款信息建議你到數銀在線看看，他們好像還提供貸款服務的。不需要服務費。比你一家家去跑銀行方便多了。你可以先上去了解下，看下銀行之類存在什麼樣的產品。
④ 商業貸款和組合貸款有什麼區別
自己一點錢都沒有怎麼能買房。不管公積金還是商貸都是需要一定首付的。而且看你的情況因是在公積金交存地之外買房，還不能用公積金貸款。只能買了房之後提取公積金還房貸。
⑤ 廣州公積金與商業貸款組合貸款,可以提前還商業貸款嗎
原則上可以，所有貸款業務都可以提還，但如在貸款前有其他協議，則按協議執行。畢竟銀行也是要盈利的，提還除了利息收益降低以外，還會對該銀行的准備金等造成影響，當然了，這些影響微乎其微，因為個人貸款，貸的錢有限。
⑥ 組合貸款和商業貸款的區別
組合貸和商業貸的區別是什麼?
組合貸和商業貸的區別在於前者的利息要低於後者。一般情況下，組合貸是公積金加商業貸所組成的，而公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外還有最高可貸款額度。對此，一些人會因為公積金額度的不足而被迫選擇組合貸，而另外一些人會因為沒有公積金而選擇商業貸。
在我們貸款的層面，商業貸款相對組合貸來說貸款條件要少很多，因為它只要求個人信用良好，沒有不良徵信記錄。而組合貸最明顯的問題就是它既需要滿足商業貸款的條件，同時它還需要滿足公積金貸款的條件。因此，用組合貸進行貸款的話，我們還需要保證從貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。另外，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，這些也是無法利用組合貸的。
綜上所述，這就是組合貸和商業貸的區別。
⑦ 組合貸審批和常規商業貸款哪個容易
您好，兩者的審核標准和申請難度是一致的。組合貸款是公積金貸款和商業貸款的組合，貸款額度、期限和利率分別按照公積金個人住房貸款和商業性個人住房貸款的規定執行。因此組合貸的商貸部分在審核標准和難度上都和常規商業貸款一樣，對借款人的要求如下：
① 貸款人年齡在18-65周歲；
② 外省市居民要滿足63個月內正常繳納滿60個月的社保或者個稅（補交不算在內）；
③ 必須有穩定合法的經濟收入，能夠提供相應的收入和資產證明：
④ 具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄（原則上5年內連3累6禁入，具體以各家銀行貸款中徵信要求為准）；
⑤ 具有與業主簽定有效的購房合同或購房協議；
⑥ 支付了規定比例的首付款。
在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款還是各自獨立的，如果組合貸中商貸部分被拒那麼可以將組合貸款轉為純公積金貸款，對公積金貸款部分不會產生影響。
註：連三累六：一般是指個人貸款中，客戶連續3個月沒有還款，大於60天小於90天；逾期不還款時間小於30天的，徵信上顯示為「1」，累計有6個「1」的。
⑧ 買房貸款是商業貸還是組合貸
個人建議選擇組合貸款，商貸利率的八五折也遠高於公積金貸款的利率，你具體的如果不會，可以讓售樓的理財顧問給你算具體金額，提前還款是根據銀行的不同而規定不同，現在很多銀行都不收提前還款的違約金了。但是四大行銀行還是有的，這個銀行的規定有關，具體你看一下到場的是哪些銀行，你簽約的是什麼銀行，是怎麼規定的。
【拓展資料】
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
含義：
貸款組合是銀行在有限貸款總額的約束下，將款項貸給兩個以上債務人，以分散信用風險的方法。由於行業特徵和商業周期等宏觀因素，以及企業間商業活動關聯性等微觀因素的影響，使得貸款組合中的違約依賴表現為周期相關性和風險蔓延性。違約依賴性越高，貸款組合的潛在風險損失越大。
個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人，同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請人同時發放的，用於購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款，是政策性和商業性貸款組合的總稱。
就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的。
如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。