Ⅰ 商業銀行了解企業貸款需求、尋找客戶的途徑有哪些。
從電話本上找電話號碼打，要麼就找熟人介紹
Ⅱ 如何核定企業中長期流動資金的貸款需求
原則上講，還是適用「新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金」這個公式。但確實，中期流貸的期限合理性是個很大的問題。一般的流動資金用途，是超不過一年的。除非這個企業的生產周期特別長，比如涉及定製化商品製作銷售；或者回款周期特別長，導致應收帳款一年還轉不回來一輪。否則合理性要被質疑的。這個問題首先涉及客戶的具體情況，你應該問你的領導。其次，你應該問風險管理部，要來政策文件了解一下；問審貸官。實質來說，中長期貸款需求是否合理，首先看企業的行業、行業中的位置、自身資產。供水企業最好別做貸款，銀行批復的難度太大。建議表外。
Ⅲ 企業在資金需求估算方面需要考慮哪些方面
流動資金貸款需求量測算需要考慮的內容
1、估算借款人營運資金量借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。
在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數其中：營運資金周轉次數＝360/（存貨周轉天數+應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數＋預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數）周轉天數=360/周轉次數應收賬款周轉次數＝銷售收入/平均應收賬款余額預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額
2、估算新增流動資金貸款額度將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金
3、需要考慮的其他因素
（1）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮一定的保險系數。
（2）對集團關聯客戶，可採用合並報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合並報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。
（3）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。
（4）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。
Ⅳ 企業資金需求分析如何分析
資金需求分析首先通過你的應收應付賬款金額及賬齡、企業日常開支、企業銷售業績情況來分析。（相當於做資金預算分析一樣滴）
企業應收應付，主要通過賬齡分析，收、付款交易期，是月結30天、月結60天等
企業日常開支，也可以分類為固定開支、零星開支 。
企業銷售業績情況，同時也包括對存貨的周轉率，進行分析，看如果我這個預計要做100W的業績，所需營運資金多少？
Ⅳ 新成立企業 流動資金貸款需求該如何測算
這個一般不會參考中國銀監會出台的相關測算辦法。要看一個企業是什麼企業，商貿還是生產性企業。。。不同性質的企業，測算辦法就不一樣。。。
Ⅵ 通過哪些信息判斷出企業客戶所說的貸款用途不真實
一個真正穩定經營，思路清晰的客戶，他的資金使用計劃絕對比你考慮得更詳細，關於貸款的利弊絕對比你衡量得更清楚。至於有些確實思路不是很清晰的客戶，你也不太敢放貸給他。而且等你對企業的管理細節非常清楚的時候，客戶是根本沒做過資金使用規劃，還是只是估算得比較粗略，這中間的差別你是能感受到的。舉個簡單例子，沒做過資金規劃的人，他臨時編的資金規劃里，很多使用資金的細節考慮不到，而估算得比較粗略的人，他很清楚自己沒有考慮哪些細節，也很清楚這些細節開支到底能佔多大比例資金，而且也預留了這些資金開支，只是沒有去細分而已，但是有哪些項目，他是一清二楚，而且這些所謂的被忽略的細節開支，其實在他的過往經營里這些開支是非常清晰的，所以他才敢在用資計劃里不去詳細計算，直接留個估計額度。
Ⅶ 如何判斷融資企業存在過度融資
企業過度融資是指企業融資超過一定的數量，從而使企業陷入困境。從企業自身的財務和經營狀況劃分，過度融資主要分為兩大類。
判定：
過度融資的主要財務表現。負債的杠桿應使得股東在籌集資金時偏好負債經營，但企業舉債並不是無止境的。當企業過 度融資時，其財務表現因過度融資的類型不同而不同。
超過企業承受能力的過度融資主要是企業對到期債務不能正常的還本付息。依據企業對外提供的資產負債表、利潤表和現金流量。
以上意見，僅供參考。
應答時間：2020-12-28，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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Ⅷ 銀行客戶經理如何通過提問了解中小企業客戶需求
1、公司的股權結構如何，用於初步判斷企業的實際控制人還有出資人在公司的話語權（結合實際情況分析，不一定準確），找准關鍵人是營銷開始最重要的一步，這將決定你在今後的營銷活動中處於什麼樣的地位，如果這個跟你坐下來談的是公司的老闆，那麼你的營銷將會順暢很多，對方的顧慮和疑問也可以在交談中得到及時反饋，你通過察言觀色決定下一步的營銷策略。如果對方感興趣，下一步就是如何去落實，如何去實現客戶需求；如果是價格問題，那麼就考慮讓利，或者提出比競爭對手更加優惠的條件；如果對方不感興趣，那也可以速戰速決，不用在非目標客戶身上浪費大量的時間。跟你交談的如果不是實際控制人，那你在接下來的營銷活動中將會舉步維艱，因為這個人不能拍板，即使你把你的產品描述的像朵花，或者成功打動了這個與你進行交談的人，最後有可能得到的一句反饋就是：那我回去跟領導匯報一下。回去匯報能把你的意思表達完全也好，就怕回去把你的意思又曲解了，讓實際控制人不能正確的決策。更可怕的就是敷衍你，回去後根本就沒有向上級匯報，你的營銷活動實際上做了無用功。（有個app叫「企業信用查詢」，把企業名稱輸入進去，就可以得到公司的注冊資本，經營范圍，股權結構，出資人，關聯公司，歷史變更等記錄，這對我們初次拜訪客戶提前做功課是有一定幫助的。）
2、公司的主要產品是什麼，這主要用於判斷企業是否屬於產能過剩或者國家限制類淘汰類行業，是否與你所在銀行的授信政策相匹配，避免與非支持類行業的客戶進行過多的接觸，導致無用功。如果非限制類行業，則該行業前景如何，是否屬於朝陽產業，未來是否會有更好的發展等。
3、經營盈利模式是如何，利潤率如何，用於判斷企業怎麼賺錢，從購買原材料，生產，銷售，回款一整套流程來看企業的經營情況，內部管理情況，整體利潤率與同行業相比情況，大致看出企業的管理能力，企業競爭優勢在哪，上下遊客戶都有哪些及合作情況，如何獲取訂單，如何在激烈的市場競爭中生存下來等。這些問題是確定企業第一還款來源的穩定性及可靠性。
4、公司近兩年的銷售規模如何，用於判斷資金需求以及公司近幾年的發展情況。如果銷售規模逐年上升，說明該公司處於發展階段，業務正在擴張；如果銷售比較平穩，說明該公司有可能業務已經飽和，或者產能最多隻能支持這么多的銷售，生產能力有限。如果銷售逐年下滑，說明公司經營管理有可能遇到問題，有可能是客戶關系沒維護好，產品質量不過關，或者是整體經濟環境下行導致。
5、有無貸款經驗，如無則具體要了解為什麼突然企業就需要貸款，是生產擴張了，還是投資固定資產導致流動資金短缺，還是為了接大訂單而未雨綢繆。如果有貸款經驗，則要了解其他行的合作情況，如貸款金額，貸款條件及擔保物，側面了解價格情況。如果是客戶主動找到你，則要了解為什麼不繼續和其他銀行合作，避免成為接盤俠。如果是你主動去營銷客戶，則要提出比他行更加優越的條件，才能吸引客戶與你開展合作，比如金額是否可以增加，利率是否可以降低，有什麼產品可以替代他行等等。
6、實際控制人的從業經驗，主要了解企業如何發家，原始啟動資金從何而來，經過哪些沿革，有無投資其他關聯公司等，側面判斷實際控制人個人能力，社會關系，
7、公司從業人員及經營場所情況詢問，經營場所租賃還是自有?離你銀行的距離？用於判斷企業固定自產情況，以及側面反映實力情況，資本積累情況。從業人員主要是詢問有多少人，其中工人有多少，辦公室有多少人，管理人員多少人，也可看出企業是否屬於勞動密集型企業，還是科技密集型企業。了解企業人員情況也為將來的交叉銷售做准備。
8、第二還款來源，目前這點在我國銀行貸款還是比較注重的，前面談得再融洽再好，沒有抵押物都白扯，客戶經理要保護好自己，抵押物就是最後的稻草，這里著重要了解的是抵押物的歸屬，抵押物的基本屬性（面積、樓層、地址等），如為個人房產，是否是唯一住房，是否出租等。最好要實地勘察，並合理評估其價值，不要為了發展業務而去發展業務。
以上僅為個人在工作中總結的經驗，寫得也有些匆忙難免有疏漏，其實在實際工作中也不太會這么按部就班的一個一個問問題，都是在聊天中逐步相互了解，要把生硬的問題融入到輕松愜意的聊天中，化有形為無形才是營銷高手。