❶ 如果今年我國爆發金融危機會是什麼後果對貸款買房的人有什麼影響
如果真的是金融危機。那麼要面臨通貨緊縮後房價下跌，資產縮水。現在100萬買的，到那個時候也許只賣得50萬甚至更低，最糟糕的是，到金融危機的時候，生意難做。收入降低。工資降低，而你還是要供以前價值100萬的房子貸款！不過不要擔心了。。我們國家的經濟不可能到那種地步的！少聽那些磚家糊弄，會死人的！！
❷ 金融危機對銀行貸款有影響么
能說沒影響么 不能吧 投資性貸款是為了擺脫金融危機 現在國家這一塊都在做
❸ 發生了金融危機，是因為很多銀行要破產了了嗎
銀行的錢是被貸款走了。
在美國人們總是「今天花明天的錢」，超前消費。借錢的人將其消費掉，比如買房。然後還不上了（房貸危機），於是房子被銀行收了，當所有銀行手中只有房子沒錢時，由於都在賣房所以房價下降，銀行收不回錢，就無法周轉資金，所以破產了。
工廠企業等要生產而向銀行借款，由於銀行大批倒閉，沒錢可借，所以其他產業也發生資金緊張的狀況，繼而整個社會經濟陷入蕭條，就產生了所謂金融危機。
❹ 如果發生金融危機，哪一類產品最能保值呢
如果全球金融危機到來，對個人來說，最值錢的就是現金和糧食，最保值的就是金銀，不接受反駁。
第一個就是資產價格大幅下跌，比如2008年的次貸危機，美國的房產和國內的房產價格瞬間就下跌了30%。
第二個就是金融機構的破產，眾多金融機構和銀行通過持有以不動產為抵押的貸款，當不動產價格大幅下跌的時候，購房人停止還款，銀行就會失去資金流動性，間接形成信用喪失，從而破產。當時的雷曼等投行就是這樣倒下的。
當銀行失去資金流動性，民眾對銀行失去信心，直接會造成銀行信貸不足和市場經濟下滑。銀行等金融機構做的就是資金錯配，沒有人去存款，他就沒有錢進行放貸。銀行都沒有錢了，市場上各種項目都無法融資進行開工，無法開工就會造成經濟停滯，工人失業，從而形成一派蕭條的景象。
真實發生在身邊的案例就是08年美國的次貸危機，當時對我國的樓市，沿海的進出口企業，影響都是巨大的，好在，國家及時出手，才快速挽回這個局面。
回到題主的話題來，如果全球金融危機到來，為什麼說最值錢的就是現金和糧食，最保值的就是金銀。
從上面金融危機的具體表現方式我們可以看出，金融危機時，現金為王。當同樣的房產危機發生前是100萬，因為危機發生後，人還要繼續生活下去，就會變賣資產，有可能危機發生後同樣的房產就賣70萬，當你持有100萬現金時，即時購進房產，是不是就比危機前購買省了30萬，待經濟復甦後，擇時賣出，是不是就大賺一筆，事實情況也是這樣的，08年有現金的人購入房產，後面的情況大家都知道，是賺的盆滿缽滿。這也就是現金最值錢的道理。
在說糧食為什麼最值錢，這個話題因為不可言明的原因，不能深入的講。至於為什麼？你看看誰能儲存糧食就知道了。人生存最基本的條件是什麼？是吃飽穿暖，絕不是你擁有多少套房子和超級多的花花綠綠的票子。
當金融危機發生到一定階段。市場上能讓你生活下去的物資逐漸減少，糧食的價格就會暴漲。遠的參照民國末期拿一捆鈔票換半袋米的情況就知道了。最近的案例就是新冠疫情期間，泰國在4月8號直接拒絕出口商裝運大米，泰國國內大米價格達到7年來最高水平，在印度，大米貿易商停止簽署新的出口合同，越南政府同時也限制了出口，就可見一斑。
那為什麼說金銀最保值？因為像糧食這種物資雖然很值錢，但是無法長期保存，也就無法保值。
之所以說黃金是保值的，首先是在中華文明五千年的歷史長河中,人們長期使用的等價物就是黃金、白銀。歷史觀念不是一時半會可以更改的，即使上世紀西方國家廢除了金本位以後，一旦發生金融危機、戰爭陰雲等突發性事件的時候，人們還是習慣去買黃金來避險保值。
綜上所述：全球金融危機到來，最值錢的就是現金和糧食，最保值的就是金銀。
❺ 為什麼信貸危機引發金融危機
以美國次貸危機為例，從其直接影響來看，首先受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。
美國次貸風波中首當其沖遭遇打擊的就是銀行業，重視住房抵押貸款背後隱藏的風險是當前中國商業銀行特別應該關注的問題。在房地產市場整體上升的時期，住房抵押貸款對商業銀行而言是優質資產，貸款收益率相對較高、違約率較低、一旦出現違約還可以通過拍賣抵押房地產獲得補償。目前房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中佔有相當大比重，也是貸款收入的主要來源之一。根據新巴塞爾資本協議，商業銀行為房地產抵押貸款計提的風險撥備是較低的。然而一旦房地產市場價格普遍下降和抵押貸款利率上升的局面同時出現，購房者還款違約率將會大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款的本息總額甚至本金，這將導致商業銀行的壞賬比率顯著上升，對商業銀行的盈利性和資本充足率造成沖擊。然中國房地產市場近期內出現價格普遍下降的可能性不大，但是從長遠看銀行系統抵押貸款發放風險亦不可忽視，必須在現階段實施嚴格的貸款條件和貸款審核制度。
同時，次貸危機對中國的經濟也產生了很大的影響。
第一，次貸危機主要影響中國的出口。
次貸危機引起美國經濟及全球經濟增長的放緩，對中國經濟的影響不容忽視，而這其中最主要是對出口的影響。2007年，由於美國和歐洲的進口需求疲軟，我國月度出口增長率已從2007年2月的51.6%下降至12月的21.7%。美國次貸危機造成我國出口增長下降，一方面將引起我國經濟增長在一定程度上放緩，同時，由於我國經濟增長放緩，社會對勞動力的需求小於勞動力的供給，將使整個社會的就業壓力增加。
其次，我國將面臨經濟增長趨緩和嚴峻就業形勢的雙重壓力。
實體經濟尤其是工業面臨巨大壓力。而大量的中小型加工企業的倒閉，也加劇了失業的嚴峻形勢。
最後，次貸危機將加大中國的匯率風險和資本市場風險。
為應對次貸危機造成的負面影響，美國採取寬松的貨幣政策和弱勢美元的匯率政策。美元大幅貶值給中國帶來了巨大的匯率風險。在發達國家經濟放緩、中國經濟持續增長、美元持續貶值和人民幣升值預期不變的情況下，國際資本加速流向我國尋找避風港，將加劇中國資本市場的風險。
❻ 面對金融危機貸款會更方便還是困難
我反而認為會越簡單！
第一，我國銀行系統受到的波及較小，我國的宏觀調控也不一樣！
第二，現在正是因為金融危機，企業生產規模變小了，需求減少了，面臨著裁員等因素。如果政府不鼓勵居民消費，不鼓勵企業做大做強企業。那我們的經濟就真的衰退了。
我相信我們的政府是英明的，現在這個階段說明願望非常切合他們的要求。
❼ 金融危機是如何發生的
次貸危機（subprime lending crisis）又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
次貸危機的產生
在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話賬單，貸款無處不在。當地人很少全款買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在這里失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房呢？因為信用等級達不到標准，他們就被定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。
由於之前的房價很高，銀行認為盡管貸款給了次級信用貸款者，如果貸款者無法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來還，拍賣或者出售後收回銀行貸款。但是由於房價突然走低，貸款者無力償還時，銀行把房屋出售，但卻發現得到的資金不能彌補當時的貸款+利息，甚至都無法彌補貸款額本身，這樣銀行就會在這個貸款上出現虧損。(其實銀行知道你還不了。房價降溫，另一方面升息都是他們一手掌控的）
一個兩個貸款者出現這樣的問題還好，但由於分期付款的利息上升，加上這些貸款者本身就是次級信用貸款者，這樣就導致了大量的無法還貸的貸款者。正如上面所說，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次債危機。
ps 去年的之所以稱為次貸危機是因為那隻是因為次級債卷引發的主要只局限於美國國內的一場金融危機而且並沒有什麼大公司破產危害性不算很大！！
之所以今年稱之為華爾街金融風暴，是因為本身次級債卷是個風險很高的投資，但是華爾街的許多銀行卻把他的投資級別打的很高讓人們認為風險很小，而隨著第一撥的次級債卷引發的危機減退的趨勢讓很多華爾街大鱷們開始盲目樂觀，然後大量的「抄底」再加上自己本身還有許多次級債卷，所以第2撥次級債卷引發的金融爆發以後，大量的世界級公司申請破產，最終波及到了全世界，引起了這次百年難得一見的金融大風暴！！
希望採納
❽ 金融危機是如何發生的具體有什麼影響
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是：美國的利率上升和住房市場持續降溫。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
超前消費的觀念讓美國人現在來償還
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
美國次貸危機已進入第二階段，即信用違約的危機。而次貸危機將分為四個階段。
第一階段:流動性危機（2007年2月--2008年5月）
我國主流觀念認為美國次貸危機到4、5月份已經結束了，美國經濟會在下半年重新走強。這是危機的第一階段剛剛消退下來。如果說危機的特點，主要是流動性危機。美國次級房地產抵押貸款市場危機爆發，美國房地產業嚴重衰退。美國央行救市，注入了1萬億美元的流動性，緩解了中央銀行的流動性威脅。但老百姓有著大量的負債，此舉解決了中央銀行的流動性危機，卻沒有解決負債危機。
第二階段:信用違約危機（海嘯）（2008年6月至2009年上半年）
信用違約危機最重要的特點是信用違約掉期（CDS）等金融衍生品市場的全面危機。這個階段，我們會一直看到信用衍生品違約的問題，包括銀行的爛賬，金融衍生品市場會越來越糟糕。這次沖擊和上一次次貸危機比起來是多大的規模呢？據測算，今年一年的金融風暴對全球金融市場造成的沖擊大概是去年次貸危機的三倍。
他認為，中國股市、美國股市、香港股市、英國股市等等都在暴跌，這是一個全球聯動效應，而聯動效應出在CDS，就是金融衍生產品這個市場，其帶來的危機將在今後一年中不斷出現，其對全球金融市場造成的沖擊大概是去年次貸危機的三倍。
去年保險市場的總規模是45.5萬億美元，到今年3月份已經變成62萬億。信用違約掉期問題就出在保險合同上，其危險在於62萬億保險合同漂在全世界各個金融市場角落裡，上萬家金融保險機構持有這種保險合同，而且這個市場沒有中央信貸系統，一旦出現大規模集中違約情況，美聯儲想救市也無從下手。
第三階段:美元危機（火山期）。
利率市場出現更大的問題，這時候主要以美國房地產業為代表的事件，導致美國債券市場、利率市場出現混亂，從而引爆美元的危機。
第四階段:由於美元是全球貨幣，整個美元危機出現之後，會形成全球貨幣危機。
金融危機的影響：
實業受到影響，企業破產，失業率提高，金融市場萎靡不振，銀行業出現信貸危機。對於中國來說：出口減少，無法保持經濟增長率。只有通過拉動內部需求來促進消費，拉動經濟增長。
❾ 在金融危機的影響下,銀行房屋貸款是不是難辦理了
應該不會,其實最近房貸一直很少,銀行都只是做做樣子,房貸還是非常優良的借貸和利潤來源,各個銀行都在爭取的.不批的可能性為零,,,
現在國家也開始放開了,放心好了,現在國家還是很鼓勵大宗交易
❿ 金融危機發生的原因
對金融危機最普遍的官方解釋是次貸問題，然而次貸總共不過幾千億，而美國政府救市資金早已到了萬億以上，為什麼危機還是看不到頭？有文章指出危機的根源是金融機構採用「杠桿」交易；另一些專家指出金融危機的背後是62萬億的信用違約掉期（Credit Default Swap, CDS）。那麼，次貸，杠桿和CDS之間究竟是什麼關系？它們之間通過什麼樣的相互作用產生了今天的金融危機？在眾多的金融危機分析文章中，始終沒有看到對這些問題的簡單明了的解釋。本文試圖通過自己的理解為這些問題提供一個答案，為通俗易懂起見，我們使用了幾個假想的例子。有不恰當之處歡迎批評討論。
一。杠桿。目前，許多投資銀行為了賺取暴利，採用20－30倍杠桿操作，假設一個銀行A自身資產為30億，30倍杠桿就是900億。也就是說，這個銀行A以 30億資產為抵押去借900億的資金用於投資，假如投資盈利5％，那麼A就獲得45億的盈利，相對於A自身資產而言，這是150％的暴利。反過來，假如投資虧損5％，那麼銀行A賠光了自己的全部資產還欠15億。
二。CDS合同。由於杠桿操作高風險，所以按照正常的規定，銀行不運行進行這樣的冒險操作。所以就有人想出一個辦法，把杠桿投資拿去做「保險」。這種保險就叫CDS。比如，銀行A為了逃避杠桿風險就找到了機構B。機構B可能是另一家銀行，也可能是保險公司，諸如此類。A對B說，你幫我的貸款做違約保險怎麼樣，我每年付你保險費5千萬，連續10年，總共5億，假如我的投資沒有違約，那麼這筆保險費你就白拿了，假如違約，你要為我賠償。A想，如果不違約，我可以賺45億，這裡面拿出5億用來做保險，我還能凈賺40億。如果有違約，反正有保險來賠。所以對A而言這是一筆只賺不賠的生意。B是一個精明的人，沒有立即答應A的邀請，而是回去做了一個統計分析，發現違約的情況不到1％。如果做一百家的生意，總計可以拿到500億的保險金，如果其中一家違約，賠償額最多不過50億，即使兩家違約，還能賺400億。A,B雙方都認為這筆買賣對自己有利，因此立即拍板成交，皆大歡喜。
三。CDS市場。B做了這筆保險生意之後，C在旁邊眼紅了。C就跑到B那邊說，你把這100個CDS賣給我怎麼樣，每個合同給你2億，總共200億。B想，我的400億要10年才能拿到，現在一轉手就有200億，而且沒有風險，何樂而不為，因此B和C馬上就成交了。這樣一來，CDS就像股票一樣流到了金融市場之上，可以交易和買賣。實際上C拿到這批CDS之後，並不想等上10年再收取200億，而是把它掛牌出售，標價220億；D看到這個產品，算了一下，400億減去220億，還有180億可賺，這是「原始股」，不算貴，立即買了下來。一轉手，C賺了20 億。從此以後，這些CDS就在市場上反復的抄，現在CDS的市場總值已經抄到了62萬億美元。
四。次貸。上面 A,B,C,D,E,F....都在賺大錢，那麼這些錢到底從那裡冒出來的呢？從根本上說，這些錢來自A以及同A相仿的投資人的盈利。而他們的盈利大半來自美國的次級貸款。人們說次貸危機是由於把錢借給了窮人。筆者對這個說法不以為然。筆者以為，次貸主要是給了普通的美國房產投資人。這些人的經濟實力本來只夠買自己的一套住房，但是看到房價快速上漲，動起了房產投機的主意。他們把自己的房子抵押出去，貸款買投資房。這類貸款利息要在8％－9％以上，憑他們自己的收入很難對付，不過他們可以繼續把房子抵押給銀行，借錢付利息，空手套白狼。此時A很高興，他的投資在為他賺錢；B也很高興，市場違約率很低，保險生意可以繼續做；後面的C,D,E,F等等都跟著賺錢。
五。次貸危機。房價漲到一定的程度就漲不上去了，後面沒人接盤。此時房產投機人急得像熱鍋上的螞蟻。房子賣不出去，高額利息要不停的付，終於到了走頭無路的一天，把房子甩給了銀行。此時違約就發生了。此時A感到一絲遺憾，大錢賺不著了，不過也虧不到那裡，反正有B做保險。B也不擔心，反正保險已經賣給了C。那麼現在這份CDS保險在那裡呢，在G手裡。G剛從F手裡花了300億買下了 100個CDS，還沒來得及轉手，突然接到消息，這批CDS被降級，其中有20個違約，大大超出原先估計的1％到2％的違約率。每個違約要支付50億的保險金，總共支出達1000億。加上300億CDS收購費，G的虧損總計達1300億。雖然G是全美排行前10名的大機構，也經不起如此巨大的虧損。因此G 瀕臨倒閉。
六。金融危機。如果G倒閉，那麼A花費5億美元買的保險就泡了湯，更糟糕的是，由於A採用了杠桿原理投資，根據前面的分析，A 賠光全部資產也不夠還債。因此A立即面臨破產的危險。除了A之外，還有A2，A3,...,A20，統統要准備倒閉。因此G,A,A2,...,A20一起來到美國財政部長面前，一把鼻涕一把眼淚地游說，G萬萬不能倒閉，它一倒閉大家都完了。財政部長心一軟，就把G給國有化了，此後A,...,A20的保險金總計1000億美元全部由美國納稅人支付。
七。美元危機。上面講到的100個CDS的市場價是300億。而CDS市場總值是62萬億，假設其中有10％的違約，那麼就有6萬億的違約CDS。這個數字是300億的200倍。如果說美國政府收購價值300億的CDS之後要賠出1000 億。那麼對於剩下的那些違約CDS，美國政府就要賠出20萬億。如果不賠，就要看著A20,A21,A22等等一個接一個倒閉。無論採取什麼措施，美元大貶值已經不可避免。
以上計算所用的假設和數字同實際情況會有出入，但美國金融危機的嚴重性無法低估。