商業銀行的主要貸款業務一般是工商業貸款

『壹』 商業銀行的業務包括哪些其目的是什麼

商業銀行的業務包括:資產、負債、中間業務等。目的和其他企業一樣為了盈利。
一、商業銀行是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
二、最初使用「商業銀行」這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做「商業」短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。
三、人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。中國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等業務的企業法人。
四、從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。
五、企業特徵
必須具備業務經營所需的自有資本，並達到管理部門所規定的最低資本要求，必須照章納稅，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，以獲取利潤為經營目的和發展動力。
六、金融企業
商業銀行的經營對象不是普通商品，而是貨幣，資金，商業銀行業務活動的范圍不是生產流通領域，而是貨幣信用領域，商業銀行不是直接從事商品生產流通的企業，而是為從事商品生產流通的企業提供金融服務的企業。

『貳』 商業銀行的主要資產業務是什麼

商業銀行的資產業務主要包括：貸款，又稱放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶並約期歸還的業務；貼現，就是商業銀行根據客戶的要求，買進未到付款日期票據的業務；證券投資，指購買有價證券的經營活動；金融租賃。

資產業務是指銀行運用其資財的業務。銀行信用業務的一種。在我國，銀行的資產業務主要指貸款業務，即按一定的利率和期限貸出貨幣資金的信用活動。按貸款的用途劃分，有流動資金貸款、固定資金貸款及個人消費貸款。

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貸款是商業銀行最主要的資產業務。包括:信用放款單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。透支放款，銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。

普通借款限額，企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。

『叄』 商業銀行貸款有哪些種類

按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。

國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。

商業銀行的成立實行特許制：

商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然後由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。

實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。

值得一提的是，特許批準的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。

『肆』 商業銀行的主要業務是什麼

商業銀行的主要業務是負債業務、資產業務和表外業務。商業銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
商業銀行（CommercialBank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

『伍』 商業銀行有哪些業務種類

一、資產業務
資產業務，是商業銀行的主要收入來源。
1、 貸款(放款)業務--商業銀行最主要的資產業務
1） 信用貸款：
信用貸款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。
（1） 普通借款限額：
企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過９０天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。
（2） 透支貸款：
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
（3） 備用貸款承諾：
備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。
（4） 消費者貸款：
消費者貸款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。
（5） 票據貼現貸款：
票據貼現貸款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

2） 抵押貸款：
抵押貸款有以下幾種類型
（１） 存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
（２） 客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
（３） 證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。
（４） 不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。

3） 保證書擔保貸款：
保證書擔保貸款，是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

4） 貸款證券化：
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫（Assets Pool）， 出售給專業性的融資公司（Special Purpose Corporation）， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。

2、 投資業務：
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務，是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務，按照對象的不同，可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
１） 國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。
２） 中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是商業銀行較好的投資對象。

二、負債業務：
負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
1、 活期存款：
活期存款是相對於定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。
活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。
2． 定期存款：
定期存款是相對於活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期貸款與投資具有重要意義。
3、 儲蓄存款：
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。
儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通，存戶不能透支款項。
4. 可轉讓定期存單（CDs）：
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動，存期為３個月、６個月、９個月和１２個月不等。存單能夠流通轉讓，以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5、 可轉讓支付命令存款帳戶：
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。
開立這種存款帳戶，存戶可以隨時開出支付命令書，或直接提現，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時也滿足了收益上的要求。
6、 自動轉帳服務存款帳戶：
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時，存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶：儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時，可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，即時支付支票上的款項。
7、 掉期存款：
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。

『陸』 工商業貸款的工商業貸款的種類

工商業貸款是商業銀行放款業務中比重最大的放款，屬於批發放款。在中國，工商業貸款是商業銀行最主要的貸款種類。工商業貸款一般可分為三類：
1.短期流動資金貸款，又稱季節性流動資金貸款，屬於短期放款，用於支持工商企業對一般流動資金的臨時需要或季節性需要。
2.長期流動資本貸款，屬於中期放款，主要用於工商企業長期流動資本的周轉需要；
3.項目放款，屬於長期放款，通常用於風險大、成本高的建設項目，放款數額巨大。

『柒』 商業銀行的三大基本業務

商業銀行的三大基本業務：負債業務、資產業務、中間業務。

負債業務：負債業務是形成商業銀行的資金來源業務，是商業銀行資產業務的前提和條件。歸納起來，商業銀行廣義的負債業務主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。

資產業務：商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。

中間業務：中間業務是指商業銀行從事的按會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。

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業務范圍：基本介紹

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，中國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。

參考資料來源：網路-商業銀行

『捌』 商業銀行貸款的業務范圍

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。
盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。
一、商業銀行的負債業務
負債業務是形成商業銀行的資金來源業務，是商業銀行資產業務的前提和條件。歸納起來，商業銀行廣義的負債業務主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。
商業銀行自有資本
商業銀行的自有資本是其開展各項業務活動的初始資金，簡單來說，就是其業務活動的本錢，主要部分有成立時發行股票所籌集的股份資本、公積金以及未分配的利潤。自有資本一般只佔其全部負債的很小一部分。銀行自有資本的大小，體現銀行的實力和信譽，也是一個銀行吸收外來資金的基礎，因此自有資本的多少還體現銀行資本實力對債權人的保障程度。具體來說，銀行資本主要包括股本、盈餘、債務資本和其他資金來源。
各類存款
按照傳統的存款劃分方法，主要有三種，即活期存款、定期存款和儲蓄存款。
1．活期存款
主要是指可由存款戶隨時存取和轉讓的存款，它沒有確切的期限規定，銀行也無權要求客戶取款時作事先的書面通知。持有活期存款賬戶的存款者可以用各種方式提取存款，如開出支票、本票、匯票、電話轉賬、使用自動櫃員機或其他各種方式等手段。由於各種經濟交易包括信用卡商業零售等都是通過活期存款賬戶進行的，所以在國外又把活期存款稱之為交易賬戶。作為商業銀行主要資金來源的活期存款有以下幾個特點：一是具有很強的派生能力。在非現金結算的情況下，銀行將吸收的原始存款中的超額准各金用於發放貸款，客戶在取得貸款後，若不立即提現，而是轉入活期存款賬戶，這樣銀行一方面增加了貸款，另一方面增加了活期存款，創造出派生存款。二是流動性大、存取頻繁、手續復雜、風險較大。由於活期存款存取頻繁，而且還要提供多種服務，因此活期存款成卒也較高，因此活期存款較少或不支付利息。三是活期存款相對穩定部分可以用於發放貸款。盡管活期存款流動性大，但在銀行的諸多儲戶中，總有一些余額可用於對外放款。四是活期存款是密切銀行與客戶關系的橋梁。商業銀行通過與客戶頻繁的活期存款的存取業務建立比較密切的業務往來，從而爭取更多的客戶，擴大業務規模。
2．定期存款
是指客戶與銀行預先約定存款期限的存款。存款期限通常為3個月、6個月和1年不等，期限最
長的可達5年或10年。利率根據期限的長短不同而存在差異，但都要高於活期存款。定期存款的存單可以作為抵押品取得銀行貸款。定期存款具有以下特點：一是定期存款帶有投資性。由於定期存款利率高，並且風險小，因而是一種風險最小的投資方式。對於銀行來說，由於期限較長，按規定一般不能提前支取，因而是銀行穩定的資金來源。二是定期存款所要求的存款准備金率低於活期存款。因為定期存款有期限的約束，有較高的穩定性，所以定期存款准備金率就可以要求低一些。三是手續簡單，費用較低，風險性小。由於定期存款的存取是一次性辦理，在存款期間不必有其他服務，因此除了利息以外沒有其他的費用，因而費用低。同時，定期存款較高的穩定性使其風險性較小。
3.儲蓄存款
主要是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。儲蓄存款也可分為活期存款和定期存款。儲蓄存款具有兩個特點：一是儲蓄存款多數是個人為了積蓄購買力而進行的存款。二是金融監管當局對經營儲蓄業務的商業銀行有嚴格的規定。因為儲蓄存款多數屬於個人，分散於社會上的各家各戶，為了保障儲戶的利益，因此各國對經營儲蓄存款業務的商業銀行有嚴格的管理規定，並要求銀行對儲蓄存款負有無限清償責任。除上述各種傳統的存款業務以外，為了吸收更多存款，打破有關法規限制，西方國家商業銀行在存款工具上有許多創新。如可轉讓支付命令賬戶、自動轉賬賬戶、貨幣市場存款賬戶、大額定期存單等等。
商業銀行的長、短期借款
商業銀行對外借款根據時間不同，可分為短期借款和長期借款。
1．短期借款
是指期限在一年以內的債務，包括同業借款、向中央銀行借款和其他渠道的短期借款。同業借款，是指金融機構之間的短期資金融通，主要用於支持日常性的資金周轉，它是商業銀行為解決短期餘缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。由於同業拆借一般是通過中央銀行的存款賬戶進行的，實際上是超額准備金的調劑，因此又稱為中央銀行基金，在美國則稱為聯邦基金。中央銀行借款，是中央銀行向商業銀行提供的信用，主要有兩種形式：一是再貼現，二是再貸款。再貼現是經營票據貼現業務的商業銀行將其買入的未到期的票據向中央銀行再次申請貼現，也叫間接借款。再貸款是中央銀行向商業銀行提供的信用放款，也叫直接借款。再貸款和再貼現不僅是商業銀行籌措短期資金的重要渠道，同時也是中央銀行重要的貨幣政策工具。其他渠道的短期借款有轉貼現、回購協議、大額定期存單和歐洲貨幣市場借款等。
商業銀行的短期借款主要有以下特徵：一是對時間和金額上的流動性需要十分明確。短期借款在時間和金額上都有明確的契約規定，借款的償還期約定明確，商業銀行對於短期借款的流動性需要在時間和金額上即可事先精確掌握，又可計劃地加以控制，為負債管理提供了方便。二是對流動性的需要相對集中。短期借款不像存款對象那樣分散，無論是在時間上還是在金額上都比存款相對集中。三是存在較高的利率風險。在正常情況下，短期借款的利率一般要高於同期存款，尤其是短期借款的利率與市場的資金供求狀況密切相關，導致短期借款的利率變化因素很多，因而風險較高。四是短期借款主要用於短期頭寸不足的需要。
2．長期借款
是指償還期限在一年以上的借款。商業銀行的長期借款主要採取發行金融債券的形式。金融債券可分為資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。
發行金融債券與存款相比有以下特點：
（1）籌資的目的不同
吸收存款是為了擴大銀行資金來源總量，而發行金融債券是為了增加長期資金來源和滿足特定用途的資金需要。
（2）籌資的機制不同
吸收存款是經常性的、無限額的，而金融債券的發行是集中、有限額的，吸收存款是被動型負債，而發行金融債券是銀行的主動型負債。
（3）籌資的效率不同
由於金融債券的利率一般要高於同期存款的利率，對客戶有較強的吸引力，因而其籌資效率要高於存款。
（4）所吸收的資金穩定性不同
金融債券有明確的償還期，一般不用提前還本付息，有很高的穩定性，而存款的期限有
一定彈性，穩定性要差些。
（5）資金的流動性不同
一般情況下，存款關系基本固定在銀行與存戶之間，不能轉讓；而金融債券一般不記名，有較好的流通市場，具有比存款更高的轉讓性。
二、商業銀行的資產業務
商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。
1.商業銀行的貸款業務
貸款是商業銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。貸款是商業銀行最大的資產業務，大致要佔其全部資產業務的60%左右。貸款業務按照不同的分類標准，有以下幾種分類方法：一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類；二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔保放款和票據貼現；三是按貸款用途劃分，非常復雜，若按行業劃分有工業貸款、商業貸款、農業貸款、科技貸款和消費貸款；按具體用途劃分又有流動資金貸款和固定資金貸款。四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。五是按貸款質量劃分有正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。對於任何一筆貸款，都必須遵循以下基本程序，即貸款的申請、貸款的調查、對借款人的信用評估、貸款的審批、借款合同的簽訂和擔保、貸款發放、貸款檢查、貸款收回。
2.商業銀行的證券投資業務
商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。商業銀行的證券投資業務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義。商業銀行投資業務的主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。在這些證券中，由於國庫券風險小、流動性強而成為商業銀行重要的投資工具。同時，商業銀行對於國家發行債券的購買行為也是國家對於貨幣市場調控的一種方式。由於公司債券的差別較大，80年代以來，商業銀行投資於公司債券的比重越來越小。商業銀行其他資產業務還包括租賃業務等。
三、商業銀行的中間業務
中間業務是指商業銀行從事的按會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。
1.中間業務的涵義
中間業務有狹義和廣義之分。狹義的中間業務指那些沒有列入資產負債表，但同資產業務和負債業務關系密切，並在一定條件下會轉為資產業務和負債業務的經營活動。廣義的中間業務則除了狹義的中間業務外，還包括結算、代理、咨詢等無風險的經營活動，所以廣義的中間業務是指商業銀行從事的所有不在資產負債表內反映的業務。按照《巴塞爾協議》提出的要求，廣義的中間業務可分為兩大類：一是或有債權凋務，即狹義的中間業務，包括貸款承諾、擔保、金融衍生工具和投資銀行業務。二是金融服務類業務，包括信託與咨詢服務、支付與結算、代理人服務、與貸款有關的服務以及進出口服務等。20世紀肋年代以來，在金融自由化的推動下，國際商業銀行在生存壓力與發展需求的推動下，紛紛利用自己的優勢大量經營中間業務，以獲取更多的非利息收入。隨著中間業務的大量增加，商業銀行的非利息收入迅速增加。從1984年至1990年，美國所有商業銀行的非利息收入年均增長率為12．97%。其中資產在50億美元以上的銀行非利息收入年均增長率達到21．93%。中間業務已成為西方商業銀行員主要的盈利來源。
2.商業銀行中間業務的主要類別：
根據(巴塞爾協議)的有關規定，商業銀行所經營的中間業務主要有三種類型，即擔保和類似的或有負債、承諾，以及與利率或匯率有關的或有項目。
擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信用證、跟單信用證、承兌票據等。這類表外業務有一個共同的特徵，就是由某銀行向交易活動中的第三者的現行債務提供擔保，並且承擔現行的風險。
承諾可以分為兩類：一是不可撤銷的承諾，即在任何情況下，即使潛在借款者的信用質量下降或完全惡化的條件下，銀行也必須履行事先允諾的義務；二是可撤銷的承諾，即在某種情況下，特別是在浴在借款者的信用質量下降或完全惡化的條件下，銀行可以收回原先允諾的義務而不會受到任何金融方面的制裁或懲罰。與利率或匯率有關的或有項目，是指80年代以來與利率或匯率有關的創新金融工具，主要有金融期貨、期權、互換和遠期利率協議等工具。

『玖』 商業銀行借款業務包括那些

商業銀行借款是指由各商業銀行向工商企業提供的貸款。這類貸款主要為滿足企業生產經營資金的需要。
各類非存款性借入款是商業銀行主動性負債，也是資金來源的重要構成，而且其地位越來越重要。銀行對外借款渠道主要有以下幾方面：

(一)向中央銀行借款中央銀行是經營性銀行的最後貸款人。

當社會上資金緊張時，商業銀行可以向中央銀行借款，以維持資金周轉。中央銀行向商業銀行所提供的貸款一般是短期性的，可概括為三類：

(1)短期調節性貸款。它主要滿足突然性提存和經濟環境變化對商業銀行產生的資金需求。

(2)季節性貸款。這是中央銀行為幫助商業銀行應付存貸款規模的季節性波動而提供的貸款。

(3)緊急信貸。它是商業銀行遇虱偶然的不可預測的事件時，中央銀行所提供的貸款。

中央銀行對商業銀行提供信貸多採用再抵押和再貼現的方式，純粹的信用貸款比較少見。可作為貸款抵押品的有政府證券、承兌匯票、外匯票據等。再貼現是指中央銀行以買進商業銀行已貼現票據的方式向商業銀行提供資金。再貼現的票據與做為再貸款抵押擔保的票據種類一樣，但在質量合格性審查方面更嚴格一些。

在英國，商業銀行向中央銀行借款與其他國家有所不同，由11家貼現所組成的英國貼現市場成為英格蘭銀行與商業銀行的中介人。當工商企業需要資金時，可持票據向貼現所要求貼現，貼現所和商業銀行之間在資金不足時也可相互貼現。當社會上資金普遍不足時，貼現所可向中央銀行要求再貼現。

(二)同業拆借

同業拆借(Inter-bankingOffer)是銀行之間發生的短期借貸行為。最初，同業拆借是商業銀行用於調節自己在中央銀行存款賬戶上的准備金頭寸，隨著資金轉移技術的進步和經濟環境的變化，同業拆借市場已實際上成為商業銀行穩定的籌措資金的場所。

銀行同業拆借的期限較短，大多數國家同業拆借為1到7個營業日，也有部分國家同業拆借期限可長達3個月。一般來講，大商業銀行和中心城市銀行多為資金拆入行，而小銀行和邊遠地區銀行，以及長期業務居多的金融機構，多為資金的拆出行。同業拆借的安排有兩種形式：一種是拆借雙方通過專門的短期資金公司或經紀人來安排，另一種是銀行之間直接進行交易。現在，同業拆借一般利用通訊網路系統進行，交易則通過中央銀行借記和貸記雙方賬戶來完成。銀行同業拆借在各國的做法不一樣，美國稱之為聯邦基金，其交易額一般在100萬美元以上，實行無擔保制度；日本的同業拆借則實行有擔保原則，國債和優良票據是主要的擔保物。

(三)回購協議

回購協議(RepurchaseAgreements)是指資金需求者在通過出售證券購入資金時，同時簽訂在將來一個約定的日期按事先確定的價格買回這些證券的協議。在這種融資方式下，金融證券實際上起到了擔保作用。

商業銀行普遍採用回購協議借入資金的原因主要有：第一，回購協議可以充分利用金融市場，成為銀行調節准備金的靈活工具；第二，有些國家不要求對政府證券擔保的回購協議資金持有準備金，從而可以大大降低融資成本；第三，這種融資方式的期限靈活，比較安全，其期限短則1天，長可至幾個月，而且有證券作為抵押。

(四)歐洲貨幣市場借款

在國內銀根緊縮或告貸無門的情況下，大商業銀行還可以從國際金融市場上借到歐洲貨幣。歐洲貨幣是指在本國境外被交易的以本國貨幣計價的金融資產，它們大多數是存入境外外國銀行或本國銀行駐外分支機構的本國貨幣存款。歐洲美元市場是最大的歐洲貨幣市場，除此外，還有歐洲德國馬克、歐洲英鎊、歐洲日元、歐洲法郎等市場。歐洲貨幣存款期限很短，對利率極為敏感，在國際金融市場上形成巨大的「游資」。在各種借款途徑中，借入歐洲貨幣的利息成本較高。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》