⑴ 商業貸款如何還貸才更省錢
如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到「公積金」貸款，而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請並辦理提取公積金相關手續，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。
申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發商簽訂《商品房預售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預售登記。
（四）辦完預售登記後，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。
兩種還貸方式利息天壤之別
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，採用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達到10萬元之巨！至於這個，不少人都還被蒙在鼓裡——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
市民劉先生上個月剛買了新房，並辦完了住房貸款手續，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸後，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們採用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。
「在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然後幫你一會翻到這里、一會翻到那裡，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法。」
簽下這份貸款合同後，劉先生自己測算了一下，利息總額高達17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細翻了好幾遍，發現合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的餘地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那麼自己30萬元、20年商業性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現在要少2.49萬元。
銀行普遍主薦「等額法」
為了探明究竟，連日來，記者也以購房人的身份對南京多家銀行進行了暗訪。
在農業銀行新街口支行的消費信貸超市，記者表示准備購買一處總價為80萬元的商品房，首付30%，公積金貸款12萬元，餘下的44萬元准備辦理商業貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測算，「月還款額」一項顯示為2372.78元；
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種「本金還款法」(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。
究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：
「兩種還貸方法哪一種更合算呢？」
「總的說來第二種遞減法少付點錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那麼大差距了。何況使用遞減法雖然後面還得少，但是一開始壓力太大了。」
「哪一種更方便呢？」
「當然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。」
隨後，記者繼續以購房人的身份電話咨詢了商業銀行、招商銀行、工商銀行、建設銀行等多家銀行，大多數都以介紹「本息還款法」即等額法為主，有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員最終也承認應該按照個人的不同情況選擇還款方式，但是從其話語中，可以很明顯地聽出對等額法的傾向性。
銀行傾向性在於息差
導致銀行產生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業多年的人士一語道破：「關鍵在於息差。」
「兩種方法的利息差距大著哪！」該位人士以記者暗訪的例子進行了一番計算，得出的結果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
該人士稱，同樣一筆貸款業務，對於「吃利息飯」的銀行來說，當然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣，一般的商家都會推薦顧客購買價格高、利潤高的商品，怎麼會推薦價格低、利潤低的商品呢？
至於銀行解釋的「等額法比遞減法方便」的理由，記者發現，使用遞減法實際上也並不如想像的那麼麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數額並不需要人力測算，銀行的計算機系統十分輕松地便可以列印出30年中每一個月還款數據的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個「遞減法開始還款壓力大」的解釋，記者通過業內人士測算發現，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對於等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續時間也只有一年零兩個月。大多數時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數購房人都能承受，何況，這樣「省下來」的利息高達11多萬元，值得大多數購房人重新考慮。
銀行稱沒佔到便宜
昨日，建行、中行、農行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實際上兩者的計算原理是一回事。
「不存在銀行佔便宜。首先，兩種還貸方法並不是哪家商業銀行自己制定的，而是央行規定的。」建行江蘇省分行房地產信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規定的。而且實際上兩種還款方法計算原理是一樣的。
「簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對於銀行來說，並沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶佔用銀行資金的時間價值來計算的。」
據叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在於顧客佔用銀行資金發生了變化。遞減還款法，由於顧客一開始就多還本金，所以越往後所佔銀行本金越少，因而所產生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，佔用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應增加。
針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現狀，昨天一些銀行表示今後在辦理貸款之前，將加強告知義務。
「可能我們的部分櫃面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習慣於這種還款方式，所以就沒有對遞減法進行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了。」
一些銀行表示，今後在辦理住房貸款前，「要將話說在前面」，讓客戶自主選擇。
消協稱購房人有知情權
（以上回答發布於2015-05-18，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑵ 我是商業貸款買房,住房公積金的錢怎麼使用是留13個月然後逐月還商貸 還是全部取出來以後每年取一次
銀行申請使用住房公積金，逐月還貸。
本金，銀行會受違約金。
求採納，可追問。
⑶ 購房時是商業貸款，現在有住房公積金了怎麼使用劃算
已經不存在劃算不劃算的問題了。
你一旦確定了使用商業貸款，並且審批通過開始還款了。就不能在變更了。
假如還沒有審批下來，你可以告訴銀行不貸款了，要求退回資料，然後重新申請辦理公積金貸款。
但是有個小問題，就是你買房子的樓盤，是否可以使用公積金貸款。
在歸還貸款12期以後（不管是公積金還是商業貸款），你可以憑借貸款合同、還款記錄等資料到公積金管理中心申請提取公積金，提取額不超過一年的還款額。
提取出來的這個錢，你可以用於歸還貸款，也可以用於別的用途。
希望能夠幫到您！回答來自：網路房產交流團，敬請關注！
⑷ 商貸轉公積金貸，貸出的錢怎麼用
不可以。
公積金貸款是要打給開發商的。
如果你與開發商一起辦的還商貸借公積金貸款，可以考慮合法支配這筆錢。
⑸ 在銀行貸款來的錢，錢貸到了，是不是馬上就可以取出來用呢
個人貸款的款項一般是發放在你申請貸款的卡上;可以取出來用; 如果金額較大,可以向要取款的儲蓄網點預約大額取現.
⑹ 為什麼剛貸款的錢不能直接轉賬
經營性流動資金貸款，需要你委託銀行轉給你的供貨方，對方再轉給你，就可以使用了。這是銀行為表現自己確實知道你貸款是為了經營進貨而不是貸款消費或還債。
⑺ 商業貸款的錢；可以用公積金貸款出來的錢去還嗎
可以用公積金去還，但是不是貸款，而是提取你現在的公積金余額。有的地方是月沖，有的地方是年沖。杭州地區最近才出一個政策，請參見以下公告。
從下面的公告來看，好象政策還沒有出來，但是很快了。
辦理住房公積金組合貸款還貸提取按月轉賬業務公告
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2009－10－10
我中心已於2009年8月10日起推出純住房公積金貸款還貸提取按月轉賬業務，現根據廣大客戶要求和中心業務實施情況，決定自2009年10月12日起推出住房公積金組合貸款還貸提取按月轉賬業務，具體事項公告如下：
一、「還貸提取按月轉賬業務」（以下稱「還貸轉賬」）是指正常繳存住房公積金的職工（以下稱「申請人」），因償還住房貸款本息需提取住房公積金的，可向貸款銀行提出申請，經審核同意後，由公積金中心按月核定提取金額並轉賬至申請人銀行賬戶的業務。
二、住房公積金組合貸款的客戶，請於2009年10月12日起（雙休日、法定節假日除外，下同），由借款人本人到貸款銀行指定網點（附後）辦理授權登記手續和轉賬業務登記手續，並提供以下材料：（1）《杭州市住房公積金還貸提取按月轉賬申請表》（加蓋單位公章）；（2）《杭州市住房公積金借款擔保合同》原件；（3）本人身份證原件。
申請人為借款人直系親屬（父母、配偶、子女）的，須在借款人辦妥授權登記手續後再辦理還貸轉賬登記，辦理時除提供上述材料外，另需提供借款人銀行授權書原件以及與借款人的關系證明（如結婚證、同一住址的戶口簿或派出所出具的關系證明）原件、復印件。
三、尚未辦理還貸轉賬業務的純住房公積金貸款客戶，請盡快到貸款銀行指定網點辦理登記手續。
四、商業住房按揭貸款的還貸轉賬業務辦理時間另行公告。其他事項及辦理須知請登錄中心網站查詢，《杭州市住房公積金還貸提取按月轉賬申請表》可登錄中心網站下載或到貸款銀行指定網點領取。中心網址：www.hzgjj.gov.cn，咨詢電話：96345。
二○○九年十月十日
⑻ 貸款買房的第一筆大錢該怎麼用啊
如果不是著急用房子就，別借錢了，用借的錢還房貸或裝修都不是明智之舉，如果什麼時候你因一些特別的事情需要舉債，哪你還向借？再說還房貸只是拆東牆補西牆的做法。實在要裝修就簡裝一下湊合著過吧！別把能用的資源都用完了。