⑴ 小微企業如何貸款，小微企業貸款條件
小企業簡式快速貸款授信額度和貸款額度需根據客戶所提供的抵（質）押物和保證擔保直接核定授信額度和貸款額度。
申請小企業簡式快速信貸業務的客戶須具備下列基本條件：
一、符合《中國農業銀行小企業信貸業務管理辦法》的小企業信貸業務基本條件
二、能夠提供本辦法規定的合法、足值、有效的擔保
三、經營行要求的其他條件。
小企業簡式快速貸款主要解決小企業在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要，各類貸款和保函業務期限原則上在1年（含）以內，最長不超過3年，其他業務期限原則上在180天（含）之內，最長不超過1年。詳詢當地農行網點。
⑵ 小微企業如何貸款
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。
(2)7000億小微企業貸款擴展閱讀：
小微企業貸款難題的破解：
第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務，做到真做實做，做出成效。
第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。
一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。
二是再造業務流程，打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」，實現自動化審批，構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。
三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統，建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。
第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平台，將普惠服務融入小微企業生產生活場景，提供諸如行業、市場情況等查詢，交易撮合、並購等服務。
⑶ 什麼是小微企業貸款
中國平安小微企業無抵押貸款是中國平安在蘇州地區推行的一種貸款產品，是一種小企業無抵押要擔保的貸款種類。
最高貸款金額為200萬，最長貸款期限為1年。貸款金額不超過30萬元，提供1 名擔保人；貸款金額超過30萬元，提供 2 名擔保人。
(3)7000億小微企業貸款擴展閱讀：
產品優勢
1、無需提供抵押物；
2、貸款額度最高可達200萬；
3、貸款期限最長達3年；
4、自申請資料完備之日起，最快8個工作日貸款即可發放。
1、經營年限：1年以上；
2、流水要求：近1年對公流水累計200萬以上；
3、擔保要求：貸款金額不超過30萬元，提供1 名擔保人；貸款金額超過30萬元，提供 2 名擔保人。
申請資料
1、公司營業證明（營業執照、稅務登記證、組織結構代碼證等）
2、法人身份證明 （身份證、戶口本、結婚證等）
3、運營收入證明 （對公流水，稅單等）
4、經營場所證明 （租賃合同等）
⑷ 央行年內第三次降准，是大家預期過高還是真能歷史重演
最近比較熱門的事情就是央行降准，釋放7000億的消息。6月24日下午5點，央行宣布：從2018年7月5日起，下調國有大型商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款准備金率0.5個百分點。
其實重點內容就兩方面：
一是五家國有大型商業銀行（工行、農行、中行、建行、交行）和12家股份制商業銀行下調降准0.5%，釋放資金給5000億，主要用來「債轉股」。
二是郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行存款准備金下調0.5%，釋放的資金約2000億，發放小微企業貸款。合計累計釋放的資金約7000億。
這不是央行第一次降准了，這屬於年內第三次降准。第一次是1月25日，主要打著支持普惠金額的名義；第二次是4月25日，主要是置換MFL也就是中期借貸便利到期；第三次也就是本次降準是打著支持「債轉股」和小微企業融資的名義。
從2015年至今央行總共有8次降准，2015年5次降准，2018年截至這次降准有3次。很多人啊都把2018年跟2015年做一個類比，覺得我們現在是不是要重蹈覆轍，馬上就會出現2016年那種爆發式的增長了。我很肯定的告訴大家答案是不會。為什麼我說不會呢，這個得慢慢跟大家解釋下。
先跟大家解釋下央行降準是什麼意思？官方定義的話指的是央行下調法定存款准備金率，舉個通俗點的例子，你去銀行存了1萬塊錢，銀行會用你的錢去放貸，但是呢因為相關規定，銀行不能把這1萬塊錢都貸出去，按規定要留存部分錢存在央行賬戶上，比如規定1萬塊錢要有2000塊錢留在央行賬戶，那麼這2000塊錢就是法定存款准備金。央行降准就是降低存到央行賬戶的資金比例。比如之前規定1萬塊要存2000在央行賬戶，現在我降准了，1萬塊錢存1500在央行賬戶就可以。那麼銀行原來能貸出來的錢是8000元，現在變成了8500元。相比之前的8000就是增加了市場的流動性。
我為什麼會說2018年跟2015年差別很大呢。首先咱們來看看2015年國內的經濟情況，不知道大家記不記得，2014年下半年開始錢「不好掙」是各個行業普遍狀態，捨不得花錢也是大家的正常心態，在此基礎上，央行開始了年內連續5次的降息降准，2015年2月4日降准0.5個百分點；2015年3月1日降息0.25個百分點；2015年4月20日降准1個百分點；2015年5月11日降息0.25個百分點；2015年6月28日降息0.25個百分點，定向降准0.5個百分點；2015年8月26日降息0.25個百分點降准0.25個百分點；2015年10月24日降准0.5個百分點降息0.25個百分點。沒辦法啊，通俗點說老百姓日子難，各個行業日子難，都過不下去了，國家不能幹瞅著啊，所以開始了一年五次降息降準的輪軸碾壓，把借錢變得容易且成本很低。2015年12月個人住房貸款利率穩步下行，加權平均利率為4.7%，到了2016年6月房價平均利率跌破了4.5%，刷新歷史新低。
在這種行情下，銀行能貸出去的資金多啊，手裡頭寬裕我肯定花著仗義，大手大腳往出借唄，大多數想買房的老百姓肯定要管銀行借錢啊，銀行錢充足那就門檻低點隨便借唄。這就導致按揭貸款買房的人就多起來，再加上各種政策利好的刺激，貸款買房的人一增多，房價肯定要漲上來，房價一漲很多人看到了賺錢的機會，每個人不止想的是要有住的地方，更想有兩個甚至更多個房，自己不住可以租給別人來住，就是不租出去轉手賣掉套現也比錢放銀行里好的多。於是所有人都瘋狂了，房企不斷的借錢蓋房，老百姓不斷的買房，銀行不斷的往出借錢。房價翻倍了，銀行放出去的貸款拿到了利息賺錢了。房子銷量好了房企也賺錢了，因為房價漲了，買到房的人都賺錢了，大家的錢都多了起來，錢多了自然要去消費啊，所以什麼旅遊業、自主創業、各行各業都帶動起來了，錢就流動起來了，當然物價也上漲了，泡沫更大了，隱患也增加了。
2016年瘋狂了一年之後，不行啊，車要剎不住了。眼看全國人民都開始沸騰了，這樣不行啊。所以從2017年3月一線城市開始發布史上最嚴調控政策。多種組合拳調控，終於讓老百姓變得冷靜下來，樓市也平穩下來。有人說2018年又降准了，要重復2015年的市場情況了。我為什麼說不會重蹈覆轍呢。因為2018年的國情跟2015年就是不一樣的。
首先國際上的因素，特朗普上台之後美聯儲完成了4次加息，在2017年12月通過了減稅法案。這意味著美國在2017年年底正式進入「去杠桿」周期。而中國屬於發展中國家，事實上我們確實與發達國家存在差距，美國的這一系列操作確實倒逼中國被動「接招」。美國這波操作不僅是為了提升美國經濟產能利用率，同時也是利用中美稅收結構不對等「以小博大」。中短期內，中國經濟增速放緩不可避免。再加上最近一輪的房地產市場過熱導致居民杠桿率升高，大量資金沉澱在房地產市場，造成實際貨幣流動性趨緊，所以2018年多次定向降準是必然趨勢。簡單點解釋，銀行沒錢了，錢都用在房地產上了，你央行不定向降准我拿不出錢流動到支持「債轉股」或小微企業融資了。
其次中國現狀，在2017年年底的中央經濟會議上，定了2018年中央經濟工作的主線仍然是供給側結構性改革，報告中多次提到了防範金融風險，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環。主要提到現在企業部門和一線、熱點二線城市居民杠桿率較高，貨幣政策採取中性偏緊，應對美國「加息」進程。住房政策要堅持完善房地產長效調控機制，為美國「減稅」沖擊預留政策操作空間。就目前來看，短期內調控肯定不會放鬆。
這次降準的目的，還是因為5月經濟數據差，擔心全年經濟下行風險超預期。降準的直接作用，是通過釋放流動性，引導公開市場利率走低。根據央行近年來的風格，都是以引導公開市場利率為主，而拒絕調整基準利率。現在外圍利率上行，國內經濟又不振，基準利率上調、下調兩難，使用降准和市場工具來調節，柔和性和靈活性都更高。
基於目前國內復雜的情形，以及國際貿易摩擦來看。2018年是不可能歷史重演的。短期內不適合也不應該出現房價暴漲或翻倍的情形。國家不允許這種情況出現。這種情況真的出現了對於所有人來說也不是件好事。不過這次降准幅度還是高於市場預期的。雖說是定向降准，但是實際上可以等同於央行放水。畢竟桶裡面的水總量增加了，誰會管倒進去的新水是用去做什麼了。從歷史上來看，降准對樓市確實有刺激作用。
有的朋友會問了，那這次降准會降低房貸利率嗎？我覺得不會。我們的基準利率其實是在一個比較低的水平，在利率缺失和房價上漲的情況下，個人住房貸款利率上升的空間還是比較大的。最新監測數據顯示，2018年5月份，全國首套房貸款平均利率為5.60%，相當於基準利率的1.143倍，環比上升0.72%，同比上升18.39%。全國首套房貸款平均利率自2017年1月份起連續17個月上升。央行對商業銀行貸款調控手段有很多，比如窗口指導，比如MPA考核等，以MPA為例，它其實就是每季度央行給商業銀行們安排的一場考試，不合格就要「接受懲罰」，其中一項考試內容就是信貸政策執行情況，簡單地說就是你的貸款結構是不是合理，有沒有把錢投放國家限制的領域？不敢說房地產完全是央行限制的貸款領域，但有限度的限制是肯定的。高層多次說過要防止資金脫實向虛，防止銀行違規資金進入房地產用意就很明顯。前陣子，住建部約見12城市負責人，被約談的城市陸續升級樓市調控措施，可見高層對房價上漲得太快是否定的，銀行降准能一定程度上緩解房地產資金收緊的壓力，7000億的資金進入樓市的有多少不敢確定，但是樓市肯定有所受益。但是不是降准能解決所有問題，大家還是平常心對待吧。最理想的情況也就是房價平穩，成交量活躍。
⑸ 小微企業貸款需要什麼條件
一、小微企業貸款條件是什麼
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、小微企業貸款的程序
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
⑹ 小微企業貸款要什麼條件
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款
(6)7000億小微企業貸款擴展閱讀：
企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等
一、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續
⑺ 小微企業申請貸款一般有哪些條件
不同的銀行和小額貸款機構的小微企業貸款的條件各有不同，銀行要求高，小額貸款機構相對會低一點。
有的貸款要求小微企業必須經營滿六個月以上；對公賬戶或對私賬戶月均流水合計五萬元以上，如果企業不能提供營業執照，那麼近半年流水至少在五十萬元以上；注冊地在貸款地。
而有的貸款要求企業注冊經營滿一年以上，有固定的經營場所；企業月流水在五萬元以上，且能提供相關證明材料。
⑻ 央行降準是不是貸款更容易了
上周末，央媽再一次宣布降准了，大約可以釋放7000億的資金，其中2000億專門用於小微企業貸款。於是，諾米君朋友圈裡出現了兩種反應。
一種是不曉得啥叫「降准」的，看到這個新聞一頭霧水。一種是認為降准了貸款就容易了。諾米君需要指出的是這兩種反應都是不完全正確的理解。
什麼是存款准備金率
首先咱們來說下啥是降准。降准就是中央銀行降低商業銀行的存款准備金率。諾米君知道這樣說，你還是不曉得啥又是「存款准備金率」。莫慌，給你舉個栗子。
四大行都有一個媽，叫做央媽。央媽是政府機構，全稱是中國人民銀行，也叫中央銀行，是監督管理四大行等商業銀行的。搞懂了這關系，咱們再來說存款准備金率的事兒。商業銀行吸收的存款不能百分百的用於發放貸款，必須上交一部分錢給央媽。上交的部分就叫做存款准備金，上交的比率就要存款准備金率。
打個比方，諾米君在精諾銀行存款10萬元，如果存款准備金率是5%，精諾銀行就要上交5千元給央媽，只有9.5萬元才能拿去放貸。
So，央媽降低存款准備金率，就意味著銀行可使用的錢就多了，放貸的錢也就多了。這次降准有2000億是專門用於小微企業貸款，所以小微企業貸款相對就比較容易了。那麼不是還有5000億嗎？個人貸款是不是也容易了呢？然而並不是。
為什麼個人貸款還是難
首先，5000億並不算多。
中國有這么多的商業銀行，而且需要貸款的又不止個人，還有很多企業，機構等，所以實際上有多少額度用於發放個人貸款是不確定的。
其次，銀行的錢越來越少。
銀行都在搶存款，大幅上調存款利率。銀行的錢都少了還能貸款給個人嗎？
再次，銀行是商業機構，是以盈利為目的的，發放貸款是市場行為。
就算銀行錢充足了優先貸給大型企業，什麼國企，央企，500強之類的。道理很簡單，企業越大實力越強，貸越有保障，而且貸款金額大。貸給一個大企業就相當於貸給成千上萬的個人，何樂不為呢。
最後，現在世界盃這么火，賭球也很火啊。
諾米君了解到中國每年因為賭球就有6000多億的資金流向國外。
所以，央媽降准了並不意味著個人貸款就容易了，銀行的下半年依然不好過。要想貸到款還是要憑實力才行。貸款的實力是啥，就是你的徵信，你的資產。如果你的徵信沒有污點，如果你的資產強大。銀行都搶著借錢給你。如果你徵信有問題，又是窮光蛋一個，那麼不好意思，借錢很難的。
這個時候，你就需要業內人士的幫忙。比如諾米君就是業內人士，專門做貸款的，只要你有身份證，精諾融資都可以幫你貸到款，不外乎就是金額多不多，利息高不高，放款快不快。這些，咱們都可以利用專業知識，過硬的業務幫你優化到最好，匹配出最合適的銀行機構。
⑼ 銀行一般給小微企業的貸款額度是多少
銀行給小微企業貸款額度大部分是由小微企業資質決定：
若是符合國家或區域針對高新技術企業扶植，可以申請免息或創業貸款或扶植資金；
小微企業名下的資產；
小微企業納稅情況；
企業收入及經營狀況等等
額度在於自身。