⑴ 關於中小企業融資難英文論文成
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為什麼中小企業融資難
1.中小企業間貨款拖欠現象較為嚴重
2.中小企業財務制度不夠健全。
3投資規模逐年增加，資金籌集渠道單一。
4.受到國家宏觀經濟金融政策的直接影響。
5.企業獲得信用擔保的條件較為嚴格，與銀行貸款條件基本相當。
「企業貸款難、企業融資難」的狀況隨著各商業銀行紛紛出台支持小企業發展的新舉措正在改變。再加上地方政府的大力支持，企業貸款、企業融資環境也逐步向好的方向發展。那麼，小企業應當怎樣利用好這些政策和資源，順利實現企業融資呢？
企業投融發展方案是公司、企業或項目單位為了達到投資融資或其它發展目標,經過前期對項目科學地調研、分析、搜集與整理有關資料,根據一定的格式和內容的具體要求,編輯整理的一個向投資商及其他相關人員全面展示企業/項目目前狀況、未來發展潛力的書面材料。
各種形式的私募股權基金以方便靈活、投資領域獨特的優勢，將處於不同發展階段的企業有機地與多層次資本市場對接起來，極大地提高了資本市場的資源配置能力和風險分散能力，並為產業創新和轉型發揮了巨大的推動作用。
提高融資效率
第一， 必須要有一個好的項目。
第二， 選擇能提高企業競爭力的融資方式。
第三， 要盡可能降低企業融資成本。
第四， 要選擇企業最佳融資機會。
第五， 確定最佳融資期限，提高融資效率。
增強管控融資風險能力
第一， 企業融資規模要量力而行。
第二， 尋求最佳資本結構。
第三， 要保持企業的控制權。
中國金融工作會議在北京召開以來，一系列關於金融業發展前景的重大戰略問題得以確定。其中擴大直接融資規模和比重；加快發展債券市場，擴大企業債券發行規模，大力發展公司債券，完善債券管理體制等一系列的改革舉措將為企業的融資提供極大便利。
融資渠道
第一， 隨著國家行政職能的不斷弱化和財政困難狀況的出現，國有企業的資金需求很難得到滿足；
第二， 由於銀行對信貸資金缺乏有效的約束手段，使銀行不良債務急劇增加，銀行自有資金比率太低，這預示著我國經濟生活中潛伏著可能的信用危機和通貨膨脹危機；
第三， 企業本身高負債，留利甚微，自注資金的能力較弱。
可以咨詢郵箱：[email protected]
為什麼中小企業融資難
中國人民銀行針對中小企業融資難問題，在全國東、中、西部選擇有代表性的六個城市的1105戶中小企業進行入戶問卷調查。本報告在此次調查的基礎上，以大量翔實數據為依據，結合現場訪問、座談獲得的信息進行深入分析研究，對中小企業的發展歷史、業務狀況、財務管理、融資結構，以及金融機構、信用擔保機構對中小企業融資服務的整體狀況進行較全面的闡述，並提出改善中小企業融資環境的相關政策建議。
中小企業融資之難
中小企業一般都有自己的核心產品，客戶覆蓋范圍廣，且存在一定的市場競爭。中小企業與大客戶之間形成了長期穩定合作的關系，中小企業采購及銷售程序較規范，以銷定產，加強管理，商業信用逐步建立。
1．中小企業間貨款拖欠現象較為嚴重，但隨著收款方式與付款方式的調整，企業資金管理情況得到一定程度的改善。
例如：樣本企業支付一筆采購貨款的平均時間為37天，而收回一筆銷售貨款的平均時間卻為55天，收回比支付貨款的時間多近20天。通過企業與大客戶和大供應商之間交易情況進行分析，比較企業的應收賬款和應付賬款情況可以發現，企業平均應收賬款比平均應付賬款多243萬元，應收賬款的平均時間比應付賬款的平均時間多近2個月（51天），收回一筆銷售款比支付一筆采購款平均多用12天，造成企業資金周轉困難。在過去五年中，有58．6％的樣本企業出現過貨款被拖欠的情況，其中46％的企業被拖欠的貨款收不回來；企業不能如期償還貸款的首要原因是本企業的銷售收入沒有如期到賬。拖欠貨款多發生在本地客戶，佔比38．2％，其次是省外內陸地區的客戶，佔比26．2％。
對於拖欠貨款的客戶，多數樣本企業採取更改交易條件的措施，其中採用最多的措施是增加「定期日結，定期日算」、現貨現款、預付貨款的比重，減少分期付款、滾動結算方式、先貨後款的比重，從而為進一步改善企業資金管理狀況奠定了基礎。
2．中小企業逐漸重視企業信用的培育，同時具有較強法律保護意識。
如前所述，如果發生了貨款拖欠，除了更改交易條件外，38％的企業選擇採取停止與該客戶的交易的措施，該客戶將失去其信用。另外有22％的企業選擇提起訴訟，提起訴訟的法院大多選擇本企業所在的市內法院；1／3的法院判決由拖欠客戶主動執行，近一半的法院判決需要法院強制執行。
3．中小企業財務制度不夠健全。
從850戶樣本企業的財務報表情況來看，有290戶企業至今還沒有編報現金流量表，占樣本企業總數的34％。這些企業大多是私營企業，企業的經營情況被認為是「個人隱私」。
4．中小企業投資慾望適中，投資規模逐年增加，資金籌集渠道單一。
無論是過去的投資還是新的投資，企業的資金來源主要依靠自籌和銀行貸款兩種方式，這既說明資本性融資與債務性融資在中小企業融資中的重要性，又說明企業融資渠道過於單一。企業在加強管理，提高自我積累能力的同時，致力於拓寬融資渠道。在新的投資計劃中，企業自籌資金比重有所增加，銀行貸款所佔比重呈下降趨勢，股票或債券融資增幅較大；同時，隨著企業的規范發展，親友借款在企業籌資方案中逐漸淡化，企業開始考慮引進外部企業或是自然人作為戰略投資者。但是，除銀行貸款外，股票等其他融資方式所佔籌資比重依然很小，在樣本企業的融資結構中仍然是明顯的弱項。（參見圖1）。
5．中小企業的規模擴張普遍伴隨著資金緊張的局面，並且受到國家宏觀經濟金融政策的直接影響。
此時的銀行信貸支持尤為關鍵。65．7％樣本企業有過資金緊張的情況，其中53％的企業出現資金緊張的時間在2003年，27％的企業出現在2002年，12％的企業出現在2001年，8％的企業出現在2000年以前。這些企業之所以有一半以上在2003年出現資金緊張的局面，微觀層面主要是由於企業內部的投資擴張與企業外部的原材料價格上漲以及貨款被拖欠等因素所致，而從宏觀層面來看，在2003年中央銀行加大貨幣供應量的調控力度，防止銀行信貸規模過度增長的宏觀背景下企業的資金鏈條尤為吃緊。
當企業出現資金緊張情況時，樣本企業均主要採取向銀行借款的方式來緩解資金困難（佔比62％）。如果取得銀行貸款較為困難，無法滿足中小企業的資金需求，從而形成資金需求缺口，就會使得中小企業融資難問題極為突出和集中。此時，民間借貸成為銀行貸款的一種補充機制。調查顯示，當資金緊張時，23％的樣本企業會採取向內部職工、親友及其他企業等借款的方式籌集資金。正規金融無法滿足中小企業的資金需求，是民間借貸行為始終存在的一個基本原因。
金融機構「看客下菜」
中小企業與金融機構之間普遍建立起較為穩定的合作關系。隨著金融制度改革的深入，金融市場競爭加劇，各商業銀行市場份額變化較大。中小企業貸款滿意度較高，但商業銀行的服務有待於進一步提升，業務有待於進一步拓展。隨著股份制商業銀行和地方性商業銀行不斷加強對中小企業的營銷服務，拓展市場，市場份額進一步發生變化。37％的樣本企業開始到2家以上的銀行申請貸款。根據向各銀行要求資金支持的企業戶數及佔比進行分析發現，在為中小企業提供服務的市場領域中，股份制商業銀行、城市商業銀行和農村信用社的市場份額不斷增強，與四大國有商業銀行平分秋色，各佔半壁江山（參見圖2）。其中工商銀行的市場份額下降最多，為10個百分點，而股份制銀行和城市商業銀行卻增加了8個百分點的市場佔有率。
金融機構審批貸款多以企業提供資產抵押、特別是不動產抵押為首要條件，但審批條件逐步趨於多元化。中小企業的貸款申請得到批准，最主要的原因是提供了資產（不動產）抵押，佔比42％；其次是因為提供了有效擔保，佔比24％，其中企業擔保佔18％，擔保公司擔保佔6％；由於企業信譽良好、產品市場前景好等原因獲得貸款佔比30％。這說明銀行對中小企業貸款，仍以不動產抵押融資方式為主，但在擔保貸款和信用貸款方面也有了較多的嘗試。
分析貸款被否決的原因，同樣也可以得到以上的結論。在申請貸款被否決的主要原因中，最主要的原因是沒有提供資產抵押（佔比27％），其次是由於企業的融資規模過大，再次是沒有提供擔保以及銀行對企業所處的行業現狀不滿意，上述這四大原因基本各佔1／4（參見圖3）。
企業所獲貸款占抵押資產凈值的比重約為55％。
商業銀行普遍重視貸後管理，貸款償還情況良好。金融機構應進一步督促中小企業加強資金與財務管理。在不能償還貸款的原因中，由於企業間相互拖欠造成的佔比40％，原材料漲價、成本增加以及管理不善、管理費用上升造成的佔比30％。
信用擔保的尷尬
1．擔保機構在企業融資中發揮的作用十分有限。
截至2003年9月末，五個樣板地區平均有76％的樣本企業至今沒有和任何擔保機構建立過信用擔保關系；而在獲得信用擔保的樣本企業中，擔保貸款余額僅佔到全部貸款余額的6％，擔保機構基本上沒有發揮實質性作用。其原因如下：
（1）各地信用擔保機構的建立及業務開展情況不均衡。在北京，信用擔保機構較多，服務較好，有92％的中小企業，特別是高科技中小企業都與信用擔保機構建立了良好的合作關系；而在西安等其他四個樣板地區，信用擔保機構，特別是專為中小企業服務的政策性擔保機構的發展還處於起步階段，擔保手續繁瑣，反擔保措施並不比銀行的貸款條件優惠、靈活，企業還要額外增加擔保費的負擔，因此在這些地區80％—90％的中小企業都未曾向信用擔保機構提出過申請。
（2）信用擔保機構缺乏統一的市場准入管理，對於專為中小企業服務的政策性擔保機構的市場定位、功能職責等認識不清。在東莞、溫州、台州等地商業性擔保機構成立較多，其以盈利為目的，擔保費率過高，令中小企業望而卻步。
（3）東莞、溫州、台州等地民間資金相對富裕，民間融資手續簡便、利率相對較低，也在一定程度上沖擊了信用擔保市場的發展。
（4）政策性信用擔保機構的服務意識和市場營銷有待加強。在與擔保機構建立關系的樣本企業中，企業主動尋找、聯絡擔保機構的佔63％，通過地方政府牽線搭橋等方式的佔29％，而通過擔保機構的主動宣傳和營銷建立關系的僅佔8％。
2．擔保貸款的滿意度較高，但企業獲得信用擔保的條件較為嚴格，與銀行貸款條件基本相當。
按信用擔保的金額計，中小企業獲得信用擔保的滿意度為92．6％；企業獲得擔保的主要原因是由於企業自身具有較高的反擔保能力，並多以資產抵質押、個人連帶責任保證和第三方責任保證作為反擔保措施（參見圖4）。
3．中介服務機構應簡化辦事程序、提高服務效率。
調查顯示，自企業提出擔保申請到獲得審批，一般需要2個月的時間，62％的樣本企業認為中介機構提供的服務，例如抵質押手續等比較繁瑣，延長了擔保審批的時間。
4．擔保收費基本合理，保後管理比較認真，代償率較低。
在樣本企業獲得的信用擔保中，平均評審費率0．6％，平均擔保費率1．94％，總計費率2．53％，在國家財政部規定的當期貸款利率的50％以內。大多數的保後管理都由擔保機構與放貸銀行共同進行，保後管理的主要措施是企業報送財務報表以及到企業走訪。2．3％的樣本企業發生過擔保代償，而發生代償的主要原因是本企業銷售收入無法如期到賬。
該怎麼輸送「糧草」
相對於大企業，中小企業更具有靈活性和進取心，是創新的源泉，在經濟中更具競爭性。只有保護競爭，才能保持資本的高效率，才能鼓勵創新；只有全社會共同努力，才能真正改善中小企業融資環境，促進中小企業的蓬勃發展。
1．政府的職責不是創造財富，而是集中稀缺的公共資源，加強公共基礎設施建設，營造一個有利於改善中小企業融資狀況、提高中小企業競爭力的大環境。
（1）建立與完善有利於中小企業融資和發展的法律法規體系和司法環境。
A．目前只有一部有關中小企業的全國性法規《中小企業促進法》，還沒有出台相應的實施細則，這種法律框架不能根本解決中小企業整體重要性與個體弱勢的矛盾。建議全國人大成立中小企業委員會，專門負責有關中小企業的配套法規體系的建設。
B．構築適應市場經濟發展的擔保交易法律制度。修改完善《擔保法》，引入動產抵押擔保制度，擴大動產擔保物范圍，允許應收賬款和存貨作為擔保物，允許在普通債權上設立擔保，引入浮動擔保制度，增強中小企業融資能力。
建立全國統一的公示性動產擔保權登記制度，低成本、高效率地保護動產擔保權人以及信貸交易各方的利益，增強信貸人放貸積極性，促進中小企業融資健康有序地進行。
C．重新審視、檢討不利於中小企業融資發展、不符合市場經濟原則的法律法規，其中包括關於高利貸的界定等有礙於商業銀行自主確定貸款利率的規定等，通過修改、修訂及撤銷加以完善；進一步完善會計、統計及稅收制度，使之健全、連續、穩定而透明，並且有利於促進融資工具的創新；培育值得信賴的外部獨立審計中介服務體系。
（2）加強社會徵信系統建設，建立一套有別於大中企業的中小企業信貸登記咨詢系統，建立個人消費信用信息系統，實現信用信息共享。據世界銀行專家的有關研究認為，良好的社會徵信系統能促使貸款成本降低二十個百分點。
（3）建議成立專門服務於中小企業的部級單位，在各地設立分支機構，相對獨立於政府，有效行使其許可權，並授權其監督其他政府部門對中小企業的支持。
（4）健全中小企業商業服務體系，為中小企業的市場定位、產品選擇、管理咨詢、財務分析、融資需求、人員流動等提供全方位的商業化服務；改革政府采購制度，出台政府采購向中小企業傾斜的實施細則，促進中小企業發展。
2．進一步開放金融市場，改革銀行組織結構，加速利率市場化改革，強化銀行業競爭，促使大銀行逐步關注中小企業，為中小企業提供服務。
（1）建立有利於中小企業融資發展的金融監管框架。了解掌握中小企業貸款的特點，建立中小企業貸款監管體系，增設中小企業監管部門，實行不同於大企業金融業務的監管；在合法與合理的范圍內鼓勵商業銀行調整戰略，根據自己的核心競爭力積極開展中小企業融資業務，增加中小企業融資服務。
（2）完善商業銀行、特別是四大國有商業銀行的組織結構，改變目前以行政區域劃分總分行關系的組織模式，以價值鏈為核心，按不同客戶對象進行劃分，建立專門的中小企業貸款機構，實現銀行結構扁平化，使商業銀行的服務更加貼近中小企業。
（3）成立專門服務於中小企業融資的小額信貸機構，打破四大國有商業銀行壟斷的銀行業格局，促使股份制商業銀行以及城市商業銀行等中小銀行調整市場定位，增加金融市場的競爭壓力，強化金融機構向中小企業提供服務的能力，促進中小企業金融服務的改善。
（4）建立銀企之間穩定的合作關系，實現金融機構信息共享，較好地解決金融機構與中小企業之間的信息不對稱問題，對企業實行較好的監控。
（5）根據中小企業的特點建立專門的中小企業信用評分系統，廣泛收集企業各類信息，定量分析和定性分析相結合，綜合全面地評估中小企業的信用狀況。
3．構建以中小企業政策性銀行為核心，包括政策性擔保機構、風險投資基金和證券市場在內的中小企業政策性金融體系。
（1）成立中小企業政策性銀行，在完成政府任務和目標的前提下，保證資產的流動性、安全性和效益性最大化。政策性銀行的穩健發展是有效實現為中小企業提供融資服務這一目的的前提條件。
（2）加快關於中小企業信用擔保機構的立法進程，認定信用擔保機構的性質，確定信用擔保機構的監管部門，規范信用擔保機構的市場准入、業務開展、信息共享、稅收優惠、風險控制、危機救助、市場退出等事項，有效防範行業風險，使之真正為擴大中小企業融資提供服務；建立全國性再擔保機構，對政策性中小企業擔保中心和民營擔保公司提供再擔保支持，降低地方各類擔保機構的風險，促進中小企業信用擔保業的健康有序發展。
（3）促進風險投資、股權投資、租賃、典當等非銀行融資工具和市場的發展，為中小企業提供多渠道的融資服務。
4．中小企業應苦練內功，把產品做到精、細、專、深，提高市場競爭力，增強自身從外部獲得融資支持的能力。
僅僅憑借外界的扶持，並不能真正使中小企業長大變強，中小企業必須苦練內功，找准市場定位，增強自身積累能力和取得融資的能力。
（本報對原報告有刪減）
再思錄
無論是發達國家，還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的支柱。日本認為沒有中小企業就沒有日本的繁榮，而美國則把其視為「美國的脊樑」。中小企業在活躍市場、增進效率、創造就業、增加收入等方面作用非常。
但融資困難曾使許多中小企業與發展良機擦肩而過，資金匱乏成為困擾其發展的重要掣肘。幾乎全世界的中小企業，都普遍患有資金「飢渴」症，而中國的中小企業更是概莫能外。中小企業自身的高風險，申貸的高門檻，銀行審貸的高成本以及民營企業身份潛在的政治風險等因素，再加上中小企業貸款時間緊、頻率高、金額小、手續繁和管理成本高等特點，造成中國銀行業厚此薄彼，對中小企業惜貸有加。
慣性思維讓人們總是習慣性地把中小企業融資難的棒子打在銀行身上，而要解決這一問題，市場各方都要盡顯神通。
政府要營造利於改善企業融資狀況、提高競爭力的大環境；銀行要加速利率市場化、關注中小企業、強化銀行業競爭；市場要構建以中小企業政策性銀行為核心，包括政策性擔保機構、風險投資基金和證券市場在內的中小企業政策性金融體系；中小企業更應苦練內功，增強自身從外部獲得融資支持的能力。
「風乍起，吹皺一池春水。」中小企業融資環境在悄然變化。
10月27日，發改委馬凱主任在〃第一屆東亞促進中小企業發展與投資高層研討會〃上表示，中國政府對此正積極採取措施。當天，財政部有關部門表示，三年前就已經醞釀的中小企業發展基金相關方案已經完成。
11月23日，中國銀監會召開小企業貸款業務情況座談會，銀監會主席劉明康強調要建立和完善有關市場機制。是日，中國出口信用保險公司召開了新產品發布會，正式推出為中小企業量身定做的金融產品——中小企業綜合保險產品。
中國人民銀行通過調研、現場訪問、座談等方式獲得的信息，對中小企業融資難問題進行深入分析研究。
見微知著，落葉之秋。
我們有理由相信：中小企業距離告別融資痛楚的日子不會太遠。
⑵ 大型民營企業比中小民營企業在融資上有哪些優勢
信譽好
⑶ 標題是 中小企業融資。 會計專業 急需一份畢業論文 特下高分求一份完整的論文，就是給我就直接可以用的
關於我國中小企業融資難問題的分析
摘要：中小企業作為國民經濟的組成部分，對整個國民經濟的貢獻率不斷上升。中小 企業在擴大就業、滿足人民多樣化生活需求、加速技術創新、增加經濟活力、促進經濟增 長和經濟結構調整等方面發揮了重要作用。但與此同時，中小企業在生存和發展中也面臨 著諸多不利因素，其中最首要的就是融資難問題。占企業總數 99%的中小企業卻只佔有不 足 2%的金融資源。據相關研究顯示，53.8%的中小企業將資金不足列為企業發展最不利的 因素。融資困難已經成為制約我國中小企業發展的瓶頸。
關鍵詞：中小企業； 融資難； 融資渠道
一、我國中小企業的標准及發展狀況
（一）我國中小企業的標准 1、分行業劃分標准 根據原國家經貿委、國家發展計劃委員會、財政部、國家統計局發布的國經貿中小企 [2003]143 號文件： 工業：職工人數 2000 人以下，或銷售額 30000 萬元以下，或資產總額為 40000 萬元 以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數 300 人及以上，銷售額 3000 萬元及以上，資 產總額 4000 萬元及以上；其餘為小型企業。 建築業：職工人數 3000 人以下，或銷售額 30000 萬元以下，或資產總額 40000 萬元 以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數 600 人及以上，銷售額 3000 萬元及以上，資 產總額 4000 萬元及以上；其餘為小型企業。 批發和零售業：職工人數 500 人以下，或銷售額 15000 萬元以下。其中，中型企業須 同時滿足職工人數 100 人及以上，銷售額 1000 萬元及以上；其餘為小型企業。批發業中 小型企業須符合以下條件：職工人數 200 人以下，或銷售額 30000 萬元以下。其中，中型 企業須同時滿足職工人數 100 人及以上，銷售額 3000 萬元及以上；其餘為小型企業。 交通運輸和郵政業：職工人數 3000 人以下，或銷售額 30000 萬元以下。其中，中型 企業須同時滿足職工人數 500 人及以上，銷售額 3000 萬元及以上；其餘為小型企業。郵 政業中小型企業須符合以下條件：職工人數 1000 人以下，或銷售額 30000 萬元以下。其 中，中型企業須同時滿足職工人數 400 人及以上，銷售額 3000 萬元及以上；其餘為小型 企業。 住宿和餐飲業：職工人數 800 人以下，或銷售額 15000 萬元以下。其中，中型企業須 同時滿足職工人數 400 人及以上，銷售額 3000 萬元及以上；其餘為小型企業。 2、中小企業在我國經濟布局中的地位 中小企業作為現代社會經濟發展中最為活躍的力量，在任何國家和地區，其作用和地 位都不容忽視，因此，長期以來中小企業的發展一直是各個國家的政府和眾多經濟學家所 共同關注的熱點經濟問題。截至 2006 年 10 月底，我國中小企業總數已達到 4200 多萬家， 佔全國企業總數的 99.8%以上。中小企業實現工業總產值同比增長 29.79%，銷售收入增長 30.46%，實現利潤 8255.39 億元，同比增長 43.22%，上繳稅金增長 27.43%，增長幅度高 於全國平均水平。 中小企業工業產值佔全部工業總產值的 66%， 進出口總值逾 2435 億美元， 已佔到全部商品出口額的 60%， 同比增長 46.5%， 高於全國商品進出口增速 22.7 個百分點。 2006 年對外直接投資的母體民營企業近 3000 家，其中中小企業占很大比重，中小企業已 成為境外投資的重要力量。目前，一批有實力的中小企業和非公有制已走出國門，成為實 施「走出去」戰略的新生力量。從總體上看，隨著中國市場經濟體制逐漸完善，我國中小 企業在社會經濟發展中的作用和地位越來越重要。 （二）小企業發展中存在的問題 持續發展問題 1、美國《財富》雜志刊登的有關數據顯示，美國大約有 62％的企業壽命不超過 5 年， 只有 2％的企業能存活 50 年，中小企業平均壽命不到 7 年，大企業平均壽命不足 40 年； 一般的跨國公司平均壽命 10－12 年；世界 500 強企業平均壽命 40－42 年，1000 強平均壽 命 30 年。國內中小企業的生命周期更短。 2、規范發展、風險控制 3、 由於大部分中小企業沒有清晰的發展規劃，對國家產業政策、行業的研究能力 較弱。處於起步階段的民營資本缺乏對於市場的理解力。風險控制能力弱。
二、 我國中小企業融資的現狀及難題
（一）我國中小企業融資的現狀： 一是獲得信貸支持少。據統計，至2008年底，全國實有企業971.46萬戶，其中99%以 上為中小企業，但據截至2007年底，銀行投放中小企業貸款額佔全部貸款額的比重僅約一 成.據調查，2001年浙江省民間投資中銀行貸款僅為20.1%. 二是直接融資渠道窄。由於證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的准 入障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。商業銀行是中小企業最重要的外部貸 款來源渠道。據統計，2006 年上半年，金融機構貸款佔中小企業國內融資總量的 98.7%， 比大型企業高 8.4 個百分點，由此導致中小企業的資產負債率長期以來居高不下。我國工 業中小企業的負債率為 65.7%，比大型企業的負債率高出 5.5 個百分點。 三是自有資金缺乏。我國非公有制企業從無到有、從小到大、從弱到強，企業發展主 要依靠自身積累、內源融資，從而極大地制約了企業的快速發展和做強做大。據國際金融 公司研究資料，業主資本和內部留存收益分別占我國私營企業資金來源的30%和26%，公司 債券和外部股權融資不足1％。
（二）我國中小企業融資面臨的難題有: 1、普遍存在資金缺口。 據國家信息中心和國務院中國企業家調查系統調查公布的數據顯示，我國中小企業目 前資金需求分為兩部分，其中短期貸款需求資金缺口很大，長期需求資金貸款更無著落。 51%的企業認為「一年內的流動資金不能滿足需要」，60.5%的企業「沒有中長期貸款」， 而且企業要求的貸款期限越長，能獲得的概率越低。近兩年，隨著宏觀經濟政策的調控、 利率的上調，中小企業融資缺口有進一步放大現象。據我國中小企業融資擔保情況調查， 近兩年有 85%以上的中小企業的融資貸款需求沒有得到滿足，其中有 14.53%的中小企業認 為融資較容易，有 58.25%的中小企業認為融資較難，有 27.22%的中小企業認為融資很難。 2、中小企業的融資渠道過窄。 企業融資的主要方式有內部融資和外部融資兩種。內部融資是指企業不斷將自己的自 有資金或私有儲蓄轉化為投資的過程，具有原始性、自主性、抗風險性和低成本性的的特 征。外部融資則是企業通過金融媒介機制的作用，以間接融資和直接融資的形式實現的。 中小企業在創業初期，主要依靠內部融資，一般中小企業基礎比較薄弱，內部融資是有限 的。 目前我國中小企業外部融資主要依靠銀行貸款， 佔到中小企業獲取外部資金渠道的 70% 以上。風險投資基金貸款、農村合作基金和外資貸款的比例最低，僅為 2%~5%。這也從側 面說明，國內中小企業融資服務體系尚不完善，一方面，為中小企業提供資金的渠道較少； 另一方面，國內尚無完善的中小企業信用評價體系，使得中小企業很難獲得資金。 3、融資結構不合理 由於中小企業不能像國有大中型企業那樣，通過招股或發行債券的形式融資，一般只 能向銀行申請貸款，所以外源性融資主要表現為銀行借款，導致了直接融資和間接融資比 例的嚴重失調。另外，在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式又是以抵押或擔保 貸款為主， 信用貸款對於絕大多數中小企業一直是一件可望不可及的事情。 在借款期限上， 中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資或進行科技開發為目的申請中長期貸 款，則常常會被銀行拒之門外。
三、 我國中小企業融資難問題的原因分析 剖析中小企業融資困境的原因，既有企業自身的問題，也有金融機構及社會環境的問 題，主要有如下幾個方面的因素。 1、中小企業負債比例較高，償債能力弱，抗風險能力較低 由於中小企業財務管理水平低，財務信用欠缺，存在報表賬冊不全、內控制度不嚴、 信息披露意識差等問題，並且用種種方法逃廢債務。另外，中小企業經營風險高，資產規 模過小，自身積累能力弱，導致企業可供抵押擔保的資產總量不足，直接影響了銀行對中 小企業放貸。 2、中小企業行業壁壘較低，公司治理不健全，經營風險高 受經營規模影響，中小企業的行業壁壘較低，企業競爭性很強，大大地增加了企業經 營風險，企業的償債能力受到制約，難以取信於金融機構，從而造成融資困難。我國大部 分中小企業源於家庭小作坊，所有權結構單一，企業中的大小事情一般由業主說了算，公 司治理結構不健全，或是形同虛設。雖然在完成了資本原始積累之後，有相當一部分企業 致力於建立現代企業制度，但是家族式的管理表現出「所有權與經營權緊密結合，決策權 和管理權高度集中」的特點，財務、營銷等重要崗位一般由私營業主的家庭成員擔任， 「外 人」極少能插足其中。在管理決策方面，企業主仍扮演著重要角色。據有關數據表明，在 私營企業中，企業主兼任企業的廠長、經理的比例為 96%，企業重大經營決策中由主要投 資人單獨決定的比例占 39.7%，由主要投資人參與決定的比例占 29.8%，企業一般管理決 策中由主要投資人單獨決定的比例為 34.7%，由主要投資人參與決定的比例占 37.2%。規 模越小的企業的企業主和學歷越低的企業主越傾向於直接掌握管理權，實收資本 20 萬元 以下或學歷為小學的企業主越傾向於直接掌握管理權。由此可見，中小企業在公司治理方 面存在的缺陷無法真正吸引大批的優秀人才留在企業中，難以形成團結高效的管理團隊， 管理水平低下，使企業的發展缺乏後勁，也直接導致企業陷入融資困境。 3、國有商業銀行對中小企業「惜貸」。 首先，與大企業貸款相比，商業銀行對中小企業貸款涉及的經營成本過高。由於單位 貸款處理成本隨貸款規模上升而下降，大型金融機構一般更願意貸款給貸款規模大的大型 企業，容易忽視中小企業的貸款要求，這使得商業銀行與中小企業之間缺乏長期穩定合作 關系，從而導致信息不對稱問題。而目前我國擔保機構和和資信調查機構不完善，導致商 業銀行在貸款的各個環節經營成本升高。 其次，貸款權上收。按照金融體制改革總體方案，國有銀行機構網向大中城市收縮， 服務對象向大中企業轉移，信貸管理許可權向上級行政特別是總行、省級分行集中，而中小 企業主要分布在縣市級城市，導致國有商業銀行管理許可權、機構設置與中小企業的信貸要 求嚴重錯位。 此外，在轉型過程中，由於傳統體制的慣性作用和政策制定者固有思維定式的影響， 許多政策的制定是以所有制性質為基礎的。國有商業銀行與國有企業同屬「國有」，產權 上的同源性使得國有企業形成對國有商業銀行金融支持的剛性依賴。國有企業享有政府的 「破產擔保」，使銀行對國有企業貸款的風險較之為民營中小企業而言要低得多，盡管貸 款可能難以收回，但收不回來的貸款最終可以通過財政核銷，債轉股政策對國有企業的債 務大赦已經證明了這一點。而民營中小企業無法享受這種特殊待遇。 4、證券融資門坎高 在正式的資本市場上發行股票有一個最低資本規模要求，我國上市股份公司資本限額 為 5000 萬元，該要求通常高於中小企業的資本規模。同時，對於中小企業而言，在市場 上掛牌的費用也過高， 存在規模不經濟。 我國證券市場建立的目的是出於分散風險的考慮， 將原來由信貸市場實現的貨幣性金融支持轉化為由股票市場實現的證券性金融支持，所 以，以中小企業為主體的民營經濟事實上被排斥於證券市場之外，這事實上是我國經濟體 制改革中特有的所有制歧視現象。此外，中小企業難以通過發行企業債券進行融資。目前 發行債券主要集中於重點建設債券、中央企業債券和地方債券，主要用於大規模進行的工 業技改、城市化進程以及基礎設施等，資產密集型項目的投資帶有政府主導壟斷的推動型 色彩，且具有強烈的所有制歧視和高壁壘，使得中小企業望而卻步。 5、中小企業借貸特點量少、緊急、頻繁，導致融資成本高，手續繁瑣。 中小企業對貸款的要求具有金額小、時間緊急、筆數多的特點。與此同時，銀行信貸 的經營環節（包括客戶調查、信用評估、貸款審批、貸後監督，等等）與對大企業的貸款 一樣，任何一個環節都不能減少。而且，中小企業是新辦的企業，各項財務會計的「硬信 息」不健全，銀行不能直接獲取借款客戶的可靠信息。因此，銀行對中小企業的了解必須 建立在對企業信用記錄、經營業務等軟信息的了解上，而這些軟信息的獲取成本高昂。所 以，銀行對中小企業的貸款利率遠遠高於大型企業。據中國人民銀行研究局（2005）的調 查，目前商業銀行對中小企業的貸款利率一般在基本利率之上至少上浮 20%，加上登記費、 評估費、公證費、擔保費等，中小企業的融資總成本高達 12%。此外，中小企業很難從正 規的金融渠道獲取貸款，在企業急需資金的情況下，往往以高利率從正規金融系統之外的 民間市場融資，其成本在 20%左右，比大企業的貸款成本高出 1 倍至數倍。
四、如何解決我國中小企業融資難問題
1、建立專門的中小企業信用評估機制 中小企業是我國經濟增長的重要驅動力，但長期以來普遍存在的融資難成為現階段制 約我國中小企業發展的一個重要因素，其主要原因就在於中小企業的信用狀況難以得到金 融機構的認可。當前，隨著中小企業短期融資券的發行，中小企業成功進入債券市場進行 融資，其信用狀況引起市場更廣泛的關注。那麼對於中小企業，在評價其信用狀況時，應 該重點關注哪些要素呢？ 在基本素質方面，與大企業相比，中小企業規模偏小，規章制度有欠規范，部分中小 企業家族式特點明顯，治理結構透明度低。並且，部分中小企業和關聯公司間的往來較為 頻繁，經常存在資金佔用的情況。由於這些情況的存在，在對中小企業基本素質進行評估 時，首先應當關注企業股權狀況及其穩定性和透明度，包括股東背景，高管持股狀況等； 其次，應當關注企業關聯交易和關聯方資金往來，對其形成原因進行詳細分析；第三，關 注企業會計核算的規范性及資金管理模式，對內控措施及其有效性進行分析。另外，對安 全、環保比較敏感的企業應關注可能發生事件對其經營狀況的影響；其他因素，例如企業 的質量保證體系建設、資產安全，包括重要有形資產的保險購置、知識產權保護情況等也 較為重要。 在經營方面，很多中小企業業務專注於某些行業細分領域，通過專業化的經營獲得了 一定的競爭優勢，因此，行業的競爭狀況、企業與上下游產業的關系、議價能力、資金的 結算方式等要素都是評級工作中需要關注的要點。同時，中小企業主營業務的單一性使企 業受外部市場環境影響較大，經營狀況欠穩定。這些特點要求在評級過程中要加強對企業 的供需變化、技術變革及產業政策等方面的變化敏感度，抗風險能力進行相關分析。此外， 部分中小企業下遊客戶集中度高，這也對企業經營的穩定性有所影響。對於具體的企業， 需要關注該企業的主導產品或服務的盈利模式、成本變動趨勢、主要客戶的信用狀況等。 在當前宏觀形勢下，更應關注某些出口導向型企業的客戶及訂單狀況，以准確地預測其未 來的經營狀況。 在財務方面，由於中小企業在財務方面監管力度不強，財務信息質量不高，財務狀況 透明度較差。因此，對中小企業財務狀況進行評估時，不能過分依賴對財務報表的分析， 而要相對多的重視企業外部融資能力及後續資金保障能力；其次，可以關注企業管理層對 運用財務杠桿持何態度，企業財務風險控制措施，企業因擔保、訴訟等或有風險狀況及控 制措施等。 除此之外，在關注中小企業現狀的同時，更應關注其未來發展潛力和成長速度，重點 預測企業未來的經營狀況。未來一個發展時期內，企業通過經營活動獲得的現金流才是償 債能力的重要保障。同時，應及時獲取企業最新信息，以對其信用狀況變動進行評估，反 映企業的真實信用情況。
2、加大對中小企業的政策扶持，促進市場良性發展 目前融資難、貸款難，已經成為制約中小企業發展的瓶頸，亟需破解。在進一步完善 中小企業信用擔保體系的同時，還應積極推動對於中小企業的經營服務創新和體制機制的 創新；要通過科技管理體制的改革、創新科技投入的方式，來推動科技金融的改革創新， 綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創業投資、發放債券等五種方式加強對於科技 型中小企業的融資支持。指導中小企業提升自身的素質，提高實力和信譽度，讓銀行願意 提供貸款。
3、對銀行改進監管，促進小企業業務的發展 一是加強對銀行業貸款集中度考核，督促其轉變盲目壘大戶的觀念。二是建立符合小 企業貸款特點的貸款分類，不良貸款問責考核等差別化的體系，為銀行業開展小企業貸款 業務進行正確的引導、激勵和導向。三是完善小企業貸款的統計制度，統一小企業的標准。 四是根據小企業貸款特點研究制定差別化的貸款政策，鼓勵銀行業貸款機構制度創新和機 制創新。五是加強法規研究和創新，適當放寬和取消小企業信用貸款的限制，引導銀行業 金融機構更加註重對第一環節來源的把握。
4、推進創業板市場建設，讓中小企業 推出創業板，一是能夠使一部分最優秀的創業企業群體通過發行上市獲得直接融資； 二是能夠通過提供退出機制，極大地帶動創業投資、私募股權投資等對更廣大中小企業的 投入；三是通過資本市場示範效應，激發更多的中小企業進行股份制改造，提升公司治理 與規范運作，降低風險級別，從而帶動銀行及其他信貸、擔保機構以及地方政府等加大對 中小企業的支持。因此，創業板是構建中小企業金融支持體系的關鍵環節，有助於從根本 上彌補中小企業融資機制方面的「短板」。
參考文獻
《國內中小企業融資現狀及其解決對策》 陳曉紅、楊懷東《中小企業集群融資》經濟科學出版社 2008 年版 張航 劉艷妮《如何打通中小企業融資渠道》國際金融報 2005 年 03 月 14 日 第四版 中國財經網 中國工商時報
⑷ 分別說明成長型、成熟型、大型、小型企業一般都常用哪些方式籌資做適當說明分析。
1、成長型：
大型企業：主要通過貸款、引入合作夥伴來募集資金
小型企業：主要通過貸款、風險投資和出售股權三種形式
2、成熟型：
大型企業：主要通過貸款、發行企業債券、公開上市或者增發來募集資金，大企業成熟後可以上市，或者已經上市的公司可以通過增發，如果是大型國企還可以申請發行企業債
小型企業：主要通過貸款、和出售股權三種形式，這是風投不會看好一個沒有成長前景已經成熟的小公司了
⑸ 企業向銀行貸款融資應注意細節以及銀行重點審批哪些材料
企業的相關證件手續合法性，還有就是財務方面的，能體現資金情況的。
銀行會以此來評定貴公司整體實力，將自己貸款風險降至最低
⑹ 什麼是小企業貸款
小企業授信指銀行對單戶授信總額500萬元（含）以下和企業資產總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業年銷售額3000萬元（含）以下的企業，各類從事經營活動的法人組織和個體經營戶的授信。
⑺ 營銷策劃公司經營方針
本運營管理方案是根據市場及競爭對手情況並結合公司的自身實力而撰寫的，由於時間及其它因數，在此，客戶分析、競爭對手分析及公司現狀分析，在本方案中只是略微提到；本方案著重於公司發展及定位、公司團隊組建。
在公司的運營管理中遵循一切以人為本、團隊作戰的戰略方針；同時，公司將實行目標制管理！
目的
通過對本案的正確實施，讓公司在為客戶做營銷策劃之前，先做好公司自身的營銷策劃，從而提升公司在業內的知名度。在技術服務方面，建立過硬的營銷策劃團隊。市場方面，培養及挖掘優秀是市場開發團隊。體現並發揚我司優秀的企業文化！
目錄
一、目標客戶分析4
二、競爭對手分析4
三、公司現狀分析4
四、公司發展及定位41、公司定位42、公司自身營銷5
五、目標計劃5
六、公司團隊組建及管理5
(一)團隊培訓5
(二)團隊管理6
(三)企業文化8
(四)在團隊管理中應正視的幾個問題8
(五)通過培訓管理目的9
七、市場開拓9
一、目標客戶分析
隨著中國企業的改革和重組，中國成功加入WTO，這使不少企業有了歷史性的轉變。但是中國企業也經歷了一次幾乎毀滅性的全球金融危機的洗禮。讓我們翻過歷史性的一頁，國內企業正面臨全新的、更加激烈的全球市場競爭環境。在新的全球市場格局下，寧波企業利潤走低、技術成本和人力成本不斷增高的趨勢越發地明顯，這促使我們寧波的企業意識到了品牌與經營策略的重要性。成了一個不可忽視的問題。同時也給我們寧波廣告行業帶來了生機。
如何界定公司客戶?
如何把握企業的需求特徵?
如何為企業設計品牌營銷方案、如何定價?
如何通過服務獲取企業的忠誠與穩固?
這促使我們廣告公司將如何為企業制定產品策略、品牌策略、價格策略、營銷與服務策略等五方面的策劃水準
二、競爭對手分析
寧波營銷策劃公司近百家，以中聯智慧、阿迪亞、百特等為主，其它大部分的策劃公司雖然也是營銷策劃公司，但實際上還是停留在以設計為主階段。
三、公司現狀分析
(略)
四、公司發展及定位
1、公司定位
公司最終以服務大中企業整合營銷策劃及大型市場活動為主，公司定位為專業的全國整合性營銷策劃公司。
公司自身營銷
統一公司品牌形象、把公司像經營一個產品一樣，在對目標客戶及競爭對手有清晰的認識之後，突出公司服務優勢，體現公司專業的整合營銷策劃水平：
⑴專業--優秀的企業文化及專業的營銷策劃服務團隊相結合；
⑵拔高--①優秀營銷企劃人才加盟②把公司與寧波本地優秀的營銷策劃公司聯系起來，把公司劃入到本地優秀營銷策劃公司之列，快速提升公司在本地的知名度。等到合適時機，用同樣之法，在全國打開市場；
⑶推廣--用網路、市場營銷人員、渠道宣傳、公關廣告、公關活動等形式提升公司知名度及美譽度；
五、目標計劃
因對公司沒有一個全面的了解情況下、不能盲目定下目標與計劃。故暫略。
六、公司團隊組建及管理
建設管理一個團隊，需要的因素很多，比如團隊領袖的思想謀略，團隊成員的心態與激情，團隊整體的精、氣、神等等，都在團隊建設中發揮著重要的作用。
我認為，團隊中對員工精神世界的整合、有效利用對員工的精神激勵，是其中最重要的一個環節，它貫穿於團隊領袖的思想謀略，因為凡是成功的團隊都應該是一個和諧的團隊，都應該以共同的價值趨向為基礎，以深厚的情感氛圍為紐帶，以統一的戰略目標為動力，才能夠產生強大的凝聚力和向心力，從而引發無窮的執行力和戰鬥力。也就是說，團隊是要有精神的，得人心者得天下！那麼，如何運用精神激勵法有效激勵下屬呢?下面我根據自己幾年來的經驗和思路進行簡單分析。
(一)團隊培訓
培訓提升(根據當時團隊成長進度，有針對性的培訓)，不但會增強業務員的凝聚力、向心力，而且，通過培訓，激發了業務員的內在潛能，觸類旁通，迸發出很多的富有創見性的意見和想法，並理論聯系實際，活靈活現地運用在市場上，將會收到意想不到的市場效果。
⑴、信心、態度培養
一個充滿激情的業務團隊才是有活力的團隊。因為有激情，才能讓一切都變為可能。那麼作為上司，就有義務用自己的激情點燃下屬的激情，建設朝氣蓬勃、激情昂揚的團隊。只有點燃了下屬的激情，我們才能走過一段段艱苦的日子，沖破來自外部環境的一切阻力和障礙，迎來勝利的曙光。
所謂態度決定命運，一個良好的工作態度，是成功的一半，在團隊的成長過程中，要不斷的對團隊成員予以心態調整,才能最大限度的發揮他們的聰明才智.
做業務要忍受許許多多，才能獲得成功。所以，每天給自己多一些激情。要充滿自信
⑵、專業培訓
專業技術是撬開客戶大門的最佳手段之一，是讓客戶迅速認同並快速落單的有利武器，業務團隊要針對普遍客戶需求，我們運用什麼樣的方法、手段去滿足或應對客戶的培訓機制。可以以案例為引子，展開互動。也可請公司內資的"模型專家"做指導。總之，想帶好我們的業務團隊，專業技術培訓必須長抓不懈。
⑶、技巧培訓
主要結合專業的角度，從如何找信息；如何電話溝通，快速切入主題，找到需求點；如何找到決策人和執行人；如何把握面對面的溝通技
巧；如何傾聽客戶從而分析客戶最後作出決策；何時發出總攻信號並最終一舉殲滅。因為我們是專業的一花開放不是春萬花開放春滿園我們要多當教練而不是裁判。
⑻ 中小企業融資難的原因
在疫情影響下，中小企業融資難問題更加凸顯。主要體現在中小企業撐不住、金融機構貸不出、政府政策時間緊三方面。
1、中小企業自身存在的問題。從整體上來看，中小企業規模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業出現資不抵債後一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業間的信用關系。
而且絕大多數中小企業處於依靠創新成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，導致其財務制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務報表和會計資料，大多數未經注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現象，這些使得中小企業與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業的融資難度。
2、銀行方面存在問題。對於金融機構而言，「小微企業貸款一直就是一個難題」。信貸資金流向中小企業遭到阻礙的最大原因是中小企業自身信用瀕臨透支與生產恢復的未知。
銀行出於對資產質量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎，對企業貸款趨於「兩極分化」。商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集，而一些具有發展潛力但目前狀況並不十分樂觀的中小企業，往往受到冷落。
除此之外，銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限等也是中小企業融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續繁雜，尤其是抵押手續，使很多中小企業貸不到款或不願貸款。
3、政府方面存在的問題。疫情發生之後，盡管政府出台了貼息、擔保等一系列扶持政策，但由於時間緊、經驗少，政策落地的許多細節仍有待明確。
另一方面，政府對中小企業融資的相關法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔保、風險基金等方面的法律法規。從而不能從根本上解決中小企業融資難的問題。
我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。
如果企業家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平台上試試，比如明德資本生態圈、鯨准、創業邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平台進行合作，他們通過平台來篩選值得投資的項目。
網上選平台時一定要擦亮眼睛，很多平台動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平台不一樣，很多平台只做中介。
另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。
如果你還有有中小企業融資難的問題，可以點擊下方的在線咨詢按鈕，直接跟老師對話交流。
⑼ 市場營銷策劃模板
競爭品
指的是在同一市場、價格、品牌影響、產品與服務，存在相似這一系列特徵，進而雙方間展開的這種正面競爭，以各自爭奪對方的目標市場和客戶。
如手機行業中的蘋果與華為，就是競品關系。又如汽車行業的賓士與寶馬。
競爭在所難免也並非不可扭轉（特別是現在的同質化競爭中）。但只要你能及時看清市場變化，而後採取有利、有效的應對策略，競爭反而會給你一種向上的力量，如尋找品類的差異定位、細分的切入機會、品牌的定位等等，通過你的這一「反擊」措施，反倒能讓你贏得更多更大的勝利。
本文研究/分析/產生來源（外部公開資料+得道營銷專家團隊）：
·《2018消費升級大數據報告》；
·《快消品-市場營銷策劃》；
·《品牌營銷與市場定位》；
·《消費升級，企業如何保持高效增長》；
·《消費心理行為》
⑽ 創業初期如何貸款
到目前為止，中國在工商注冊的中小企業已超過1000萬家，佔全國企業總數的99%，中小企業對GDP和財政收入的貢獻分別達60%和40%，為社會提供了84%的就業機會。但與我國中小民營經濟的快速發展相比，中小民營經濟的融資現狀與其地位的不匹配性已成為中小民營企業發展過程中的主要沖突。據海通證券研究所數據顯示，80%的中小企業缺乏資金，30%的中小企業資金十分緊張。
現狀
我國中小民營企業的資金來源主要通過三個方面：銀行貸款；政府扶持；企業自身。
（1）銀行貸款
從銀行方面看，雖然中小企業對銀行較為依賴，但其從銀行得到貸款份額較少，很多中小民營企業即使有好的項目也難以獲得銀行貸款。上海中小民營企業的長期資金來源中銀行貸款比重僅佔6%。金融機構的信貸資金主要投向是大型國有企業，較多的中小民營企業由於很難得到銀行貸款，有時不得不求助於民間高利借貸，由此引起了眾多的債務糾紛。從企業方面看，中小民營企業的融資成本較高。貸款加息等體現了中小民營企業在融資方面存在著體制性的障礙，另一方面也說明了中小民營企業經營業績總體不佳與融資信用度低。另外，雖然各地都出台了《關於中小民營企業貸款信用擔保管理的若干規定》，並安排了中小民營企業貸款信用擔保資金。但是由於擔保人資產抵押及企業自身信用擔保的苛刻條件，使較多的中小民營企業難以享受到政策的優惠。據調查，目前按中小民營企業貸款信用擔保現行的規定辦理貸款的戶數與金額，與中小民營企業貸款的實際需求差距甚遠。
（2）政府扶持
國際上，政府扶持的手段主要有財政補貼、政府采購、稅收優惠、信用擔保、風險投資、金融服務等。就我國而言，前三項運用較多，下面將就這幾點進行詳細論述。財政補貼是對符合國家產業政策，經國家或地方科委、專家組評估確屬技術先進但短期有虧損的中小企業、處於創業階段的科技型中小企業以及創新領域的中小企業，政府可以給予相當於投資額一定比例的津貼或補助，以增加投資者的信心。對於符合國有資產投資方向的產業部門，政府可以直接對屬於此類產業的中小企業進行資本投入，或者以股東的身份參與企業。無論哪種形式的財政補貼，均是國家給予中小企業的直接資金支持，有直接性、權威性、實效性的特點。但是由於制度因素的缺失，造成了中小企業對國家財政的過分依賴，市場的調節作用降低，中小企業的功能發揮也在一定程度上受到了抑制。
政府采購政策實質上屬於保護型的扶持政策。通過政府采購，擴大中小企業的市場份額，從而達到擴大生產、促進發展的目標。通過公開發布的政府采購招標信息，規范的招投標程序，科學、嚴格的評審制度等等，為中小企業公平參與政府采購領域創造平等參與競爭的前提條件，給予中小企業更多的、更加公平的機會。由於這是一項傾斜性的產業扶持政策，在具體操作上嚴格遵循一定的原則，所以就需要一系列量化標準的出台，以保證政策的透明性和公開性。在實際操作中，更應避免「多頭管理」和「地方保護主義」的存在，確保政策實施到位。稅收優惠是各國支持和保護中小企業發展、增強中小企業融資能力的通行做法。我國現行企業所得稅採用的統一比例稅率33%，而目前世界上很多國家都採用差別稅率，即中小企業低稅率、大企業高稅率的政策，減輕中小企業的不合理負擔。尤其對高新技術中小企業，對其利潤再投資部分可實行稅收抵免政策。對與高新技術相關的中小企業適當減征營業稅，對中小企業科技人員給予適當的個人所得稅減免。
資本市場體系的設立和金融改革的深入，需要依靠政府扶持建立一套完善的風險投資機制，減少中小企業的資本缺口。建設多層次資本市場體系是拓寬中小企業融資渠道的內在要求和必然選擇，而建中小企業板塊則是建立多層次資本市場體系的首要環節和切入點，不僅有利於緩解中小企業融資難的問題，而且可以完善資本市場功能，進而提升我國資本市場的綜合競爭力。信用擔保政策是由政府牽頭建立中小企業信用擔保基金，開辟穩定的資金來源。發展為以社會、企業為主要資金來源的擔保體系。信用擔保機構的形式有政府出資組建擔保組織，銀行提供配套專項貸款，其運作方式可以採用委託政府選定的商業銀行或投資公司管理和組建政策性金融擔保機構進行；二是由政府、企業共同出資組建的擔保機構，實行會員制的運作模式。雖然政府出面為企業擔保的有效性仍值得商榷，但無論哪種擔保政策，均會在一定程度上增加銀行的壞賬負擔，需要一個制度框架對其進行規范。
（3）企業自身
中小企業以自身為核心的融資可以分為內源融資和外源融資兩部分，內源融資通過內部職工持股、盈餘公積金的合理使用等實現，外源融資主要有股票融資和債券融資，下面將主要闡述一下股票融資。國內資本市場的不完善和私募市場的不健全，是中小企業融資困難的重要原因。目前，滬深兩市僅有上市公司1285家，遠遠不能滿足中小企業的融資需求。新建立的中小企業板塊作為滿足高成長型中小企業和創業型企業融資需求的平台，其獨特的引導、示範和催化功能，對於促進中小企業持續、健康成長將發揮無可比擬的作用。同時，中小企業板塊既是注重上市公司的成長性、講求上市公司質量的市場，也是培育創業理念、催生創業機制的市場。然而，由於我國中小企業的數量龐大，即使深圳交易所短期內「速成」，使中小企業板上市的公司數量達到100家以上，對解決中小企業融資難的問題也只是「杯水車薪」。所以說在相關法律和上市規則不作大幅修改的前提下，已上市或擬上市的中小企業，都稱得上是中小企業中的「大企業」，就目前情況而言，中小企業中做大的企業融資困難通過上市得到緩解，成為中小企業融資的一大特點。但絕大部分中小企業難以通過資本市場融資獲取發展所急需的資金，「私募」等其他直接融資渠道因為法律等原因也未能緩解中小企業融資困難。
原因
從中小民營企業主要的三個融資渠道出發究其根源，主要有以下三個方面原因：
1．中小民營企業貸款籌資難
長期以來，中小民營企業獲得銀行貸款較難。具體而言，一是近幾年來，國有商業銀行貸款戰略和方式發生變化。根據國家宏觀經濟政策導向，包括貸款在內的社會資金主要用於基礎設施建設和國有大中型企業三年脫困任務，中小民營企業受到冷落。為加入WTO做准備，四大國有商業銀行確立了面向大企業、大城市的「兩大」戰略，中小民營企業未被列為貸款重點。二是基層金融系統對貸款實行連帶責任制，對貸款責任人實行連帶責任制度，加上基層銀行授權、授信不足，給中小民營企業的貸款帶來一定困難。三是中小民營企業資本收益不相稱，影響到銀行貸款的積極性。銀行給中小民營企業貸款額度一般較小，且手續繁瑣，業務量大，費時費力，業務成本高。加上貸款利率受到政策調控限制，與貸給國有大中企業的利率差別不大，利潤小而風險大。因而銀行往往給幾十家中小民營企業的貸款額抵不上給一家大中企業的貸款多，省時省力，風險小。四是為防範金融風險，金融系統中對中小民營企業的貸款方式作了重大調整，由過去基本上是信用貸款改為抵押貸款或擔保貸款。中小民營企業資產規模小，企業發展急需資金，通常沒有有效資產做貸款抵押或質押，無法提供銀行通常需要的足夠的擔保。五是中小民營企業信息缺失也是銀行向中小民營企業放貸和投資的障礙。另外，現代企業尚未完全建立起來，其財務制度建設與經營管理不規范，對銀行的決策易產生誤導。據中國農業銀行調查，80%的中小民營企業，財務報表不真實或沒有財務報表，中小民營企業利息回收率為43%。可見一些中小民營企業信用觀念淡薄、經營管理不規范已成為制約自身發展，導致籌資貸款難。
2．政府對中小民營企業的政策支持本身存在操作性的不足
近年來中國人民銀行在制定和執行貨幣政策過程中，為加強和改進中小企業金融服務，出台了一系列政策措施。1998年6月，中國人民銀行發布了《關於進一步改善對中小企業金融服務的意見》，要求四大國有商業銀行成立中小企業信貸部，以加強對中小企業的支持；要求民生銀行、城市商業銀行和城鄉信用合作社在支持中小企業和鄉鎮企業發展中發揮主導作用。1999年底，中國人民銀行發布了《關於加強和改進中小企業金融服務的指導意見》，在金融服務體系、貸款評估、貸款條件等方面作出了新的規劃和指導。但是中國人民銀行尚缺乏有效手段引導金融機構加強和改進對中小企業的金融服務，所提出的政策措施大都是原則性的指導意見，對處於商業化、市場化轉變過程中的各金融機構的約束力明顯不足。因此，落實這些政策尚需要一些時間。
前國家經貿委作為中小企業的主管部門，近年來在中小企業方面的工作重點之一，就是進行建立中小企業信用擔保體系試點。1999年6月，國家經貿委發布《關於建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》。截至2000年10月底，全國一共有30個省、自治區、直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點，從各地的實踐看，信用擔保體系建設在提高中小企業信用，保障銀行的債權安全，改善中小企業貸款難的狀況，扶持中小企業發展等方面確實會發揮積極和重要的作用。但是，從具體操作來看，仍有如下主要問題：一是過度控制風險造成擔保效率低下；二是缺乏再擔保機構以及地方政府擔保能力弱；三是擔保機構不獨立與行政干預；四是共擔風險與調動銀行積極性不夠；五是行業自律與市場准入規則不完善；六是信用與互助擔保、商業擔保的分工不合理；最後也是最根本的問題，是如何建立和完善社會信用體系，創造守信的市場環境。引導社會資本投資中小企業的稅收政策尚不明確。一些創業投資業發達的國家和地區，都制定了創業投資企業的稅收優惠政策，如英國將創業投資企業視為「投資管道」，免徵所得稅，對投資者實行稅收抵扣。但我國至今還沒有形成統一的引導社會資本投資中小企業的稅收激勵政策。
3．企業自身的融資渠道沒有打開
中小企業不熟悉國際融資渠道和國際化融資的規范時限、文件資料要求；不清楚自身資本需求、選擇和潛在的融資費用；不了解海外證券交易市場的運行規則等等均制約著其融資渠道的拓展。在內部融資方面，中小企業還缺乏一套完善的融資管理機制，對各種新的內部融資方法缺乏必要的認識，運用較少，再加上企業規模、融資渠道的限制，使得內部融資的發展十分緩慢。從股票市場來看，創業板發行市盈率偏低，融資成本較高，加大了企業籌資成本。而大部分受融資難困擾的中小企業，還不符合國內市場上的盈利標准。另外，抵押擔保是中小企業融資的主要手段，中小企業信用擔保機構的發展呈現多樣化趨勢，但蘊含較大風險。從債券市場來看，中小民營企業通過發行企業債務融資渠道基本封閉。目前國家每年都發行一部分企業債務，但是現行公司法、證券法及有關部門法律條文嚴格規定了公司債券的發行主體及發行條件，面對門檻過高的債市，中小民營企業只能望而卻步。有時，中小民營企業會求助於一些民間「金融組織」，以高出正常利率10%-40%的利率籌資。這一方面加大了企業的籌資成本，另一方面不利於政府和金融監管部門對金融市場的監督管理。
途徑
為盡快消除我國中小民營企業融資渠道和種種障礙，促進經濟健康發展，以上述三個方面為核心展開，有如下的途徑：
1．建立中小企業金融體系
（1）設立專門的中小企業銀行，處理中小企業的存貸款事宜，提高中小企業資金運用的效率和專業性。條件成熟時，還可組建地方性的中小企業發展政策性銀行，專門落實對中小企業的政策性扶持。商業性中小企業銀行，可由城市合作銀行、城鄉信用合作社改制而來，充分發揮地方性的非國有銀行金融機構對當地經濟情況比較了解的優勢。同時，加快金融網點的鋪設，提高中小企業獲得金融服務的便利性。從目前已有的一些中小金融機構來看，因普遍缺乏政策性融資權，在其政策環境、體制結構、經營管理、自身發展等方面都存在一些問題，整體經營狀況不佳，沒有很好地起到為中小民營企業服務的作用，影響了對中小民營企業的支持力度。
（2）充分利用創業板市場。雖然目前內地的創業板市場已具雛形，但發展尚不完善，而香港的創業板市場發展成熟，為新興的中小企業，特別是高新技術產業的發展提供了重要條件。符合該市場上市要求的中小企業，尤其是高科技企業，可考慮到香港的創業板市場上市。
2．政府要建立和完善支持中小民營企業發展的經濟金融政策體系，發揮中小民營企業在經濟發展中的作用政府在緩解中小企業融資困難過程中應做到：降低中小企業貸款風險和交易成本。如重新考慮不適合服務中小客戶的規章制度，關注相關的抵押法規以降低風險、制定對創新發展必需的政策、法律和規章制度框架；增強金融機構服務中小企業的能力。如促進專業貸款技術的革新，使金融機構能夠低成本的評估中小企業信用，對服務中小企業的金融機構提供培訓和技術支持；提高金融市場的競爭壓力。如降低金融機構對中小企業貸款要求等。具體來看：
（1）各級政府要建立專門服務管理中小民營企業發展的機構，專門研究並負責對中小民營企業的管理和扶持，包括利用政府資金向中小民營企業，特別是符合國家產業政策和調整產業結構及經濟布局的中小民營企業、高科技企業提供貸款擔保，向高科技的中小民營企業提供投資基金。
（2）建立中小民營企業貸款擔保基金和信用保險基金，完善中小民營企業貸款風險緩沖機制。一方面充分挖掘動產擔保資源潛力，債務人一旦不能還貸，債權人無須通過訴訟便可直接拍賣質物；另一方面實行憑訂單貸款，山東、江蘇搞脫水蔬菜加工的企業，只要有訂單，銀行考察屬實後，就可以辦理貸款手續，這確是一種既便捷、風險又較小的貸款方式。
（3）鼓勵商業銀行綜合運用各種金融工具，向中小民營企業提供承兌、貼現、轉賬、財務管理、信息服務等新型金融服務，使其享受與大中型企業同等待遇。企業間資金拆借、「三來一補」、賣方信貸、賒購等均是理想選擇。
（4）制定有效引導社會資本投資中小企業的稅收政策。盡快出台具體辦法，運用稅收優惠政策，鼓勵創業投資企業增加對中小企業特別是中小高新技術企業的投資。同時鼓勵企業和個人向中小企業發展基金進行捐贈，准予捐贈支出按稅法規定在稅前扣除。
3．企業自身建立現代企業制度，適度發展股份融資
新的《證券法》對包括股市和債市在內的直接融資市場准入採取核准制，為中小民營企業打開了通道。創業板市場的建立使中小民營企業有了一個特定的市場融資渠道，和使其股權得以便利流動場所，為一部分中小民營企業的股權融資、股權交易和流動提供方便。為此，中小民營企業要加強自律，建立有效的法人治理機制，改善經營管理，增強經營能力，完善風險控制制度，加大信息披露力度，增強企業運作透明度，促進企業建立規范、完善的現代企業制度。