❶ 企業銀行貸款提供報表怎麼做
編制銀行貸款報表，一般把握好以下12個財務指標，對企業做貸款有利。
1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%（房地產企業可大於80%）。
2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。
3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。
4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。
5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。
6、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
7、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。
9、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
10、存貸周轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。 11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。
12、凈資產收益率，目前對中小企業來講應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。
❷ 銀行貸款報表怎麼做
銀行貸款報表參考指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
（2）償債能力：
1、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
2、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
3、擔保比例小於0.5為好。
4、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
1、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
2、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
1、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
2、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
3、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
1、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100% =(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
2、凈資產收益率中小企業應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
3、利息保障倍數應大於400% 利息保障倍數=息稅前利潤 / 利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）
(2)企業貸款銀行分析報表擴展閱讀：
貸款種類一：個人信用貸款
個人信用貸款是較為時尚的貸款方式，那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。在提交相關申請資料後，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。
貸款種類二：房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在於，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那麼申請該類貸款需要什麼條件呢？一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；房屋具有較強的變現能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
貸款種類三：大學生創業貸款
大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的相信，很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。
貸款種類四：個體戶貸款
個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口；有本地固定的經營場所，且收入穩定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件後，將銀行要求的資料提交審核即可。
貸款種類五：房屋按揭貸款
很多人購房申請房屋按揭貸款，那麼該貸款需要什麼條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意願；穩定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件後，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
❸ 如何做好銀行貸款報表
公司需要貸款，一般銀行要求提供近3年的財務報表，力求報表漂亮，就必須使各項指標都要符合銀行貸款的要求；
1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%（房地產企業可大於80%）。
2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。
償債能力：
3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。
4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。
5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。
現金流量：
6、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
7、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
經營能力：
8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。
9、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
10、存貸周轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。
經營效益：
11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。
12、凈資產收益率，目前對中小企業來講應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。
但是，企業實際情況很難全部達到，當然人為調解使報表達標並不難，難的是銀行還要求必須經過會計師事務所的審計，而且事務所對貸款審計都是比較謹慎和嚴格的，這就需要很好的去通融了。
❹ 企業銀行貸款提供的財務報表有什麼要求嗎
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
3、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
4、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
5、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。
6、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
(4)企業貸款銀行分析報表擴展閱讀：
每股資產凈值即每股股票的賬面值，此值反映股東在該公司資產中所佔的實際權益。其公式為：
（總資產-總負債）/普通股數目
理論上，當公司賣掉所有資產和付清所有負債之後，資產凈值便是股東可取回之數。但我們要注意，由於上市公司的股票是在股票市場自由買賣，因此其股價可高於或低於每股資產凈值。
一般來說，若股價低於每股資產凈值，這股票便能買；相反若股價高出每股資產凈值甚多，這股票便不能買。不過，單以此值作買賣決定是不足夠的，我們還應同時考慮公司的盈利前景。
❺ 企業向銀行貸款的財務報表怎麼做
（一）、向銀行貸款的企業報表編制財務指標的注意事項
向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100%
=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於
5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤
/
利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）
❻ 銀行信貸人員如何對企業財務報表進行分析
(一)財務分析思維 銀行作為企業的債權人因不能參與企業剩餘收益分享，決定了債權人必須對其貸款的安全性首先予以關注。因此，銀行在進行企業財務會計報表進行分析時，最關心的是企業是否有足夠的支付能力，以保證其債務本息能夠及時足額地得以償還。因此，對於短期貸款，銀行主要關心的是企業當前的財務狀況，如流動資產的流動性和周轉率，希望企業的實物資產能夠順利地轉換為現金。長期貸款主要關心長期收益能力和資本結構，企業的長期收益能力是其償還本金和利息的決定因素，資本結構可以反映長期債務的風險。 無論是短期貸款或是長期貸款，其共同特點是在特定的時間，企業需要支付特定數額的現金給銀行。償付的金額和時間，不因企業經營業績的好壞而改變。但是，一旦企業運營不佳或發生意外，陷入財務危機，債權人銀行的利益就要受到威脅。因此，銀行戶頭必須事先審慎分析企業的財務報表，並對企業進行持續性的關注。 銀行的主要決策是決定是否給企業提供信用，以及是否需要提前收回債權，銀行要在財務報表中尋找借款企業有能力定期支付利息和到期償還貸款本金的證據。因而要通過分析需要找到這些答案。首先是公司還本付息為什麼需要額外籌集資金?其次是公司還本付息所需資金的可能來源是什麼?再次是公司對於以前的短期和長期借款是否按期償還?最後是公司將來在哪些方面還需要貸款? (二)企業財務報表分析的依據 分析企業財務報表的依據，即就是所擁有的第一手資料，這是進行規范財務分析的起點，也是極為關鍵的一步。一般而言，要進行科學而規范的財務分析，必須擁有下述資料。 其一，會計報表類。這是進行分析最重要的一類資料，包括(1)資產負債表，其中一般應附有三張附表，即資產減值明細表、所有者權益增減變動表和應交增值稅明細表;(2)利潤表。其中也應有三張表，即利潤分配表、業務分部報表和地區分部報表。(3)現金流量表。其中有主表和補充資料。 其二，會計報表附註。以往我們只注重對會計報表本身的分析，而對會計報表附註關注不夠，這極大地減少了分析人員的信息量。近年來，企業年度報表附註有不斷增加的趨勢。增加財務報表附註的目的是增加財務報表的信息量，改善披露的充分性、抑制企業粉飾報表，減少報表使用人的誤解。按照我國《企業會計制度法》的規范，在企業財務報表附註中至少應披露13個方面的內容。 (1)是不符合會計核算前提的說明。 (2)是重要會計政策和會計估計的說明。 (3)重要會計政策和會計估計變更的說明，以及重大會計差錯更正的說明。 (4)是或有事項的說明。 (5)是資產負債表日後事項的說明(即截止編報日至報出日期間資產減損、銷售退回、已確定了的賠償等情況)。 (6)是關聯方關系及其交易的說明。 (7)是重要資產轉讓及出售的說明。 (8)是企業合並、分立的說明。 (9)是會計報表重要項目的說明。 (10)是收入說明。 (11)是所得稅的會計處理方法的說明。 (12)是合並會計報表的說明。 (13)是有助於理解和分析會計報表需要說明的其他事項。通過對會計報表附註的分析進一步確認會計報表主體的真實性。 其三，注冊會計師出具的審計報告。這些審計報告包括無保留意見的審計報告、保留意見的審計報告、否定意見的審計報告、拒絕表示意見的審計報告四類形式。閱讀注冊會計師出具的公允的審計報告，有利於進一步證實企業會計報表的真實性，增加可信度，減少信貸及相關決策人員的決策風險。但是必須強調，審計的有用性依賴於它的獨立性和能力性。審計的獨立性是人們信賴他們的首要因素，但是被審計客戶是審計人員服務費支付的主體，與審計的獨立性存在重大矛盾。審計的能力性是他們被信賴的第二位因素，但是誰也不能保證每一個審計人員都是勝任的。因此，分析人員應當關注可能出現的欺詐、疏忽和不遵守審計准則的行為，始終對審計意見保持一定的警惕。 其四，其他資料。如可能的話，在取得以上資料的同時，最好能取得如信息、證券信息、相關行業資料等，以便能在更廣泛的領域分析企業的發展趨勢。 最後，取得以上資料，不要急於盲目按分析程序進行分析，而應首先對報表的欺詐保持應有的警惕，並熟悉其常見的欺詐特徵。這些特徵可以概括為： (1)經常簽訂企業合並協議。合並活動會改變企業經營的持續性，使利潤失去可比性，成為操縱會計報告利潤的一種手段。合並是一種重大的理財決策，不可能經常進行。合並在經濟上的成功率並不高，經常進行合並是不正常的。 (2)公司取得巨大的市場份額，並且增長速度比較快。由於份額越大，增長超過行業均數越困難，如果找不到正常解釋，就應關注其真實性。 (3)公司解僱會計事務所。會計事務所不會輕易放棄客戶，老的客戶審計成本很低。更換會計事務所，往往與企業堅持不正當的財務報告有關。 (4)業績太好了，以至於讓人難於相信。在一個有效的市場中，一個企業的業績通常是隨機的，不太可能長期直線上升。 (5)公司增長迅速。公司的增長總是有其合理限度，過快增長會帶來一系列嚴重的財務問題，公司有可能人為地改變財務報表。 (6)公司有操縱利潤的歷史。當然，上述六大特徵只是報表欺詐、利潤操縱或信息誤導的外部表現，並不意味著具有這些特徵的報表都是虛假的。關鍵是保持足夠的警惕，以減少風險。
❼ 企業銀行貸款必須要財務報表嗎
要的，得看你們公司的財務狀況，要審核報表，看你們償還貸款的能力，不然沒法貸款。
❽ 銀行業如何理解和分析企業財務報表
企業財務報表是一個有機的整體，各個報表之間是有機聯系的，具有比較明確的勾稽關系。企業如果只是在一個方面作假，通過分析是可以發現的。這是不高明的作假。即使是這樣，也需要我們對財務報表之間的關系有比較清晰的認識和了解，同時也需要對有關行業特點有一定的了解。否則可能就無從下手。
財務報表是企業財務核算工作的結果，也是企業內部提供財務信息的主要手段，它將企業龐雜的財務信息集中在幾張表格上，對企業的經營進行了明確的記述。本書根據財務報表體系中的三張主要財務報表，即資產負債表、利潤表和現金流量表，闡述了閱讀的門徑與編制的方法。
❾ 銀行貸款看的各種報表，他們主要測算什麼數據謝謝，急！！
主要測算的指標就是財務管理裡面的那些指標，什麼流動比率、速動比率、資產收益率之類的，相對現金流量表來說，資產表和損益表還是很好處理的。關鍵是現金流量表，要讓銀行的人覺得企業是大有希望的，像經營現金流量肯定要是正的，其他不多說了，看書編指標去吧。