小微企業貸款目前形勢

2. 小微企業貸款需要什麼條件

小微企業貸款條件有：1、貸款的小微企業需要符合國內的行業或者產業的相關政策，企業的發展具有可持續性，同時不能是能源消耗高，對環境造成嚴重污染的企業；?
2、企業的信譽良好，沒有被金融機構或者其它貸款人起訴過；?
3、3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4、正規的組織機構，有經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；?
5、具備債務的還款能力，資產狀況良好，不會出現一些信貸資產風險；?
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好，無不良個人信用記錄；
7、企業經營狀況穩定，成立年限原則上在2年（含兩年）以上，至少有一個及以上會計年度財務報表，且連續2年銷售收入增長，毛利潤為正值。

在選擇時注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產品的服務細項清晰透明，如可借款額度，借款利率，還款時間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產品，才能在滿足您急需用錢的需求的同時，保證您的個人利益也不受侵害。

拓展資料
小微企業貸款，一般可以分為三種途徑：第一種，抵押貸款。採用這種方式貸款，需要企業把資產進行抵押，比如廠房、機器或者企業名下的其它資產。貸款的期限通常在1—5年左右。

第二種，信用貸款。這種貸款的期限相對來說比較短，通常在1-3年。在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。

第三種，商戶聯保。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元（部分地區20萬），貸款期限為1—3年。

3. 銀行一般給小微企業的貸款額度是多少

銀行給小微企業貸款額度大部分是由小微企業資質決定：

1. 若是符合國家或區域針對高新技術企業扶植，可以申請免息或創業貸款或扶植資金；

2. 小微企業名下的資產；

3. 小微企業納稅情況；

4. 企業收入及經營狀況等等

   額度在於自身。

4. 小微企業的生存機遇在哪裡

其中，微型印刷企業（年銷售額不足300萬元）占錫山區印刷企業總量的60%，加上年銷售額不足1000萬元的小型印刷企業，兩者總和約占企業總量的85%，但銷售額僅占總產值的20%。 面對用工成本持續上漲，能源價格不斷攀升，經濟形勢復雜多變，小微印刷企業如何在嚴酷的市場環境中尋找到生存的「狹地」，是錫山印刷界近年來一直思考的課題，並因之展開了多種探索和實踐，現總結幾點經驗，供同行參考。 市場為小微企業生存提供契機 1.甘心做好配角 市場經濟就像一個完整的戲曲劇本，既要有主角，也少不了跑龍套的配角，大、中型企業是市場經濟中的主角，而小型、微型企業則是跑龍套的配角。錫山印刷產業發展初期，企業一般追求的是「麻雀雖小、五臟齊全」，這是由於產業發展初期，競爭者較少，同行之間的合作意願和能力也不強的緣故，因此逐步形成各自為陣的格局。 但是由於經營理念、經營手段、客戶資源等差異，經過十餘年的發展，企業之間的差距顯現出來。一批率先完成資本原始積累的企業開始了設備、技術、廠房的更新，並獲得了市場的認可，步入了快速發展階段，年銷售規模達到中型企業甚至大型企業水平。而大部分企業的年銷售額則未突破1000萬元，面對嚴峻的市場經濟，如何調整企業的經營決策？無錫市金卡印刷廠（位於錫山區鵝湖鎮盪口）就是一個甘心做好配角的例子。該廠是一家有近二十年歷史的老企業，由於種種原因，企業年銷售額一直在500萬元左右徘徊；要上一個台階，須至少投資幾百萬元更新主印設備。企業經營者經過調查發現，工廠周邊的一些酒類包裝生產企業用的金卡紙均到外市、縣購買，瞄準了這一市場機會，企業經營者放棄了更新主印設備的念頭，轉而將僅有的資金用在了金卡紙生產線的引進上，成為專業的也是盪口地區唯一的金卡紙生產企業。近年來由於金卡紙需求量遞增，企業獲得了理想的經濟效益。 2.最大限度一展所長 戲曲劇本中花旦有文武之分，如果讓文旦去演武旦，可以說是趕鴨子上架，讓武旦去演文旦，也不可能取得預期效果。企業也是一樣。一個精明的經營者，要像劇團導演對各演員特長了如指掌那般，充分了解所經營企業的長板與短板，從而揚長避短，讓企業的長處得到充分發揮。錫山有一家企業，原先是紙箱廠，它的特長是用電腦設計紙箱外形尺寸和用激光電腦劃線機製作非標小批量紙箱，但由於瓦楞紙板價格上漲，紙箱企業已經進入微利時代，該企業利用自己有一幫會電腦和激光技術的人才，組建了一家專門為印後全自動模切機、燙金機配套生產刀模的企業——無錫高益激光刀模有限公司，並引進大功率激光切割機和電腦雕刻機。由於其刀模設計及製作採用了計算機數控技術，產品的一致性、可靠性得到市場的認同，不僅滿足了區內印刷企業的需求，並得到了像鴻興包裝（無錫）有限公司這樣大型知名印刷企業的認可。 3.規避設備投資風險 經營企業最忌諱的是固定資產投資回收周期過長，尤其是設備類固定資產，如果其無形折舊周期過短，就可能出現設備才使用了幾年，投資還未回收，就由於無法適合市場的需求而過早進入淘汰期的現象。小型、微型企業經不起這種折騰，往往一步走錯，全盤皆輸。因此，近幾年錫山區印刷業協會在對小型、微型印刷企業的技術改造升級咨詢中，特別提醒經營者注意新添置設備的利用率和設備資產無形折舊的風險預測，不主張主導產品為酒類包裝、工業包裝的小型、微型印刷企業獨自引進CTP系統；鼓勵該類小型、微型企業根據客戶需要，將製版委託給專業製版企業進行加工；區內專業製版企業根據行業協會的推薦以優惠價格結算。這樣既提高了專業製版企業設備的利用率，同時也滿足了小型、微型印刷企業客戶的需求，充分體現了行業協會的內部協調作用。 融資是小微企業軟肋 1.提高企業自有資本利用率 經營者都知道，用活企業的每一分錢，是企業獲得最大經濟效益的前提。但真正做到卻不易，尤其是小型、微型企業。我們並非反對負債經營這種融資方式，關鍵是印刷產品的社會平均利潤率不允許我們高比例負債經營。據推算，大宗包裝印刷品的社會平均利潤率在8%左右，而一年期銀行貸款的利息為6%～7%，如果全部負債經營，企業還有多少利潤可得？何時才能收回投資？所以，充分用好自有流動資金，盡量避免出現壞賬，是小型、微型印刷企業降低經營性風險的關鍵。建議小型、微型印刷企業經營者要「細算」經營風險。 2.尋找好的商業夥伴 一個好的商業夥伴，是不少企業經營者一生的「奢望」，對於小型、微型企業來說尤為如此。由於盤子小，小型、微型企業抗拒市場風險的能力極低，往往風吹草動就能傷筋動骨，比如小型、微型包裝印刷企業。他們沒有自己的品牌，完全是「為他人做嫁衣裳」。若為大型企業做包裝配套，或許可以背靠大樹好乘涼。倘若對方規模與己相當呢？如能同舟共濟，說不定能同享後福；但若對方一甩手，可就沒那麼幸運了。錫山區就有一些生產酒類包裝的小型、微型企業被客戶拖累，面對一車車要回來抵貨款的雜牌白酒，悔之莫及。這都是前車之鑒。 3.無不動產抵押的貸款難題 銀行實行商業化運作後，無不動產抵押獲得貸款的概率基本為零，而小型、微型企業苦就苦在沒有可抵押的不動產。小型、微型企業的生產用廠房一般是租賃的，唯一的不動產就是經營者自己的住房，還要看房產證、土地證是否齊全。在錫山，一套150平方米的兩證齊全的房產只能抵押貸款100萬元左右。那麼，啟動社會融資呢？其利息是銀行貸款利息的4倍，高昂的融資成本令小型、微型印刷企業主望而卻步。 行業協會能做些什麼 1.動員大中型企業組建區域性小型融資實體 經過近幾年與廣大業內人士的探討，錫山區印刷業協會已開始在大中型企業中籌集資金籌建小型融資機構的探索，根據摸底情況，錫山區部分大中型企業資金比較寬裕，集資幾個億問題不大，且其也有組建業內融資公司，通過第三方行業協會，幫助部分產品有市場、企業信譽好、有一定發展前景的小型、微型印刷企業走出暫時困境，解決後者流動資金短缺「燃眉之急」的意向。目前，該項工作已進入實質性落實階段，預計在2012年上半年試運行，屆時將為區內小型、微型印刷企業的短期融資需求提供資金支持。 2.牽頭組織行業內資產聯保 根據統計，錫山區印刷企業固定資產總值接近30億元人民幣，如何充分發揮這30億元固定資產的價值，協會已著手與銀行聯手，採用固定資產相互擔保的方式，為部分企業提供短期商業貸款，解決企業在經營活動中的燃眉之急。根據已經成功的幾筆操作來看，該方法在解決企業短期資金困難問題上有一定的效果。 3.引導小微企業做大中型企業的配角 近年來，協會在引導小型、微型印刷企業為大中型企業當配角中做了一些牽線搭橋的工作，並已取得成效。目前，協會籌劃在「十二五」期間，結合產業發展規劃，在區內或跨區組建一到二家印刷企業集團，進一步為小型、微型企業與大中型企業牽線搭橋，培育出一批專業的、有特長的小型、微型配套企業，唱好做強、做大錫山印刷產業的這台大戲。 就全國來看，小微企業面廣量大，在第二產業中占企業總量的80%以上，吸收了60%以上社會勞動力。 小微企業的健康發展，是保證我國經濟健康有序、規范發展的先決條件。國家近期出台了一系列關於支持小微企業發展的政策和措施，我們已經看到了小微企業發展的新曙光。作為行業協會，我們將繼續發揮橋梁和紐帶作用，為印刷產業發展作出應盡的貢獻。

5. 如何解決小微企業融資難的問題

小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況，小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構，例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保；有的小微企業即使有房產，卻是小產權房，或者長期辦理不了房產證、土地證的資產，都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司，而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎，反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關，如小微企業規模小，管理水平有限，尤其是財務管理不規范，財務報表不真實、不透明，甚至沒有財務報表，生命周期短，缺少可用於抵押擔保的資產，整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高，銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸，擔心不良發生後追責，造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期，有的銀行對小微企業業務採取退出策略，少做、不做小微企業業務，將主要精力放在其他業務上。
除此之外，對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下，在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天，一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題，是一個系統工程，需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事，在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠，減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源，充分發揮融資中介服務機構作用，完善和強化融資服務體系建設，培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化擔保手續，減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展，完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念，不斷創新，加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式，大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系，積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設，發揮網點優勢，提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台，為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務，提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設，打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設，加強培訓和績效考核，充分發揮客戶經理的作用。

小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質，努力提高企業自身的管理能力，加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度，提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失，加強存貨的管理，避免過多的資金佔用在存貨上，加強應收賬款的管理，保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀，要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養，為企業員工提供全面發展的條件和機會，以此來吸引優秀人才，增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。

6. 2022年3月中期借貸便利實施時間

2022年3月中期借貸便利實施時間（3月14日-3月20日） 。
一、國內大政要聞
1、國常會：扎實有力抓落實，推動經濟在爬坡過坎中保持平穩運行
3月14日召開的國務院常務會議，確定《政府工作報告》重點任務分工，要求扎實有力抓落實，推動經濟在爬坡過坎中保持平穩運行。會議將《政府工作報告》提出的44個方面52項重點工作，逐一分解到國務院部門和有關地方，並明確責任和完成時限。（來源：中國政府網）
2、劉鶴主持國務院金融委會議研究當前形勢
3月16日，劉鶴主持召開國務院金融委專題會議，研究當前經濟形勢和資本市場問題。會議研究了相關問題。關於中概股，目前中美雙方監管機構保持了良好溝通，已取得積極進展，正在致力於形成具體合作方案。中國政府繼續支持各類企業到境外上市。（來源：中國政府網）
3、國資委成立科技創新局、社會責任局
3月16日消息，經中央編委批准，國務院國資委成立科技創新局、社會責任局，並於近日召開成立大會。（來源：國資委網站）
4、發改委印發《2022年新型城鎮化和城鄉融合發展重點任務》
3月17日消息，近日，國家發展改革委印發的《2022年新型城鎮化和城鄉融合發展重點任務》指出，提高農業轉移人口市民化質量、持續優化城鎮化空間布局和形態、加快推進新型城市建設、提升城市治理水平、促進城鄉融合發展等五項重點任務。（來源：發改委網站）
5、發改委組織召開「加強信用信息共享應用促進中小微企業融資」全國視頻會
3月18日，國家發展改革委組織召開「加強信用信息共享應用促進中小微企業融資」全國視頻會，推廣地方先進經驗，部署下一步工作。會議強調，下一步要把握三個關鍵。一是要提升歸集共享數據規模，同步推進國家層面與地方層面信用信息共享，做到多種共享方式相結合。二是要提昇平台網路的滲透水平，構建全國一體化融資信用服務平台網路，同時嚴守信息安全和市場主體權益保護的底線。三是要提升支持政策的含金量，拿出務實管用的措施，幫助金融機構降低成本、分擔風險。（來源：發改委網站）
6、發改委部署開展煤炭中長期合同簽訂履約專項核查
3月18日消息，近日，國家發展改革委印發通知並召開動員部署會，安排近期對各地和中央企業2022年煤炭中長期合同簽訂履約情況開展專項核查。通知要求，要簽足中長期合同，煤炭企業簽訂的中長期合同數量應達到自有資源量的80%以上，發電供熱企業年度用煤應實現中長期供需合同全覆蓋。（來源：發改委網站）
7、財政部：今年內不具備擴大房地產稅改革試點城市的條件
3月16日消息，近日，新華社記者就房地產稅改革試點問題采訪了財政部有關負責人。有關負責人表示，房地產稅改革試點依照全國人大常委會的授權進行，一些城市開展了調查摸底和初步研究，但綜合考慮各方面的情況，今年內不具備擴大房地產稅改革試點城市的條件。（來源：財政部網站）
8、財政部、住建部聯合印發《中央財政城鎮保障性安居工程補助資金管理辦法》
3月17日消息，近日，財政部、住建部聯合印發的《中央財政城鎮保障性安居工程補助資金管理辦法》明確，補助資金支持范圍包括租賃住房保障、城鎮老舊小區改造、城市棚戶區改造。（來源：財政部網站）
9、財政部、證監會：進一步提升上市公司財務報告內部控制有效性
3月18日，財政部、證監會發布的《關於進一步提升上市公司財務報告內部控制有效性的通知》稱，針對當前多發的上市公司財務造假和相關內部控制缺陷，提升上市公司財務報告內部控制有效性，主要目標是評估和應對為迎合市場預期或特定監管要求、謀取以財務業績為基礎的私人報酬最大化、騙取外部資金、侵佔資產、違規擔保、內幕交易、操縱市場等動機，對財務報告信息作出虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的風險，特別是防範上市公司董事、監事、高級管理層和實際控制人等「關鍵少數」的舞弊風險。（來源：財政部網站）
10、財政部、稅務總局：進一步實施小微企業所得稅優惠政策
3月18日消息，財政部、國家稅務總局聯合印發的《關於進一步實施小微企業所得稅優惠政策的公告》明確，對小型微利企業年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。（來源：財政部網站）
11、工信部：加大政策落實力度促進工業經濟持續平穩增長
3月17日，工信部部長肖亞慶主持召開專題會議，研究部署促進工業經濟持續平穩增長工作。會議指出，今年以來，工業經濟恢復態勢明顯，為實現一季度平穩接續奠定了堅實基礎。當前工業經濟運行面臨新的不穩定不確定因素，要加大已出台政策落實力度，促進工業經濟持續平穩增長。（來源：工信部網站）
12、商務部：用好服務貿易創新發展引導基金，支持貿易新業態新模式發展
3月17日消息，近日，商務部辦公廳印發的《關於用好服務貿易創新發展引導基金支持貿易新業態新模式發展的通知》要求，各地商務部門要結合外向型企業特點，用好服貿基金等直接融資手段，推動金融信保機構與服貿基金合作開展金融服務創新，積極為外向型中小企業融資紓困解難。（來源：商務部網站）
13、統計局：1-2月份國民經濟恢復好於預期
3月15日，國家統計局新聞發言人、國民經濟綜合統計司司長付凌暉在國新辦舉行的新聞發布會上表示，1-2月份國民經濟恢復好於預期。1-2月份，規模以上工業增加值同比實際增長7.5%。從環比看，2月份，規模以上工業增加值比上月增長0.34%。（來源：統計局網站）
14、最高法出台反不正當競爭法司法解釋
3月17日，最高人民法院發布《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國反不正當競爭法〉若干問題的解釋》，自2022年3月20日起施行。解釋的施行，對於加強反不正當競爭司法，強化競爭政策基礎地位，促進形成高效規范、公平競爭的國內統一市場具有重要意義。（來源：最高法網站）
二、中國金融政策
1、央行公開市場操作信息
本周，央行共開展1400億元7天期逆回購（中標利率為2.1%）、2000億元中期借貸便利（MLF）（利率為2.85%）和700億元中央國庫現金管理商業銀行定期存款操作，由於本周有500億元7天期逆回購、1000億元中期借貸便利（MLF）到期，央行本周實現資金凈投放2600億元。（來源：《中國金融政策報告》課題組根據央行網站整理）
2、央行傳達學習國務院金融委專題會議精神
3月16日，央行行長、金融委辦公室主任易綱主持召開處級以上幹部會議，傳達學習國務院金融委第51次專題會議精神，研究部署人民銀行系統貫徹落實工作。會議要求，貨幣政策要主動應對，新增貸款要保持適度增長，大力支持中小微企業，堅定支持實體經濟發展，保持經濟運行在合理區間。進一步加強部門間政策協調，及時回應市場關注的熱點問題，穩定預期，提振信心，保持中國經濟平穩健康發展，共同維護資本市場的穩定發展。（來源：央行網站）
3、央行召開2022年反洗錢工作電視會議
3月16日，央行召開的2022年反洗錢工作電視會議指出，2022年要推進《反洗錢法》修訂，完善反洗錢制度體系；修訂《反洗錢工作部際聯席會議制度》，加強反洗錢工作協調機制建設。（來源：央行網站）
4、央行等四部門及浙江省政府：金融支持浙江高質量發展建設共同富裕示範區
3月18日消息，央行、銀保監會、證監會、外匯局、浙江省人民政府發布的《關於金融支持浙江高質量發展建設共同富裕示範區的意見》提出，提升金融服務科技創新能力；強化金融支持先進製造業；健全資本市場服務高質量發展機制；構建數字化金融運行體系。（來源：央行網站）
5、銀保監會：警惕過度借貸營銷誘導，防範過度信貸風險
3月14日，銀保監會發布《關於警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防範過度信貸風險。（來源：銀保監會網站）
6、銀保監會召開專題會議傳達學習貫徹國務院金融委會議精神
3月16日，銀保監會黨委書記、主席郭樹清主持召開專題會議，傳達學習貫徹國務院金融委會議精神，並就做好下一步銀行業保險業監管工作作出安排部署。會議要求，要積極支持資本市場平穩運行。積極出台對市場有利的政策。要大力支持直接融資，促進融資結構優化。引導信託、理財和保險公司等機構樹立長期投資理念，開展真正的專業投資、價值投資，成為促進資本市場發展、維護資本市場穩定的中堅力量。（來源：銀保監會網站）
7、銀保監會：加大對「專精特新」、科技型創新型小微企業支持力度
3月16日消息，從銀保監會獲悉，下一步，銀保監會將繼續抓實信貸投放，在保持普惠型小微企業貸款持續增量擴面的基礎上，進一步優化信貸供給結構，增加小微企業首貸、信用貸、續貸、中長期貸款，加大對「專精特新」、科技型創新型小微企業支持力度，聯動相關部門繼續加強信用信息共享整合機制建設，督促銀行做優體制機制和專業能力，提升小微企業金融服務效能。（來源：銀保監會網站）
8、銀保監會：將進一步完善商業健康保險制度體系
3月17日消息，從銀保監會獲悉，下一步，銀保監會將進一步完善商業健康保險制度體系。一是深入研究擴大稅優健康保險產品范圍問題，用足用好商業健康保險個人所得稅政策；二是探索壽險賠付責任與護理支付轉換機制，鼓勵商業長期護理保險發展；三是會同有關部門加強對城市定製型醫療保險業務的研究，加強追蹤和回溯，為進一步出台規范提供依據。（來源：銀保監會網站）
9、證監會堅決貫徹國務院金融委專題會議精神，全力維護資本市場平穩運行
3月16日，國務院金融委專題會議召開後，證監會黨委迅速召開擴大會議傳達學習會議精神，就抓好貫徹落實進行研究部署。會議指出，證監會將在國務院金融委統一指揮協調下，堅持深化改革、擴大開放，堅持市場化、法治化原則，主動加強與宏觀經濟管理部門、行業主管部門等方面的溝通協調，保持政策預期的穩定和一致性，助力穩定宏觀經濟大盤和金融運行。（來源：證監會網站）
10、證監會：深入推進公募REITs試點，進一步促進投融資良性循環
3月18日消息，當前，證監會正在會同相關部委，進一步深入推進基礎設施REITs試點，完善制度機制，拓寬試點范圍，更好發揮公募REITs的功能作用，進一步促進投融資良性循環，助力實體經濟發展。（來源：證監會網站）
11、外匯局傳達學習國務院金融委專題會議精神
3月16日，外匯局召開專題會議，傳達學習國務院金融委專題會議精神，研究部署貫徹落實工作。會議要求，穩妥有序推進資本項目高水平開放，進一步推進跨境貿易投資便利化，以中小企業為重點優化外匯服務，堅定支持實體經濟發展，助力宏觀經濟穩定。維護外匯市場穩健運行，加強外匯市場監測研判和宏觀審慎管理，引導市場主體更廣泛使用匯率避險工具，積極防範化解外部沖擊風險。（來源：外匯局網站）
12、外匯局：2月份我國外匯市場運行總體平穩
3月18日，外匯局副局長、新聞發言人王春英表示，2月份我國外匯市場運行總體平穩。2月份，銀行結售匯順差42億美元，綜合考慮遠期結售匯、期權交易等其他供求因素，境內外匯市場供求基本平衡。企業等非銀行部門涉外收支趨向均衡，呈現小幅逆差65億美元。截至2月末，外匯儲備余額為32138億美元，與1月末相比保持基本穩定。（來源：外匯局網站）
13、北京：「鑽石之星」培育為優質企業上市提速
3月16日，北京市正式啟動今年的「鑽石之星」上市後備企業培育活動。北京企業上市綜合服務平台將為參與培育企業提供10萬元獎金獎勵和專屬服務大禮包，服務企業上市「最後一公里」，支持優質企業加速登陸資本市場。（來源：北京日報）
14、天津市金融服務「一帶一路」亮點頻現，去年與沿線國家跨境收支達264億美元
3月14日，從天津市金融局獲悉，天津市金融機構服務「一帶一路」亮點頻現。2021年，全市對「一帶一路」國家進出口2107.8億元，同比增長16.1%，佔全市進出口額的25%；與「一帶一路」國家跨境收支合計達264億美元，同比增長13%。其中，與「一帶一路」沿線國家跨境人民幣結算量超570億元，跨境人民幣結算在支持「一帶一路」高質量發展中的作用進一步凸顯。（來源：天津日報）
15、上海銀行業保險業共築抗疫金融防線
3月17日，上海銀保監局發文稱，3月以來，上海銀保監局印發專項通知積極應對，全面部署，統籌上海銀行業保險業做好疫情防控和金融服務保障工作，傾金融之力守「滬」，共築抗疫金融防線。一是扛起金融擔當，暢通基礎金融服務。二是彰顯金融力量，加大重點領域支持。三是傳遞金融溫度，創新防疫服務方式。四是踐行金融為民，投身志願抗疫一線。（來源：上海銀保監局網站）
16、深圳金融監管部門聯合發文，六大舉措力挺經濟社會發展
3月16日，深圳市地方金融監督管理局會同人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局、深圳證監局聯合印發《關於進一步加強疫情期間金融服務支持經濟社會持續穩定發展的通知》，就疫情期間做好金融服務提出六項舉措，包括提升抗疫金融產品服務質效、做好受困企業及個人金融服務、充分發揮保險保障作用、充分發揮地方金融組織作用、提高跨境人民幣業務辦理效率、提升金融服務便利化水平。（來源：深圳市地方金融局網站）
17、香港金管局加息至0.75%
3月17日，美國聯邦公開市場委員會公布將聯邦基金利率的目標區間上調25基點至0.25-0.5%。因應美聯儲的決定，香港金融管理局同日亦上調基本利率。根據預設公式，基本利率設定於0.75%。香港金管局總裁余偉文表示，美國正式進入加息周期，是市場預期之內的事。香港的金融系統及貨幣市場繼續保持有序和暢順運作。（來源：香港金管局網站）
18、澳門貼現窗基本利率調升至0.75%
3月17日，澳門金融管理局把貼現窗基本利率調升25個基點至0.75%。鑒於澳門元與港元掛_，兩地政策性息率變動必須基本一致，以維持港澳聯系匯率制度的有效運作。因此，澳門金管局跟隨香港金管局同步調整其基本利率。（來源：澳門金管局網站）
19、山東銀保監局聯合七部門出台措施推動「碳減排支持工具」落地見效
3月14日消息，山東銀保監局與央行濟南分行、山東省生態環境廳等七部門聯合出台《關於推動碳減排支持工具落地見效助力山東省綠色低碳轉型的若干措施》，從建立推進機制、營造政策環境、優化金融服務、構建組織體系、強化外部激勵等5方面提出10條措施，撬動更多金融資源支持山東省綠色低碳轉型發展。（來源：山東銀保監局網站）
20、央行長春中心支行頒布多項舉措保障疫情期間金融服務「不斷檔」
3月16日消息，面對當前吉林省疫情防控形勢，央行長春中心支行出台了多項舉措，要求吉林全省各級人民銀行、各銀行業金融機構在堅持疫情防控不鬆懈的同時，確保金融服務「不斷檔」，有力有效支持吉林全省疫情防控和經濟社會發展。一是保障市場主體信貸需求， 二是暢通疫情防控期間資金流轉，三是加強現金供應保障和安全管理，四是確保支付清算系統通暢運行，五是提高外匯業務辦理效率，六是做好徵信查詢服務，七是維護金融消費者合法權益。（來源：吉林省地方金融監管局網站）
21、黑龍江省鼓勵總部經濟發展 支持總部企業資本市場融資
3月19日，黑龍江省政府辦公廳發布的《黑龍江省鼓勵總部經濟發展若干政策措施》提出，鼓勵上市公司遷入黑龍江省，支持總部企業資本市場融資。外省優質上市公司（不含房地產企業）遷入，可直接認定為總部企業，納入省內統計核算的年度主營業務收入超過5億元的，給予最高不超過1000萬元的一次性獎勵。（來源：黑龍江省政府網站）
三、海外金融政策
1、美聯儲2018年12月以來首次宣布加息
3月16日，美國聯邦儲備委員會宣布上調聯邦基金利率目標區間25個基點到0.25%至0.5%之間。這是美聯儲2018年12月以來首次加息。美聯儲臨時主席鮑威爾在會後召開的新聞發布會上說，美國經濟強勁增長、勞動力市場繼續走強支持了美聯儲本次加息的決定。同時，俄烏局勢對美國經濟的影響「高度不確定」，除全球石油和商品價格上漲等直接影響外，軍事行動本身及相關事件可能會抑制全球經濟活動，進一步擾亂供應鏈，並通過貿易等各種渠道對美國經濟產生溢出效應。金融市場波動可能導致信貸收緊，繼而影響到實體經濟。（來源：新華社）
2、美國總統拜登簽署1.5萬億美元的法案
3月15日消息，美國總統拜登簽署了一項總額為1.5萬億美元的法案。該法案將在9月之前為美國政府提供資金，並為烏克蘭提供136億美元的人道主義和安全援助。（來源：央視新聞）
3、拉加德重申歐洲央行不會急於加息
3月17日，歐洲央行行長拉加德表示，歐洲央行所有舉措都將是漸進式的，不會在結束購債計劃結束後立即加息。拉加德重申，歐洲央行僅在第三季度購債計劃結束「一段時間」後，才會就利率變化展開討論。歐洲央行管委、荷蘭央行行長諾特（Klaas Knot）也表示贊同，他預計歐洲央行今年只會加息一次，小於目前市場預期的兩次。（來源：財聯社）
4、歐盟宣布對俄羅斯採取新制裁措施，取消俄貿易最惠國待遇
3月14日，歐盟輪值主席國法國在社交媒體上宣布，歐盟已決定對俄羅斯採取新一輪的制裁。主要措施包括取消俄羅斯的貿易最惠國待遇，禁止歐盟企業投資俄羅斯油氣行業，禁止向俄羅斯出口奢侈品和高級汽車，禁止俄羅斯鋼鐵出口至歐盟等。這是俄烏沖突爆發以來歐盟對俄採取的第四輪制裁。歐盟委員會主席馮德萊恩表示，歐盟還將尋求停止俄羅斯在國際貨幣基金組織及世界銀行等國際組織中的會員資格。（來源：央視新聞）
5、歐盟理事會就碳邊界調整機制達成協議
3月15日，歐盟理事會就碳邊界調整機制（CBAM）相關規則達成協議。根據這一機制，歐盟將對從碳排放限制相對寬松的國家和地區進口的水泥、鋁、化肥、鋼鐵等產品征稅。該機制是歐盟委員會去年7月提出的一攬子環保提案中的核心內容。（來源：央視新聞）
6、德國聯邦內閣批准2022年度財政預算草案
3月17日，德國聯邦內閣批准了德國財政部關於2022年度的財政預算草案。根據該預算草案，德國今年的常規財政預算將新增997億歐元的債務，以應對新冠疫情危機所造成的後果。（來源：新浪財經網站）
7、法國宣布凍結俄羅斯央行220億歐元資產
3月20日，法國經濟和財政部長勒梅爾表示，法國已經凍結了俄羅斯中央銀行220億歐元的資產，還凍結了俄羅斯有關個人在法國機構賬戶中的資金約1500億歐元。另有約30名俄羅斯人在法國的價值5億歐元的房地產也被凍結。（來源：央視新聞）
8、英國央行上調基準利率至0.75%
3月17日，英國央行宣布，將英國基準利率從0.5%上調至0.75%。這是2021年12月以來，英國央行第三次加息。（來源：新華社）
9、日本央行宣布維持現行貨幣政策寬松力度
3月18日，日本央行在結束為期兩天的貨幣政策會議後宣布，繼續維持當前貨幣政策寬松力度，維持現行利率水平不變。央行表示，繼續將短期利率維持在負0.1%的水平，並通過購買長期國債，使長期利率維持在零左右。資產購買方面，交易型開放式指數基金年度購買規模上限繼續維持在12萬億日元水平；房地產投資信託基金年購買規模維持1800億日元。今年4月以後擬逐步縮小商業票據和企業債的購買規模，旨在回歸疫情前水平。（來源：新華網）
10、IMF：烏克蘭危機或將根本改變全球經濟秩序
3月15日，國際貨幣基金組織（IMF）表示，長期來看，烏克蘭危機或將根本改變全球經濟和地緣政治秩序。包括亞太部主任李昌鏞在內的多位IMF官員當天聯合撰文，認為烏克蘭危機對全球各地區經濟的影響主要通過三個渠道傳導：一是食品和能源等大宗商品價格上漲進一步推高通脹，進而侵蝕收入並打擊需求；二是與俄羅斯、烏克蘭鄰近的經濟體面臨貿易、供應鏈和匯款中斷等問題；三是企業信心下降和不確定性上升對資產價格造成壓力，可能導致金融環境收緊和國際資本流出新興市場。（來源：新華社）
11.世界銀行宣布為烏克蘭追加2億美元資金援助
3月14日，世界銀行宣布為烏克蘭追加2億美元的資金援助，以增加對烏克蘭的人道主義援助。加上最新的一筆資金，世界銀行為烏克蘭提供的援助總額已經超過9.25億美元，其中3.5億美元已經交付烏克蘭（來源：央視新聞）
12、俄財政部：1.172億美元債券利息的支付指令已發送給銀行
3月17日，俄羅斯財政部發布消息表示，已經對到期1.172億美元債券利息支付進行了處理，相關付款指令於14日發送給處理此類交易的銀行。（來源：央視新聞）
13、阿根廷參議院表決通過450億美元外債重組協議
3月17日，阿根廷參議院經過近10個小時的激烈辯論，最終以56票贊成、13票反對和3票棄權的投票結果，批准通過阿政府與國際貨幣基金組織達成的償還450億美元貸款的債務重組方案。（來源：央視新聞）

7. 央行、外匯局出台23條政策，涉及房產、小微企業等

4月18日，央行、外匯局印發《關於做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面，提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。

《通知》指出，今年以來，央行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤，截至4月中旬已上繳6000億元，主要用於留抵退稅和向地方政府轉移支付。

《通知》還指出，要堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求。支持受困企業抵禦疫情影響 不得盲目限貸抽貸斷貸

《通知》指出，要發揮貨幣政策總量和結構雙重功能，加大對受疫情影響行業、企業、人群等金融支持。央行將保持流動性合理充裕，引導金融機構擴大貸款投放、向實體經濟合理讓利。

在對小微企業等受困市場主體的金融支持力度方面，《通知》指出，將發揮好普惠小微貸款支持工具作用，2022年1月1日至2023年6月末，按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金，鼓勵金融機構穩定普惠小微貸款存量，擴大增量。

與此同時，將普惠小微企業信用貸款支持計劃並入支農支小再貸款管理，自2022年起，原用於支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續滾動使用，必要時可再進一步增加，引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重。

此外，金融機構要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業用款需求。要細化實化內部資金轉移定價、不良容忍度、盡職免責、績效考核等要求，優化信貸資源配置，強化金融科技賦能，加快提升小微企業金融服務能力。

要按市場化原則，通過提供中長期貸款、降低利率、展期或續貸支持等方式，積極支持受困企業抵禦疫情影響，不得盲目限貸、抽貸、斷貸。要積極主動對接徵信平台有關的金融、政務、公用事業、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。

值得注意的是，今年以來，人民銀行加大流動性投放力度，為支持小微企業留抵退稅加速落地，人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤。

數據顯示，截至4月中旬已上繳6000億元，主要用於留抵退稅和向地方政府轉移支付，相當於投放基礎貨幣6000億元，和全面降准0.25個百分點基本相當。

4月15日，人民銀行宣布全面降准0.25個百分點，將再投放長期資金約5300億元。從全年看，人民銀行將總計上繳11000多億元結存利潤，繳款進度靠前發力，視退稅需要及時撥付，與其他貨幣政策操作相互配合，有力保持流動性合理充裕。

今年以來，人民銀行引導市場利率下行0.1-0.15個百分點，帶動一季度企業貸款利率同比下降0.21個百分點至4.4%，為有統計以來的記錄低點。

另外，加大再貸款等結構性貨幣政策工具的支持力度，用好支農支小再貸款和兩項減碳工具，加快1000億再貸款投放交通物流領域，創設2000億元科技創新再貸款和400億元普惠養老再貸款，預計帶動金融機構貸款投放多增1萬億元。因城施策實施好差別化住房信貸政策

近期，受疫情多發、部分居民收入下降、房地產建築營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現了下滑，個人住房貸款發放額也有小幅回落。

數據顯示，3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點。

《通知》指出，要完善住房領域金融服務，堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，圍繞「穩地價、穩房價、穩預期」目標，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求，促進當地房地產市場平穩健康發展。

在2022年一季度金融數據統計新聞發布會上，央行金融市場司司長鄒瀾稱，3月份以來，由於市場需求減弱，全國已經有100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。

此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特徵。

《每日經濟新聞》記者發現，新冠肺炎疫情發生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，近期多家銀行也相繼推出延期還款政策。

上述《通知》指出，對於受困人群，金融機構要靈活採取合理延後還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式予以支持，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送。

8. 在傳統的銀行金融商業模式下，小微企業為什麼難貸款

摘要 1、擔保不足