① 商業銀行貸款有哪些種類
按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。
國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。
商業銀行的成立實行特許制：
商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然後由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。
實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。
值得一提的是，特許批準的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。
② 銀行貸款需要具備什麼條件
不同的貸款類型有不同的條件，一般情況下，申請個人貸款需要符合以下這些條件：
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民；
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6、銀行規定的其他條件。
(2)商業銀行貸款配置知乎擴展閱讀：
相關具體類型貸款的條件要求：
1、個人信用貸款。通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。
2、房屋抵押貸款。除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；房屋具有較強的變現能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
3、大學生創業貸款。大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。
③ 裝修分期貸款 哪個銀行好 知乎
這樣問很難回答的，你所說的好是指辦理簡便，還是利息低？如果辦理簡便的，有公積金的可以做公積金的信用貸，這個就很簡便，在銀行申請時馬上就可以知道結果，客戶有公積金就好辦，沒有公積金就不好辦，因此要看客戶的個人情況選擇適合的銀行才是。
④ 商業銀行貸款需要什麼條件
一、申請銀行貸款業務的條件：
1、年齡在18到65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄，貸款用途合法；
5、符合銀行規定的其他條件。
符合以上條件就可以在當地的銀行申請辦理貸款業務。
二、辦理銀行貸款需要准備資料：
1、有效身份證件；
2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3、婚姻狀況證明；
4、銀行流水；
5、收入證明或個人資產狀況證明；
6、徵信報告；
7、貸款用途使用計劃或聲明；
8、銀行要求提供的其他資料。
⑤ 商業銀行貸款條件
一)貸款對象
貸款對象，是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。
商業銀行貸款對象的確定：
一要反映信貸資金運動的本質要求，貸款出去要能保證償還付息；
二要符合商業銀行貸款原則的要求，貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則；
三要體現貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產業政策。
因此，商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位，即具有經濟收入，預付的價值能夠得到補償和增值，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象。
總之，在社會主義市場經濟條件下，一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定：貸款對象應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
(二)貸款條件
貸款條件，是指具備什麼條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在「對象」之內，而又滿足「條件」要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是：企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。因此，凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。
我國商業銀行現行貸款條件為：
1．經營的合法性
2．經營的獨立性
3．有一定數量的自有資金
4．在銀行開立基本賬戶
5．有按期還本付息的能力
八、貸款用途和種類
(一)貸款用途
貸款用途是指貸款在企業資金佔用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什麼樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。
現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看，工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看，主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要，企業新建、改造、擴建的資金需要，以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。
九、貸款種類
現行貸款種類的劃分標准及種類如下：
(一)按貸款經營屬性劃分
1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2．委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。
3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(二)按貸款使用期限劃分
1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。
(三)按貸款主體經濟性質劃分
1．國有及國家控股企業貸款。
2．集體企業貸款。
3．私營企業貸款。
4．個體工商業者貸款。
(四)按貸款信用程度劃分
1．信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。
2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
3．票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
1．流動資金貸款。
2．固定資金貸款。
(六)按貸款的使用質量劃分
1．正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。
2．不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。
呆賬貸款，指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。
呆滯貸款，指按財政部有關規定，逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
(七)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。
十、貸款期限、利率、貼息和結息
(一)貸款期限
金融機構貸款的期限主要是依據企業的經營特點、生產建設周期和綜合還貸能力等，同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素，由借貸雙方共同商議後確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發放的貸款最長期限可到20年)，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止。貸款到期不能按期歸還的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批准，其貸款從到期日算起，轉入逾期貸款賬戶。
(二)貸款利率
貸款人應當在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限范圍內，確定每筆貸款利率，並在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度，在這個幅度內，由貸款人和借款人協商後確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息。
(三)貼息及結息
為了促進某些產業和地區經濟的發展，有關地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息，實行誰確定、誰貼息的原則。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查』發放，並根據《貸款通則》的有關規定嚴格管理：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。
十一、貸款方式
(一)貸款方式的含義
貸款方式是指貸款的發放形式。它體現銀行貸款發放的經濟保證程度。反映貸款的風險程度。
(二)貸款方式的選擇依據
貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款的風險程度，對不同信用等級的企業，不同風險程度的貸款，應選擇不同的貸款方式，以防範貸款風險。
(三)具體貸款方式
我國商業銀行採用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據貼現，除此之外，還包括賣方信貸和買方信貸。
1．信用貸款方式
信用貸款方式是指單憑借款人的信用，無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上，因而，貸款風險較大。
2．擔保貸款方式
擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押)，或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證，貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。
3．貼現貸款方式
貼現貸款方式是指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。
十二、貸款程序
(一)貸款申請
(二)貸款審批
(三)簽定合同
(四)貸款發放
(五)貸款的管理和收回
十三、信貸監督與制裁
(一)信貸監督
貸款監督，是銀行在辦理信貸業務過程中，對國民經濟各部門、各單位的經濟活動進行檢查、分析、督促、制約的行為。其實質是運用信貸、利率杠桿，對企業經濟活動產生影響和制約作用。
⑥ 商業銀行貸款的種類有哪些
目前各商業銀行主要提供的個人貸款種類
一、 個人住房貸款.包括：
（一）個人住房商業性貸款
個人住房商業性貸款，是銀行信貸資金所發放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
（二）個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委託貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。
（三）個人住房組合貸款
凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款（這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款）。
二、個人汽車消費貸款
三、個人耐用消費品貸款
⑦ 投資銀行和商業銀行的區別 知乎
對投資銀行和商業銀行區別在於：
（1）從融資的方式來看：投資銀行進行的是直接融資，並側重長期融資；而商業銀行進行的是間接融資，並側重短期融資。
（2）從基礎業務來看：投資銀行的基礎業務是證券承銷，而商業銀行的基礎業務是存貸款。
（3）從業務活動的領域來看：投資銀行主要是在資本市場開展業務；而商業銀行主要是在貨幣市場開展業務。
（4）從利潤的來源來看：投資銀行是靠收取客戶支付的傭金；而商業銀行靠的是存貸款之間的利率差。
（5）從經營的理念上來看：投資銀行的經營理念是在控制風險的前提下，穩健與開拓並重；而商業銀行追求的是安全性、盈利性和流動性的結合，必須堅持穩健性的原則。
（6）從監管機構來看：投資銀行的監管機構主要是證券監督委員會之類的機構；而商業銀行主要是受中央銀行的監督和管理。
投資銀行是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼並與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。
投資銀行是證券和股份公司制度發展到特定階段的產物，是發達證券市場和成熟金融體系的重要主體，在現代社會經濟發展中發揮著溝通資金供求、構造證券市場、推動企業並購、促進產業集中和規模經濟形成、優化資源配置等重要作用。
商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，並以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。
⑧ 銀行信貸風險管理系統有哪些知乎
造成信貸風險的主要原因 從內部來看：一是客戶經理的素質風險。一些業務素質偏低的客戶經理，一般很難對一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風險增大；而品德素質較差的客戶經理，責任心不強，發現問題隱瞞不報，有些甚至幫助企業弄虛作假，把貸款置於損失邊緣。 二是管理機制未能奏效帶來的管理風險。例如，貸前調查不細致，缺乏對客戶償債能力、經營現金流及信用狀況的全面把握，致使向不符合借款條件或不具備償 還能力的客戶發放貸款形成風險；貸後管理不到位，缺乏對企業的全面掌控，不能在第一時間識別風險，喪失最佳退出時機，等等。 從外部來看：一是借款人經營狀況發生變化帶來的經營風險。貸款一旦放出，主動權轉移到借款人這邊，借款人的經營風險將直接影響到貸款安全。二是擔保失 效帶來的擔保風險。部分企業之間通過互保、連環保等方式形成了「貸款擔保圈」，涉及的債權債務關系極為復雜，一定程度上導致了貸款擔保懸空，造成了「擔而 不保」的現象。此外，抵押物價值縮水、變現困難等因素，也使擔保能力大大弱化。三是中介機構提供不真實資料帶來的中介風險。信貸政策要求借款人必須提供企 業財務報表、資產價值報告等有關資料，並且必須經會計師事務所、評估公司等中介機構審計或評估通過。但少數中介機構為了某些不正當收益，為借款人出具了不 真實的報告，增加了商業銀行貸款風險。 防範信貸風險的主要途徑 （一）加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行 之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主， 持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改 善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。 （二）加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠 道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀 察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。 （三）加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三 個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出 轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉 變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。 （四）加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶 檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自 覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟 蹤和監測，制訂完善的風 險監控方案，及時化解潛在風險。 （五）培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條 「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規
⑨ 哪家銀行信用貸款利率比較低 知乎
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