目前在中國買房有兩種付款方式，一、全款；二、貸款。貸款又分為商業貸款和公積金貸款兩種。商業貸款可以用來買住宅、商住；公積金貸款不能用於購買商住，只能用於買住宅、裝修、租房等。公積金貸款和商業貸款方式對於購房者到底有哪些不同呢？
一、貸款成數
對於首次購買普通自住房，公積金貸款的首付最低都可以付到3成，雖然住房商業貸款最低也可以付到3成，但各家商業銀行還存在一些其他的政策來限定最低比例。相比較，利用公積金貸款與商貸購買普通自住房，貸款成數差異不大。
二、貸款利率
目前，5年以上公積金貸款利率為4.5%（年），商貸利率為6.55%（年），在房貸政策最優惠的時期（現在聽來更像是一個傳說，轉瞬即逝），商貸利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至4.585％，兩者僅相差0.085個百分點，利率差異可以忽略不計。但最近，已經有部分銀行將首套房貸款利率優惠從八五折調至九折，也就是5.895%，利率比公積金的4.5%足足高了31%。因此，就貸款利率來說，使用公積金貸款比商貸更劃算。
三、貸款額度和期限
一般來講，普通購房者在辦理商貸時，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區特點，對個人及家庭貸款額度是有所限制的。
例如，成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度最高是80萬，如果評級評到3A級別的話最高可以到80萬*(1+30%)=104萬。公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年，兩者在貸款期限這一政策點上基本一致。但商貸的額度上限更大一些。為此，還有一部分購房者選擇混合貸。
四、還款方式
商業銀行可謂百花齊放，可選擇的方式眾多，而公積金貸款的方式相對較單一。值得一提的是，最近，隨著多地首套房商業貸款利率重回九折，公積金貸款同樣遭到收緊，難度變得更大，部分房源的放款時間長達兩個月，甚至有地區開始收緊公積金貸款。可見，商貸的操作途徑更靈活。
綜上所述，公積金貸款與商業貸款各有優缺點，購房者在決定採取哪種方式進行貸款購房時，應充分考慮到兩種方式的特點，依照自身實際情況選擇貸款方式。如購房人購房借款額度相對較大，首付又短時間湊不齊，可選擇商業貸款；又或者購房人並未繳納公積金，商貸亦是不二選擇；但如果購房人對利率敏感程度較高，希望盡可能地節省利息，那麼公積金貸款應是首選。大家可根據自身實際情況選擇。
此外，建議各位熱心的網友，除了在選房、買房、貸款時作出正確選擇外，更需要一個樂觀的心態看待房子。在家庭經濟情況還未達到相應基準的情況下，在買房夢想與現實有落差時，租房也是一個不錯的選擇。
（以上回答發布於2017-07-11，當前相關購房政策請以實際為准）
買新房，就上搜狐焦點網
Ⅱ 商業銀行貸款工作規程的三個階段內容及優點缺點
摘要 優點：
Ⅲ 准備買首套房，貸款100萬這樣，是商業貸款還是公積金貸款合適呢各有啥優缺點呢
貸款100萬的話，公積金貸款最好。
因為公積金貸款利息低，4.5％；二商業貸款是6.55％；
但100萬估計公積金貸款額度不夠，你要有共同公積金貸款人才可以。如果沒有公積金共同貸款人，就要選擇公積金和商貸組合貸款。
公積金貸款利息低，但額度有限；需要擔保費；
商業貸款利息高，但不受額度限制。
Ⅳ 銀行貸款的種類，各種貸款的優缺點
您好，銀行貸款按貸款擔保條件劃分，有票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款。向銀行貸款需要的條件比較高，最基本的就是信用狀況良好和有固定經濟收入。如果您有小額貸款的需求，您可以考慮使用有錢花APP借款。「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」）， 具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。
Ⅳ 住房貸款問題商貸和組合貸哪個更合適
商業貸款利息高、買房成本大。組合貸款節省買房利息，但是辦理的流程太過復雜。
從優惠角度來說還是辦理組合貸款比較劃算。
但是辦理組合貸款：
1、辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，在選擇問題是存在一定程度的制約。
2、辦理時間較長。審核流程要走兩方面審核，速度太導致很多人放棄。
3、費用高。由於組合貸款需要分開兩種貸款的服務費，所以與純商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。
每一種貸款都有優點也有缺點，選擇商業貸款還是組合貸款買房，最好根據自身的收入條件再制定相應的策略以減少房貸的首付和利息，才能節省買房的成本。
(5)商業貸款優缺點擴展閱讀：
所需資料
1.貸款申請表
2.身份證及身份證復印件3份
3.戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）
4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）
5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）
6.預交房款收據復印件（2份）
7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）
8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）
9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）
10.商業貸款合同
11.維修基金收據第六聯
申請流程：
個人住房組合貸款是指是指個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需費用時，其不足部分向銀行申請的住房商業性貸款。申請個人住房組合貸款的，必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和有關住房商業性貸款的規定。
申請個人住房組合貸款，借款人應先向商業銀行提出申請，同時提供相關證明材料；
由商業銀行憑借款人相關證明材料代借款人向公積金受託銀行提出公積金貸款申請；
公積金受託銀行經審核，書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等，同時通知商業銀行；
商業銀行經審核，書面向借款人承諾商業性貸款額度、期限等。
簽訂個人住房貸款合同，貸款銀行根據貸款合同約定的時間，將貸款金額用轉帳方式劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。
Ⅵ 商業銀行貸款理論的優點和缺點
隨著超前消費的逐漸盛行，越來越多人希望加入到貸款的隊伍中，過上先享受後付款的快樂生活。然而，對於對貸款不甚了解的新手來說，想要申請銀行貸款還不知如何申請。銀行都有信貸部門的，就像企業里的營銷部門一樣，它是銀行獲取利潤的關鍵部門，專門負責吸收大額存款，審批信貸，收放貸款。目前個人貸款也是商業銀行信貸部門的重要業務。
銀行貸款的優缺點：從商業銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、可獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實力、良好的信譽、眾多的網點以及方便快捷的結算方式，是其他機構所無法比擬的。同時，來自銀行合理的理財建議，對於自己的經營具有指導和幫助的效果。但是銀行門檻不低，取得貸款手續相對較多，整個融資過程需要多等待一段時間。
恆興偉業建議：「好借好還，再借不難」，積累良好的信用記錄，取得銀行貸款就比較容易。另外平時多與銀行打交道，多了解銀行的業務產品和操作流程，在需要融資時就能做得到事半功倍。商業銀行不同貸款產品的申辦流程具體存在一定的差異，但大體相同：
首先，申請貸款。需要您到主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接提出申請。在申請過程中，您填寫《借款申請書》並提供您和保證人的基本情況以及按照銀行要求要出示的相關證件，比如：身份證、房產證、收入證明等。
然後，銀行根據您的申請對您的信用等級評估。其中參考的因素有：經濟實力、資金結構、個人在銀行的信用記錄等。評估之後，銀行還要對您進行初步貸款調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款的風險度。接著，您就可以等待貸款審批了。等到銀行通知您審批合格後，需要與您簽訂貸款合同，在簽訂的貸款合同時，您需要填寫約定借款種類，貸款利率、用途、金額、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
最後，您就等著貸款發放就可以了。需要注意的是：您不按合同約定用款的，應償付違約金。
日前,招商銀行推出了一款針對個人貸的款業務"隨借隨還",它最大的特點就是客戶能夠在銀行給出的授信期限內快速借錢,又快速還錢。 招商銀行相關負責人表示,申請"隨借隨還",客戶必須首先在該行辦 妥個人商住房的抵押貸款。銀行會對被抵押房產進行評估,並根據評估值最高 7 折給出客戶授信額,"最高達到 100 萬元。" 當你獲得這筆貸款授信後,隨時需要借錢,直接通過網上銀行或電話銀行支取即可,不再需要每借一筆錢,都要向銀行提交申請,等待審批。招行負責人稱,借錢的最長期限為 5 年,到期後可續期,隨時有了閑錢也可以償還。 考慮到有個人住房作抵押貸款,客戶在向銀行辦理貸款時,銀行都按照相應期限的基準貸款利率來執行。
Ⅶ 公積金貸和商貸各有什麼優缺點
您好，以下為公積金貸款和商業貸款的優缺點分析：
1、商業貸款優缺點分析
優點：商業貸款最大的優勢是對貸款對象、房產產權性質無限制，而且貸款額度高，辦理流程、手續簡單
缺點：貸款利率高
2、公積金貸款優缺點分析
優點：與商業貸款相比，公積金貸款最大的優點就是貸款利率低。具體情況我們以五年期以上貸款基準利率為例，2016年商業貸款五年期以上基準利率為4.90%，而公積金貸款五年期以上利率為3.25%。
缺點：公積金貸款在貸款流程、手續上，要比商業貸款復雜一些，審批時間也較長，而且貸款額度、貸款對象、房產產權性質都有一定的限制。
Ⅷ 商業貸款的優勢有哪些
商業貸款的優勢有哪些？
1、貸款額度高
因公積金貸款額度與借款人公積金賬戶余額掛鉤，所以會有一定的限制，而住房商業貸款沒有此項限制，可最大限度的滿足購房者的資金需求。
2、辦理渠道廣
購房者申請公積金貸款，只能找當地公積金中心的委託行辦理，而所有銀行都能接受住房商業貸款。
3、審批速度快
由於公積金貸款需要銀行與公積金中心審批，所以審批時間較長、放款速度較慢；而商業貸款只需通過銀行審批即可，因此放款速度要快一些。
4、還款方式靈活
公積金貸款的還款方式一般為等額本息與等額本金兩種；而商業貸款的還款方式比較靈活，除了大家常見的等額本息與等額本金以外，還有雙周供等等。
99dai.cn
Ⅸ 商業貸款的優缺點
優勢：受限條件少、還款形式多樣。商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。劣勢：貸款利率高。商貸的劣勢在於其不菲的利息，由於商貸的利率較高，產生的房貸利息也居幾種房貸之首。