㈠ 貸款公司需要以哪些行為來滿足客戶需求
一、目標客戶群體選擇 小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特徵：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。 （一）貸款客戶定位 客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體一直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。 1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件： (1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲； (2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等； (3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人徵信系統中沒有嚴重的違約記錄； (4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力； (5)具有還款意願； (6)貸款具有真實的使用用途等。 2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件： (1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗材、高耗能的微小企業； (2)企業具有工商行政管理部門核准登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格； (3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目； (4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷； (5)在社會責任方面已做出表現； (6)企業在行業內有一定的競爭力； (7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統一； (8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。 （二）合作單位定位 小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以藉助其他平台擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。 二、客戶選擇的主要方式 （一)區域性選擇 （二)收入結構選擇 （三)行業差別化選擇 （四)個性化服務目標客戶選擇 三、客戶選擇的工作要點 （一）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象； （二）資金需要以「小額、快速、分散」為主要特徵； （三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人一些非財務的「軟信息」能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。 四、小額貸款公司的業務范圍 （一）現行試點政策規定的業務范圍 在現行試點政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務范圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。 （二）一般貸款業務 貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照一定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的一種運用資金的方式。 1.貸款期限 2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款 3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款 （三）小額信貸中間業務 小額貸款公司除了開展一般的貸款業務以外，在其允許的經營范圍內還可以開展一些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白
㈡ 銀行對中小企業貸款應分析哪些指標
一般來說，銀行對中小企業的貸款都會比對大中型企業的貸款更加謹慎。一般會對企業的經營生產情況、行業發展前景以及產品競爭能力等多個方面進行周密、仔細的調查。
從擔保方式上看，一般大中型國有企業，銀行有可能不會要求企業提供抵押、質押、擔保人等，但對中小企業都會要求提供銀行所認可的擔保方式，如：廠房抵押、土地抵押、收費權質押、母公司擔保、開立全額保證金帳戶、提高資本金比例等。
從貸款利率上看，銀行對大中型企業的利率一般比較優惠，採取基準利率，或基準利率下浮；但對中小型企業，一般都會採取上浮利率。
總之，銀行對中小企業的貸款政策比大中型企業更為嚴格。
㈢ 企業如何對客戶進行分析
客戶分析內容
具體來說，客戶管理中的客戶分析可以包含以下六個方面的內容
商業行為分析
商業行為分析通過對客戶的資金分布情況、流量情況、歷史記錄等方面的數據來分析客戶的綜合利用狀況。主要包括： 1）產品分布情況：分析客戶在不同地區、不同時段所購買的不同類型的產品數量，可以獲取當前營銷系統的狀態，各個地區的市場狀況，以及客戶的運轉情況。 2）消費者保持力分析：通過分析詳細的交易數據，細分那些企業希望保持的客戶，並將這些客戶名單發布到各個分支機構以確保這些客戶能夠享受到最好的服務和優惠。細分標准可以是單位時間交易次數、交易金額、結賬周期等指標。 3）消費者損失率分析：通過分析詳細的交易數據來判斷客戶是否准備結束商業關系，或正在轉向另外一個競爭者。其目的在於對那些已經被識別結束了交易的客戶進行評價，尋找他們結束交易過程的原因。 4）升級/交叉銷售分析：對那些即將結束交易周期或有良好貸款信用的客戶，或者有其他需求的客戶進行分類，便於企業識別不同的目標對象。
客戶特徵分析
1）客戶行為習慣分析：根據客戶購買記錄識別客戶的價值，主要用於根據價值來對客戶進行分類。 2）客戶產品意見分析：根據不同的客戶對各種產品所提出的各種意見，以及當各種新產品或服務推出時的不同態度來確定客戶對新事物的接受程度。
客戶忠誠分析
客戶忠誠是基於對企業的信任度、來往頻率、服務效果、滿意程度以及繼續接受同一企業服務可能性的綜合評估值，可根據具體的指標進行量化。保持老客戶要比尋求新客戶更加經濟，保持與客戶之間的不斷溝通、長期聯系、維持和增強消費者的感情紐帶，是企業間新的競爭 手段。而且鞏固這種客戶忠誠度的競爭具有隱蔽性，競爭者看不到任何策略變化。
客戶注意力分析
1）客戶意見分析：根據客戶所提出的意見類型、意見產品、日期、發生和解決問題的時間、銷售代表和區域等指標來識別與分析一定時期內的客戶意見，並指出哪些問題能夠成功解決，而哪些問題不能，分析其原因。 2）客戶咨詢分析：根據客戶咨詢產品、服務和受理咨詢的部門以及發生和解決咨詢的時間來分析一定時期內的客戶咨詢活動，並跟蹤這些建議的執行情況。 3）客戶接觸評價：根據企業部門、產品、時間區段來評價一定時期內各個部門主動接觸客戶的數量，並了解客戶是否在每個星期都受到多個組織單位的多種信息。 4）客戶滿意度分析與評價：根據產品、區域來識別一定時期內感到滿意的20%的客戶和感到不滿意的20%的客戶，並描述這些客戶的特徵。
客戶營銷分析
為了對潛在的趨勢和銷售數據模型有比較清楚的理解，需要對整個行銷過程有一個全面的觀察。
客戶收益率分析
對每一個客戶的成本和收益進行分析，可以判斷出哪些客戶是為企業帶來利潤的。 在CRM中，企業的生產、營銷、服務及市場都是圍繞客戶而進行的。客戶分析將成為成功實施CRM的關鍵，幫助企業最大程度地提高客戶滿意度，同時也降低了企業的運作成本，提高了企業的運作效率。接下來，本章將從與CRM戰略實施密切相關的客戶識別、客戶互動和客戶知識三個大的方面對客戶相關信息進行深入分析和探討，最後，從客戶關系管理能力的角度評價企業實施CRM的效果。
㈣ 企業資金需求分析如何分析
資金需求分析首先通過你的應收應付賬款金額及賬齡、企業日常開支、企業銷售業績情況來分析。（相當於做資金預算分析一樣滴）
企業應收應付，主要通過賬齡分析，收、付款交易期，是月結30天、月結60天等
企業日常開支，也可以分類為固定開支、零星開支 。
企業銷售業績情況，同時也包括對存貨的周轉率，進行分析，看如果我這個預計要做100W的業績，所需營運資金多少？
㈤ 企業貸款需要滿足什麼條件
1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。
2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同。
3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危機銀行貸款，是信貸資金遭受損失。
4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。
5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業帶來效益，提高信貸資金的使用率。
6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。
以上是51資金項目網為您總結的除以上基本條件外，企業申請貸款，還應符合以下要求：原應付款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已經做了貸款人認可的償還計劃;借款人應當已在工商部門辦理了年檢手續；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的資產負債率符合貸款的要求；申請中長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
㈥ 假如你是一位信貸工作人員企業客戶要求了如何對其貸款進行信用分析
企業資質，企業流水，運營狀況，法人的信用記錄等都是重要依據。
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㈦ 怎樣分析一個企業能否向銀行貸款
最重要的是看這個企業的財務實力，借款的用途，企業未來盈利的能力，說白了就是一看能不能安全的收回，再一個就是看能不能獲得較好的收益，這其中一份較好的財務報表是很大作用的，你得想辦法讓銀行相信。
企業需要有一定量的自有資金、抵押物（需經評估公司估價）、提供資產負債表、銀行存款，銀行還要有能證明的還貸能力，信用度也是考核的一個方面。另外還要看你申請的是何種貸款，長期或短期的。有的銀行除了提出要有抵押物之外還要有質押物，看具體銀行的不同的。
㈧ 如何撰寫企業貸款貸前調查報告
貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否。如何有效開展自然人客戶貸前調查，規范撰寫貸前調查報告? 按省聯社信貸管理規章制度，農村信用社自然人貸款調查報告的主要內容有：1、借款人基本情況及主體資格；2、借款人申請貸款情況；3、借款人生產經營項目市場分析；4、擔保情況分析；5、本筆信貸業務的綜合效益分析；6、信貸風險評價及風險度測算；7、貸款調查意見及簽名。圍繞貸款調查報告的主要內容，針對實際，現歸納整理了一些自然人貸前調查的主要內容及撰寫重點，以期拋磚引玉。一、基本情況
（一）客戶基本情況：主要包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產負責情況、信用等級等。（二）生產經營情況：生產經營項目及規模、年產值、上年家庭純收入、主導產品的產銷情況、發展前景、目前生產經營狀況等。二、借款情況申請貸款的原因、用途、利率定價、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時間能收回成本，什麼時間能還清貸款等。以前貸款還本付息及存量貸款情況（人民銀行徵信系統和農信社信貸系統查詢）。三、還款能力分析 這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的客戶是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策、社會發展規劃要求和信貸支持方向。三是生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與生產成本比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況等。四是還款方式及還款來源分析。四、借款擔保方式 屬於抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、抵押率、價值是否穩定、變現能力等；屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。五、本次信貸業務的綜合效益分析通過分析，測算本筆貸款給企業、社會及信用社帶來的經濟效益。分析客戶結算往來情況和合作潛力。六、信貸風險評價及風險度測算通過借款人的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價，按照農戶資信等級測算該筆貸款風險度。七、提出調查結論 調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價客戶的「經濟實力、生產經營、信用、風險狀況」，結合借款用途、還款來源和計劃情況明確以下事項：1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式等。八、調查人聲明並簽名調查人聲明對上述調查情況和結論的真實性負全部責任。
㈨ 哪些人群或企業有貸款需求
急需要錢的人是有需求的，比如買車購車，這類屬於消費型貸款，還有些企業為擴大規模或者解決資金鏈問題貸款，這類屬於投資經營型貸款。所以就要看，客戶需求什麼？