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組合貸款如何申辦

發布時間: 2022-05-08 11:35:39

⑴ 什麼情況適合申請組合貸 辦理流程看這七步!

所謂組合貸,是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,即借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

組合貸款辦理兩大條件

相比其他貸款方式而言,組合貸款是一種比較劃算的房貸方式,不僅劃算,還能夠解決公積金貸款額度不夠的問題。但是,也並非任何情況下都可以辦理組合貸款,辦理組合貸款也必須要具備一定的條件。

首先,辦理組合貸款,要連續繳存住房公積金一年以上,達到公積金貸款標准,這是基本的要求。同時,借款人自身要具備申請銀行商業貸款的條件。

其次,有的借款人雖滿足了組合貸款的申請條件,也無法辦理組合貸款。在貸款購買二手房的時候,由於辦理組合貸款的時間比較長,很多房主不同意採用組合貸款。在現實辦理中,很多開發商也不同意辦理組合貸款買房,因為開發商通常在建房之前就已經從某家銀行貸款,並承諾業主買房也要從該銀行貸款才可以。這種情況之下也沒有辦法辦理組合貸款。

組合貸為何屢屢遭拒?

雖說組合貸「聽起來很美」,但不少消費者發現實際購房時難以落實。開發商要麼只做公積金貸款,要麼只做商貸,不接受組合貸款的形式,這是為什麼?

開發商拒絕組合貸款或公積金貸款,一大原因是上文中提到的開發商和銀行間達成的捆綁協議。商業住房貸款業務屬於銀行資產,所以銀行與開發商簽訂開發貸款合同的時候,附帶條件就是辦理商業住房貸款。而公積金推出的組合貸款只能和工行、建行、農行、中行、交行這5家銀行合作,而如果與開發商之間達成捆綁協議的銀行是除了這五大行的其他銀行,那麼使用公積金貸款的話可能會不好辦理或是手續流程過於麻煩。

而另外一個原因則是放款較慢。正常情況下,公積金貸款的審批時間比較長,手續復雜,一般商業貸款只需要兩到三個月,而公積金貸款則長達半年。放貸時間比商業貸款要慢一至兩個月時間,如果使用組合貸款兩者放貸時間差距更是拉大。這意味著:如果開發商接受購房者使用組合貸款的形式,那麼回籠資金速度明顯減慢。拒絕公積金貸款或組合貸款屬於違規行為,購房者可以向市公積金管理或市房管局進行投訴。

組合貸款辦理七步走

第一步:在貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的,還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明),填寫「個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書」。

第二步:銀行審核

貸款銀行根據借款人提供的資料,考核借款人是否符合貸款條件,計算貸款額度,確定貸款期限。

第三步:到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。

第四步:到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式,借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

第五步:辦理住房抵押保險手續

借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

第六步:簽訂還款協議和劃款

採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡,並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的,單位與貸款銀行簽訂協議。

第七步:銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位;用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

(華龍網綜合)

⑵ 買房如何辦理組合貸款

貸款不是只有單一的一種貸款模式,買房時,由於某些原因,很多小夥伴無法選擇單一的貸款方式。那麼組合貸款是什麼呢?我們又該怎樣申請組合貸款呢?為什麼要申請組合貸款?一起來看看吧。

什麼是組合貸款?

所謂組合貸款,是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,即借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

就是公積金貸款和商業貸款同時使用,一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的,如購買高檔住宅,須貸款50萬元,而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。

這樣的話,剩餘的10萬元將使用商業貸款,同時利息也不能享受公積金貸款的利息。

組合貸款的申請條件

1、有合法的身份;

2、按時足額繳存住房公積金的職工;

3、有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

4、有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

5、有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;

6、有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;

7、符合當地公積金管理部門規定的借款條件;

8、貸款行規定的其他條件。

組合貸款的申請方法

打算申請組合貸款,初審手續與公積金貸款相同。初審通過後,借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時,要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。

兩部分貸款審批完成後,同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的,只不過執行不同的利率。

(以上回答發布於2017-05-23,當前相關購房政策請以實際為准)

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⑶ 買房組合貸款辦理條件是什麼 怎麼辦理

目前常見的房貸方式有公積金貸款、商業貸款、組合貸款三種。公積金貸款因其利息低,是購房者首先考慮的對象。但由於公積金貸款手續復雜、額度有限,商業貸款利息又相對較高等原因,多數人會選擇組合貸款。

那麼選擇組合貸款應遵循什麼原則?需要具備什麼條件?又該如何辦理呢?看看下面內容吧。

一、選擇組合貸款應遵循兩原則

1、組合貸款的最優組合原則,如果購房者選擇了組合貸款,要做到公積金貸款盡可能多,商業貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠,可以節省更多利息;

2、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現金用完,以免因為貸款批不下來,影響房屋款項的繳納,不過這也需要和個人承受能力相結合。

二、申請組合貸款需要具備的條件

1、借款人具有合法的身份,也就是說要有合法有效的身份證明資料。

2、借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人。

3、有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。

4、有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

5、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金,並保證用於支付所購住房的首付款,這點根據區域不同可能有不同的規定,可以詳細咨詢當地的相關部門。

6、有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

7、符合當地公積金管理部門規定的借款條件。

8、貸款行規定的其他條件辦理組合貸款。

三、辦理組合貸款的具體流程

1、借款人向住房資金管理中心申請公積金貸款並提供貸款資料,交住房公積金管理中心審批。

2、憑住房公積金管理中心審批同意的貸款金額、期限、利率等資料,前往貸款行申請配套個人住房貸款。

3、貸款行受理之後,根據借款人提供的資料對借款人資信、職業、收入及還款能力等進行考核,考核借款人是否符合貸款條件,計算貸款額度,確定貸款期限,並在10個工作日內給予借款人答復。

4、貸款行審批同意後,與借款人分別簽訂住房公積金委託借款合同、個人住房借款合同和抵押合同。

5、借款人到產權部門辦理貸款擔保手續,其中會有兩種擔保方式可以選擇,借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

6、借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

7、借款人與銀行簽訂《劃款扣款協議書》。

8、貸款行按照《劃款扣款協議書》將組合貸款劃入借款人制定的銀行賬戶。

以上就是小編為大家整理的辦理組合貸款的相關知識,希望幫您早日買到稱心如意的房子!

(以上回答發布於2015-12-16,當前相關購房政策請以實際為准)

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⑷ 組合貸款怎麼辦理

組合貸款,就是既有公積金貸款,又有商業貸款,想要辦理的話,在你買房子的時候,就可以申請組合貸款。以公積金貸款為主,剩餘的部分辦理商業貸款。

公積金貸款,商業貸款的含義。

住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳納了住房公積金的職工均可以按公積金貸款的相關規定來申請個人住房公積金貸款。

商業貸款叫作個人住房貸款,是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款,執行法定貸款利率

公積金貸款和商業貸款的區別

區別一:貸款利率不同

商貸5年以上基準利率是4.9%,公積金貸款5年以上利率是3.25%。

區別二:貸款比例不同

同樣一套房子,如果所在城市商業貸款是首套能貸7成,那麼純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。

區別三:貸款流程不同

申請商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款,公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。

區別四:審批時間不同

商業貸款批貸時間大約20個工作日,公積金貸款大約需要40個工作日,商業貸款快於公積金貸款。

區別五:貸款來源不同

商業貸款放款源頭主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金,而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。

區別六:使用人群不同

商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放,而公積金貸款則只對繳納公積金職工開放。

區別七:利息用途不同

商業貸款的利息是商業行為的盈利,歸相關的投資人,而公積金利息則是有政策規定用途,只能用於保障性住房建設。

區別八:審批機構不同

商業貸款主要通過銀行審批,決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。

區別九:年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同,一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,額度更高。

區別十:二套房不同

商業貸款對二套房貸的政策性限制更多一些,利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小,同樣可以享受優惠利率。

綜上所述,商業貸款和公積金貸款可不僅僅是利率上有區別,在辦理審核等方面、二套房貸款方面均有所不同,這同時也提醒購房者找工作時最好還是找能為你繳納住房公積金的單位,這樣你買房選擇貸款方式時可以有更多的選擇。

⑸ 買房組合貸款的條件

1、申請購房組合貸款人具有合法的身份;
2、申請購房組合貸款人是一個按時足額繳存住房公積金的職工;
3、申請購房組合貸款人有穩定的經濟收入,申請購房組合貸款人信用良好還有償還貸款本息的能力;
4、申請購房組合貸款人有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款企業銀行要求提供的其他證明文件;
5、申請購房組合貸款人有所購買房屋價錢20%以上的自籌資金,並保證這些錢用於支付所購買房屋的首付款;
6、有貸款企業銀行認可的東西進行抵押或質押,或有足夠代你償還貸款能力的法人、其他經濟機構或自然人作為保證人;
7、申請購房組合貸款人符合當地公積金管理規定的借款條件。申請購房組合貸款人向當地住房資金管理提出書面申請並提交有關資料;申請購房組合貸款人獲得住房公積金個人住房貸款額度之後,拿公積金管理部門出具的公積金個人住房貸款委託通知單,向貸款企業銀行申請組合貸款。
拓展資料:
個人住房組合貸款是指,符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。隨著住房體制改革的深入,個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。住房公積金貸款和商業性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款,已成為構築良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業性並重的住房金融發展的需要。
個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。
如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要,同時又不到所購房價80 %,可以再申請個人住房商業性貸款,兩項貸款總額不超過房價的80 %,這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。

⑹ 組合貸款的申請方法

法律分析:申請組合貸款,初審手續與公積金貸款相同。初審通過後,借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時,要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。兩部分貸款審批完成後,同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的,只不過執行不同的利率。

法律依據:《貸款通則》 第二十五條 借款人需要貸款,應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。

借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供以下資料:

一、借款人及保證人基本情況;

二、財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度財務報告,以及申請借款前一期的財務報告;

三、原有不合理佔用的貸款的糾正情況;

四、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件;

五、項目建議書和可行性報告;

六、貸款人認為需要提供的其他有關資料。

⑺ 申請組合貸款需要什麼材料辦理流程是怎樣的

申請組合貸款需要提供身份證、收入證明或資產證明、購房合同,夫妻共同貸款還需要提供婚姻證明。你需要向住房公積金管理中心和銀行分別提出書面貸款申請,公積金管理中心通過審核,批貸款額度後,拿著《公積金個人住房貸款委託通知單》向貸款銀行提出申請,銀行審核通過後,會與你簽訂貸款合同。

一、申辦材料

1.申請人、配偶、所有共同借款人、產權共有人身份證(原件、復印件)。以上都必須到場(未成年人:出生證明),並帶好私章。

2.戶口簿(原件、復印件)

3.婚姻證明:結婚證(原件、復印件)、未婚證明、離婚證明(原件、復印件)

4.借款人,所有共同借款人收入證明

5.首付款發票

6.預售許可證(期房)或大產證(現房)(復印件)

7.預售合同(期房)或出售合同(現房)(原件)

8.房產開發商的營業執照、資質證書、法人代表身份證復印件

9.房產開發商或代理商的收款帳號

10.扣款存摺(原件、復印件)通存通兌

11.公積金帳號:包括共同借款人

二、辦理流程

1.提出申請

借款申請人需分別向住房資金管理中心和銀行分別提出書面貸款申請,並提交有關資料。

2.簽訂合同

借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之後,持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委託通知單》,向貸款行申請組合貸款(公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款)。客戶在接到銀行同意貸款的通知後,需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同,並視情況辦理公證。

3.辦理抵押、保險

簽訂合同後,應根據國家和當地的法律法規,辦理抵押登記、保險及其他必須的手續,抵押登記與保險費用由借款人負擔,抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

4.開立帳戶

選用委託扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時,售房人要在貸款行開立存款專戶。

5.支用款項

借款人在銀行營業會計前台,分別填制公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的"貸轉存憑證",貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內,或將貸款一次或分次劃入售房人在合作銀行開立的存款賬戶內。

6.按期還款

借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式,按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還款方式有委託銀行扣款和櫃面還款兩種。

7.貸款結清

貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最後一期(分期償還類貸款)前結清貸款;正常結清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類貸款)結清貸款。如提前結清貸款,借款人須在清償應付各項款項後,提前10個工作日向公積金管理部門或(和)貸款行提出提前結清申請。

組合貸款的辦理過程耗費時間長,通常需要幾個月的時間才能申請下來。如果你急用錢,不建議你申請組合貸款,可以考慮商業貸款,申請時限最短。

該內容只在北京適用

⑻ 公積金商業組合貸款怎麼辦理

法律分析:公積金、商業組合貸款辦理方法:1、向市住房資金管理中心提出個人住房組合貸款申請。2、按銀行要求提供相應貸款資料。3、貸款審批通過後,由市住房資金管理中心填寫《委託調查通知單》。4、貸款人填寫《個人住房貸款申請表》。5、簽訂組合貸款合同。6、發放住房貸款。7、償還政策性個人住房擔保委託貸款和商業性個人住房擔保貸款本息。公積金是我國推行住房制度改革的一項措施,由國家、集體、個人三方共同負擔,解決職工住房困難。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。按照規定,凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利,均可按公積金貸款的相關規定,申請公積金貸款。
法律依據:《住房公積金管理條例》 第二十四條 職工有下列情形之一的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額:
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)離休、退休的;
(三)完全喪失勞動能力,並與單位終止勞動關系的;
(四)出境定居的;
(五)償還購房貸款本息的;
(六)房租超出家庭工資收入的規定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項規定,提取職工住房公積金的,應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的,職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的,職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。

⑼ 如何辦理組合貸款

您好,所謂組合貸款是指既符合某銀行個人住房商業性貸款條件又符合公積金貸款條件的借款人,且同時辦理公積金貸款和商業貸款的貸款業務。組合貸款就是兩者的結合。組合貸款的辦理流程和每次要去的辦理點不同,具體您可以參考如下:

(1)貸款咨詢:通過銀行網點、電話或網站了解組合貸款中自營性貸款的有關情況和要求;通過公積金中心網站、電話和銀行網點等了解公積金貸款的有關情況和要求;

(2)貸款申請:分別向住房公積金管理中心和銀行分別提出書面貸款申請,並提交有關資料。

(3)簽訂合同:獲得公積金個人住房貸款額度之後,持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委託通知單》,向貸款行申請組合貸款。客戶在接到銀行同意貸款的通知後,需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同;

(4)貸款發放:公積金中心和銀行分別在條件具備時按合同約定發放貸款;

(5)客戶還款:客戶按合同約定按時還款。

註:各大銀行均可辦理,但公積金貸款行和商貸貸款行必須是同一家銀行。

⑽ 公積金組合貸款怎麼辦理

房貸組合貸款意為商業貸款加公積金貸款,需要的手續是:
1.身份證、戶口本、未婚證明(在任一公證處開據,也可在銀行同一辦理,因銀行一般與公證處都有業務往來)、單位出具的收入證明和公積金中心的繳存證明(可向單位索要,或直接到公積金中心列印)。
2.如果是已婚的話,身份證、戶口本和收入證明需要夫妻雙方的,雖然沒有未婚證明了,但要提供結婚證。