⑴ 三部門聯合對樓市出手，為何要嚴打經營貸進樓市
因為經營貸款會增加一個人的財務杠桿，同時也會哄抬房價。
一個人想要買房的心態我們可以理解，但如果這個人沒有足夠的經濟實力，這個時候最好就不要買房子了，更沒有必要為了所謂的面子而去強行加杠桿，這樣的行為只會給自己帶來非常大的財務風險，甚至會讓這個人陷入到財務的泥潭當中。
經營貸款流入樓市是怎麼回事？
這個經營貸款主要是指中小微企業的銀行貸款，因為銀行為了照顧這些企業的發展，所以會給這些企業非常低的利息。但是現實情況是，並不是每一個企業的法人都會把這筆錢用到企業的經營當中，有些人會把這筆錢流入到房子的首付里，通過這樣的方式來投機取巧。所謂的經營貸款流入房市已經被明確禁止了，這樣的行為也必將受到嚴懲。
⑵ 圍堵經營貸違規入樓市要動真格
編者按：
2020年以來，經營貸違規流入樓市的現象有所抬頭。2020年12月，人民銀行、銀保監會聯合出台銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分檔設置房地產貸款余額佔比上限和個人住房貸款余額佔比上限。然而，政策在執行過程中也發現一些新問題。針對一些城市經營貸違規流入房地產市場的苗頭，相關部門進行排查時發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，花樣翻新。金融是國民經濟的血脈。作為扶持中小企業發展的金融產品，對經營貸的違規治理，仍需「嚴」字當頭，下大功夫「動真格」。
手段多樣、花樣翻新！經過數月專項檢查，銀保監會日前通報排查經營貸違規流入樓市的情況。
經營貸違規入樓市一直是監管嚴查的領域。高壓之下仍亂象不止的背後，有多個主體的共同推動，但作為信貸資金的投放方，銀行機構難辭其咎。
拆入資金全款買房後，申請經營貸款償還買房資金；將經營貸資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房目的；編造交易背景、虛構貸款用途……監管部門嚴查下，一些復雜的操作手法浮出水面，也讓部分銀行貸款管理的漏洞暴露無遺。
貸前調查、貸時審查和貸後檢查的「三查」制度是銀行信貸資金安全的重要保障，但現實中，一些銀行有規不依、有章不循，導致貸款管理的「屏障」頻頻「失守」。有銀行人士坦言，貸前審查核實企業資格、貸中及時跟蹤經營狀況、貸後監測資金流向，信貸管理流程繁瑣，費時耗力，不如視而不見，既不得罪客戶，還能完成業績考核，賺得利息收入。
貌似一舉兩得的「如意算盤」，最終帶來的可能是信貸風險的積聚、國家宏觀調控政策的「失靈」，這樣的「如意算盤」打不得！
金融是國民經濟的血脈。今天的貸款結構意味著明天的經濟結構。根治信貸資金違規入樓市這一痼疾，需要各方面共同努力，尤其需要銀行「動真格」。對一筆貸款，是真審核嚴審核還是走形式走過場，是睜隻眼閉隻眼「放行」還是不放過任何可疑的蛛絲馬跡，相信銀行自己心裡最有數。
⑶ 銀保監會等三部門聯合對樓市出手，如何防止經營貸違規進樓市
最近一些公司和本人違反規定將運營主要用途借款看向房地產業行業難題突顯，危害房產調控現行政策實際效果，佔用適用中國實體經濟尤其是中小企業發展趨勢的銀行信貸資源。
我國銀監會、住房和城鄉住建部、中央人民銀行相關部門負責人記者招待會表明，事後要將運營主要用途借款違反規定注入房地產業等有關難題作為各種查驗的關鍵內容，依規嚴苛責任追究，提升兩法銜接，將公司和本人違反規定侵吞運營主要用途借款的有關行政許可信息內容立即列入個人徵信系統。
⑷ 經營貸違規流入樓市如何監管央行回應
中房網訊（楊洋/文）4月12日，中國人民銀行舉行2021年第一季度金融統計數據新聞發布會。央行金融市場司司長鄒瀾就經營貸流入房地產市場問題解答時表示，已初步摸清經營貸流入房地產的關鍵違法環節，會持續地跟蹤和關注相關調查的進展和最後的處理情況。
鄒瀾強調，近期在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，出現的騙取銀行經營貸實際用於購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動，如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。
鄒瀾表示，近期在深圳、廣州、上海、北京等地，金融監管部門已經要求銀行對這個問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環節。此外，銀保監會、住建部、人民銀行三部委聯合發布了《關於防止經營貸違規流入房地產的通知》，從加強信貸管理、銀行內部管理、中介機構管理等方面提出了進一步的明確要求，有關地方正在組織、准備進行監管核查。《通知》還特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。
同時，鄒瀾提到，在解決這一問題的過程中，希望商業銀行不要因為這一問題影響到對小微企業的金融服務質量。對於經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動和銀行工作人員無法立即識別的問題，應該也是在銀行的基層員工和基層行的盡職免責范圍之內。對於發現作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。涉及到購房人由於受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，可以向相關部門、法院主張自己的權利。
⑸ 經營貸全款買房會查嗎廣州
會查的，尤其是廣州這個大城市。為了解決二套房只能貸30%（非普通房）的問題，也為了更多的人可以順利的買到房子，當然最終是為了可以賺到手續費，越來越多的中介給買房人提供各種一條龍服務，先全款買下來，再抵押給銀行申請經營貸款，現在是疫情期間，國家要推廣普惠金融，小企業的貸款利率是優惠的，3.85%很多，大部分都不到4%，但是二套房貸只能貸3成，利率是5.25%，一來一去，差了1個多百分點，如果是100萬的貸款本金，就相差1萬多，30年的話，總利息相差20萬。最高可以貸7成，解決了首付款不足的問題，還節約了利息支出，買房人們，是不是很心動！
更有甚者，他們開始給之前的客戶打電話，先把房貸提前還款，再去申請抵押經營貸款。對於沒有實力一次性把剩下的貸款結清的客戶，中介還會很好心的給你提供過橋資金！又收你一筆錢，過橋費。拓展資料：風險有以下幾點：第一，打工人是不可以申請經營貸款的，必須要名下有企業，而且是正常經營的企業，貸款資金是用於企業經營周轉，還款來源是企業經營的所得（利潤）。大部分中介會給你開一個空殼公司，去套取（騙取）銀行貸款。或者找一家已經正常經營了幾年的小企業，簽個協議，讓股東轉讓給你一部分股份，於是你就有了申請經營貸款的基本條件和理由。但是，但是，但是，（一般但是後面的才是重點），中介幫你操作這些事情，都是違規的，他們不可能像二手房居間交易一樣，跟你簽訂居間合同，你和中介之間不存在委託代理關系，所以，所有這些違規的事情，都是你自己做的，與中介毫無關系。在法律的角度看來，這個貸款的事情，只涉及借款人和銀行雙方，資料是你提供的（雖然都是中介幫你偽造的），字是你簽的，用途聲明是你承諾的，公司是你的，所以一旦有事，責任都在於借款人自己，所以做這個事情之前，你必須要弄明白，自己到底在做一件什麼樣的事情。友情提示：貸款所有的資料要在銀行保存很久很久。偽造貸款資料騙取銀行貸款，不是一個小事情。
第二，經營貸款目前屬於政策扶持的階段，監管部門會對享受扶持的企業和貸款資料進行抽檢。廣東深圳之前就風風火火的再查這個事情。銀行有個事情叫貸後管理，不是說貸款放了，就沒事兒了，只要沒還清，隔三差五的，就有各種部門各種機構要來檢查。尤其目前是疫情期間，優惠貸款利率是特殊政策，更要檢查，是否有人利用這個政策，卻沒有做支持實體經濟的事情。當然，銀行也有審核審查的責任。
第三，經營貸款是否可以做到30年期。大部分都是一年到期，先還清，然後再貸出來，但是如果是這個模式，沒人可以保證一年到期以後，肯定可以貸出來，因為要看一年以後的銀行貸款政策，你的公司的經營情況（如果這公司還在的話，問題是中介收了手續費，一年以後的事情還會管嗎？）而且，一年以後，如果優惠利率沒有了呢？那不是更虧？如果是中長期的貸款，我目前只看見過10年期，每月還款的。聽說深圳那邊有30年期，每月還款的經營貸，求大家幫我驗證一下。部分特殊群體的個人，如：公務員，名下突然多一個企業的股份，會讓人浮想聯翩，然後你又不能說我是為了買房子偽造的，保不齊是官商勾結呢？而且一個人曾經持有過某個公司的股份，就算後來賣了，記錄都是可追溯可查看的。買房不易，人一輩子也輪不上幾次，但個人認為，為了買房，去鋌而走險，並不值得。尤其是，有時候糊里糊塗的就入了坑，都不曉得自己背負的是什麼。
⑹ 嚴查經營貸和消費貸違規流向房地產市場
上海銀保監局近日公布了轄內商業銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調查的最新情況。截至目前，發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場，已要求相關銀行限時整改。
在上海銀保監局組織下，上海地區135家商業銀行已經完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發現的問題涵蓋貸款用途違規、向主體結構未封頂房屋發放房貸、首付款資金核實不審慎、貸後資料收集不完整等方面。
自3月1日開始，上海銀保監局選取轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規流入房市專項稽核調查。除了部分經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場之外，同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部「助貸」機構違規問題突出等情況。
通過稽核調查，上海銀保監局發現六類典型違規案例，包括：個人經營貸款違規用於支付購房首付款；企業經營貸違規用於支付購房款；消費貸違規用於本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受託支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌迴流至借款人並用於購房；房產企業違規向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用於購房認籌。
上海銀保監局根據轄內商業銀行自查和監管稽核調查情況，對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規流入房地產市場，提升金融服務實體經濟質效等工作提出要求，主要內容包括：對照有關監管要求，限時整改問題貸款；對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，並作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平台；對於經營貸、消費貸等信貸資金違規挪用於房地產領域的，應及時採取實質性管控措施；加強銀行員工管理，強化員工法制合規教育，在開展業務中正面引導借款人合法合規使用信貸資金；對於存在違規行為的銀行員工，應予以內部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監局已將稽核調查中發現的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門，形成監管合力，共同打擊房地產市場違規行為。
下一步，上海銀保監局將持續加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，對已查實問題依法採取相應監管措施，端本正源，督導轄內商業銀行不斷提升金融服務實體經濟質效，促進上海市房地產市場平穩健康發展。
⑺ 嚴控經營性貸款資金違規入房地產市場
央行日前公布的一組數據引人關注。數據顯示，2020年末，銀行本外幣住戶經營性貸款余額為13.62萬億元，同比增長20%，全年增加2.27萬億元。
經營性貸款余額上升好嗎？好。為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，金融業加大力度對企業提供貸款支持。這是經營性貸款資金余額上升的重要原因。
可細細再想，經營性貸款余額上升如此之多，資金都投向實體企業了嗎？恐怕並非如此。在增加逾2萬億元的數字背後，不少經營性貸款資金已經悄然流入房地產市場。
為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，銀行業加大了減費讓利的力度。當前針對企業的經營性貸款利率持續走低，甚至低於個人房貸利率。於是乎，不少人動起了利用經營性貸款購房的歪腦筋。去年，一些專門為購房者辦理經營性貸款的市場組織在各地涌現，不少房產中介甚至能幫助購房者操作辦理經營性貸款購房。
某些銀行機構也樂見經營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言，貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產企業，尤其是小微企業，貸後管理費時費力，甚至晚上睡覺都擔心小微企業主還不上錢。
央行數據顯示，截至2020年末，我國個人住房貸款余額34.44萬億元，同比增長14.6%。為防範金融風險，央行和銀保監會已經發布通知，對銀行涉房類貸款佔比做出限制，其中對幾家國有銀行房地產貸款佔比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下，防止經營性貸款資金進入樓市尤顯重要。
對於監管部門來說，要警惕經營性貸款資金進入樓市這一現象，要進一步勒緊執法韁繩、紮好監管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監局發出通知，表示將聚焦個人住房信貸管理問題，嚴防經營性貸款等資金違規流入房地產市場。未來需要更多的地方監管部門對資金「變臉」進入樓市予以重視，對該類違規行為加大打擊力度。
對於銀行來說，需要進一步加強信貸管理，切莫對經營性貸款違規進入樓市「睜隻眼閉隻眼」。此外，銀行業還需要進一步練就服務實體經濟的本領，不能沒有房地產抵押物就不敢放貸。金融機構需要充分運用科技手段，增強金融服務可觸達的企業范圍和廣度，將金融活水真正灌溉到實體經濟中去。金融與實體經濟應血脈相通，試想，如果經營性貸款資金新增的2萬多億元都流進了實體生產部門，該有多好。
⑻ 銀保監會：經營用途貸款違規流入房地產領域的問題得到有效遏制
10月21日，國新辦舉行三季度銀行業保險業數據信息暨監管重點工作發布會。
據觀點地產新媒體了解，月末，銀行業境內總資產332.3萬億元，同比增長8.2%，其中各項貸款同比增長11.5%。銀行業境內總負債303.9萬億元，同比增長8%。其中，各項存款同比增長7.5%。
銀保監會首席檢查官王朝弟表示，信貸結構穩中有進。9月末，製造業貸款余額22.2萬億元，同比增長12.6%，其中大部分為中長期貸款。高技術製造業貸款余額3.7萬億元，同比增長13.8%。普惠型小微企業貸款余額18.5萬億元，同比增長25.2%。涉農貸款余額42.6萬億元，較好地支持了夏糧增產、秋收播種。同時，我們堅決落實「房住不炒」政策，房地產貸款增速降至8.6%，比全部貸款增速低近3個百分點。
延續普惠小微企業貸款延期還本付息政策到年底，出台文旅業專項紓困政策。這些都為增強企業活力提供了堅強的金融支撐。
銀保監會：經營用途貸款違規流入房地產領域的問題得到了有效遏制
10月21日，國新辦舉行三季度銀行業保險業數據信息暨監管重點工作發布會。
據觀點地產新媒體了解，關於銀保監會如何維護房地產市場的穩定健康發展，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞指出，主要的工作有這么五個方面：
第一，督促銀行落實房地產開發貸款、個人住房貸款監管要求，配合人民銀行實施房地產貸款集中度管理制度，房地產貸款增速穩中趨緩；
第二，保障好剛需群體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款；
第三，因城施策，指導派出機構配合地方政府做好房地產調控，促進各地房地產市場平穩健康發展；
第四，嚴肅懲治違法違規行為。我們會同住建部和人民銀行聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，指導各地開展專項排查，做好違規問題的整改問責，經營用途貸款違規流入房地產領域的問題得到了有效的遏制。持續四年開展全國性房地產專項檢查，對發現的違規行為依法進行處罰；
第五，穩妥做好對住房租賃市場的金融支持。加大對保障性租賃住房支持力度，研究細化金融支持措施，會同人民銀行推進房地產投資信託基金試點。
他表示，下一步，銀保監會將繼續貫徹落實黨中央國務院決策部署，堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位，堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段，持續落實好房地產長效機制，准確把握和執行好房地產金融審慎管理制度，保持房地產金融監管政策的連續性、穩定性，促進房地產市場平穩健康發展。
指導銀行保險機構按照市場化、法治化原則，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。
銀保監會：恆大是個別問題 不會對中資企業信譽帶來大的影響
10月21日，國新辦舉行三季度銀行業保險業數據信息暨監管重點工作發布會。
據觀點地產新媒體了解，會上記者指出，此前，恆大已錯過它的美元債的利息支付，30天的寬限期也將於本月底到期，恆大集團沒發任何的申明及公告，此類舉動可能會影響市場對中資企業的信譽。記者提問，銀保監會怎樣看待上述現象。
銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，恆大集團的問題是個別企業的問題。我們判斷它不會對行業或是整個中資企業的信譽帶來大的影響。劉忠瑞分析稱，中資企業信譽的關鍵在於中國宏觀經濟的穩定向好，它持續穩定向好的發展奠定了中資企業信譽的基礎，也奠定了房地產企業長期穩定發展的基礎。所以，個別企業的問題不會給整個行業帶來大的影響。
他指出，從金融部門來講，主要還是按照市場化和法治化的原則，按照房地產金融審慎管理制度要求，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。
中辦、國辦：加強財政、金融等政策支持，推動高質量綠色建築規模化發展
據新華社10月21日報道，近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關於推動城鄉建設綠色發展的意見》，加強財政、金融、規劃、建設等政策支持，推動高質量綠色建築規模化發展，大力推廣超低能耗、近零能耗建築，發展零碳建築。
意見提出，到2025年，城鄉建設綠色發展體制機制和政策體系基本建立，建設方式綠色轉型成效顯著，碳減排扎實推進，城市整體性、系統性、生長性增強，「城市病」問題緩解，城鄉生態環境質量整體改善，城鄉發展質量和資源環境承載能力明顯提升，綜合治理能力顯著提高，綠色生活方式普遍推廣。
到2035年，城鄉建設全面實現綠色發展，碳減排水平快速提升，城市和鄉村品質全面提升，人居環境更加美好，城鄉建設領域治理體系和治理能力基本實現現代化，美麗中國建設目標基本實現。
意見提出，建設高品質綠色建築。實施建築領域碳達峰、碳中和行動。規范綠色建築設計、施工、運行、管理，鼓勵建設綠色農房。推進既有建築綠色化改造，鼓勵與城鎮老舊小區改造、農村危房改造、抗震加固等同步實施。開展綠色建築、節約型機關、綠色學校、綠色醫院創建行動。
加強財政、金融、規劃、建設等政策支持，推動高質量綠色建築規模化發展，大力推廣超低能耗、近零能耗建築，發展零碳建築。實施綠色建築統一標識制度。建立城市建築用水、用電、用氣、用熱等數據共享機制，提升建築能耗監測能力。推動區域建築能效提升，推廣合同能源管理、合同節水管理服務模式，降低建築運行能耗、水耗，大力推動可再生能源應用，鼓勵智能光伏與綠色建築融合創新發展。
意見提出，實現工程建設全過程綠色建造。開展綠色建造示範工程創建行動，推廣綠色化、工業化、信息化、集約化、產業化建造方式，加強技術創新和集成，利用新技術實現精細化設計和施工。大力發展裝配式建築，重點推動鋼結構裝配式住宅建設，不斷提升構件標准化水平，推動形成完整產業鏈，推動智能建造和建築工業化協同發展。
完善綠色建材產品認證制度，開展綠色建材應用示範工程建設，鼓勵使用綜合利用產品。加強建築材料循環利用，促進建築垃圾減量化，嚴格施工揚塵管控，採取綜合降噪措施管控施工雜訊。推動傳統建築業轉型升級，完善工程建設組織模式，加快推行工程總承包，推廣全過程工程咨詢，推進民用建築工程建築師負責制。加快推進工程造價改革。改革建築勞動用工制度，大力發展專業作業企業，培育職業化、專業化、技能化建築產業工人隊伍。
⑼ 嚴防經營貸流入樓市，監管部門再出手！
北京銀保監局針對經營貸違規流入樓市再次出手！
北京銀保監局、人民銀行營業管理部2月10日發布《關於加強個人經營性貸款管理 防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》（簡稱《通知》）。
通知強調，監管部門將結合監管大數據進一步加強非現場監測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。
來源：北京銀保監局網站
這是近段時間北京銀保監局第二次發文嚴查個人信貸資金違規流向房地產領域。
1月30日，北京銀保監局發文要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題。
提出五方面要求
為防範個人經營性貸款資金被挪用於房地產市場，《通知》提出了五方面要求。
一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發放個人經營性貸款。科學合理設定授信期限、額度及還款方式。
二是切實加強支付管理。嚴格執行受託支付制度，對借款人受託支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。
三是盡職落實貸後管理。採取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時採取必要措施確保貸款資金安全。
四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，並充分提示借款人。
五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業務的合規管理力度，如審核發現為借款人違規獲得個人經營性貸款提供「過橋」資金、以「空殼公司」包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業務合作，並將相關線索上報監管部門。
多地重拳出擊
記者了解到，在多項中小微企業優惠貸款政策出台後，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯「倒掛」，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。
對此現象，近期各地監管部門重拳出擊，嚴查此類行為。
廣東銀保監局2月9日表示，該局多措並舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，針對此次排查發現的問題立查立改、嚴肅問責，並舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業務各個流程環節均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。
上海銀保監局1月29日發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。完善信貸資金用途監測與攔截機制。嚴格房產中介機構業務合作管理。實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質和收入證明等違規行為的房地產中介，立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。
事實上，信貸資金違規流入樓市一直是監管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陝西銀保監局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房被嘉興銀保監分局罰款30萬元。
⑽ 經營貸違規入樓市將加強監管
為保證房地產市場平穩健康發展，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。
《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
《通知》要求，銀行業金融機構加強借款人資質核查，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核。
銀行業金融機構要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核。密切關注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。貸款期限管理方面，《通知》要求對期限超過3年的經營用途貸款，要進一步加強風險管理。
貸款抵押物管理方面，《通知》要求重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。
此外，《通知》還要求加強貸中貸後管理，防範企業通過關聯方規避受託支付要求。加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。
中國人民銀行有關負責人表示，《通知》的發布和實施，是牢牢堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，促進房地產市場平穩健康發展，提升金融服務實體經濟質效的重要舉措。