⑴ 外資銀行如何看待鋼貿企業
進入3月以來，社會資金的流動性明顯好轉。3月29日滬大額承兌匯票貼現率為5.08‰，較2月底大幅下降了18.85%，較去年9月11日的11.31‰的歷史高點累計下降55%，已降至2011年初以來的最低水平。然而與大環境存在較大反差的是，銀行業對鋼鐵行業資金採取收緊姿態，鋼貿行業成為了銀行業有保有壓政策的犧牲品，部分鋼貿企業甚至因此而造成資金鏈幾近斷裂。那麼，應該如何看待鋼貿行業資金風險問題呢？
資金是鋼貿行業的血液
鋼貿是一個資金高度密集型行業，一個鋼貿企業日常可能涉及包括公司基本運營成本，鋼廠的保證金、預付款、貨款，貿易商的囤貨成本，下游的墊資成本，銀行的定期還款、存款、轉貸，同行、同鄉等人脈圈的拆借費等費用佔用。所以，鋼貿企業做生意首先需要解決資金問題，往往做一單生意需要三倍資金才能保證整個資金鏈的正常運行。而其資金主要來自兩方面，其一為企業自有資金，此處不過多討論；此外為外部資金即融資。鋼貿企業的融資渠道有很多，暫且不提稀有的上市、企業債，仍有著固定資產抵押、托盤、廠商銀、銀行授信、聯保、互保、第三方墊付、承兌背書、信用證抵押等等方式。但都可以歸納為兩個途徑，銀行貸款、民間借貸。
鋼貿企業所追求的無非是利益最大化。很顯然，銀行借貸是最好的選擇。然而銀行業對鋼貿企業的政策收緊，帶來的影響是很直接的。長三角地區大部分銀行對於鋼貿企業貸款到期以後暫時都採取不再新增授信的政策，而能夠獲得續貸的鋼貿企業，放款節點也是一推再拖，有的甚至被告知「無期限等待」，貸款額度也有了大幅縮減，據部分貿易商的反饋，今年的貸款額度降幅達到了1/3。至於抵押物方面，廣發的質押比例更是已下降到了60%，而此前，部分股份制銀行的抵押率高達120%。然而，據某商業銀行內部人士稱緊縮仍將繼續加碼。
得不到充足資金的鋼貿企業要生存，只能被迫選擇民間借貸。可是除卻因此導致經營成本大幅提高帶來的盈利能力下降的因素外，民間金融也不太平。當下從鄂爾多斯[1.40% 資金 研報]到廣東，民間金融鏈條崩潰面積蔓延幾乎遍及半個中國，民間借貸風險系數大增，本不完善的借貸平台又幾近崩潰。鋼貿行業被逼入了絕境。
理性看待鋼貿商融資風險
回過頭來看，銀行業出於對風險的擔憂對鋼貿行業採取緊縮政策。綜合來講，風險主要來自三個方面：首先是當前鋼貿行業表現低迷，其還貸能力引起銀行擔憂；其次是近期幾起鋼貿老闆跑路事件被媒體放大，引起銀行業集體恐慌；最後則是出於對鋼貿行業中虛假抵押以及重復質押現象的擔憂。
對於第一點，鋼貿企業也很無奈。鋼鐵行業總體受宏觀經濟政策影響較大，造成當前困境的原因大致為三方面因素：當前房地產調控政策、鋼鐵產能過剩以及市場泡沫化。細究之下，銀行業過度放貸也是造成當前困境的原因之一。鋼貿企業資金需求量大，周轉快，且有鋼材做抵押，這些都是吸引銀行的條件。只看去年全年鋼材貿易貸款1.89萬億，央行公布的去年貸款總額54萬億，那麼鋼材貿易貸款在整個銀行貸款中的比例高達3.5%。當初銀行客戶經理追著鋼貿企業跑，現如今卻要將鋼貿企業拒之門外。
再來看被銀行拉入「黑名單」的聯保互保模式。理性分析模式本身並沒有錯，在信用體系裡這樣的模式是必然存在的。但是產生的資金鏈在行情不好的時候風險系數必然大增，銀行業因為風險控制而加大對鋼貿企業的限制，無疑又加大了資金鏈斷裂的概率。面對嚴峻的市場，聯保互保包括廠商銀都已經在逐漸退出市場。在鋼貿企業針對銀行的擔憂做出自己的決斷後，銀行業是否應該端正下態度，不要總是用老眼光看待鋼貿企業。
至於第二點，我們先來看看鋼貿行業參與者。相關數據顯示，目前國內有20多萬家鋼貿企業，其中年銷售能力達到1000萬噸的只有4家，絕大多數貿易企業銷售量在10萬噸以下，年營業收入億元以上的貿易企業不到5%，年營業收入500萬以下的貿易企業佔60%以上，整個貿易企業存在著大量的中小微型企業。從夫妻店、搬貨商、鋼廠代理，再到集團公司，行業充斥著形形色色的從業者，良莠不齊的貿易商。如此大的基數下，在金融危機環境下，理性思考一下，幾起跑路事件完全沒有必要如此驚詫，沒必要如此被防範。
最後分析一下第三點。首先，我們得承認鋼貿行業中融資中虛假抵押以及重復質押現象的存在，一些鋼貿企業確實進行著違規的操作。鋼貿企業管理層也應自我警惕，只有行走在規矩里，陽光下，才能做的長久。銀行業對此狀況感到很無奈，我們理解，但是被誤傷的鋼貿企業卻很無辜，只因「莫須有」的罪名而獲罪，太諷刺了。再說違規操作歷來存在，銀行以前都是繼續給鋼貿企業放貸。現在鋼貿企業生存環境惡劣了，以前可以忽略的問題現在卻被放大。我們認真思考一下，倘若銀行內部對資金流向的監管工作更規范一些，銀行間關於彼此鋼企客戶的信息溝通加強一些，設立一批第三方監管的倉庫，將直接從源頭堵住鋼貿企業進行虛假抵押以及重復質押的可能性，也可將風險控制在可控范圍內。
⑵ 2020年銀行對鋼鐵行業限貸嗎
2020年銀行對鋼鐵行業還是貸款限制，但是意義不大。
⑶ 銀行為什麼不貸款給鋼鐵和煤炭行業
根據銀監會的規定，鋼鐵，水泥，電解鋁，平板玻璃是產能過剩行業，限制批發站，所以這些行業項目貸款要經過總行批准，日常運行貸款不得突破2010年規模，並且要嚴加監管不得用於擴大產能項目建設。
煤炭行業屬於能源產業，沒有限制，但是對於不符合國家政策的小煤礦企業不菲貸款支持。
這幾年國家控制產能過剩，許多上述企業都虧損倒閉，銀行給他們企業貸款是有風險的。而且銀行只會錦上添花，不會雪中送炭的。銀行要是不控制風險，多少錢也不夠他們賠的，我們也不會放心把錢存到銀行的。
⑷ 剛剛注冊的一個商貿公司。向銀行申請企業貸款，需要什麼條件
申請條件
1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照；
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
(4)銀行對鋼貿企業貸款擴展閱讀：
申請材料
公司基本資料
1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單
3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單
4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）
5、 企業名下資產證明
個人資料
1、 借款人及配偶身份證
2、 房產證權利人及配偶身份證
3、 借款人、房產權利人戶口本
4、 借款人、房產權利人結婚證
5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等
6、 個人近六個月或一年的銀行流水
一般來講，銀行對企業的信用度考察主要在四方面：
1、 銀行信用
包括結算信用和借款信用：
結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。
2、 商業信用：包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。
3、 財務信用：會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。
4、納稅信用：企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。
⑸ 貴州省今年銀行為什麼不貸款給與煤礦、鋼貿背景有關的企業
各家銀行的總行每年都會對貸款的投向做出調整，對於風險頻發的產業是嚴格控制的。對於銀行來說，安全是第一位。一般對不同的企業都是有政策的，什麼支持、謹慎、逐步退出、壓縮、拒貸等。這幾年國家控制產能過剩，許多上述企業都虧損倒閉，銀行給他們企業貸款是有風險的。而且銀行只會錦上添花，不會雪中送炭的。銀行要是不控制風險，多少錢也不夠他們賠的，我們也不會放心把錢存到銀行的。
⑹ 為什麼說資金問題是鋼材行業一大困擾目前鋼貿商普遍抱怨資金缺乏，銀行貸款限制嚴格。
因為批發鋼材需要給鋼廠預付款項，需要有較大的庫存，因此，資金需求量較大。而貿易商在上下游中話語權較弱，整個行業競爭激烈，且貿易公司一般資產較少，因此，銀行一般不太願意對鋼貿商貸款。
但現在許多銀行可以辦理鋼材質押貸款，也有的和知名鋼廠合作，推出「廠商銀」「保兌倉」等產品，近幾年大力發展「保理」產品，都適合鋼材貿易商。你可以問問銀行信貸人員。
⑺ 為什麼鋼貿企業會出現大面積的不良貸款
鋼貿企業做一筆生意要准備至少三倍的資金，所以高度依賴銀行融資，在采購領域銀行給信用比例很高的融資，存貨階段銀行給押貨融資，銷售領域銀行給押單融資，但銀行對貿易環節、尤其是運輸倉儲環節結果的監控力度非常薄弱，而惡性競爭使鋼貿企業占據了主導地位，因為他們把資金回籠的時候能給銀行帶回巨額的存款。做鋼貿的福建人當中有人發現有機可乘，存貨可以重復質押問題逐漸產生，每個環節都融資也容易導致重復融資、虛假融資等等。幾年前，當鋼材價格暴跌、部分鋼貿企業出現嚴重的資金困難，中信銀行、民生銀行這些「前輩」們開始幾十億級別的「賠」進去，跟進這類業務的其它銀行機構依然不斷地以膽量沖擊風險控制防線，為了實現業績增長，不斷地、違心地把大量信貸資金投進這個行業，於是在去年至今年初演出了區域性的、行業性的鋼貿融資風險，風險從長三角蔓延到閩三角、珠三角。到目前，銀行對於鋼貿融資，已經是聞虎變色，搖頭直走了。
⑻ 鋼貿商辦理銀行抵押貸款
你要知道現在銀行的指導思想是防火防盜防鋼貿，你如果是國企應該問題不大，但是民企困難很大，不要抱怨，畢竟問題是由民企引起的，銀行也是企業，他也沒辦法。
⑼ 關於鋼材類公司貸款擔保
簡單點,貸款由你們出面,貸好後,鋼廠關系由鋼貿公司打理,鋼貿公司訂什麼樣的材料由他們自己決定,只是向鋼廠訂貨付款時由鋼貿商付給你們總貨款百分之幾十的定金,你們收到訂金後，將貨款由你們代鋼貿公司支付給鋼廠,相當於該批貨物是你們向鋼廠訂的,你們要求鋼廠發到你們指定的第三方倉庫,貨權歸屬是你們公司,鋼貿公司賣材料的時候必須付清要提走的該批材料的貨款給你們,你們再發個指令給第三方倉庫,將鋼貿公司已付好貨款給你們的此批貨物貨權轉讓給鋼貿公司.每次都依此操作.這裡面關鍵的一點是:第三方倉庫必須管理嚴謹操作規范,不能你們沒指令就私自給鋼貿公司提貨.所以要求第三方倉庫要有實力,以便承擔他們不按你們的要求操作導致損失貨物的風險.
我在銀行置押貸款的公司和倉庫都工作過,不同的是,我工作的公司是直接向銀行貸款,以貨物作擔保,即作為擔保的貨物貨權屬於銀行,但實際上貨物是鋼貿公司的,只是把它抵押給了銀行,倉庫是不能根據鋼貿公司的指令發貨的,而是根據貨主即銀行的指令發貨,相當於該批貨物在鋼貿公司付清貨款給銀行前,鋼貿公司的該批貨物是凍結了,只有鋼貿公司把貨款付給了銀行,銀行收到貨款後再指令倉庫將該貨物貨權轉讓給鋼貿公司,鋼貿公司才能提貨,我們將這一過程稱為"置押、解凍"。現在接受這種以貨物抵押擔保貸款的公司主要有中信實業銀行、民生銀行等民營銀行，跟交通銀行和建行有接洽過，但最終未有合作，可能是像建行、農行、中行、交行等這些大銀行體制太死的原因吧。不光是銀行，還可以用貨物作抵押向鋼廠貸款，即只付定金給鋼廠，鋼廠把貨發到鋼廠認可的第三方倉庫，貨權歸屬是鋼廠，只有鋼貿公司把要提走的貨物的貨款付清給鋼廠，鋼廠指令倉庫將該批貨物轉讓給鋼貿公司，鋼貿公司才能提貨。萊蕪鋼廠有這樣操作。
以我的經驗，需要提醒你的一點是：一定要確保作為抵押擔保的貨物不能重復抵押。我就聽說曾有發生重復抵押、鋼貿公司捲款出走的情況。這也主要是第三方倉庫的原因，所以建議你：第三方倉庫一定要選好，跟第三方倉庫也一定要有合同文件約束。
⑽ 聊聊剛聽說的鋼貿貸款 民生銀行今日為何大跌
剛才和一個本地鋼貿商聊天，順帶問了關於鋼貿貸款。 他是福建那一帶的人，但不是周寧人。 信息可靠度並不確定，不過我最近對鋼市和鋼貿貸款也有所了解，對信息業能分辨。 這些信息也是側面信息，有了解詳情的同學情補充。 上海鋼貿貸款基本上都是福建周寧人，至少一半。 這次肯定是破掉了，至少周寧人的肯定沒救了。周寧人很多跑了（有一些跑到了浙江改頭換面了），大部分人准備以不還作為續貸的要挾。肯定是沒足額的錢還了，但是錢還是有的，只是想著賴掉，即使還了不足，不僅破產還要承擔法律責任，不如乾脆一點都不還抵押物也是很多無效的，人一走銀行沒辦法（至少他們這么認為）。浙江和江蘇，經營戶相對理性一點，浙江現在基本沒出事。 貸款很大部分是騙貸。抵押物重復抵押嚴重。賄賂也很嚴重。貸款高息成本、賄賂成本、浪費成本、投資房產損失，等，這些貸款繼續續貸也不可能收回來。 貸款銀行比較集中。民生銀行、光大銀行、興業銀行、深發展（聽到就這幾家）。 興業銀行的極端優質的資產質量，會不會在這場鋼貿貸款風暴中暴露，或者就續貸，永遠爛在優質資產的數字里。我們不得而知。 上海的鋼貿貸款總額是1800億。壞掉一半是900億，損失率嚴格一點算60%。那幾家集中地銀行損失都不會小，民生銀行大概最誇張，當然壞賬要多一些，最終部分壞賬可以追回，一位跑掉的實際上有錢和資產，只是想賴掉。如果都用司法手段，應該不會完全收不回。 ——————————— 俺聽說滴閩北人騙貸的版本: 先到鄉下找個窮漢（無牽無掛的那種）花個幾十萬 給他好吃好喝 請他做法人代表 然後去銀行賄賂貸款如果出事 窮漢蹲監獄 背後的推手再花錢擺平監獄的關系 讓窮漢不至於在裡面的日子太難過。。。 北方貌似還穩定，上海這幫人挺不過去就會死一大批。 一倉多貸是常態。圈內人基本上都知道。 認識一個在北京做了十幾年鋼貿生意的福建人，從來不貸款做鋼貿，堅持自有資金做。現在鋼貿基本上已經不是他的主要收入來源了。 應該是光大銀行最多了，號稱鋼貿貸款余額有200億，民生應該少很多，這個從法院的訴訟案件數量能一定程度上驗證。詳情請看上海法院網的開庭公告，可根據被告（光大銀行或民生銀行）來查詢。 民生這次如果暴跌，又是一次加倉好機會。 蘇寧剛剛消停一會，民生又開始了 鋼貿壞賬在民生銀行上的暴露開始體現了，這只是08年刺激導致的壞賬沖擊第一波。而如果恐慌性剛需被擠出來的房地產需求在後面跟不上，未來的市場有意思了。 雖然上海鋼貿貸款總額據說1800億，但一個是比較集中（民生要為前幾年的激進付出代價了）；一個是都擔心壞賬是不是這就開始了。盡管銀行已經破凈，但當壞賬從推測到現實還是需要一個心理適應過程，呵呵。 民生銀行（1988.hk)跌8.7%。重慶農商行（3618.hk)跌5%。鋼鐵行業在拖累銀行業。有鋼鐵業人士說：＂政府刺激的時候，銀行求我們借錢。我們並不需要錢，所以就把借來的錢拿去投房地產了。＂ 今天民生銀行大跌，據說是因為近期的鋼貿事件 大約5年前，認識的一個稅務局檢查員就說起過，一些福建人辦的鋼貿公司，平進平出甚至高進低出，虧損做生意的目的不是規避稅收，而是做大銷售額貸款