A. 小微企業貸款條件有哪些，有哪些途徑
1、應該是符合國家產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的企業;
2、企業在各家商業銀行信譽良好，沒有不良信譽記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4、正規的組織機構，有經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好，無不良個人信用記錄;
7、企業經營狀況穩定，成立年限原則上在2年(含兩年)以上，至少有一個及以上會計年度財務報表，且連續2年銷售收入增長，毛利潤為正值。
二、小微企業貸款途徑
1、抵押貸款
一般是抵押房產向銀行申請貸款，抵押物通常是企業名下的房產或者廠房，貸款額度一般能達到房產評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般周期為一個月左右。貸款年限為1—5年。
2、信用貸款
即企業無抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業信用貸款方式，銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長，貸款年限為1—3年。
3、商戶聯保
商戶聯保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區20萬)，貸款期限為1—3年。
(1)小微企業風險貸款責任人擴展閱讀：
為進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，6月20日召開的國務院常務會議提出了五項具體措施：
一、增加支持小微企業和「三農」再貸款、再貼現額度，下調支小再貸款利率。完善考核機制，實現單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款同比增速高於各項貸款增速，有貸款余額戶數高於上年同期水平。
二、從今年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業和個體工商戶貸款利息收入免徵增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。
國家融資擔保基金支持小微企業融資的擔保金額佔比不低於80%，其中支持單戶授信500萬元及以下小微企業貸款及個體工商戶、小微企業主經營性貸款的擔保金額佔比不低於50%。
三、禁止金融機構向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，減少融資附加費用。
四、支持銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力，加快已簽約債轉股項目落地。鼓勵未設立普惠金融事業部的銀行增設社區、小微支行。
五、將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍。
參考資料來源：中國中小企業信息網-一周新政：國務院加碼小微企業扶持政策
B. 如何對小微企業進行貸前調查與貸後管理
貸前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，直接關繫到貸款決策的正確與否。
個別信貸人員由於只看借款申請人提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，還要摸清申請人的真實情況。貸前調查工作如果不扎實，一是可能增加信貸
的資產風險，二是可能喪失與每個優良客戶建立信貸關系的機會。貸前調查主要分為個人貸款與企事業貸款兩種。個人貸款相比企業貸款而言，它的貸前調查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的經歷、經營能力、社會關系、品行等方面，最後再查看第二還款來源情況。
企業貸款的貸前調查較為復雜，主要從以下幾方面著手調查：一是借款人資格。審查企業是否具備貸款條件，看企業營業執照是否經工商管理部門等管理機構核准登記。了解企業法定代表人的社會關系、品行、經營管理能力等情況，了解企業的職工人數和人員構成情況，特別是管理人員、科技人員的專業技能與經
驗。一個企業的注冊資本很高，但如果沒有與之相匹配的管理人員、技術人員、管理理念，那麼該企業的產品也不會有多大的競爭力，它的獲利能力也不會太強，假如銀行對其發放貸款，那麼貸款的風險度將會比較高。二是數據分析與採集。查看企業歷史記錄，包括人行徵信記錄及商業銀行帳戶往來情況等，看其與銀行
有無信貸合作，有無不良信用記錄等。實地查看經營項目的可行性、盈利能力、法定代表人綜合能力、管理人員情況等，了解企業生產用電、用水情況，這些可以一定程度上反映企業的實際生產力。還有，通過查看企業的資產負債表、損益表、現金流量表，了解企業的財務狀況。值得一提的是，溫州的小微企業普遍存
在陰陽財務報表的情況，單從財務報表中很難全面了解企業的實際財務狀況，所以還要結合企業生產銷售訂單、抽查貨物發票等手段來進一步核實其內在真實的財務狀況。溫州的企業與民間融資的關系比較密切，單從銀行徵信系統很難完全掌握其借貸情況，這也是貸前調查的難點這一。三是調查貸款原因。借款單位申
請貸款的原因、用途、用款計劃，這是貸前調查的主要內容。要分析借款人產品是否有市場、生產經營是否有效益、有無挪用貸款資金、是否恪守信用等條件。近年監管部門提出「三個辦法，一個指引，」在貸前調查中要結合政策，這樣才能保證每一筆貸款的調查都能到位。
二、貸後管理的重要地位
貸後管理是信貸管理的最終環節，與貸前調查具有同等重要的地位。貸後管理與貸前調查前後呼應，是控制風險，防止不良貸款發生的重要一環，對於確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。客戶的經營財務狀況是不斷變化的，可能在審批授信時客戶經營財務狀況良好，但由於行業政策的影響、客戶投資失誤的影響，上下游的影響（原材料漲價、產品降價或需求減少等）會引起客戶經營的財務狀況發生較大的不利變化。貸後管理就是要跟蹤客戶經營財務狀況包括其商業信用的變化，及時發現可能不利於貸款按時歸還的問題，並提出減貸或退出的措施。
溫州銀行為規范小微企業信貸業務營銷提出「六項機制」建設、「四單原則」的基本要求：規定凡從事相關小微企業授信工作的授信工作人員，都必須按照本實施細則的相應要求盡職工作。小微企業信貸務「六項機制」建設包括小微企業貸款風險的定價、貸款審批、單獨核算、激勵約束、人員培訓、違約信息等六個方面的機制建設。小微企業信貸業務「四單原則」包括單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算。這里重點講述激勵約束機制，將小微企業授信情況納入銀行分支機構的考核范圍，考核指標包括小微企業客戶經濟增加值、綜合回報、新增和存量戶數、筆數和金額、授信治理、管理水平等，根據全行年度發展導向及考核側重對上述指標進行挑選組合。建立新增小微企業貸款免責與問責追究制度，即對新增小微企業不良貸款率小於0.5%且經辦人員已按《授信盡職指引》要求進行盡職管理，酌情給予免責；對新增小微企業不良貸款率大於0.5%或經辦人員未按《授信盡職指引》要求進行管理，
將追究其責任，主要有「逾期貸款質詢制」、「風險貸款責任評議制」等責任追究制度。
企業是貸後管理的對象，企業經營環境日益復雜多變，影響因素廣泛，不僅會受到國內宏觀調控政策的影響，同時還受國際經濟影響。未來經濟的不確定性進一步加大，全球流動性變化迅速，市場波動明顯加大，這些都會給企業經營帶來很大影響，也對銀行貸後管理的專業性、風險預警與應對能力以及決策水平和效率提出更高的要求。目前銀行競爭日趨激烈，信貸市場已經轉變為買方市場，銀行間的無序競爭時有發生，造成客戶逆向選擇，一些道德風險如「短貸長用」，將流動資金貸款用於固定資產投資；移用貸款，將企業經營貸款用於房地產投資；將實體經濟貸款用於虛擬經濟投資。部分集團大客戶利用其在市場上的優勢地位，降低授信條件，迫使銀行放棄部分貸後管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難選擇，一方面怕得罪客戶，丟失了業務，不敢採取應有的貸後管理措施；另一方面如果放棄貸後管理的一些要求，那麼商業銀行就會失去對風險的及時管控。強化風險意識，強化信貸安全理念，強化銀行內部的道德風險管理，要求信貸責任人採取多種辦法、深入企業掌握貸款挪用情況和證據，發現問題，及時減少或退出貸款。逾期貸款發生後，要果斷採取法律手段，以保護債權人的利益。
C. 小微企業股東變化對貸款風險的影響
您問的是小微企業股東變化對貸款風險的影響大嗎？還是比較大的。
小微企業在資金、人才、技術等方面都處於競爭劣勢，公司治理不完善、缺乏核心競爭能力。當行業發生風險時，最先影響的就是小微企業。所以銀行在向小微企業放貸時考慮的更多。
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱。2015年，我國實施小微企業和個體工商戶起征點政策及小型微利企業所得稅減半徵收政策減免稅近1000億元。
2019年3月15日，國務院總理李克強在北京人民大會堂十三屆全國人大二次會議表示，讓小微企業融資成本在2018年的基礎上再降低1個百分點。2020年疫情之下，為幫助小微企業渡過難關，這半年國務院多部門陸續出台多方政策，涉及房租、稅費、融資、經營成本等多方面。
2021年3月5日，國務院總理李克強在《2021年國務院政府工作報告》中說，小微企業和個體工商戶年應納稅所得額不到100萬元的部分，在現行優惠政策基礎上，再減半徵收所得稅。3月28日，國務院國資委發布《關於做好2022年服務業小微企業和個體工商戶房租減免工作的通知》，推動中央企業抓緊抓實抓好2022年房租減免工作，切實幫助服務業領域困難行業恢復發展、渡過難關。
D. 小微企業貸款需要哪些條件
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E. 小微企業貸款需要什麼條件
一、小微企業貸款條件是什麼
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、小微企業貸款的程序
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
F. 小微企業貸款風險最根本的成因包括哪些
你好，這么說吧，企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險：
1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。
2.銀行對企業的態度：不同銀行對企業的態度各不一樣。有的銀行肯於積極地為企業提供建議，幫助分析企業潛在的財力問題，有著良好的服務，樂於為具有發展潛力的企業發放大量貸款，在企業遭到困難時幫助其渡過難關；也有的銀行很少提供咨詢服務，在企業遭到困難時一味地為清償貸款而施加壓力。
3.貸款的專業化程序：一些大銀行設有不同的專門部門，分別處理不同類型、行業的貸款。企業與這些擁有豐富專業化貸款經驗的銀行合作，會更多地受益。
4.銀行的穩定性：穩定的銀行可以保證企業的借款不致中途發生變故。銀行的穩定性取決於它的資本規模、存款水平波動程度和存款結構。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩定性好，反之則穩定性差。
G. 小微企業法人可以申請企業貸款嗎
據小編了解，小微企業法人貸款是針對小企業法人的經營性貸款，主要用於滿足企業在生產經營過程中正常的資金需求。那麼，企業法人可以申請企業貸款嗎？
據小編了解，只要是經國家工商行政管理機關核准登記的具備貸款資格的小企業，都可以向銀行提出申請。
一、小微企業貸款優勢：
1、貸款額度較高
小企業法人貸款的授信額度較高，比如郵儲銀行規定最高可達到人民幣2000萬元;貸款期限最長不超過五年;貸款利率在中國人民銀行商業貸款基準利率的基礎上適當浮動。
2、小企業貸款方式多樣化
小企業法人貸款可以採取不動產抵押、動產質押、保證等多種擔保方式，也可將多種擔保方式進行組合。
二、小微企業法人貸款申請條件
1、客戶群體：年齡在24-65周歲，成立6個月以上且三證俱全的有限公司或獨資企業法人代表；
2、收入要求：月收入流水3萬以上，需提供近半年個人或公司流水；
3、信用條件：無惡意拖欠的不良記錄；
4、其他條件：本地有房產。
5、其他限制：娛樂、鋼貿等高危行業不準入；
三、小微企業法人貸款申請資料：
1、基礎類資料：如經年檢合格的經年檢合格的營業執照(正、副本)等;
2、企業主及相關人員資料：如法定代表人及配偶有效身份證件等;
3、經營情況材料，如財務報表、銀行賬戶流水等;
4、抵押類材料，如擬抵/質押物權屬證明等;
5、辦理貸款所需的其他材料。
H. 小微企業貸款第一責任人是法人還是房產持有人
摘要 您好，小微企業貸款第一責任人是法人的，法人是企業的主體，所以是主要責任人。希望可以幫助到你
I. 小微企業申請貸款一般有哪些條件
不同的銀行和小額貸款機構的小微企業貸款的條件各有不同，銀行要求高，小額貸款機構相對會低一點。
有的貸款要求小微企業必須經營滿六個月以上；對公賬戶或對私賬戶月均流水合計五萬元以上，如果企業不能提供營業執照，那麼近半年流水至少在五十萬元以上；注冊地在貸款地。
而有的貸款要求企業注冊經營滿一年以上，有固定的經營場所；企業月流水在五萬元以上，且能提供相關證明材料。
J. 小微企業信貸風控為何要「機器換人」
據報道，長期以來，由於小微企業貸款單筆金額小、操作成本高、風險高，商業銀行為小微企業融資的意願普遍較低。在國家政策和監管的引導之下，近年來銀行業服務小微企業的積極性日漸提高，而如何在服務好小微企業的同時，防範小微企業風險，考驗著銀行的經營能力。
「小微企業絕不是風險控制領域的洪水猛獸；只要通過妥善的風險管控、持續性地創新，小微金融就能做到商業可持續。」在31日舉行的銀行業例行新聞發布會上，浙商銀行副行長吳建偉表示。
浙商銀行普惠金融事業部總經理葉海靖指出，銀行要提升小微企業貸款的風控水平，首先要進行專業化經營。據他介紹，浙商銀行針對小微企業業務制定了明顯區別於大中型公司業務的管理辦法，構建了一個相對獨立的組織體系。「把新生的小企業業務與其他業務板塊隔離開，構建了一座『防火牆』。」
此外，針對小企業筆數多、金額小，貸後管理工作量大、效果不佳的情況，銀行將金融科技運用於小微業務的風控領域。葉海靖表示，浙商銀行開發了小企業貸後風險監控及處置模塊，實現了客戶徵信異常、法院查凍扣信息等預警信號的自動識別、風險提示和督導處置，以貸後管理的集中化、自動化處理，實現小微風控的「機器換人」。
數據顯示，截至今年3月末，浙商銀行小微貸款余額超1900億元，其中單戶授信總額1000萬元以下的超1200億元；小微貸款不良率為0.9%。
來源：央廣網