銀行測算企業貸款

㈠ 銀行對企業貸款的授信額度主要是根據什麼來定的，有哪什麼標准或規定嗎

給企業授信多少，取決於三個因素：企業需要多少錢，企業能還多少錢，還不上能賠多少錢。

下面講的是專項授信，也就是對項目進行授信，順便夾雜著對企業授信。在當前嚴峻的房地產形勢下，國內銀行大都對房地產企業採取名單制、俱樂部制等形式設置准入門檻，房地產企業融資還要頂著房地產限額的形式前進，尤其是非核心城市、非核心區域的項目融資更是難上加難。以深圳本地的鵝湖集團為例。假設鵝湖集團拿了一塊好地，面積50000平，開發時間五年，分三期開盤，擬在我行申請rmb25億的開發貸。我行擬定價格年利率按7%算。

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1.企業需要多少錢。經測算，鵝湖集團整個項目需要大概25億資金，然後打算全部在我行申請授信，這種情況我們是不能允許的，房地產企業項目要求自有資金比例在30％以上，按照比例和項目地段，我行認為限額定在15億比較合適。能不能突破呢，可以，那就不是我們放款了，要用表外資金。表內資金只能做到這種比例。在非專項授信時，就是針對企業的授信的話，在與跟我關系較好的客戶溝通時，經常會冒出多多易善的說法。當然了，我們是不能這么慣著企業，你一年采購原材料加薪酬才五千萬，凈利潤才幾百萬，你讓我給你貸三千萬，我不得掂量掂量，但是這個不是絕對的，能不能突破呢，能，看2和3。

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㈡ 企業貸款怎麼貸利息是多少

貸款時間1年以內(含1年)： 利息=本金*貸款時間*4.35%

貸款時間1年-5年(含5年)： 利息=本金*貸款時間*4.75%

貸款時間5年以上： 利息=本金*貸款時間*4.9%

貸款利息一般按月復利計算，復利是在每經過一個計息期後，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的利滾利。

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注意事項：

1、在申請貸款額度的時候一定要適度，充分考慮個人及家庭的財務狀況，理財習慣，通常月還款額度不要超過家裡總收入的50%。

2、要保持良好的信用記錄，一旦信用記錄出現不良，會直接影響到貸款的可操作性，甚至很可能被銀行拒貸。

3、貸款時要向銀行提供真實的個人信息資料，從一開始就培養良好的誠信意識，切勿提供虛假資料，否則可能被列入銀行的黑名單，將被各家銀行拒之門外，個人信息變更時要及時通知銀行。

4、貸款申請人要有穩定的收入來源，具備還款意願和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等，開公司的或者個體戶要提供說明經營狀況的資料，提供銀行流水，實物資產(如房產)和金融資產(如銀行存單、國債)等。

㈢ 企業銀行貸款利息多少

企業向銀行貸款，利息要根據貸款銀行商業貸款利率和貸款期限計算，計算公式為：利息=本金×利率×期限。
不同的銀行貸款利率不同，但都在央行基準利率上浮動，以中國銀行為例：
1、短期貸款：一年以內（含）年利率為4.35%。貸款3萬貸一年的利息為1305元。
2、中長期貸款：一年至五年（含）年利率為4.75%；五年以上年利率為4.9%。貸款3萬貸三年的利息為4275元；貸六年的利息為8820元。

拓展資料
利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。貸款利息可以通過貸款利息計算器詳細的計算出來。
在民法中，利息是本金的法定孳息。
還款方式
（1）等額本息還款：即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；
（2）等額本金還款：即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；
（3）按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還；
（4）提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限
（5）提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續。
（6）隨借隨還：借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金
利率
（一）利率
一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金
利率分為日利率、月利率、年度利率。
貸款人依據各國相關法規所公布的基準利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。
（二）基準利率
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控。客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。說簡單點，就是你平時往銀行里存錢，他給你利息。基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越小。
如何獲得最低銀行貸款利率
一、選擇利率最低的銀行申請貸款
雖然央行出台了基準利率，但是所有的銀行的利率都會在基準利率上進行上浮，具體上浮情況各個銀行都不同。所以要獲得最低銀行貸款利率就必須「貸比三家」，然後選擇利率最低的銀行。
二、注意個人徵信，保持良好的徵信
銀行的貸款利率都是通過電腦根據個人的徵信、收入、工作等資料計算出來的，在其他情況都無法改變的情況下，我們只能保持良好的徵信，盡量按時還信用卡，避免逾期的情況出現。

㈣ 企業貸款利率一般是多少

2021年中國人民銀行企業貸款利率具體如下：1年以內（包含1年）是4.35%；1-3年（包含3年）是4.75%；3-5年（含5年）是4.75%；5-30年（含30年）是4.90%。
實際的貸款利率還會有所浮動，具體請以實際交易為准。
拓展資料：
貸款利率，是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。
主要分為三類：
中央銀行對商業銀行的貸款利率;
商業銀行對客戶的貸款利率;
同業拆借利率。
銀行貸款利息的確定因素有：
①銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。
②平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。
③借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。
另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。
不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。
將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。
利息計算
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，
具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

㈤ 怎樣計算企業貸款額度

貸款額度是每個購房者都很關注的問題，而此次公積金政策調整除了對貸款額度進行了上浮外，還改變了部分原有計算方法，降低了購房者的貸款門檻。依據《關於修改〈天津市個人住房公積金貸款管理辦法〉的通知》的規定，新政策暫時取消按住房公積金賬戶繳存余額20倍計算住房公積金貸款額度的限制。

對於具有補充公積金賬戶的購房者，新政策還規定，職工本人申請住房公積金貸款且申請時正常繳存補充住房公積金（或按月住房補貼）的，最高貸款限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款且申請時本人或配偶正常繳存補充住房公積金（或按月住房補貼）的，最高貸款限額為70萬元。

按照新的計算方法，公積金貸款的貸款額度又該如何確定呢？本市公積金管理中心有關負責人介紹，住房公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數和貸款最高限額三個條件來確定，三個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。這三種條件的貸款計算方法如下：

首先，按照還貸能力計算的貸款額度計算公式為：

（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額×貸款期限（月）。

使用配偶額度的計算方法：

（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額×貸款期限（月）。

以上計算公式中，還貸能力系數為40%，借款人所在單位住房公積金繳存額指的是普通公積金賬戶的月繳存額，補充公積金賬戶的繳存額不參與計算。另外，其中提到的月工資總額也有相應計算方法，即「月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）。」

㈥ 企業貸款信用額度的計算公式是 [銀行業務]

沒有什麼計算公式，通常都是些比例，如借款本金不超過所有者權益、一年內短期貸款不超過流動資產的60%等等

㈦ 銀行怎樣測算企業能貸款額度

銀行對於企業貸款的授信額度的評估主要包括以下幾點：
第一，了解並測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析。

第二，了解借款企業對借貸金額的需求。

第三，客戶的還款能力。這主要取決於客戶的現金流，客戶的債務承受能力高，並不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意願也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流人大於或等於現金流出時，我們才認為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估客戶的還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。

㈧ 銀行如何測算給企業貸款的額度

銀行主要從四個方面決定給企業的貸款額度：貸款條件、資金實力、融資時差與授信額度，具體一點就是：借款本金不超過所有者權益、一年內短期貸款不超過流動資產的60%...等等很多，但最重要是你有熟人在銀行，這樣可以超額貸款，低保貸款。