❶ 貸款遷徙率如何計算請問
正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)×100% 。
風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。 風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率、關注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率與可疑貸款遷徙率。
貸款遷徙率反映銀行資產質量變化還有一個比較重要的指標：遷徙率。遷徙率的變化和理解的企業評級的變化一樣。對遷徙率的比較不僅可以大致看到某一類貸款的損失率，也可以大致看到這類貸款質量的走勢情況。
(1)我國商業銀行貸款遷徙擴展閱讀：
注意事項：
1、正常類貸款遷徙率為正常貸款中變為不良貸款的金額與正常類貸款之比，不得高於0.5%。
2、關注類貸款遷徙率為關注貸款中變為不良貸款的金額與關注類貸款之比，不得高於1.5%。
3、次級類貸款遷徙率為次級貸款中變為可疑類貸款和損失貸款的金額與次級類貸款之比，不得高於3%。
4、可疑類貸款遷徙率為可疑類貸款中變為損失類貸款的金額與可疑類貸款之比，不得高於40%。
參考資料來源：網路-貸款遷徙率
❷ 商業銀行貸款的歷史沿革
銀行是經濟中最為重要的金融機構之一。西方銀行業的原始狀態，可溯及公元前的古巴比倫以及文明古國時期。據大英網路全書記載，早在公元前6世紀，在巴比倫已有一家「里吉比」銀行。考古學家在阿拉伯大沙漠發現的石碑證明，在公元前2000年以前，巴比倫的寺院已對外放款，而且放款是採用由債務人開具類似本票的文書，交由寺院收執，且此項文書可以轉讓。公元前4世紀，希臘的寺院、公共團體、私人商號，也從事各種金融活動。但這種活動只限於貨幣兌換業性質，還沒有辦理放款業務。羅馬在公元前200年也有類似希臘銀行業的機構出現，但較希臘銀行業又有所進步，它不僅經營貨幣兌換業務，還經營貸放、信託等業務，同時對銀行的管理與監督也有明確的法律條文。羅馬銀行業所經營的業務雖不屬於信用貸放，但已具有近代銀行業務的雛形。人們公認的早期銀行的萌芽，起源於文藝復興時期的義大利。「銀行」一詞英文稱之為「Bank」，是由義大利文「Banca」演變而來的。在義大利文中，Banca是「長凳」的意思。最初的銀行家均為祖居在義大利北部倫巴第的猶太人，他們為躲避戰亂，遷移到英倫三島，以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業。在市場上人各一凳，據以經營貨幣兌換業務。倘若有人遇到資金周轉不靈，無力支付債務時，就會招致債主們群起搗碎其長凳，兌換商的信用也即宣告破碎。英文「破產」為「Bankruptcy」，即源於此。
早期銀行業的產生與國際貿易的發展有著密切的聯系。中世紀的歐洲地中海沿岸各國，尤其是義大利的威尼斯、熱那亞等城市是著名的國際貿易中心，商賈雲集，市場繁榮。但由於當時社會的封建割據，貨幣制度混亂，各國商人所攜帶的鑄幣形狀、成色、重量各不相同，為了適應貿易發展的需要，必須進行貨幣兌換。於是，單純從事貨幣兌換業並從中收取手續費的專業貨幣商便開始出現和發展了。隨著異地交易和國際貿易的不斷發展，來自各地的商人們為了避免長途攜帶而產生的麻煩和風險，開始把自己的貨幣交存在專業貨幣商處，委託其辦理匯兌與支付。這時候的專業貨幣商已反映出銀行萌芽的最初職能：貨幣的兌換與款項的劃撥。
隨著接受存款的數量不斷增加，商人們發現多個存款人不會同時支取存款，於是他們開始把匯兌業務中暫時閑置的資金貸放給社會上的資金需求者。最初，商人們貸放的款項僅限於自有資金，隨著代理支付制度的出現，借款者即把所借款項存入貸出者之處，並通知貸放人代理支付。可見，從實質上看，貸款已不僅限於現實的貨幣，而是有一部分變成了賬面信用，這標志著現代銀行的本質特徵已經出現。
現代商業銀行的最初形式是資本主義商業銀行，它是資本主義生產方式的產物。隨著生產力的發展，生產技術的進步，社會勞動分工的擴大，資本主義生產關系開始萌芽。一些手工場主同城市富商、銀行家一起形成新的階級——資產階級。由於封建主義銀行貸款具有高利貸的性質，年利率平均在20%～30%，嚴重阻礙著社會閑置資本向產業資本的轉化。另外，早期銀行的貸款對象主要是政府等一批特權階層而非工商業，新興的資產階級工商業無法得到足夠的信用支持，而資本主義生產方式產生與發展的一個重要前提是要有大量的為組織資本主義生產所必需的貨幣資本。因此，新興的資產階級迫切需要建立和發展資本主義銀行。
資本主義商業銀行的產生，基本上通過兩種途徑：
一是舊的高利貸性質的銀行逐漸適應新的經濟條件，演變為資本主義銀行。在西歐，由金匠業演化而來的舊式銀行，主要是通過這一途徑緩慢地轉化為資本主義銀行。
另一途徑就是新興的資產階級按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的。這一建立資本主義銀行的歷史過程，在最早建立資本主義制度的英國表現得尤其明顯。1694年，在政府的幫助下，英國建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業銀行——英格蘭銀行。它的出現，宣告了高利貸性質的銀行業在社會信用領域壟斷地位的結束，標志著資本主義現代銀行制度開始形成以及商業銀行的產生。從這個意義上說，英格蘭銀行是現代商業銀行的鼻祖。繼英格蘭銀行之後，歐洲各資本主義國家都相繼成立了商業銀行。從此，現代商業銀行體系在世界范圍內開始普及。
與西方的銀行相比，中國的銀行則產生較晚。中國關於銀錢業的記載，較早的是南北朝時的寺廟典當業。到了唐代，出現了類似匯票的「飛錢」，這是我國最早的匯兌業務。北宋真宗時，由四川富商發行的交子，成為我國早期的紙幣。到了明清以後，當鋪是中國主要的信用機構。明末，一些較大的經營銀錢兌換業的錢鋪發展成為銀庄。銀庄產生初期，除兌換銀錢外，還從事貸放，到了清代，才逐漸開辦存款、匯兌業務，但最終在清政府的限制和外國銀行的壓迫下，走向衰落。我國近代銀行業，是在19世紀中葉外國資本主義銀行入侵之後才興起的。最早到中國來的外國銀行是英商東方銀行，其後各資本主義國家紛紛來華設立銀行。在華外國銀行雖給中國國民經濟帶來巨大破壞，但在客觀上也對我國銀行業的發展起了一定的刺激作用。為了擺脫外國銀行支配，清政府於1897年在上海成立了中國通商銀行，標志著中國現代銀行的產生。此後，浙江興業、交通銀行相繼產生。
商業銀行發展到今天，與其當時因發放基於商業行為的自償性貸款從而獲得「商業銀行」的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內涵。特別是第二次世界大戰以來，隨著社會經濟的發展，銀行業競爭的加劇，商業銀行的業務范圍不斷擴大，逐漸成為多功能、綜合性的「金融百貨公司」。
❸ 貸款遷徙率的簡介
我國商業銀行貸款分類制度較世界發達國家銀行相比起步較晚，中國人民銀行於1998年下發了《貸款風險分類指導原則（試行）》（銀發〔1998〕151號），要求國有商業對貸款實施分類。2001年12月，中國人民銀行銀行發布了《貸款風險分類指導原則》，要求國內金融機構於2002年1月1日起全面正式實施貸款分類。2007年8月，中國銀行業監督管理委員會印發了《貸款風險分類指引》（銀監發[2007]54號），對貸款分類進一步進行了規范。
由於貸款分類結果是對某一時點銀行信貸資產質量情況的反映，為加強對商業銀行貸款分類結果各類別之間動態變化情況的監督，中國銀行業監督管理委員會出台了「風險遷徙」指標，衡量風險變化（詳見《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，2005年12月印發）。根據該文件規定附件規定：「風險遷徙」指標主要有正常貸款遷徙率（一級指標，包含正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率）、不良貸款遷徙率（一級指標，包含次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率）。
❹ 正常貸款遷徙率怎麼算
計算公式：
正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100%指標釋義：
期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。
❺ 如何理解貸款風險遷徙率
風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
(1)正常貸款遷徙率
(2)正常類貸款遷徙率
(3)關注類貸款遷徙率
(4)次級類貸款遷徙率
(5)可疑類貸款遷徙率
❻ 遷徙率為什麼有兩個固定的百分之百
風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度。
表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。
風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率、關注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率與可疑貸款遷徙率。
❼ 商業銀行貸款風險管理
如何加強信貸風險管理，提前識別和有效控制風險，是我國商業銀行在構建現代金融企業的進程中面臨的一項重要課題。
造成信貸風險的主要原因
從內部來看：一是客戶經理的素質風險。一些業務素質偏低的客戶經理，一般很難對一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風險增大；而品德素質較差的客戶經理，責任心不強，發現問題隱瞞不報，有些甚至幫助企業弄虛作假，把貸款置於損失邊緣。二是管理機制未能奏效帶來的管理風險。例如，貸前調查不細致，缺乏對客戶償債能力、經營現金流及信用狀況的全面把握，致使向不符合借款條件或不具備償還能力的客戶發放貸款形成風險；貸後管理不到位，缺乏對企業的全面掌控，不能在第一時間識別風險，喪失最佳退出時機，等等。
從外部來看：一是借款人經營狀況發生變化帶來的經營風險。貸款一旦放出，主動權轉移到借款人這邊，借款人的經營風險將直接影響到貸款安全。二是擔保失效帶來的擔保風險。部分企業之間通過互保、連環保等方式形成了「貸款擔保圈」，涉及的債權債務關系極為復雜，一定程度上導致了貸款擔保懸空，造成了「擔而不保」的現象。此外，抵押物價值縮水、變現困難等因素，也使擔保能力大大弱化。三是中介機構提供不真實資料帶來的中介風險。信貸政策要求借款人必須提供企業財務報表、資產價值報告等有關資料，並且必須經會計師事務所、評估公司等中介機構審計或評估通過。但少數中介機構為了某些不正當收益，為借款人出具了不真實的報告，增加了商業銀行貸款風險。
防範信貸風險的主要途徑
（一）加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
（二）加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
（三）加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
（四）加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
（五）培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
❽ 貸款遷徙率是什麼意思
貸款遷徙率又稱貸款遷徙度，是指一定時期貸款在各種分類形態中發生變化的程度。
正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100%
❾ 貸款遷徙率的指標
●計算公式：
正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100%
●指標釋義：
期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。
期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額。
期初正常類貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中。在報告期內，由於貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。
期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中。在報告期內，由於貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。 本指標計算本外幣口徑數據。
●計算公式：
正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額－期初正常類貸款期間減少金額)×100%
●指標釋義：
期初正常類貸款期間減少金額定義與正常貸款遷徙率指標中定義一致。 ●計算公式：
關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額－期初關注類貸款期間減少金額)×100%
●指標釋義：
期初關注類貸款向下遷徙金額，是指期初關注類貸款中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。
期初關注類貸款期間減少金額定義與正常貸款遷徙率指標中定義一致。 本指標計算本外幣口徑數據。
●計算公式：
次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額－期初次級類貸款期間減少金額)×100%
●指標釋義：
期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類/損失類的貸款余額之和。
期初次級類貸款期間減少金額定義與正常貸款遷徙率指標中定義一致。 ●計算公式：
可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額－期初可疑類貸款期間減少金額)×100%
●指標釋義：
期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額。
期初可疑類貸款期間減少金額定義與正常貸款遷徙率指標中定義一致。
上述計算指標正式實施後，貸款分類遷徙率指標值已成為中國銀行業監督管理委員會各級分支機構評價各商業銀行的重要指標。但在實際工作中，本人注意到各時期的貸款分類遷徙率指標計算結果極不穩定，偏離度極大，由此引起了本人對該指標計算公式的合理性的研究。本人認為上述指標計算公式的合理性值得商榷。
❿ 貸款遷徙率的計算舉例
為便於說明問題，以計算相對簡單的「正常類貸款遷徙率」計算公式為例，分析如下：
反映的是期初正常類貸款向下遷徙金額的總額，是變數，也是需要考察的對象。
分母：期初正常類貸款余額－期初正常類貸款期間減少金額，「期初正常類貸款余額」為固定數值，而「期初正常類貸款期間減少金額」是變數，口徑為：指期初正常類貸款中，在報告期內，由於貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。
因此上述公式計算結果主要受期初正常類貸款向下遷徙金額、貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款等變數制約。
上述全部變數中，由於商業銀行對期初正常類貸款收回金額總量較大，導致計算結果偏離極大，同時將商業銀行對期初正常貸款收回金額列入變數明顯不合理。
例：某商業銀行期初正常類貸款5000萬元，期末該5000萬元的變化結果為收回500萬元，正常4250萬元，轉為關注、次級、可疑、損失和核銷各50萬元，按上述公式計算，遷徙率為：
（50+50+50+50）/（5000-500-50）*100%=4.5%
若上例中收回金額為3000萬元，其他不變，則遷徙率計算結果為：
（50+50+50+50）/（5000-3000-50）*100%=10.26%