⑴ 小微企業貸款要什麼條件
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款
(1)小微企業貸款兩禁兩限擴展閱讀：
企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等
一、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續
⑵ 哪些屬於小微企業「兩禁兩限」收費項目
貸款收取承諾費、資金管理費等費用屬於小微企業的兩禁兩限收費項目。對於小微企業要執行「兩禁兩限」要求，即除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。
要抓緊清理各類融資「通道」業務，減少搭橋融資行為。對於已授信客戶，應當按照實際用款合同約定數額，足額發放貸款。嚴禁在發放貸款時附加不合理條件。嚴禁通過剋扣放款數額、以貸返存、捆綁銷售理財產品等行為，變相抬升小微企業融資成本。
(2)小微企業貸款兩禁兩限擴展閱讀：
對流動資金周轉貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，銀行業金融機構可以提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審。符合下列條件的小微企業，經銀行業金融機構審核合格後可以辦理續貸：
（一）依法合規經營；
（二）生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；
（三）信用狀況良好，還款能力與還款意願強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；
（四）原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標准；
（五）銀行業金融機構要求的其他條件。
銀行業金融機構同意續貸的，應當在原流動資金周轉貸款到期前與小微企業簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金。
⑶ 工行協商還款好通過嗎
不好通過。
1，工行作為國有銀行，對信用卡的風控要求還是比較嚴格的。
2，持卡人如果因為一些意外情況，導致無力償還信用卡賬單，想跟工行協商個性化分期服務的話，需要符合以下條件。
3，首先持卡人的工行信用卡需要已經逾期3個月以上，並且信用卡賬單已經嚴重超出持卡人的還款能力范圍。其次持卡人需要有良好的還款意願，和一定穩定的經濟來源。在這樣的情況下，持卡人就可以致電跟工行協商還款。
拓展資料：
1，在協商還款時，持卡人需要注意一些協商技巧。 持卡人要提出雙方都能接受的協商金額，這樣銀行的退步空間和調整空間都會變大。持卡人要准備好自己當前還款困難、但是依然有一些還款能力的證明資料，然後跟工行要求減免利息。如果工行拒絕了持卡人協商還款的請求，持卡人可以直接聯系銀保監會進行申訴。不過這個過程一般會比較漫長，在此期間，工行的催收人員還是會一直進行催收的。
2、提出理想的協商金額，這樣可以調整的空間會比較大。准備好證明自己還款困難的材料，搬出人行管理辦法要求減免利息。原則上來說，對於有還款意願但是沒有還款能力的用戶，是可以進行協商還款，制定新的還款計劃的。 如果工行拒絕的話，可以通過銀保監會進行投訴。注意，這個過程是比較長的，會反復有工行的工作人員進行聯系、溝通、確認。一定要堅持自己的協商金額底線，耐心溝通。
3，2020年11月21日，中國銀保監會辦公廳發布《關於部分銀行保險機構助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本典型問題的通報》，通報了部分銀行保險機構、助貸機構在貸款中違規收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續費等問題。工商銀行部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等「兩禁兩限」費用。
⑷ 佰聯普惠貸款可靠嗎
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普惠金融緣起
普惠金融的概念由聯合國在2005年宣傳國際小額信貸年時提出，指以可負擔的成本，為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象；其內涵主要表現為平等性、盈利性、全面性。
2
我國普惠金融現狀
為有效推進普惠金融，央行、銀保監會相繼出台一系列政策：普惠金融定向降准；提供再貼現再貸款；還創設了新工具——普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃。
2020年四季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款余額42.7萬億元，其中單戶授信總額10/00萬元以下的普惠型小微企業貸款達15.3萬億元，較年初增長30.9%。
註：數據來源於銀保監會網站
3
我國普惠金融發展特點
我國普惠金融發展的特點：
一是銀行保險機構是普惠金融發展的主力軍；
二是數字普惠金融成為當前普惠金融發展的主流；
三是非銀行金融機構積極踐行普惠金融戰略；四是在發展普惠金融過程中越來越重視金融消費者權益保護。
二、我國普惠金融市場供給矛盾
1
服務范圍覆蓋不到位
銀行等金融機構的風險篩選模型，主要針對盈利能力強、信用良好的優質客戶，主要因為其交易成本低，違約風險小，這類客戶主要集中在經濟發達的城鎮區域；而缺乏抵押物、違約風險高的客戶則易於被銀行拒絕，從而失去平等受益金融服務帶來改善經濟狀況的機會。
2
小貸公司與銀行的不兼容
銀行主要集中在優質客戶，銀行的優勢在於利率低、額度高，但審核程序復雜，信用要求高；而小貸公司優勢在於靈活、審核便捷、覆蓋人群廣，但利率相對高、額度低。
銀行與小貸公司作為普惠金融的重要組成，大多情況下卻不相兼容，經歷過小貸的客戶被銀行拒絕的可能性較大。
小貸公司的推廣普及率高，占據市場大量空間，如螞蟻金服旗下專司服務小微企業的網商銀行，過去5年，全國小店貸款可得率超過50%，僅網商銀行無接觸貸款累計服務過的小微經營者就超過2900萬。他們戶均貸款3.6萬元，80%過去從未獲得銀行貸款。
3
普惠產品推廣不到位
銀行對普惠金融的產品缺少普及大眾的過程，老百姓無從知曉，對適用條件也極少了解。銀行大多依託助貸公司進行推廣，助貸公司成為銀行的市場前線，主要通過客戶名單的電話銷售模式，為銀行進行產品推廣和客戶篩選。
4
變相收費，增加成本
一些銀行的地方分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費、銀行承兌匯票敞口管理費、法人賬戶透支業務承諾費等「兩禁兩限」費用，有銀行在已有抵押的前提下向客戶銷售保險費率較高的人身意外險，提取高額代理手續費等。
另外，市場中還有聯合貸款和助貸收取費用的現象，導致普惠金融最終的貸款成本增加，同時也為銀行埋下隱患：商業銀行只是資金提供者，並未參貸前審批和風險控制，但本質上風險最終還是由銀行來承擔。
三、什麼是好的普惠金融
漢寧和詹森（2010）認為，金融發展指標反映了傳統的金融政策目標，側重於金融深度而非金融廣度。普惠金融應成為獨立的政策目標，應當從以下四個維度進行測量：一是可獲得性，消費者可以從正規金融機構獲取金融產品或服務的能力；二是服務質量，金融服務或產品滿足於消費者生活需求的相關性；三是服務范圍，金融服務或產品使用的廣度和深度；四是服務效果。
四、普惠金融發展建議
1、回歸普惠金融的本質，為廣大社會群體提供金融服務，堅持保本微利，產品設計上貼近百姓接受水平。
2、藉助聯合貸款和助貸的精準風險把控能力，提升風險控制能力，合作優化風險定價模型和客戶篩選機制，大力推進金融科技的創新和發展，提升風險控制能力。
3、貼近百姓進行產品創新，因地制宜服務實體經濟，服務老百姓。
4、加強對聯合貸款和助貸的監管，合理控制相關費用，營造良好的借貸關系。
5、加強普惠金融的宣傳力度，提升普惠金融產品的知名度，為廣大群眾謀福利。
⑸ 小微企業貸一般能貸多少
一般來說，小微企業的貸款額度在50萬到400萬之間，最多幾千萬。主要與申請人的貸款方式、資產價值、業務經營、信用狀況等有關。
比如小微企業信用貸款的情況，一般在幾十萬到幾百萬。如果申請抵押貸款，特別是工廠和土地的抵押，批準的金額會相對較高。
拓展資料：
小微信貸是指：小微企業的信貸業務。因為小微企業的信貸需求具有 「短、小、頻、急」的特點，其小額、短期、分散的特徵更類似於零售貸款。他們對資金流動性的要求更高。
小微貸款的主流特點是經營，通俗講就是」錢生錢「，也就是說，大家拿這個錢更多是賺錢去的，而不是去消費，去玩的。大多數家庭和個人都喜歡靠這個本錢去養活自己、給家人更好的生活和發展，改變命運。
小微企業的貸款申請方式主要有以下幾種，每種都有不同的額度，需要企業主根據自身能力進行選擇。
(1)納稅貸
根據企業最近三年的納稅額申請貸款，當年最低年納稅額在2萬以上；貸款期限一般1-3年；
(2)開票貸
按企業年度發票金額申請，最低年度發票銷售額在200萬以上；貸款期限：1-3年；貸款金額：1-300萬元；貸款年利率：10-20%。
(3)擔保貸款
企業本身有一定的流水和實銷，找在上海有房產的企業或個人或成立時間較長有一定流水的公司作為擔保人；貸款期限：6-12個月一個周期；貸款金額：1-1000萬元；貸款年利率：8%-15%左右。
(4)流水貸
根據銀行企業發放的貸款，這些貸款分為銀行貸款和機構貸款，兩種貸款的利息不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般在10-2000萬；貸款機構額度一般為10-50萬；年貸款利息：如果企業開戶銀行有相關業務，一般利息為7-12%，而貸款機構利息較高，大部分月利息超過1.5%。
(5)企業授信
從銀行企業的綜合情況來看，中小企業申請信貸相對困難。貸款期限：1-8年；貸款額度根據不同銀行貸款年利率：7-12%。可能還有其他一些要求，比如押金返還、存單質押等。
⑹ 小微企業貸款政策有哪些
一、申請企業抵押貸款需滿足的基本條件：1、有營業執照、稅務登記證、代碼證等。2、有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄。3、公司注冊與營運1年以上，最近一年年營業額是貸款額的3倍以上。4、申請企業抵押貸款需提供的材料：
二、企業基本資料：1、營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、開戶許可證、法人身份證 公司章程 驗資報告 貸款卡（正反面復印）。2、董事會（股東會、股東大會）決議。3、企業經營資格/資質證書（沒有不需提供）。
三、企業財務資料：1、納稅證明。2、企業財務報表。
四、企業經營資料：1、近半年銀行對賬單。2、企業近半年中的幾張主要發票。
五、抵押資料：1、抵押保證：房地產權證 個人需要：戶口本，結婚證。2、原來的銀行抵押借款合同（沒有的不需提供，有按揭的安排墊資解押）。3、信用查詢授權書。4、以及銀行認為需要提供的其它資料。
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⑺ 兩禁兩限指的是
法律分析：除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。
法律依據：《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。
⑻ 工行、民生銀行等機構被通報，其背後的原因是什麼
工行、民生銀行等機構被通報，其背後的原因是違規收取應減免貸款費用、強制捆綁銷售、收取高額服務費和代理手續費等行為，抬高了綜合融資成本，降低了小微企業獲得感。
一、違規行為保險監管部門將會同有關部門對檢查中發現的問題依法嚴肅處理。國務院辦公廳將密切跟蹤有關工作進展情況，督促問題整改落實。
⑼ 銀行對民營企業的優惠政策
法律分析：對中小企業合理定價，減免不合理費用，切實降低民營企業融資成本。降低普惠型小微企業貸款利率，嚴格落實「七不準」「四公開」要求，從嚴落實「兩禁兩限」政策，主動改「限」為「禁」，執行「四禁」政策，全部不允許收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等四類費用。對暫時遇到經營困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的企業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。出台續貸再融資政策，對符合條件的民營企業，可通過風險可控的借新還舊、展期、變更借款人、調整還款計劃等方式，解決客戶臨時性資金周轉問題。對於出現重大風險的客戶，發揮債委會機製作用，通過利率優惠、引入戰略投資者、並購合作等方式，積極促成國有企業、民營企業互相合作、互相支持。
法律依據：《中國銀行支持民營企業二十條》 第一條 優化授信政策開展授信政策全面重檢，對可能不利於服務民營企業的規定、條款進行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業、民營企業與外資企業。