商業銀行貸款經營原則

㈠ 銀行辦理信貸業務原則

為規範金融機構的貸款業務，建立健全貸款管理秩序，維護借貸雙方合法權益，《貸款通則》規定，金融機構經營貸款業務，應當遵守下列原則:

1、合法原則。金融機構經營貸款業務，應當遵守法律、行政法規和中國人民銀行發的行政規章。任何不符合國家法律、法規和中國人民銀行行政規章的，都必須禁止。而且，《商業銀行法》第三十四條規定:「商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策指導下開展貸款業務。」

2、自主經營原則。金融機構有權根據自身信貸資金的營運狀況、貸款項目的盈利前景、借款人的資信情況和償還能力等，依法自主決定貸與不貸、貸多貸少。《商業銀行法》第四十一條規定:「任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。」

3、效益性、安全性、流動性原則。金融機構發放貸款，應在法律允許的范圍內，努力追求自身經濟效益的最大化，並充分考慮社會效益，金融機構發放貸款，應嚴格審查，加強管理，積極運用法律手段，確保貸款債權的安全，預防和控制貸款風險，避免發生貸款損失。金融機構經營貸款業務，應按照資產負債比例管理的有關規定，控制中長期貸款的比重，加強資產的流動性管理。

4、平等、自願、公平、誠信原則。此項原則是金融機構在貸款業務中，處理與借款合肥市其他有關當事人(如保證人、抵押人、出質人)關系的基本准則。當事人因借貸、擔保而發生的法律關系，本質上是平等主體之間的民事法律關系。

5、公平競爭原則。此項原則是金融機構在開展貸款業務中，處理與同業之間關系的基本准則。應當公平競爭，相互協作，不得從事不正當競爭。在貸款業務上的不正當競爭，主要表現為違反規定擅自提高或降低貸款利率，或者變相提高或降低貸款利率。

6、有擔保原則。《商業銀行業》和《貸款通則》的規定，金融機構發放貸款，除委託貸款外，借款人應當提供擔保

㈡ 商業銀行經營的三原則

商業銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。其中，盈利性是商業銀行經營目標的要求，佔有核心地位;流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力;安全性是指銀行管理經營風險，保證資金安全的要求。
【拓展資料】
商業銀行的經營原則之間的辯證聯系：
1.三者之間是相互矛盾的。
盈利性、流動性、安全性三者是相互矛盾的，從盈利性角度看，商業銀行的資產可以分為盈利資產和非盈利資產，資金用於盈利資產的比重越高，商業銀行收取的利息就越多，盈利規模也越大。從流動性角度看，非盈利的資產如現金資產的庫存額越高，商業銀行體系應付提現的能力越強，商業銀行的流動性越強。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益率的資產，其風險總是較大的。為了降低風險，確保資金的安全，商業銀行銀行得不把資金投向收益率較低的資產。
2.三者之間又是協調統一的。
商業銀行經營的首要目標在於盈利，商業銀行在實現這個目標的過程中又要受到流動性與安全性的制約，忽視這兩者，單純追求盈利性，商業銀行的經營必然陷入混亂。因此，現代商業銀行必須在追求盈利性目標的同時，兼顧到安全性和流動性。這各矛盾關系要求商業銀行的管理者必須對「三性」原則之間進行統一協調，只能從現實出發，統一協調，尋求最佳均衡點。對各種風險因素進行綜合計量後得出的收益，才是商業銀行的實際盈利狀況。
從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

㈢ 商業銀行經營的原則是什麼

中國在《中華人民共和國商業銀行法》中明確規定了商業銀行「安全性、流動性、盈利性」的經營原則。

安全性、流動性、盈利性三性統一是各國商業銀行普遍認同的經營與管理的一般原則。

銀行經營者根據經營環境的變化，綜合協調不同資產和負債的搭配，謀求最佳組合，從而實現「三性原則」之間的協調統一。

（一）安全性原則

安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證自身的穩健經營和發展。

而銀行經營條件特殊，尤其需要強調安全性，再加上銀行自有資本較少，基本上是負債經營，因此經受不起較大損失。

商業銀行的安全性包括資產業務和負債業務的安全性。

在負債業務中，主要面臨客戶隨時提存的可能。

在資產業務中，可能面臨貸款和投資的規模超過資金來源的問題。

影響銀行經營安全的因素包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、政策風險。

在銀行經營中確保安全性的措施包括：對於風險太大並註定會給銀行帶來損失的業務，銀行要拒絕給以貸款，這樣才能避免風險；在業務經營中，銀行要合理安排貸款和投資的規模及期限結構，要加強對企業客戶的資信調查和經營預測以減少或控制風險；銀行資產要在種類和企業客戶兩個方面適當分散，避免過於集中而產生的大的信用風險；銀行可通過轉讓、保險及套期交易和互換交易等方式轉移風險。

（二）流動性原則

流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產的流動性和負債的流動性。

其中，資產的流動性是指資產在不受損失的情況下迅速變現的能力，負債的流動性是指銀行能以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。

銀行保持流動性的主要方法包括建立分層次的准備資產制度。

准備資產主要指銀行持有的現金資產和短期有價證券。

商業銀行的庫存現金、在中央銀行的存款及同業存款等被稱為一級准備，又稱現金准備。

它們是貨幣性最強的部分，是商業銀行為滿足流動性需要的第一道防線，屬於非營利性資產。

商業銀行擁有的短期證券、短期票據被稱為二級准備金，這些資產既能保持一定的盈利，又能隨時或在短期內變現，其特點是期限短、質量高、銷售快。

如果商業銀行流動性差，就要以增加負債的形式從市場上借入資金來滿足流動性需要，包括向中央銀行借款、發行大額可轉讓存單、同業拆借、利用國際貨幣市場融資等形式，但通過這些形式保持流動性需要考慮資金的成本及銀行的信譽。

（三）盈利性原則

追求盈利、實現利潤最大化是商業銀行的經營目標，也是商業銀行企業性質的集中體現。

利潤水平是商業銀行經營管理水平的體現，採取各種措施以獲得更多的利潤是商業銀行的經營管理目標。

商業銀行要盈利，需要適度擴大資產規模，合理安排資產結構，在保持銀行資產流動性的前提下，盡可能減少非盈利資產，增加盈利資產所佔的比重；應在多種籌資方式、籌資渠道之間進行比較、選擇，以盡可能低的成本吸收更多的資金；充分利用自身所擁有的各項資源，積極開展中間業務和表外業務，同時提高工作效率，降低管理費用和營業成本的支出。

（四）「三性原則」的協調

「三性原則」在經營中既存在著互補的一面，也有著沖突的一面。

安全性和流動性是緊密相連的。

一般來講，流動性越強的資產，其安全性越強，安全性是在流動性良好的前提下實現的。

短期來看，銀行的流動性越充足，銀行對抗意外的能力就越強，但如果流動性過多，銀行可用於創造效益的資產就會減少，從而影響銀行的盈利性。

但是從長遠來看，安全性和流動性是為追求盈利而存在的，只有保障了安全性和流動性，商業銀行才能實現長期盈利性。

銀行經營要在安全性和盈利性這一對矛盾關系中獲得最大利潤，流動性起著重要的調節作用。

安全性高的銀行資產不能給銀行帶來巨額的利潤，因為高風險，高收益；低風險，低收益；沒風險，沒收益。

一個商業銀行是不可能把風險和收益分開的，所以銀行想要盈利，就必須做好安全性和盈利性之間的協調工作。

做好流動性的工作就可以在兼顧安全性的基礎上保證盈利性，所以流動性在安全性和盈利性之間起了重要的調節作用。

㈣ 商業銀行經營原則

商業銀行是金融市場上影響最大，數量最多，涉及面最廣的金融機構。商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：
1.效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。
2.依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
3.保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行或退出市場。
4.自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。
5.嚴格貸款人資信擔保，依法按期收回貸款本金和利息
6.依法營業，不損害社會公共利益
7.公平競爭
8.依法接受中央銀行與銀監會的監督和管理

㈤ 現行銀行貸款原則是什麼

「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」

1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；

2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3、效益性則是銀行持續經營的基礎。

(5)商業銀行貸款經營原則擴展閱讀：

銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。

資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。

㈥ 試述商業銀行的經營原則。

一、商業銀行經營的原則，一般是指安全性、流動性和盈利性。
商業銀行是一個以盈利為目的的特殊企業，主要通過其資產和負債的經營賺取利潤，與其他企業的投資者一樣，在經營過程中都面臨著如何處理好安全性、流動性、收益性的問題，只是由於銀行的性質及其經營特點才使這個問題變得更加尖銳。這「三性」是商業銀行經營管理的目標，這「三性」目標是由其經營的特別商品——貨幣商品的特殊要求以及商業銀行在社會經濟運動中的特殊地位所決定的。
二、具體來說：
1、安全性原則。
它要求商業銀行在經營活動中，必須在一定的安全前提下進行，經得起重大風險和喪失，使客戶對銀行保持堅定的信任。銀行業涉及公眾利益，與社會的穩定、政治的安定和經濟的發展都有密切的關系。法律規定了許多措施來保證銀行經營過程中的安全性，有關存款准備金、備用金、資本充足比例、流動資金比例、分業經營、限制銀行進入證券業和信託業以及房地產業務等的法律規定，都是為了確保銀行經營的安全，保護存款人的利益，保證金融市場的穩定。安全性是銀行營運的前提，沒有安全為保障，一切經營活動都是途勞的。
安全性原則的意義就是要求商業銀行在其業務活動中確保其資產、收入、信譽以及所有經營的生存發展條件免遭損失，在整個經營管理過程中採取各種有效措施，使經營風險降到最低限度。堅持安全性原則有利於銀行減少資產和資本損失，增強預期收益的可靠性。也利於銀行在公眾中樹立起良好的形象。
2、流動性原則。
它是指商業銀行的資金要保持較高程度的經常流動的狀態。它要求商業銀行在經營過程中，能夠隨時應付客戶提存需要，滿足客戶合理的貸款需求。因為法律規定商業銀行對存款人要保證支付，無論存款人到期支取，還是提前支取，商業銀行都要保證支付。如果商業銀行不能支付存款人取款時，就會引發大規模的公眾擠兌。相反，商業銀行貸款一般都是要等到合同到期時才能收回，商業銀行在借款人沒有違約的情況下，不能提前收回貸款。一方面，商業銀行要保證支付，另一方面商業銀行不能提前收回貸款，而商業銀行庫存的現金是有限的。所以，為了保證商業銀行的支付能力，商業銀行必須保證資產的適度流動性。而其意義
就是堅持流動性原則是商業銀行實現其業務功能的基本前提，同時有利於實現銀行安全性與盈利性的平衡。
3、盈利性原則。
它是指在整個經營管理過程中，實現利潤的最大化目標，這是銀行經營的最終目的。商業銀行經營管理中的盈利性原則，是商業銀行的業務活動必須堅持盈利原則。從微觀意義上講，它利於充實銀行資本、擴大銀行的經營規模；並且有利於銀行提高競爭力。再從宏觀意義上講，它促使工商企業改善經營管理，提高經濟效益；利於整個國民經濟的良性循環和國家財政收入的增加。
綜上所述，安全性原則是商業銀行穩健經營的重要原則；流動性原則是商業銀行正常經營的前提條件；盈利性原則是商業銀行的最終目標。

㈦ 商業銀行經營管理的原則內容及其意義

商業銀行經營的原則，一般是指安全性、流動性和盈利性：

1、安全性原則。它要求商業銀行在經營活動中，必須在一定的安全前提下進行，經得起重大風險和喪失，使客戶對銀行保持堅定的信任。銀行業涉及公眾利益，與社會的穩定、政治的安定和經濟的發展都有密切的關系。

安全性原則的意義就是要求商業銀行在其業務活動中確保其資產、收入信譽以及所有經營的生存發展條件免遭損失，在整個經營管理過程中採取各種有效措施，使經營風險降到最低限度。堅持安全性原則有利於銀行減少資產和資本損失，增強預期收益的可靠性。也利於銀行在公眾中樹立起良好的形象。

2、流動性原則。它是指商業銀行的資金要保持較高程度的經常流動的狀態。它要求商業銀行在經營過程中，能夠隨時應付客戶提存需要，滿足客戶合理的貸款需求。因為法律規定商業銀行對存款人要保證支付，無論存款人到期支取，還是提前支取，商業銀行都要保證支付。

如果商業銀行不能支付存款人取款時，就會引發大規模的公眾擠兌。

所以，為了保證商業銀行的支付能力，商業銀行必須保證資產的適度流動性。而其意義就是堅持流動性原則是商業銀行實現其業務功能的基本前提，同時有利於實現銀行安全性與盈利性的平衡。

3、盈利性原則。它是指在整個經營管理過程中，實現利潤的最大化目標，這是銀行經營的最終目的。商業銀行經營管理中的盈利性原則，是商業銀行的業務活動必須堅持盈利原則。

從微觀意義上講，它利於充實銀行資本、擴大銀行的經營規模；並且有利於銀行提高競爭力。再從宏觀意義上講，它促使工商企業改善經營管理，提高經濟效益；利於整個國民經濟的良性循環和國家財政收入的增加。

(7)商業銀行貸款經營原則擴展閱讀：

一般認為，商業銀行的「三性」原則既有相互統一的一面，又有相互矛盾的一面統一面，是指商業銀行經營資產的流動性是安全性的基礎，是商業銀行資產安全性的重要保證。沒有流動性，商業銀行經營不可能安全。離開安全性，商業銀行的盈利性也就無從談起。

保持盈利是維持商業銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎。

㈧ 商業銀行經營業務的規則主要有哪些

商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：

1、效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。

2、依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。

3、保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。

4、自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。

5、嚴格貸款人資信擔保，依法按期收回貸款本金和利息。

6、依法營業，不損害社會公共利益。

7、公平競爭。

8、依法接受中央銀行與銀監會的監督和管理。

相關規定：

《商業銀行法》第四條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。」「商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。」「商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

以上內容參考網路-商業銀行經營原則

㈨ 請簡述商業銀行的經營管理原則。各個原則可以使用哪些指標衡量你覺得哪個原則所述內容最重要為什麼

摘要 效益性、安全性、流動性的經營原則一效益性原則效益性是指銀行獲得利潤的能力。銀行利潤指各項收入減去各項支出的余額,具體地說,銀行收入包括:貸款利息收入、同業拆借利息收入、中央銀行存款利息收入、各種利差補貼收入、各項結算手續費收入、金銀外匯業務收入等。銀行支出包括:存款利息支出、同業拆借利息支出、各項業務費支出、職工工資支出、固定資產折支出、營業性支出等。其中對銀行利潤影響較大的因素是:存貸款利差、其他業務手續費收入和管理費用。商業銀行作為獨立的企業法人,追求經濟效益是其經營的核心目標,是銀行經營的內在動力。