❶ 建行善擔貸審核要點
貸款需要准備的條件： 1、要有固定收入，要看工資明細。 2、年滿22－55歲， 3、如果貸款用於經營或購車，要有擔保人和抵押。 4、沒有不良信貸記錄。 貸款需要准備的資料： 1、貸款人身份證； 2、貸款人近半年徵信信息，且徵信信息良好； 3、貸款人名下近半年的銀行卡流水，無中斷； 4、貸款人居住證證明（租房合同、房產證、近三個月水、電、費煤氣發票） 5、貸款人工作單位開具的收入證明。 6、社保、保單、公積金也可貸款。
❷ 貸款審查主要內容
看是什麼貸款。現在銀行貸款的項目有很多。有對公也有對私。最起碼的個人房屋貸款，就要看貸款人的工作收入工作單位和收入流水。就是銀行存摺或者卡的流水記錄。還要查貸款人的徵信記錄。看你以往的各種貸款或者信用卡記錄是否好。如果你一向是個拖延還款或者老是欠款的，那銀行很難批你貸款的。因為只要你辦了信用卡或者辦過貸款你的徵信記錄都會有顯示。再具體是徵信記錄2年左右的。
❸ 公司向銀行貸款都需要什麼條件 ,審核標准提供什麼資料
現在的銀行貸款多是抵押貸款，也 就是一定要有資產抵押才能貸款， 對於銀行報表主要看企業 的償債能力，資產負債率不要超過60%為好，固定資產不要超過總資產的25%。千萬報表不要出現虧損。 要有產證抵押並經公正。 1.經審計的會計報表 2.營業執照及復印件 3.企業 代碼證及復印件 4.法人代表的身份證復印件
❹ 做擔保業務的時候應該重點審核企業提供的哪些資產
主要依據兩個文件，一個是申報通知（裡面註明了申報條件要依據中小企業信用擔保資金管理暫行辦法）；另一個就是這個《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》
一、關於做好2010年中小企業發展專項資金項目申報工作的通知
各有關單位：
根據《財政部、工業和信息化部關於印發〈中小企業發展專項資金管理辦法〉的通知》（財企〔2008〕179號）和《財政部、工業和信息化部關於印發〈中小企業信用擔保資金管理暫行辦法〉的通知》（財企〔2010〕72號）精神，按照工業和信息化部、財政部《關於做好2010年中小企業發展專項資金項目申報工作的通知》（工信廳聯企業〔2010〕93號）要求，現就做好自治區2010年中小企業發展專項資金項目申報工作有關事項通知如下：
一、2010年支持重點
（一）固定資產建設類項目
1．企業技術改造項目：
（1）結構調整項目：以輕工、紡織、電子信息行業中小企業為重點，支持採用新產品、新技術、新工藝，促進產業升級、推進產業轉移的技術改造項目；
（2）專業化發展項目：重點是為裝備製造、汽車、船舶、鋼鐵、有色金屬、石化行業企業生產配套產品的中小企業技術改造項目；
（3）節能減排項目：重點支持中小企業應用節能減排產品的技術改造項目；生產節能產品企業的技術改造項目；產業集群中進行集中治污減排的技術改造項目；
（4）增加就業崗位項目：重點支持產品有市場的勞動密集型企業增加就業崗位的填平補齊技術改造項目和增加就業崗位的農產品深加工項目。
2．新興產業建設項目：以電子信息、生物技術、新能源、新材料等領域為重點，支持2009年初創企業的建設項目。
3．服務環境改善項目。
（1）小企業創業環境改造項目：重點是小企業創業發展所需場地及相應的公用工程、必要的公共服務設施等改造項目；
（2）服務企業改造項目：重點是為中小企業提供技術服務企業的改造升級項目；中小企業產業集群、產業集聚區、工業園區內面向中小企業的物流企業倉儲條件改造和物流信息服務平台建設項目；
（二）擔保（再擔保）業務補助項目
1、擔保業務補助項目：對符合條件的中小企業信用擔保機構（以下簡稱擔保機構）2009年下半年開展的中小企業融資擔保業務給予補助。
2、再擔保業務補助項目：對符合條件的中小企業信用再擔保機構（以下簡稱再擔保機構），2009年開展的為擔保機構提供一般責任保證和比例風險分擔業務（以下簡稱再擔保業務)給予補助。
3、保費補助項目：在不提高其他費用標準的前提下，對擔保機構2009年下半年開展的低收費融資擔保業務給予保費補助。
（三）企業提高素質活動補助項目
1．提升企業管理水平補助項目：重點支持中小企業在日常辦公、財務、庫存、生產過程式控制制、銷售等方面，應用信息管理系統，提高企業管理水平的項目；
2．企業專利申請補助項目：重點支持中小企業開展專利開發、申請項目。
二、申報條件
（一）項目建設單位的基本要求。
1.申報技術改造及企業提高素質項目的企業須為2008年6月前設立的企業，申請新興產業建設項目的企業為2009年新設立的企業；申報企業需同時滿足2009年末從業人員數低於2000人、產品銷售收入低於3億元、資產合計低於4億元；每個企業在同一年度中只能申請一項補助；企業需具有獨立的法人資格、財務管理制度健全、經濟效益良好、會計信用、納稅信用和銀行信用良好；
2.申請項目的擔保機構必須依據國家有關法律、法規設立和經營，具有獨立企業法人資格；符合條件的擔保機構可以同時申請業務補助和保費補助。
（二）固定資產建設類項目申報條件。
1.項目須備案。項目須經過具有投資項目審核職能的部門或機構核准或備案，2011年底前建成且建設期不超過2年的在建項目。項目建設期以核准或備案文件中的時間為准，若核准或備案文件中未註明建設期，項目建設起始日期為核准或備案時間。
2.項目投資限額。申請無償資助的項目總投資不超過4500萬元，其中固定資產投資不超過3000萬元；申請貸款貼息的項目總投資不超過6000萬元，固定資產投資不超過4000萬元。
3.專業化發展項目。生產協作配套產品的中小企業，2009年協作配套產品銷售額應佔全部銷售收入50%以上。
4.服務環境改善項目。能夠幫助企業開發新產品、開拓市場，爭取訂單，穩定就業，增加就業崗位；項目不新徵用土地，對現有廠房、基礎設施等資源條件進行改造的項目。
5.增加就業崗位項目。項目建設完成後，企業新增就業人數須超過現有職工人數的15%。
6.對新產品、新技術、新工藝的要求。是指企業採用與申報項目相關的有效期內的專利技術，或者具有國家重點新產品證書、2007年以來獲得的省部級新產品鑒定證書的技術。其中購買技術應提供相關購買證明。
7.節能產品的范圍。是指列入「國家重點節能技術推廣目錄（第一批）」（國家發展改革委公告2008年第36號）及已進入推廣應用階段的產品。
（二）企業提高素質活動補助項目申報條件
1.提升企業管理水平補助項目。應為2008年完成項目建設，2009年運行良好，與項目相關的存貸周轉率、應收賬款周轉率、營業利潤率、銷售增長率等指標顯著提高的企業。
2.企業專利申請補助項目。應為在2007年至2009年期間，獲得國家專利局受理和授權的專利技術超過10項（其中發明專利超過5項），且專利技術已在產品中使用的企業。
（三）擔保業務補助項目申報條件。擔保機構2009年下半年擔保機構新增擔保業務額須達凈資產1.5倍以上，且符合以下條件：
1.經營擔保業務1年以上（含1年），無不良信用記錄；
2.2009年新增為中小企業擔保業務額佔新增擔保業務總額的70%以上；新增單筆擔保責任金額1500萬元以下（含1500萬元，下同）擔保業務佔新增擔保業務總額的70%以上，或新增單筆擔保責任金額1500萬元以下擔保業務額在3億元以上；
3.對單個企業提供的擔保責任金額不超過擔保機構凈資產的10%；
4.當年新增擔保業務額達凈資產的3倍以上，且代償率低於3%；
5.平均年擔保費率不超過銀行同期貸款基準利率的50%；
6.內部管理制度健全，運作規范，按規定提取准備金。
（四）再擔保業務補助項目申報條件。再擔保機構2009年下半年擔保機構新增擔保業務額須達凈資產1.5倍以上，且符合以下條件：
1.以擔保機構為主要服務對象，經營中小企業再擔保業務1年以上（含1年）。
2.再擔保業務符合國家有關法律、法規、業務管理規定及產業政策，當年新增中小企業再擔保業務額佔新增再擔保業務總額的70%以上；新增單筆再擔保金額1500萬元以下的再擔保業務額佔新增再擔保業務總額的70%以上，或新增單筆再擔保金額1500萬元以下的再擔保業務額在20億元以上。
3.當年新增再擔保業務額達凈資產的5倍以上。
4.平均年再擔保費率不超過銀行同期貸款基準利率的15%。
5.內部制度健全，管理規范。
三、幾點要求
（一）加強領導，認真做好發展專項資金的使用和管理工作。各地中小企業管理部門和同級財政部門要嚴格按照有關文件規定，確保申報工作按時、保質、保量完成，並對申報項目材料的真實性負責。
（二）項目申報數量。
固定資產類項目：銀川市不超過15個，石嘴山市不超過13個，吳忠市、中衛市、固原市、開發區分別不超過8個，鹽池縣、同心縣分別不超過2個；其中，五市及開發區申報項目中必須各包含2個服務環境改善類項目；
擔保補助類項目：各地區符合條件的擔保機構均可上報；
企業提高素質補助類：銀川市不超過4個，石嘴山市不超過3個，吳忠市、固原市、中衛市和開發區分別不超過2個；
（三）項目電子版材料要求。項目申報單位登錄中國中小企業信息網（），點擊「國家中小企業發展專項資金項目申報管理系統」，下載項目申報軟體和使用說明，填寫有關資料，由項目申報軟體導出後綴為「sme」的電子文件，每個項目的電子文件應做到數據准確、資料齊全、掃描圖像清晰。
（四）項目紙質材料要求。國家對項目申報材料有嚴格要求（見附件1）。各地中小企業主管部門、財政部門要按照要求，對項目單位提交的紙質材料進行審核。
（五）項目上報要求。項目申報採取紙質文件與電子文件同時上報方式。於2010年5月31日前報送中小企業發展專項資金項目申請報告，按照項目分類填寫匯總表（見附件2），並同時報送項目申請書一份和電子文件（用U盤拷貝申報軟體導出的後綴為「sme」的電子文件）。超過規定時限上報的不予受理。自治區經信委將會同財政廳，組織相關專家對上報項目進行評審，將符合要求的項目上報國家。
聯系人:常娥
電話：0951-5062824
附件1：項目申報資料要求.doc
附件2：匯總表.doc
二〇一〇年五月十九日
二、中小企業信用擔保資金管理暫行辦法
財政部、工業和信息化部關於印發《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》的通知
[編輯本段]財企[2010]72號
各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、工業和信息化主管部門、中小企業主管部門，新疆生產建設兵團財務局、中小企業主管部門：為規范和加強中小企業信用擔保資金管理，提高資金使用效率，財政部、工業和信息化部研究制定了《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》。現印發給你們，請遵照執行。附件：中小企業信用擔保資金管理暫行辦法財政部工業和信息化部二○一○年四月三十日附件：
[編輯本段]中小企業信用擔保資金管理暫行辦法
第一章總則
第一條為規范和加強中小企業信用擔保資金管理，提高資金使用效率，根據《中華人民共和國預演算法》等法律、法規的有關規定，制定本辦法。第二條中小企業信用擔保資金（以下簡稱擔保資金）是根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發〔2009〕36號），由中央財政預算安排，專門用於支持中小企業信用擔保機構（以下簡稱擔保機構）、中小企業信用再擔保機構（以下簡稱再擔保機構）增強業務能力，擴大中小企業擔保業務，改善中小企業融資環境的資金。第三條擔保資金的管理應當遵循公開透明、定向使用、科學管理、加強監督的原則，確保資金使用規范、安全和高效。第四條財政部負責擔保資金的預算管理、項目資金分配和資金撥付，並對資金的使用情況進行監督檢查。工業和信息化部負責確定擔保資金的年度支持方向和重點，會同財政部對申報的項目進行審核，並對項目實施情況進行監督檢查。
第二章支持方式及額度
第五條擔保資金採取以下幾種支持方式：（一）業務補助，鼓勵擔保機構和再擔保機構為中小企業特別是小企業提供融資擔保（再擔保）服務。對符合條件的擔保機構開展的中小企業融資擔保業務，按照不超過年擔保額的2%給予補助；對符合條件的再擔保機構開展的中小企業融資再擔保業務，按照不超過年再擔保額的0.5%給予補助。（二）保費補助，鼓勵擔保機構為中小企業提供低費率擔保服務。在不提高其他費用標準的前提下，對擔保機構開展的擔保費率低於銀行同期貸款基準利率50%的中小企業融資擔保業務給予補助，補助比例不超過銀行同期貸款基準利率50%與實際擔保費率之差。（三）資本金投入，鼓勵擔保機構擴大資本規模，提高信用水平，增強業務能力。特殊情況下，對符合條件的擔保機構、再擔保機構，按照不超過新增出資額的30%給予注資支持。（四）其他。用於鼓勵和引導擔保機構、再擔保機構開展中小企業信用擔保（再擔保）業務的其他支持方式。第六條符合條件的擔保機構、再擔保機構可以同時享受以上不限於一項支持方式的資助，但單個擔保機構、再擔保機構當年獲得擔保資金的資助額，除特殊情況外，一般不超過3000萬元。
第三章申請條件及要件
第七條申請擔保資金的擔保機構必須同時具備下列條件：（一）依據國家有關法律、法規設立和經營，具有獨立企業法人資格。（二）經營擔保業務1年以上（含1年），無不良信用記錄。（三）擔保業務符合國家有關法律、法規、業務管理規定及產業政策，當年新增中小企業擔保業務額佔新增擔保業務總額的70%以上；新增單筆擔保責任金額1500萬元以下（含1500萬元，下同）擔保業務佔新增擔保業務總額的70%以上，或新增單筆擔保責任金額1500萬元以下擔保業務額在3億元以上。（四）對單個企業提供的擔保責任金額不超過擔保機構凈資產的10%。（五）當年新增擔保業務額達凈資產的3倍以上，且代償率低於3%。（六）平均年擔保費率不超過銀行同期貸款基準利率的50%。（七）內部管理制度健全，運作規范，按規定提取准備金。（八）其他。第八條申請擔保資金的再擔保機構必須同時具備下列條件：（一）依據國家有關法律、法規設立和經營，具有獨立企業法人資格。（二）以擔保機構為主要服務對象，經營中小企業再擔保業務1年以上（含1年）。（三）再擔保業務符合國家有關法律、法規、業務管理規定及產業政策，當年新增中小企業再擔保業務額佔新增再擔保業務總額的70%以上；新增單筆再擔保金額1500萬元以下的再擔保業務額佔新增再擔保業務總額的70%以上，或新增單筆再擔保金額1500萬元以下的再擔保業務額在20億元以上。（四）當年新增再擔保業務額達凈資產的5倍以上。（五）平均年再擔保費率不超過銀行同期貸款基準利率的15%。（六）內部制度健全，管理規范。（七）其他。第九條申請擔保資金的擔保機構、再擔保機構應同時提供下列資料：（一）法人執照副本及章程（復印件）。（二）經注冊會計師審計的年度會計報表。（三）經注冊會計師專項審計的擔保業務情況（包括擔保業務明細和風險准備金提取等）。（四）擔保業務收費憑證復印件。（五）其他需提供的資料。
第四章資金申請、審核及撥付
第十條工業和信息化部、財政部每年按照本辦法規定，聯合下發申報通知，明確當年擔保資金支持重點、資助比例、具體條件、申報組織等內容。第十一條各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政部門和同級中小企業管理部門（以下簡稱省級財政部門和省級中小企業管理部門）負責本地區項目資金的申請審核工作。第十二條省級中小企業管理部門會同同級財政部門在本地區范圍內公開組織擔保資金的申請工作。第十三條省級中小企業管理部門會同同級財政部門建立專家評審制度，依據本辦法規定和當年申報通知的要求，對申請項目進行評審。第十四條省級財政部門會同同級中小企業管理部門依據專家評審意見確定申報的項目，並在規定時間內，將擔保資金申請報告、專家評審意見底稿和其他相關資料上報財政部、工業和信息化部。第十五條工業和信息化部會同財政部對各地上報的申請報告及項目情況進行審核，並提出項目計劃。第十六條財政部根據審核後的項目計劃，確定項目資金支持方式，審定資金使用計劃，將項目支出預算指標下達到省級財政部門，並根據預算管理規定及時撥付擔保資金。第十七條擔保機構、再擔保機構收到擔保資金後，應按照有關財務會計規章制度進行財務處理。
第五章監督檢查
第十八條省級財政部門和同級中小企業管理部門對擔保資金申報、審核及使用共同實施管理和監督。財政部駐各地財政監察專員辦事處，對擔保資金的撥付使用情況進行不定期監督檢查。第十九條獲得擔保資金支持的擔保機構、再擔保機構應按有關財務規定妥善保存有關原始票據及憑證備查。對各級財政部門、財政部駐各地財政監察專員辦事處和中小企業管理部門的專項檢查，應積極配合並提供有關資料。第二十條獲得擔保資金支持的擔保機構、再擔保機構應於每年1月底前向省級中小企業管理部門和省級財政部門報送上一年度有關資產財務、擔保資金使用、績效等情況的材料，同時將以上材料的電子文檔上報工業和信息化部、財政部。第二十一條省級中小企業管理部門和省級財政部門應建立擔保資金使用跟蹤問效和績效評估機制，並於每年2月底前向工業和信息化部、財政部上報資金使用匯總報告及本地區中小企業信用擔保機構發展報告。第二十二條擔保資金必須專款專用，對違反規定使用、騙取擔保資金的行為，一經查實，財政部將收回已安排的擔保資金，並按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）的相關規定進行處理。
第六章附則
第二十三條省級財政部門和省級中小企業管理部門可根據本辦法並結合實際，制定具體的實施辦法。第二十四條本辦法由財政部會同工業和信息化部負責解釋。第二十五條本辦法自印發之日起施行。[1]
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❺ 根據貸款新規的要求,企業貸款操作的一般流程包括哪些環節
第一步：建立信貸關系
要申請銀行貸款，首先要申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後，要指派信貸員進行調查。
調查內容主要包括：
①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。
②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務計劃、會計報表。
③企業及其生產的主要產品是否屬於國家產業政策發展序列。
④企業經營的效益性。企業會計決算是否准確，符合有關規定;財務成果的現狀及趨勢。
⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金佔用水平及結構是否合理，有無被擠占、挪用。
⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內補足的計劃。
信貸員對上述情況調查了解後，要寫出書面報告，並簽署是否建立信貸關系的意見，提交科(股)長、行長(主任)逐級審查批准。經行長(主任)同意與企業建立信貸關系後，銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》。
第二步：提出貸款申請
已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金所需來申請銀行貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。
銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度，並結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查。
第三步：貸款審查
貸款審查的主要內容有：
① 貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：
<1>合理進貨支付貨款;
<2>承付應付票據;
<3>經銀行批準的預付貨款;
<4>各專項貸款按規定的用途使用;
<5>其他符合規定的用途。
②企業經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。
③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。
④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。
⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。
第四步：簽定借款合同
借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協議，是一種經濟合同。借款合同有自己的特徵，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規定，當事人不能隨意商定。
當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商，達成協議。由借款方提出申請，經貸款方審查認可後，即可簽定借款合同。
借款合同應具備下列條款：
借款種類;借款用途;借款金額;借款利率;借款期限;還款資金來源及還款方式;保證條款;違約責任;當事人雙方商定的其它條款。
借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章，並加蓋公章。
第五步：發放銀行貸款
企業申請貸款經審查批准後，應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫准確，文字清楚工整，不能塗改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。借款方立借據。
借款借據是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規定的額度和有效時間內，一次或分次訂立。銀行經辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內容是否無誤，是否與借款合同相符。
借款申請書審查無誤後，填制放款放出通知單，由信貨員，科(股)長」兩簽」或行長(主任)」三簽」 送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳後，最後一聯返回信貸部門作為登記貸款台帳憑證。
❻ 企業貸款審核流程
1.銀行或貸款機構接收客戶的申請，根據客戶提交的有關材料，對客戶進行初步的資格審查。
2.初步審查不合格，會直接退回客戶的申請；而初步審查合格，就會進行更全面的調查評估。銀行或貸款機構會深入考核借款人的信用、經濟實力，以及企業的經營效益、發展前景等等。從而推測出客戶的信譽等級、貸款的風險度，形成調查評價報告。
3.調查評價報告經審查部門的工作人員簽字確認後，會提交給上級領導進行審批。
4.領導會結合材料和調查評價報告對客戶申請的信貸業務進行審批，審批結果出來後，就會通知客戶經理，讓其告知客戶審批結果。
5.對於那些審批通過的客戶，之後就會由客戶經理安排時間簽訂貸款合同。而合同簽完，手續辦完之後，銀行或貸款機構就會放款。
❼ 貸款合同審查要點有哪些
一、主體是否合格
1、主體真實性審查
如果是企業類借款人，要審查該企業法人營業執照、稅務登記證明、法人代碼證、貸款卡(證)等法律文件;審查上述法律文件是否在有效期限內辦理的年檢手續;是否發生內容、名稱變更;是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。要注意審查部分企業「一套人馬、多塊牌子」以及產權不清，管理混亂的情形。如果是個人借款，要審查個人身份證原件以及借款申請書上是否是本人的簽字或蓋章。
2、主體合法性審查
要審查法人及法定代表人印章使用是否合法;經辦人是否超越職權使用法人公章及法定代表人印章;法人及法定代表人授權委託是否真實，授權內容、期限、事項是否清楚;審查法定代表人、經辦人身份證號碼，核對法人及法定代表人蓋章與預留印鑒是否相符;審查有關合同和文件是否有法定代表人、經辦人簽字，合夥組織是否有各合夥人簽字蓋章等。
3、主體資信程度審查
審查企業(或個人)、關聯企業、公司股東及其配偶在金融機構貸款情況，以親朋名義在金融機構貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負債或重大涉訟案件等;審查公司法人代表或個人有無賭博、吸毒、賴賬不還等劣跡，有無道德風險等。審查報告中要對以上情況作專門介紹，並在徵信系統中查詢記錄附後佐證。
二、利息約定是否合理
根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）（2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過）第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
根據我國《合同法》的相關規定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。因此，合同中利息必須明示，且不能違反前述規定，否則利益將無法得到保障。同時，也應在合同中約定逾期還款的利息和遲延履行判決書的利息計算方式。
三、擔保是否有效
1、擔保是否有效審查
審查保證擔保貸款時，必須以審慎性原則考察保證人的經濟實力、資產負債情況和資信程度以及有無實際代償能力。此外，根據我國《擔保法》規定：精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人擔保無效;醫院、學校、幼兒園等以公益為目的的事業單位、社會團體擔保無效;國家機關，法人分支機構未經授權擔保無效;法律、法規規定對外保證合同應當經國家主管部門批準的，未批准擔保無效。
2、公司擔保審查
首先審查公司提供擔保行為是否符合該公司章程規定;審查被擔保人與擔保人關系，被擔保人是否為公司股東或公司實際控制人。其次審查公司章程對擔保額度的限制以及簽訂擔保合同的簽訂人有無該公司的法定授權。最後是在接受公司提供的擔保時，要審查公司對外提供擔保行為是否依照規定經公司董事會或股東會決議，如不履行審慎注意義務可能要承擔擔保債權落空的法律後果。
3、抵押貸款審查
首先，審查抵押物權利證書真實性。其次，審查抵押物詳細清單。包括：產權人、抵押物名稱、用途、建造年份、房產證號、土地證號、購置價、賬面價、評估價、抵押價等。 最後，審查抵押物的價值依據。現實中，特別要關注政府有關部門對土地經濟環境、土地市場發育狀況、土地的未來用途及有關規劃、計劃等方面的政策，實時了解土地價值狀況，避免因土地價值虛增或其他情況而導致的貸款風險。
四、法律文書是否規范嚴謹
1、要約和承諾
要約、承諾是借款合同成立必須經過的兩個階段。所謂要約，就是合同一方當事人向另一方提出合同的主要條款，希望對方接受並簽訂合同的意思表示。訂立借款合同，借款人向貸款人遞交借款申請的行為，即為要約。所謂承諾，是指被要約人(受約方)同意接受要約內容，決定與要約方就要約的內容訂立合同的意思表示。對要約內容提出修改意見或補充的答復都不是承諾，而是一種反要約或新要約。實踐中，借款合同的訂立往往是要約、反要約直到最後承諾，是反復蹉商的過程。
2、借款合同的主要條款
依據《合同法》第一百九十七條第二款之規定，借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、和還款方式等條款。
（1）借款種類，借款種類主要是按借款方的行業屬性、借款用途以及資金來源和運用方式進行劃分的。
（2）借款的幣種，借款幣種即借款合同標的的種類，根據不同情況可以是人民幣也可以是外幣，不同的貨幣種類借款利率有所不同，借款合同應對貨幣種類明確規定。
（3）借款用途，借款用途是指借款人使用借款的特定范圍，是貸款方決定是否貸款、貸款數量、期限長短、利率高低的重要依據，借款人必須如實填寫，並且借款人只能按照借款合同約定的借款用途使用借款，不能移作他用。
（4）借款金額，借款金額，是指借貸貨幣數量的多少。任何合同都必須有數量條款，只有標的而沒有數量的合同是無法履行的。沒有數量，當事人權利義務的大小就無法確定，借款合同沒有借款數額，就無法確定借貸貨幣的多少，也失去了計算借貸利息的依據，因此，沒有借款數額條款，借款合同便不能成立。
（5）借款利率，利率是指一定時期借款利息與借款本金的比率。利率的高低對確定借貸雙方當事人權利義務多少至關重要，借款合同不能沒有利率條款。這里需要注意的是，合同約定的利率不得違反我國法律的相關規定。
（6）借款的期限，借款期限是指貸款人同意讓借款人使用用借款的期限。當事人雙方一般根據借款的種類、用途、借款人的還款能力和貸款人的資金借給能力等因素商議確定借款期限。
（7）還款的資金來源及還款方式，貸款實行「有借有還、誰借誰還」的原則。在借款合同中，應明確在合同期限屆滿時是一次性償還借款，還是分期償還借款，是本息一次性償還，還是本息分別償還。
（8）保證條款，保證條款是借款合同保障貸款人實現債權的重要約定。對借款合同擔保的方式有保證、抵押、質押，因此，擔保貸款的種類有保證貸款、抵押貸款和質押貸款。借款合同的擔保，當事人既可以採用由借、貸、擔保三方當事人共同協商簽訂擔保借款合同的形式，也可採用由擔保人在借款合同中簽字，並同時向貸款方出具書面還款保證書的形式。
（9）違約責任，違約責任是指當事人不履行合同義務時所應承擔的法律責任。如果借款合同中缺少了違約責任條款，當事人的違約行為就失去了法律約束依據，當事人的權利就失去了保障，合同履行將受到嚴重的影響。借款合同中約定違約責任條款對於督促當事人及時、正確、全面地履行合同，保護當事人權益有重要意義，因此，也是合同的主要條款。
（10）其他條款，除上述主要合同條款外，借款合同當事人還可以約定合同的變更與解除條款、爭議的解決方式、通知和送達條款以及當事人雙方商訂的其他條款等。
3、借款合同的簽訂與生效
借款合同必須採用書面形式。我國《合同法》規定合同生效的方式有：合同自成立時生效;合同自標的物交付之日起生效;附生效條件(期限)的合同，自條件成就(期限屆滿)時生效;法律、行政法規規定應當辦理批准、登記等手續的，自辦妥批准或登記手續之日起生效。
4、借款合同的變更與解除
借款合同有效成立後，當事人可以就合同的內容達成修改或補充的協議。借款合同的變更主要是合同內容的變更。任何一方未經對方同意，擅自變更借款合同內容，將構成違約，原借款合同繼續有效。如果合同變更的內容不明確的，視為未變更。借款合同的解除包括約定解除和法定解除。約定解除是指借款合同當事人可以通過其約定或行使約定的解除權而導致借款合同的解除;法定解除是指借款合同有效成立後，沒有履行或沒有履行完畢以前，當事人一方行使法定解除權而使借款合同效力消滅的行為。
❽ 辦理企業經營抵押貸款擔保需要注意的事項
企業抵押貸款是以中小企業主或個體工商戶為服務對象的融資產品，借款人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用於其企業的經營需要。企業抵押貸款的申請條件 （1）企業的法定代表人/股東，個體工商戶；（2）企業有盈利即可操作，不限定盈利大小；（3）如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。 企業抵押貸款的注意事項 （1）特定減免稅進口的貨物（包括生產設備）超過海關監管期限的，根據海關總署令124號文之規定企業可自行與銀行簽定抵押貸款合同。（2）在海關監管年限內屬於海關監管的貨物（包括生產設備），企業如向銀行辦理抵押貨款，必須事先持有關證明文件向海關申請，經海關許可後方可抵押。（3）企業資信情況良好，能遵守海關規定，無走私違規情況的，海關才可准予辦理抵押手續。（4）銀行抵押貸款數額與該特定減免稅進口貨物應繳稅款之和，應小於該特定減免稅進口貨物的實際價值。（5）對保稅進口貨物，暫時進口貨物和特定減免稅貨物中實行配額許可證管理的商品（如汽車等），企業不得申請設立貸款抵押。 企業抵押貸款的書面申請書內容概要 （1）企業概況：包括企業名稱、企業性質、注冊資本、法定地址；（2）經營概況：經營產品、年產值、年利潤、進出口額；（3）貸款原因、金額、用途及其作用、借款銀行；（4）抵押設備情況：設備名稱、進口價值、使用現狀；（5）保證：上述設備因在海關監管期內，未經海關批准絕不擅自轉讓或重復抵押；如需變價抵償貸款，保證事先報經海關核准，並優先償付海關稅款後，剩餘部分再清償銀行貸款。（6）企業簽印公章、法人簽字。在線貸款：