① 銀行貸款大體分為哪幾類
有三大類：按貸款主體分類、按擔保方式分類還有就是按貸款的質量分類。
② 貸款的五級分類有哪些
貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力，按風險程度進行貸款質量的五級分類(正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款）。
一、1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。
二、從2004年起，國有獨資商業銀行、股份制商業銀行兩類銀行將奉行國際標准，取消原來並行的貸款四級分類制度，全面推行五級分類制度。[1]貸款五級分類貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。以前對銀行不良貸款的分類方法是「一逾兩呆」(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是一種根據貸款期限而進行的事後監督管理方法。「一逾兩呆」的不足就是掩蓋了銀行貸款質量的許多問題，比如根據貸款到期時間來考核貸款質量，就會引發借新還舊的現象，這樣就很容易將一筆不良貸款變為正常貸款，而實際上並沒有降低風險。這種分類法很難甚至根本無法達到提高信貸資產質量的目的，而五級分類法正是克服了它的有關弱點，可以及時反映商業銀行的盈虧狀況，因此成為改良貸款質量管理方法的選擇。
三、貸款的五級分類僅提供了一種貸款的分類方法，與風險為標準的分類方法並不一致，因此，像「貸款風險的五級分類」這樣的提法是錯誤的。
③ 商業銀行貸款有哪些種類
按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。
國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。
商業銀行的成立實行特許制：
商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然後由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。
實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。
值得一提的是，特許批準的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。
④ 商業銀行貸款有哪些分類
根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。如：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
⑤ 貸款五級分類標準是什麼
五類貸款的定義分別為：
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
(5)商業銀行貸款的質量可以分為擴展閱讀：
貸款早期分類
1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。
逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。
這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。
比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。
因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。
⑥ 我國商業銀行為什麼要實行貸款的五級分類法
貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。
五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。
⑦ 貸款五級分類是指什麼
貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
1、正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
2、關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
4、可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
5、損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，
從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
(7)商業銀行貸款的質量可以分為擴展閱讀：
貸款的風險避免：
1、 一定要嚴格的審查市場准入機制，對一些民間借貸機構的資質進行審核，對具備一定的資金、可以依法經營的私人錢庄，可以在一定的期限內專為民間金融機構；另外一方面對於那些為了謀取高利貸的人一定要給予鮮明的打擊與取締，維護金融的良好秩序。
2、 民間借貸的利率更加要透明化的管理，規范這種民間的借貸我們要充分的來考慮借貸的需求，還需要納入我們的有效管理方式，可以根據放貸人的資質等級要求來進行上下的浮動，利用一些市場競爭推動借貸規范發展。
3、 把借貸引入實體經濟，民間有很多的資本，哪裡需要那裡去。但是我們還需要進入實體產業的循環環節，這樣才可以推動實體經濟可持續的發展。而不是僅僅的作為一些游離資本到處的游盪，最好是合法、規范的使用起來。
4、 民間借貸的資金的流動更加需要加強，還要實施有效的管理。要設立一些專門的監管機構來對其借貸行為進行監管，對資金進行監測管理，要進口的建立完善、健全、科學統計的監測指標，對一些民間借貸的資金流向、投向等情況要進行必要的監管、引導，防止一些私人房貸到處有。
5、民間資金的居間方或者「資方」存在很多是假的，假的居間方通常會讓委託方花費很多指定的項目從中騙取費用，其中包括出評估報告費用、盡職調查律師費等。如需上述文件和法律行為一定委託方自己出具。
⑧ 我國商業銀行在管理不良貸款的時候有哪五級分類，這樣做的意義是什麼
分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，意義：確定貸款遭受損失的風險程度。
1.貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。
2.貸款五級分類法是指銀行根據審慎的原則和風險管理的需要，定期至少每半年對全部貸款採用以風險為基礎的分類法，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。五類貸款的定義分別為：
1）正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
2）關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
3）次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
4）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
5）損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
拓展資料：
1.適應區域經濟發展，進一步推進貸款五級分類的意見如下：
1）實事求是的制定相應的貸款分類制度。在我們西部欠發達地區，商業銀行信貸支持的對象主要是財務制度不健全，經營管理相對落後，經營效益差的個體、集體及股份制企業。
2）修訂和完善金融法律法規，依法監督貸款分類制度的執行 目前，在金融管理的重要法規中，依然只強調「一逾兩呆」分類方法，而忽視「五級分類」方法。
3）實事調整考核指標，推進五級分類制度運行：在現有的資產質量考核指標中，各行系統下達的考核任務均以「一逾兩呆」口徑，督促不良貸款實現「雙降」，而無視貸款損失的實際發生，根本上不利於經營信貸管理工作做到未雨綢繆，防微杜漸；同時也不利於經營行調整信貸營銷策略、現代銀行制度的建立。
⑨ 貸款五級分類標准
貸款五級分類是指商業銀行根據借款人的實際還款能力對貸款質量進行五級分類，即按風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，後三類為不良貸款。
1、正常貸款
借款人和銀行簽訂合同後，按時還款，貸款的損失為0。
2、關注貸款
借款人有能力還款，但還款存在不利因素，這些因素都會影響借款人的還款能力，貸款的損失不超過5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。
3、次級貸款
借款人還款能力存在明顯問題，無法償還貸款本息，需要通過抵押資產或其他方式還款，貸款損失會在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。
4、可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使有抵押和擔保也會造成損失，貸款損失幾率在50%-75%之間。本金或利息逾期181天以上。
5、損失貸款
借款人沒有償還貸款本息的可能，貸款肯定會虧本，對於這筆貸款，銀行將在辦理必要的法律手續後進行注銷，貸款損失在75%-100%。借款人無力償還貸款，在採取所有措施或所有必要的法律程序之後，本息依然無法收回，或只能收回極少部分。
拓展資料：
一、貸款還款方式
（1）等額本息還款：即貸款本息之和採用等額月還的方式。多數銀行的住房公積金貸款和商業性個人住房貸款都採用了這種方式。每月的還款金額是一樣的；
（2）等額本金還款：即借款人將貸款金額平均到整個還款期的每一期（月）回報，同時還清前一交易日至本還款日的貸款利息的一種還款方式。每月的付款就逐月減少；
（3）每月還本付息：即借款人在貸款到期日一次性償還貸款本金（適用於期限不足一年（含一年）的貸款），貸款計算按日計息，按月還本息；
（4）提前償還借款人向銀行申請的貸款，可提前償還部分貸款金額，一般為10000或10000的整數倍，待銀行發布新的還款計劃後償還，和到期還款金額的變化，但這種方式是一樣的，新的還款年限不得超過原貸款年限
（5）提前還清全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前還清全部貸款金額。還款後，貸款銀行將終止借款人的貸款並辦理相應的注銷手續。
（6） 隨貸隨還：貸後利息按天計算，按日計息。可以隨時一次性結清而不受罰金。