不管是以前還是現在，買房一直都不是件容易的事，貸款買房已經成了大部分家庭的選擇。在我們買房向銀行貸款時，一般會有3種貸款可以選擇，商業貸款、公積金貸款和組合貸款。那麼在面對這3種貸款時，我們應該如何選擇呢？
在買房時，很多購房者其實是可以用公積金或組合貸款的，但是房產中介或銷售人員為了簡化流程或更快速放款，會推薦購房者直接用商業貸款，購房者又不是很懂其中的差別，也就選擇了商業貸款，這樣也就白白的多交了很多利息。
⑵ 公積金商業組合貸款利率是多少
你好，現行人民銀行公布最新公積金貸款利率5年(含5年)是3.75%，5年以上是4.25%。商業按揭貸款利率5年(含5年)是6%，5年以上是6.15%。你如果辦理住房公積金和商業按揭貸款叫住房公積金組合貸款，利率分開計算！還款也是按照公積金和商業按揭分別還款的！
⑶ 公積金貸款和商業貸款可以一起貸款嗎
公積金貸和商貸一起操作的屬於組合貸款，而客戶去辦理組合貸款，公積金貸部分和商貸部分都是分開審批的，所以並不會一起下來。
且因為公積金貸審批流程更為復雜一些，所以需要花費的時間一般也更長，因此辦理組合貸款的客戶通常都是商貸先下來，然後公積金貸再下來。也正是因為分開審批，所以有時也會出現商貸下來了，公積金貸卻沒通過審批的情況。而要兩部分貸款都審批通過、全部下來之後，銀行才會將貸款資金撥付至售房單位賬戶。
拓展資料
住房公積金，是指國家機關和事業單位、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業和事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工，對等繳存的長期住房儲蓄。
2017年7月1日起，全國所有住房公積金管理中心將按照住建部發布的《全國住房公積金異地轉移接續業務操作規程》要求，通過平台辦理住房公積金異地轉移接續業務。
發展
2011年，住房和城鄉建設部正在聯合各個部門，研究修訂《住房公積金管理條例》工作中，放開個人提取公積金用於支付住房租金的規定。2013年部分城市出台辦法，允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急。
2014年，三部門發文，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。
2015年，《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》，擬規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於5%，不得高於12%。 2016年2月21日起，職工住房公積金賬戶存款利率調整為統一按一年期定期存款基準利率執行，上調後的利率為1.50%。
2017年7月1日起，全國所有住房公積金管理中心將「聯網」，通過統一的平台辦理住房公積金異地轉移接續業務。
2018年5月15日，北京住房公積金管理中心發布《關於取消身份證明材料復印件作為住房公積金歸集和貸款業務辦理要件的通知》。 [1-2]
2021年7月1日，中華人民共和國住房和城鄉建設部確定了全國住房公積金服務標識，決定即日起啟用。
⑷ 買房商貸和公積金貸款,怎樣組合劃算
商業貸款
商業貸款對於購房者的要求相對較低，只要購房者滿足徵信良好、有相應的還款能力，一般都能申請到商業貸款。
商業貸款的利率相對較高，現在5年期以上的LPR為4.65%，銀行會根據市場行情選擇加點，和以前基準利率上浮是一個概念。拿現在成都來說，很多銀行首套房貸款加點數達到了148，算下來房貸利率為6.13%。
公積金貸款
公積金貸款不是所有購房者都能申請的，需要職工繳納了公積金才能申請，而且需要滿足公積金余額和繳存年限等條件。公積金貸款的利率很低，現在5年期以上公積金貸款利率為3.25%，和商業貸款相差非常大。
公積金貸款金額是有上限的，根據城市不同，公積金貸款限額也不同。不過現在大城市的房價都不便宜，公積金貸款的金額可能很難滿足購房者貸款金額的需求。
組合貸款
組合貸款是指採用商業貸款和公積金貸款組合在一起貸款。組合貸款的流程一般較復雜，放款速度也可能更慢，所以房產中介和開發商工作人員一般都不想要購房者用組合貸款。
組合貸款的優勢是在公積金貸款金額不夠的情況下，可以用一部分商業貸款，這樣一部分貸款採用商業貸款利率，一部分貸款採用公積金貸款利率，是能節省房貸利息的。
購房者應選擇貸款的技巧：
考慮到公積金貸款利率非常低，所以在繳納了公積金的情況下，應盡量選擇公積金貸款。如果受繳存年限、貸款余額等影響，公積金貸款只能貸款少量金額，那就沒必要採用公積金貸款了，直接採用商業貸款更便捷，房貸利息也不會相差很大。
在貸款金額較大，公積金貸款又不能滿足貸款金額時，可以選擇組合貸款，雖然流程會更麻煩一些，但是仍能為購房者省下不少的利息，是非常有必要的。
比如在成都買套150萬的新房，最低首付三成為45萬，貸款金額為105萬，成都個人公積金貸款金額最高為40萬，可以選擇公積金貸款40萬，商業貸款65萬。這樣公積金貸款40萬也是能節省很多利息的，如果夫妻雙方都有公積金，雙人最高可貸70萬，省的利息就更多了。
⑸ 商業貸款和公積金貸款可以同時貸嗎
用戶的公積金貸款額度不足時，可以選擇組合貸款，即同時辦理公積金貸款與商業貸款。
組合貸款的優勢在於可以解決公積金貸款額度不足的問題，並且組合貸款的貸款利息要低於商業貸款利息。
但是，用戶必須同時滿足商業貸款條件與公積金貸款條件才能同時申請兩者。
組合貸款中，商業貸款與公積金貸款貸款期限、貸款日期、還款日期都是相同的，只不過執行的貸款利率不同。
拓展資料：
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款即指個人住房公積貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同，如長沙為12個月以上)的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
貸款的條件是:單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同);正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過法定退休年齡;借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險;提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式;同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
3、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
5、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。
⑹ 公積金和商業貸款的組合貸款
商貸和公積金貸款的年限申請是一樣的，而且在組合貸款中，你所要辦理公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同、只不過執行不同的利率，也就是說一同辦理，但是分開計算。辦理貸款時還是要根據貸款人的具體情況，貸款樓盤，徵信情況等具體來看，情況不同利率會有所變化。
拓展資料
一、具體的辦理流程如下：
第一，申請共同貸款，最初的程序與公積金相同。
第二，借款人將到銀行辦理公積金貸款手續，並按照銀行的要求填寫商業貸款申請表，辦理相關手續。
第三，貸款審批分兩部分完成，銀行分配給銷售單位賬戶。
第四，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的期限、日期和日期是不同的，但它們只執行不同的利率。
二、公積金提取方法
1.買房和租房：可提取用於全款買房，或在商貸購房時用於首付或償還本息，或在租房時憑收入證明和租房的合同按月提取，每月提取的總額不得超過繳存的總額。
2.農村戶口的職工：可每年提取一次。
3.自建或大修宅基地：職工在農村有宅基地的且經當地批准可以在宅基地修建房屋的，可提取用於自建或大修房屋，提取的金額不應超過修建所需費用的總額。
4.治療重大疾病：職工本人及直系的撫養親屬及配偶，或者是未成年子女有重大疾病需要住院醫療的，可提取用於治療，提取的費用不應超過自己支付的醫療費。
三、商貸、公積金貸款、組合貸款哪種比較合算？
辦理貸款時還是要根據貸款人的具體情況，貸款樓盤，徵信情況等具體來看，情況不同利率會有所變化。
普遍縣城公積金貸款比較少，夫妻雙方職工足額、按時繳存住房公積金，貸款最高額度40萬元；單職工繳存住房公積金的貸款額度25萬元。公積金貸款是因城施策，具體額度需要問當地公積金管理中心。
⑺ 房貸款，可以同時公積金貸款和商業貸款嗎
買房貸款可以同時使用公積金貸款或和商業貸款，稱之為組合貸款。以下分別是辦理公積金貸款、組合貸款、商業貸款所需的材料：
1.公積金貸款：
（1）貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關系證明。
（2）借款人(夫妻)銀行卡。
（3）購房合同或協議。
2.組合貸款：
（1）借款人(夫妻)銀行卡。
（2）借款人以及共同借款人職業收入證明。
（3）購房合同或協議。
3.商業貸款：
（1）借款人以及共同借款人職業收入證明。
（2）購房合同或協議。
總結：買房貸款可以同時使用公積金貸款或和商業貸款，也叫組合貸款，詳情請咨詢當地辦理銀行。
⑻ 公積金商貸組合貸款怎麼計算
第一步：計算公積金貸款額度，公積金貸款的利率相比商貸要低不少，所以購房者都希望能貸到更高額度的公積金貸款。第二步：計算商貸部分額度，對於商貸部分，各地的標准比較統一，即商貸額度=n(評估值或網簽價中較低的)*貸款成數-公積金貸款額度。
公積金商貸組合貸款計算
第一步：計算公積金貸款額度，公積金貸款的利率相比商貸要低不少，所以購房者都希望能貸到更高額度的公積金貸款。
目前，各地公積金對於貸款額度的計算方法並不統一。以上海為例，其貸款額度為公積金賬戶余額的30倍。
而北京的計算公式比較復雜，首先計算本人及共同申請人的月收入：月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例;然後計算最高可貸款額度：家庭月收入扣除至少400元的生活費後所剩餘額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。需要明確的是，計算出的最高貸款額若超過公積金貸款上限，則以上限為准。
第二步：計算商貸部分額度，對於商貸部分，各地的標准比較統一，即商貸額度=n(評估值或網簽價中較低的)*貸款成數-公積金貸款額度。
什麼是公積金組合貸款？
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，
如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。
⑼ 申請辦理公積金和商業貸款的組合貸，需要符合什麼條件
在貸款時大家肯定是首選公積金貸款，在申請貸款的時候購房者可能會被告知公積金貸款額度不夠，銀行的工作人員會建議大家申請組合貸款來買房，組合貸款也要比商業貸款的利率低一些。
您看懂了嗎？
⑽ 公積金商業組合貸款怎麼辦理
法律分析：公積金、商業組合貸款辦理方法：1、向市住房資金管理中心提出個人住房組合貸款申請。2、按銀行要求提供相應貸款資料。3、貸款審批通過後，由市住房資金管理中心填寫《委託調查通知單》。4、貸款人填寫《個人住房貸款申請表》。5、簽訂組合貸款合同。6、發放住房貸款。7、償還政策性個人住房擔保委託貸款和商業性個人住房擔保貸款本息。公積金是我國推行住房制度改革的一項措施，由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利，均可按公積金貸款的相關規定，申請公積金貸款。
法律依據：《住房公積金管理條例》 第二十四條 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）項規定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。