① 企業准備銀行貸款要考慮哪些風險
企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險： 1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。
② 請問中小企業貸款會有哪些風險
同學你好，很高興為您解答！
高頓網校為您解答：
中小企業貸款應該關注以下風險：
當前經濟形勢復雜，風險因素多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢持續低迷影響，生產與銷售增速雙雙放緩，部分企業處於經營虧損困難時期，甚至是減產或停產狀態，企業的經營風險對銀行信貸資金安全構成了一定影響。筆者認為當前涉及企業的幾類風險值得銀行重點關注，需加強防範控制。下面將從五個角度來分析中小企業貸款值得關注的風險。
一：涉及民間融資的企業值得關注
受經濟形勢影響，許多企業處於微利甚至虧損狀態，加之近兩年社會民間高息融資風生水起，部分企業經受不住高額利息誘惑，將部分生產資金投入到民間融資領域，導致信貸資金被挪作他用，給貸後監控帶來了一定困難，間接或直接地對銀行信貸資金安全構成了威脅。
二：偏離經營主業的企業值得關注
一些中小企業除了經營自身主業外，還直接或間接從事房地產開發、資本市場等其他行業，由於受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響，加之難以預料的各類風險，使多元化經營的企業在實際運作中往往力不從心，很難達到預期目標，潛在風險較大。
三：關聯擔保企業風險值得關注
一是擔保公司關聯現象要關注。當下擔保公司在為銀行借款客戶提供擔保的同時，為擔保公司提供反擔保的單位，大都也是銀行的借款客戶，導致擔保公司為違約貸款客戶代償後，必然要對反擔保單位進行追償，這就勢必對反擔保單位自身生產經營和歸還銀行貸款構成了連鎖影響。二是企業之間互保風險值得關注。為解決擔保難問題，銀行在發放中小企業貸款時對無抵押物的企業，採取了企業相互擔保或聯保方式，其中一戶出現風險，就要涉及多個企業，銀行很難順利處置。
四：行業系統風險值得關注
受國際金融危機、宏觀政策調整、發展戰略轉型等因素影響，鋼貿、光伏等行業風險已經完全暴露，生產形勢與效益始終處於低迷狀態。為此，對處於行業低谷的企業及露出風險端倪的行業，銀行要密切予以關注，採取行之有效的措施，積極應對行業系統風險。
五：淘汰行業貸款風險值得關注
近年來隨著招商引資力度加大，部分被南方發達地區淘汰的「三高一資」或低技術、低產能的產業逐漸向北方經濟欠發達地區轉移，特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業等產業，這些被轉移承接過來的產業，整體水平處於初級加工階段，技術含量低、能耗高、佔用資源大，可持續發展後勁不足。
作為全球領先的財經證書網路教育領導品牌，高頓財經集財經教育核心資源於一身，旗下擁有高頓網校、公開課、在線直播、網站聯盟、財經題庫、高頓部落會計論壇、APP客戶端等平台資源，為全球財經界人士提供優質的服務及全面的解決方案。
高頓網校將始終秉承"成就年輕夢想，開創新商業文明"的企業使命，加快國際化進程，打造全球一流的財經網路學習平台！
高頓祝您生活愉快！如仍有疑問，歡迎向高頓企業知道平台提問！
③ 辦理企業貸款時從哪些方面考慮區域風險
企業准備銀行貸款要考慮哪些風險有以下幾點：
1、不能正常還貸
不能還貸指商業銀行在貸款款項撥出後，在採取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之後其本息仍然無法收回或只能收回極少的一部分。
2、抵押不能變現
抵押不能變現即抵押權的不能實現，是指抵押財產所擔保的債權已屆清償期而債務人未履行債務時，由於抵押物的損壞、嚴重缺失，債務人的違法行為至使抵押物被收繳或徵用，抵押設定無效或被撤銷等原因，導致抵押權無法行使。
3、質押不能實現
質押不能實現是指債權已屆清償期而未獲清償，因質押物的損壞，滅失或已返還質物人致使債權人無法行使質權或質權的消滅。
信用貸款
信用貸款是指銀行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款。
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款。
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。
以上內容參考：網路-企業貸款
④ 企業貸款的風險
一般情況企業貸款的風險肯定是非常大的，它可能會造成破產或者倒閉出現的一些貸款無法回收的現象，所以說這都是潛在的風險。
⑤ 企業貸款有什麼風險嗎
風險是到期不能償還的風險，利息支付的負擔等。
⑥ 企業間借款過程中涉及到什麼風險
企業間借款的風險及防範：
1、風險：企業獲得金融機構貸款以後轉貸的，有可能觸犯法律關於高額轉貸的禁止性規定，被認定為無效並承擔相應的刑事責任。
2、防範措施：企業可以作為委託人以信託貸款的方式實現借貸給另一企業。
【法律依據】
《民法典》第六百六十七條
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
第六百六十八條
借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。
借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
⑦ 企業如何規避銀行貸款帶來的風險
企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險：
1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。
2.銀行對企業的態度：不同銀行對企業的態度各不一樣。有的銀行肯於積極地為企業提供建議，幫助分析企業潛在的財力問題，有著良好的服務，樂於為具有發展潛力的企業發放大量貸款，在企業遭到困難時幫助其渡過難關；也有的銀行很少提供咨詢服務，在企業遭到困難時一味地為清償貸款而施加壓力。
3.貸款的專業化程序：一些大銀行設有不同的專門部門，分別處理不同類型、行業的貸款。企業與這些擁有豐富專業化貸款經驗的銀行合作，會更多地受益。
4.銀行的穩定性：穩定的銀行可以保證企業的借款不致中途發生變故。銀行的穩定性取決於它的資本規模、存款水平波動程度和存款結構。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩定性好，反之則穩定性差。
⑧ 企業融資有哪些風險，如何防範
1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。
2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。
3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。
4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。
5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。
6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。
7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。
防範風險的手段：
1、建立有效的風險評估和分析模式。
2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。
3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。
4、健全企業融資風險防範機制。
5、建立企業信用擔保體系。
⑨ 企業如何規避銀行貸款帶來的風險
qupjlihcfo0161687220 貸款如何合理定價是銀行長2期以5來頗感困擾的問題。定價過高，會驅使客戶8從5事高風1險的經濟活動以4應付過於x沉重的債務負擔，或是抑制客戶4的借款需求，使之q轉向其他銀行或通過公2開f市場直接籌資；定價過低，銀行無h法實現盈利目標，甚至不h能補償銀行付出的成本和承擔的風5險。隨著許多國家金融管制的放鬆，貸款市場的競爭日1趨激烈，對貸款進行科學定價較以5往更為4重要。 廣c義z的貸款價格包括貸款利率、貸款承諾費及m服務費、提前償付或逾期罰款等，貸款利率是貸款價格的主要組成部分6。在宏觀經濟運行中1，影響貸款利率一w般水6平的主要因素是信貸市場的資金供求狀況。從2微觀層面上z考察，在貸款業務的實際操作中5，銀行作為2貸款供給方3所應考慮的因素是多方1面的。第一f，銀行提供信貸產品的資金成本與o經營成本。如前所述，資金成本有歷n史平均成本和邊際成本兩個d不q同的口q徑，後者更宜作為1貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分2析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。第二t，貸款的風1險含量。信貸風2險是客觀存在的，只是程度不x同，銀行需要在預測貸款風8險的基礎上j為2其承擔的違約風6險索取補償。第三c，貸款的期限。不c同期限的貸款適用的利率檔次不t同。貸款期限越長7，流動性越差，且利率走勢、借款人m財務狀況等不o確定因素愈多，貸款價格中5應該反2映相對較高的期限風8險溢價。第四，銀行的目標盈利水3平。在保證貸款安全和市場競爭力f的前提下y，銀行會力y求使貸款收益率達到或高於a目標收益率。第五w，金融市場競爭態勢。銀行應比6較同業的貸款價格水1平，將其作為8本行貸款定價的參考。第六5，銀行與f客戶0的整體關系。貸款通常是銀行維系客戶5關系的支g撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶2與s銀行之g間的業務合作關系。最後，銀行有時會要求借款人q保持一i定的存款余額，即存款補償余額，以1此作為1發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上v是一g種隱含貸款價格，故而與e貸款利率之c間是此消彼長4的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上x，開q發出了y若干b貸款定價方2法，每種方8法體現著不m同的定價策略。 成本價成定價法 這種定價方1法比3較簡單，假定貸款利率包括四個w組成部分1：可貸資金的成本、非資金性經營成本、違約風5險的補償費用（違約成本）、預期利潤，也i即在貸款成本之a上h加一w定的利差來決定貸款利率，又o稱成本相加定價法。貸款利率的計7算公5式為4： 貸款利率 = 籌集資金的邊際利息成本 + 經營成本 + 預計4補償違約風7險的邊際成本 + 銀行目標利潤水1平 銀行要准確掌握貸款資金的利息成本和經營成本水3平並非易事，為4此，需要一n個o精心1設計1的管理信息系統。首先，銀行要歸集各種債務資金的邊際成本數據，計2算出全部新增債務資金的加權平均邊際成本，作為0貸款定價的基礎。然後，銀行需要開z發貸款經營成本的系統性測算和分7解方8法，將不p同崗位職員的工o薪和福利、經常性開j支i、設備成本及q其他費用支y出分5攤到每筆貸款業務上s。在計3算違約成本時，銀行可以0將貸款劃分1為7不a同的風1險等級，再根據歷w史資料計5算各風3險等級貸款的平均違約率，據此確定貸款的違約風7險補償費率。目標利潤是銀行為6股東提供所要求的資本收益率而預期要實現的貸款利潤率。 成本加成定價法考慮了x貸款的融資成本、經營成本和客戶1的違約成本，具有一z定的合理性。不o過，這種定價方8法也x有其缺陷。它要求銀行能夠准確地認3定貸款業務的各種相關成本，在實踐中8有相當的難度。而且，它沒有考慮市場利率水0平和同業競爭因素，而事實上m，在激烈的競爭中1，銀行並非完全的價格制定者，而往往是價格的接受者。 基準利率定價法 基準利率定價法是選擇合適的基準利率，銀行在此之z上i加一i定價差或乘上j一s個f加成系數的貸款定價方4法。基準利率可以4是國庫券利率、大v額可轉讓存單利率、銀行同業拆借利率、商業票據利率等貨幣0市場利率，也u可以4是優惠貸款利率，即銀行對優質客戶7發放短期流動資金貸款的最低利率。由於f這些金融工n具或借貸合約的共同特徵是違約風0險低，所以6它們的利率往往被稱為7無l風5險利率（Riskless Interest Rate），是金融市場常用的定價參照系，故也u被稱為0基準（Benchmark ）利率。對於x所選定的客戶1，銀行往往允8許客戶8選擇相應期限的基準利率作為6定價的基礎，附加的貸款風8險溢價水6平因客戶5的風0險等級不b同而有所差異。 根據基準利率定價法的基本原理，銀行對特定客戶5發放貸款的利率公4式一s般為0： 貸款利率 = 基準利率 + 借款者的違約風3險溢價 + 長1期貸款的期限風4險溢價 公1式中4後兩部分7是在基準利率基礎上b的加價。違約風2險溢價的設定可使用多種風3險調整方0法，通常是根據貸款的風2險等級確定風7險溢價。不p過，對於v高風3險客戶3，銀行並非採取加收較高風6險溢價的簡單做法，因為5這樣做只會使貸款的違約風1險上h升0。因此，面對較高風7險的客戶3，銀行大a多遵從4信貸配給思想，對此類借款申請予4以0回絕，以5規避風8險。如果貸款期限較長5，銀行還需加上z期限風0險溢價。 在80世紀80年代以8前，西方5銀行界在運用基準利率定價法時普遍以6大l銀行的優惠利率作為8貸款定價基準。進入y80年代，由於u銀行業日0趨國際化6，優惠利率作為7商業貸款基準利率的主導地位受到倫敦銀行同業拆借利率的挑戰，許多銀行開e始使用LIBOR作為3基準利率。LIBOR為6各國銀行提供了y一q個r共同的價格標准，並為3客戶6對各銀行的貸款利率進行比4較提供了u基準。40世紀10年代後，出現了x低於i基準利率的貸款定價模式。由於r短期商業票據市場迅速崛起，加上m外國銀行以5接近籌資成本的利率放貸，迫使許多銀行以0低於f優惠利率的折扣利率（通常是相當低的貨幣2市場利率加一m個g很小b的價差）對大g客戶8發放貸款。不j過，對中7小d型客戶3貸款仍0然以7優惠利率或其他基準利率（如LIBOR）為3定價基礎。 客戶7盈利性分4析法 客戶2盈利性分8析（Customer Profitability Analysis，簡稱CPA）是一i個y較為4復雜的貸款定價系統，其主要思想是認3為6貸款定價實際上f是客戶5關系整體定價的一u個u組成部分1，銀行在對每筆貸款定價時，應該綜合考慮銀行在與x客戶2的全面業務關系中5付出的成本和獲取的收益。客戶6盈利性分5析法的基本框架是評估銀行從4某一w特定客戶8的銀行賬戶4中0獲得的整體收益是否能實現銀行的利潤目標，因此亦稱賬戶2利潤分7析法。銀行要將該客戶7賬戶2給銀行帶來的所有收入m與j所有成本，以1及e銀行的目標利潤進行比0較，再測算如何定價。公0式如下i： 帳戶6總收入g大v於o（小b於j、等於b）帳戶2總成本 + 目標利潤 如果賬戶6總收入v大r於x賬戶3總成本與m目標利潤之z和，意味著該賬戶0所能產生的收益超過銀行要求的最低利潤目標。如果公1式左右兩邊相等，則該賬戶3正好能達到銀行既定的利潤目標。假若賬戶1總收入p小n於k賬戶4總成本與y目標利潤之f和，有兩種可能的情況：一p是賬戶8收入c小o於u成本，該賬戶6虧p損；一c是賬戶1收入l大o於m成本，但獲利水6平低於u銀行的利潤目標。在這兩種情況下r，銀行都有必要對貸款重新定價，以7實現既定盈利目標。下l面逐一v介7紹公1式中0每項要素的構成和計0算方5法。 5。賬戶7總成本 賬戶2總成本包括資金成本、所有的服務費和管理費以2及h貸款違約成本。資金成本即銀行提供該貸款所需資金的邊際成本，這里使用的是債務資金的加權邊際成本。服務和管理費用包括該客戶0存款賬戶2的管理費用、客戶1存取款項、簽發支b票的服務費用、貸款的管理費用（如信用分1析費用、貸款回收費用和質押品的維護費用等）及w其他服務項目的費用。違約成本是銀行基於w貸款風1險度量估算出的類似貸款平均潛在違約損失。 1。賬戶7總收入j 賬戶6總收入r包括銀行可以1從1客戶4的賬戶5中3獲得的可投資存款的投資收入q、表內3外業務服務費收入m和對該客戶7貸款的利息收入t及r其他收入e等。其中4，客戶6賬戶4中1的可投資存款額是指該客戶5在計0算期內4的平均存款余額扣減托收未達現金、法定存款准備金後的余值。銀行求出可投資存款額後，結合一t定的存款收益率水2平，即可計4算出該客戶1存款給銀行帶來的投資收入y。服務費收入a主要是貸款承諾費、結算手7續費等。 3。目標利潤 目標利潤是指銀行資本要求從2每筆貸款中6獲得的最低收益。目標利潤根據銀行既定的股東目標收益率（資本的目標收益率）、貸款分5配的資本金比1例（資本與j資 產比7率）及x貸款金額確定，其計4算公6式為8： 目標利潤 = 資本 。 總資產 * 資本的目標收益率 * 貸款額 如果銀行使用賬戶8利潤分7析法為8新客戶2的貸款定價，就需預測客戶8的賬戶3活動，在此基礎上a估算賬戶7總成本和總收入x，銀行也t可以6使用該方7法對老客戶8已j發放貸款的價格水7平進行評價。總的說來，如果賬戶4凈收益等於a目標利潤，說明貸款定價基本合理；如果客戶4賬戶3凈收入y大n於s或小o於e目標利潤，銀行就應考慮調整對該客戶3貸款定價作上p浮或下c浮調整。銀行也j可以4採用提高或降低服務價格的方6式來起到調整貸款定價的作用。 成本－收益定價法一d種把貸款的所有成本加總並將成本與v管理預期收益進行比8較的貸款定價方6法。它由三o個a簡單的步驟組成 8。估算貸款將產生的所有收入s 6。估算借款人q實際使用的資金額（減去借款人r承諾在銀行保有的存款，並加上a准備金要求 3。用貸款收入y除以0借款從6實際使用的資金額計6算出貸款的稅前收益。 優惠利率加乘法在優惠利率（由若干p大x銀行視自身的資金加權成本確定）的基礎上m根據借款人f的不n同風2險等級（期限風1險與z違約風7險）制定不p同的貸款利率。根據這一w作法，貸款利率定價是以8優惠利率加上d某數或乘以3某數。 補償性余額是銀行要求借款人i在銀行中2保持按貸款限額或實際借用額一x定百分3比2（一v般為440%至70%）計3算的最低存款余額。 補償性余額有助於y銀行降低貸款風1險，補償其可能遭受的風3險；對借款企業來說，補償性余額則提高了r借款的實際利率，加重了b企業的利息負擔。