⑴ 信貸資產風險管理的措施有哪些，信貸資產風險管理的
國培機構的小額貸款實用工作指南·高效風控 中提到對小額信貸的風險進行管理，是對形成小額信貸風險的諸多因素及其發生的可能性和造成的損害進行分析，預測，控制的貸款管理活動，以達到有效低風險，保證自從安全的目的。為達到這一目的，小額信貸機構要建立起完備的信貸資產風險管理體系。
1.建立起有效的貸款風險防範系統
貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。
貸款風險度=貸款方式系數*企業信用等級系數
貸款資產風險度=貸款風險度*貸款形態系數
2.建立起抵禦貸款風險的處理系統
貸款風險處理系統包括轉嫁系統，風險分散系統和風險補償系統
3.建立起權責分明的貸款保障系統
(1)貸款資產管理要制度化。
(2)健全信貸資產管理規章制度。
⑵ 企業信用風險管理的方法有哪些
企業信用風險管理的一般方法：
一、建立獨立的信用管理部門或培養信用管理人員
企業信用風險管理是一項專業性、技術性和綜合性較強的工作，必須由特定的部門和組織才能完成。企業信用風險管理部門的職能主要包括建立信用管理制度、客戶授信、應收賬款管理和壞帳處理等。成立企業內部獨立的信用風險管理部門的主要優勢表現在：
對外樹立企業信用形象，堅決執行企業的信用政策；
對內隨時監控信用政策，並及時調整；
專業化、規范化的管理，防止一切人為因素造成損失；
信用部門的「紅臉」角色和銷售部門的「白臉」角色是收賬的最佳方式。
二、建立客戶資信調查和評估機制
建立客戶資信調查和評估機制，就是要在交易前調查和評估客戶的信用狀況，做出科學的信用決策。這項業務既可以由企業內部專門機構和專職人員完成，也可以委託專門的資信調查機構完成。資信調查的渠道包括客戶直接提供的資料、實地調研、行業主管部門、行業協會和政府其它相關部門等。調查內容包括企業概況、歷史背景、組織管理、經營狀況、財務狀況、信用記錄、發展前景等。企業應建立起適合企業自身特點的調查和評估方式，保證客戶信用資料的完整性、准確性和適時性。
客戶資信評估的方法由於企業注重方面的不同，所以選擇的評價內容也就不同，因而評價的方法也有所不同。目前，對於客戶的資信評估，主要採用以下幾種方法：第一種方法是5C要素分析法(專家意見法)，是指通過分析影響信用的5個方面來判斷客戶信用狀況的一種方法。客戶的資信程度通常取決於5個方面，即客戶的品質(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和經濟狀況(Conditions)。企業通過對客戶進行以上5個方面的定性分析，基本上可以判斷其信用情況。第二種方法是信用評分法，是指對評價內容的指標進行考核評定信用分數，按每一項目內容給定分數計分，最後得出總分，再按得到的總分確定客戶的資信等級。
三、制定客戶信用政策，加強客戶授信管理
客戶信用政策是指企業信用管理部門在特定的市場環境下，通過權衡應收賬款的效益與成本，對處理客戶的應收賬款所制定一系列政策，主要包括信用標准、信用額度、信用期限、現金折扣等。
信用標準是指企業用來衡量客戶是否有資格享受商業信用的最低條件。這是企業向客戶提供商業信用的首要前提。在實際操作中，可以參考客戶資信評價的方法確定信用標准。
信用額度是在信用條件下，企業授予客戶的賒銷限額。確定信用額度的途徑有：(1)遞增法：不論是否評估客戶等級，均按規定逐步放寬信用標准;(2)信用評級法：將客戶主要信用要素設置權重，綜合評分後授信(信用評級法主要適用於新客戶的評估);(3)動態評估法：通過對客戶財務、付款、基本要素的評估，區分客戶等級並授信(動態評估法主要適用於老客戶的評價);(4)模型分析法：通過對幾項主要財務數據的分析，推斷客戶破產概率和發展趨，如Z分析模型等。
信用期限是企業允許符合信用標準的客戶賒銷賬款的最長期限，即延期收款期限。延長信用期限，可以提高企業商品的競爭能力，刺激銷售增長，增加營業收入;但同時會使企業平均收款期限延長。企業在確定信用期限時，必須權衡延長信用期限的收益與費用。
現金折扣是指給予提前付款的客戶的優惠安排，包括兩個要素：折扣期限和折扣率。折扣期限是提供優惠安排的有效期限，折扣率是提供優惠的程度。現金折扣的優點是可以加快資金周轉，有利於賬款回收，減少壞帳，而缺點是利息損失巨大。
四、建立應收賬款管理和回收機制
應收賬款管理和回收機制，就是在應收賬款發生後，通過一系列管理措施監控賬款，保障賬款按時回收。應收賬款管理的內容主要有：(1)控制應收賬款的限額和收回的時間;(2)充分估計應收賬款的持有成本和風險;(3)及時組織安排到期和逾期的應收賬款的催收。
企業應當根據行業特點和自身情況，分別建立：(1)應收賬款預算與總量控制制度;(2)銷售分類賬管理制度;(3)應收賬款日常管理制度;(4)應收賬款的跟蹤管理制度;(5)債權管理制度;(6)收賬政策等。
五、建立企業信用文化
信用風險問題的解決是一個長期而艱巨的任務，它需要企業領導、財務人員與銷售人員以及客戶的通力配合與努力來實現。企業必須逐步建立信用文化，加強全員信用風險意識。同時，要通過各種形式的信用管理專業培訓，提升全員的信用風險管理水平。
⑶ 銀行貸款時如何進行風控
首先要進行貸款前期調查，貸款期間還要進行審查，還要最後一環貸後檢查，對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位，如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。
並且為了更加真實地了解貸款情況和為管理措施提供真實可靠地依據，貸款實行的是五級分類制度，對於政策風險進行了明確的劃分，並對貸款報告，貸款性質等都做系統的測評和風險評估，這是貸款是否發放，貸款期限確定，發放額度的重要明確目標。
銀行貸款注意事項
需要注意如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款，那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。
當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。客戶可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，一般銀行就會受理您的延長借款期限申請。
⑷ 對信貸風險控制的方法有
防範信貸風險是小額貸款公司各項工作的重中之重，是保障小額貸款公司資產質量合理有序健康發展的關鍵。信貸風險主要包括：經營風險、信用風險、道德風險、操作風險、政策風險、利率風險、法律風險等多種。高度重視信貸風險防範工作是小額貸款公司的第一要務。針對本公司的具體情況，特製定本信貸風險控制管理辦法。
一、明確分工，實行流程式控制制
信貸業務操作流程分為：貸前、貸中、貸後三大相互獨立的階段，十六個環節進行全程式控制制，防範風險。實行審貸分離責任制，建立審貸、發放、檢查職能分離，崗位分離，相互制約機制，落實環節責任。嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業務的調查、審查、評估、審批、發放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規程，建立法律審查制度。部門之間嚴格分工，崗位之間相互協作，實現業務流程的高效運轉和相互制衡。
二、把好准入關，實行貸前調查審查控制
對借款人進行貸前調查，對提供的資料審核分析，確定準入底線和進行風險評估。①根據借款人的收入水平，個人負債額度，商品流通周轉期，個人資產情況、抵質押品綜合確定貸款額度和期限。
②不發放未指明用途的貸款。貸款用途必須符合國家規定。
③借款合同必須與借款人當面簽字，加蓋公章或手印。
④借款人應該參加保險公司的財產保險或責任保險。
⑤法律審查。對所有貸款項目及合同文本，經法律部門或法律顧問進行法律審查審定。
三、貸款額度、風險系數控制
風險系數是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一，也稱信用轉換系數
1.貸款系數為100％的資產：①銀行承兌匯票；②信用貸款透支額；③其他金融性機構擔保；④等額保證金擔保。
2.貸款系數為50％的資產：土地、房屋、有價證券。
3.貸款系數為20％的資產：債權。
四、貸款檢查預警控制
建立一套完整有效的風險預警機制，實行貸後檢查，運用定期或不定期監控，現場與非現場檢查，明查與暗訪相結合的方法手段，對收集的信息進行定量分析，識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢，揭示重大貸款風險，遏制潛在風險，早期做出針對性的處理意見，以達到早期發現、早期預警及時防範控制和化解風險。
⑸ 企業融資的風險控制措施包括哪些
公司融資的風險控制措施包括提升企業信用等級，提高融資水平；建立科學融資結構，有效規避融資風險；提高管理力度，做好企業融資風險防範工作；建立企業信用擔保體系；企業需增強法律意識。
【法律依據】
《中華人民共和國民法典》第七百三十五條
融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。
第七百三十六條
融資租賃合同的內容一般包括租賃物的名稱、數量、規格、技術性能、檢驗方法，租賃期限，租金構成及其支付期限和方式、幣種，租賃期限屆滿租賃物的歸屬等條款。
融資租賃合同應當採用書面形式。
⑹ 信用風險的處理有哪些措施與手段
管理信用風險有多種方法。傳統的方法是貸款審查的標准化和貸款對象多樣化上。近年來，較新的管理信用風險的方法是出售有信用風險的資產。銀行可以將貸款直接出售或將其證券化。銀行還可以把有信用風險的資產組成一個資產池，將其全部或部分出售給其它投資者。當然，使用各種方法的目的都是轉移信用風險而使自己本身所承受的風險降低。不過，這類方法並不完全滿足信用風險的管理需要。
貸款審查標准化和貸款對象分散化
貸款審查的標准化和貸款對象分散化是管理信用風險的傳統方法。貸款審查標准化就是依據一定的程序和指標考察借款人或債券的信用狀況以避免可能發生的信用風險。例如：如果一家銀行決定是否給一家公司貸款，首先銀行要詳細了解這家公司的財務狀況。然後，應當考慮借款公司的各種因素，如盈利情況，邊際利潤、負債狀況和所要求的貸款數量等。若這些情況都符合貸款條件，則應考慮欲借款公司的行業情況，分析競爭對手、行業發展前景、生產周期等各個方面。然後，銀行就依據貸款的數量，與公司協商償還方式等貸款合同條款。盡管共同基金與債券投資並不能確定投資期限，他們也是通過類似的信用風險分析來管理投資的信用風險。
另一方面，銀行可以通過貸款的分散化來降低信用風險。貸款分散化的基本原理是信用風險的相互抵消。例如：如果某一個停車場開的兩個小賣部向銀行申請貸款，銀行了解到其中一家在賣冰淇淋，另一家則賣雨具。在晴天賣冰淇淋的生意好，賣雨具的生意不好。而在雨天則情況相反。因為兩家小賣部的收入的負相關性，其總收入波動性就會較小。銀行也可利用這樣的原理來構造自己的貸款組合和投資組合。在不同行業間貸款可以減少一定的信用風險。
⑺ 信貸業務風險點與防範措施有哪些
風險點：（一）從商業銀行外部因素看:（1）經濟體制的影響.政府職能轉換尚未到位，間接投資為主體的格局遠未打破，銀行、政、企之間的關系還未根本理順，這些都會給銀行貸款造成體制性風險.（2）宏觀政策的影響. 一是行業政策性虧損.二是國家產業發展政策取向的調整在很大程度上給商業銀行貸款既可能帶來生機，也可能帶來風險.（3）市場供求的影響.市場疲軟首先給企業造成經營風險，繼而又會通過企業導致銀行貸款風險.（4）借款人經營管理狀況的影響，導致或加劇銀行貸款風險.（5）社會信用狀況的影響.我國社會信用狀況不夠理想:一是行政干預貸款.二是借款人信用觀念淡薄.
措施：（一）正確認識和把握貸款風險生長規律性，提高貸款風險防範對策和措施的適宜性與有效性.貸款風險生長經歷風險萌芽、風險成長和風險爆發三個階段，凸現貸款發放風險、關注類、次級類、可疑類和損失類等五個生長節點.只有正確認識和把握其特徵，採取有效措施，才能確保防範風險生長的效果. （二）重視正確區分風險因素的可控性和不可控性，採取不同的適當對策和措施.在影響商業銀行貸款風險生長的一系列因素中，商業銀行對其外部因素具有明顯的不可控制性，但對其內部因素則具有較強的可控制性.首先，對於不可控制性的外部風險因素，商業銀行可以督促和幫助借款人改善經營管理，加快資金周轉，增強守信意識，對於深受外部風險因素影響的貸款種類和貸款對象，要求提供貸款擔保或開辦貸款保險，以轉移貸款風險，若沒有提供貸款擔保或貸款保險則不予貸款，以避免不必要的承擔貸款風險.其次，對於可控制性的內部風險因素，商業銀行可以改善貸款政策、程序、制度以及內控機制，嚴格督促執行到位，加強貸款合法性、規范性、風險性和效益性的檢查監督力度，加強貸款風險責任的追究力度.
⑻ 信貸風險控制包括
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。 2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。 3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。 4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。 5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍
⑼ 風險控制措施類別包括哪幾類措施
風險，就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義：一種定義強調了風險表現為收益不確定性；
而另一種定義則強調風險表現為成本或代價的不確定性，若風險表現為收益或者代價的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬於廣義風險，所有人行使所有權的活動，應被視為管理風險，金融風險屬於此類。
二、管控措施
控制手段
具體說來，主要包括以下幾大部分：
1、控制體系
西方發達商業銀行的發展經驗說明，大凡風險控製得比較好的商業銀行，都有一個共同特點，即不僅建立了完善的風險管理體制，而且建立了垂直的風險控制機構體系。具體說來我們應在總行一級設一個風險控制委員會，全行的首席風險控制官擔任這個委員會的主席。
2、獨立性
這種獨立性不僅表現在風險控制要獨立於市場開拓，還表現在程序控制、內部審計和法律管理三個方面。從程序控制上看，包括：採用合適的會計政策，確定合適的呆賬准備金比例，內部報告和外部報告；
從內部審計上看，包括：控制和管理政策的確立，控製程序完備性的測試，確認銀行內部的操作辦法符合外部監管的要求；從法律管理上看，包括：銀行活動符合法律要求，與監管部門保持聯系，為業務活動提供合同文本、警告違約風險等。
3、指標體系
完善商業銀行風險控制的各項指標體系，建立一套專門的信貸資產法律。風險控制主要是通過科學的風險指標體系來實現的，包括銀行資產的安全性、流動性和盈利性等一系列指標，並根據這些風險指標及時提供的預警信號嚴格控制風險、消除風險。鑒於目前逃、廢銀行債務已成為一個社會問題，非常有必要依靠法律的力量予以保護。
4、規章制度
商業銀行應當逐步建立一套有效的風險控制制度體系，其中應包括建立健全以整體風險控制為目標的資產負債管理制度，以局部風險控制為內涵的授權授信、審貸分離及崗位操作與責任約束制度，以風險控制和評估為核心的風險管理制度和以風險轉化為內容的保障制度。
在貸款增量和存量考核方面，首先要堅持貸款第一責任人制度，即誰放誰收，存量方面除密切注意監測貸款的流動性比率外，還要對那些即將形成的風險或已經形成的風險貸款劃分責任，把貸款增量和存量在流動過程中形成的風險額與責任人的工資獎金掛鉤，建立貸款風險抵押承包制和責任人比例賠償制度，定期考評，根據任務完成情況兌現獎罰。
通過完善的規章制度使各業務部門相互制約，相互監督，既要給予業務部門應有的權力，又要防止將權力過於集中在某個部門。
5、獎懲制度
考核風險控制官業績好壞的主要指標當然是銀行的資產質量，而資產質量是由分散的單筆資產業務組成的，因而對全行總體資產質量狀況、單筆貸款的質量狀況應當清清楚楚記錄下來。對歷來風險控制嚴格、尺度把握准確的風險控制人員，銀行要有所激勵。如果經過審計和調查，發現市場拓展人員或風險控制官在一筆貸款運作過程中有故意過失，則應視情節輕重給予相應的處罰。
6、風險文化
要把風險控製作為一種文化、一種靈魂注入金融工作中。我們所說的企業文化，它是一種能支配企業行為的思想性、靈魂性的東西，而風險文化是一個成熟商業銀行文化的重要內涵，這個內涵就是風險威脅生存。