小微企業貸款方法

㈠ 建行小微企業快貸流程是什麼

1. 要想辦理小微企業快貸，首先需要開通這個功能，具體操作就是進入企業網銀後，點擊服務管理-業務管理-開通，然後選擇信貸投資-小微企業快貸-開通。
2. 點擊開通之後，再點擊我要快貸-馬上授權，選擇企業貸款發放賬號，點擊「確定」進行授權。
3. 登錄被授權的個人網銀申請貸款，點擊個人貸款-小微企業貸款-快貸申請。
4. 找到快e貸，點擊現在申請，根據頁面提示填寫貸款信息，包括金額，期限等。然後提交審批。
5. 閱讀中國銀行小微企業快貸借款合同，點擊簽約。
6. 簽約成功後，點擊快貸支用，輸入支用金額，確認貸款支用信息即可。
拓展資料；
中國建設銀行，國家副部級單位，是中央管理的大型國有銀行，成立於1954年10月1日，總行位於北京金融大街25號。
中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在20多個國家和地區設有分支機構及子公司，擁有基金、租賃、信託、人壽、財險等多個行業的子公司。
2022年2月9日，福布斯發布2022年全球區塊鏈50強榜，中國建設銀行在列。
企業簡介
中國建設銀行股份有限公司是一家中國領先的大型商業銀行，總部設在北京，其前身中國建設銀行成立於1954 年10 月。該行2005年10 月在香港聯合交易所掛牌上市（股票代碼939），2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。該行2019年末市值約為2，176.86 億美元，居全球上市銀行第五位。按一級資本排序，該集團在全球銀行中位列第二。
截至2020年，該行為客戶提供個人銀行業務、公司銀行業務、投資理財等全面的金融服務，設有14，912 個分支機構，擁有347，156 位員工，服務億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信託、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司，境外機構覆蓋30個國家和地區，擁有各級境外機構200餘家。
分支機構
中國建設銀行在大陸境外的中國香港、新加坡、德國（法蘭克福）、南非（約翰內斯堡）、日本（東京、大阪）、韓國（首爾）、美國(紐約)、越南(胡志明市)、澳大利亞（悉尼、墨爾本）、盧森堡、中國台灣(台北)設有海外分行，在中國香港、英國(倫敦)、俄羅斯(莫斯科)、阿聯酋（迪拜）、盧森堡設有全資子公司。

㈡ 小微企業獲得小額貸款的常見方式有哪幾種

小微企業融資難一直都是懸而未決的問題，但是這並不意味著小微企業融資的途徑很好，很多時候僅僅是小微企業自身的原因。小微企業數目眾多，無論是銀行還是小額貸款機構，在小微企業金融業務方面的投入一直都很大，貸款產品的類型也很多。小微企業實際上是有很多種的融資方式的。那麼，小微企業獲得小額貸款的幾種常見方式？

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

㈢ 如何申請小微企業貸款需要具備什麼條件

您好，目前互聯網上可以借錢的平台有很多，建議您在選擇時注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產品的服務細項清晰透明，如可借款額度，借款利率，還款時間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產品，才能在滿足您急需用錢的需求的同時，保證您的個人利益也不受侵害。

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㈣ 小微企業怎麼申請銀行貸款

1、遵守財務規范
對於財務規范的嚴格遵守是一切的基礎。
小微企業首先應該做到的就是遵守財務行為規范，並且要注意公司自身財務人員的培養。現在在實踐中存在一些小微企業推崇「公關」、熱衷於「門路」，從企業注冊開始就沒有嚴格遵守程序，甚至搞虛假注資、做虛假報表。這些小微企的出發點是認為只要能搞定「各路神仙」就能拉到生意，賺取資金。雖然說這些公關手段能夠在短期內實現盈利，但這非常不利於銀行融資。
2、合理稅收規劃
很多小微企業的實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在這些企業的賬戶上，一旦有資金就馬上劃進老闆個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規避稅收，雖然說這樣企業雖然短期可實現節稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信於銀行。所以眾小微企業最好還是進行合理的稅收規劃，以保證長期融資的可能性。
3、借款實事求是
小微企業在經營中要量入為出，要注意測算盈利點和還款能力，100萬的資本金不要提出500萬的借款需求。同時，借款期限也要實事求是，需要兩年才能還上的錢，就不要打保票說一年半就可以了。另外，小微企業還需要注意一個很重要的點，那就是用有限的資金應集中做好主要業務。小微企業的資金鏈都不算充裕，因此對於業務發展來說，千萬不要像大企業一樣追求全面開花、全面結果，一口是吃不成一個胖子的。
4、靈活運用工具
經濟日趨發展，小微企業光懂自己的產品還不行，對於金融、財稅知識的學習也是十分必要的。將這些知識運用到實際工作中，小微企業要能夠做到熟知金融工具，靈活營運金融產品。如銀行貸款品種多樣，有動產、不動產抵押貸款，有專利知識產權抵押貸款，有廠房設備抵押貸款，有自然人財產抵押或擔保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標准倉單抵押貸款。對進出口企業來說，還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。
同時，企業融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。對直接融資來講，科技型企業可以力爭國家創新基金資助和貼息；也可吸收合作夥伴，參股入股，強強聯合。對間接融資來講，需添置大型設備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當行調頭寸。
5、加強銀行聯系
小微企業申請銀行貸款的時候，一般會通過企業在銀行內半年以上的業務流水來了解企業財務狀況。因此，如果小微企業想縮短申請貸款的調查周期，那麼最好提早在銀行開設賬戶，通過銀行流水記錄企業業務往來。小微企業最好時刻主動與金融機構保持良好關系，使之了解企業，看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平，這樣銀行才願意支持企業的發展。
同時需要注意的是，部分小微企業誤認為與銀行廣交朋友，將來借款才能方便，以至於在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要「資金成本」，光是「感情成本」也讓你應付夠嗆。因此，雖然說對於小微企業來說，加強與銀行的聯系是必要的，但是也不可操之過急，選取一到兩家銀行建立良好關系就可以了。
6、重視誠信成本
講完了那麼多企業成功融資貸款的關鍵點，都是偏向於客觀操作的干貨，最後的一點偏向於主觀方面，但是卻是小微企業想要成功取得貸款的根本。
那就是誠信。
眾小微企業一定要重視誠信的市場價值！自公司注冊時起，就要努力建立企業對外誠信形象，要安分守己，合法經營，決不越軌、耍小聰明。
誠信守諾是市場交易的原則，也是企業發展的根本。一個的誠信的企業形象將伴隨企業終生享用，帶來意想不到的財富。

㈤ 小企業貸款怎麼貸，有哪些途徑方法

小企業因為他自己的需求的貸款額度並不高，所以說可以通過小企業自身去貸和通過法人去貸兩種方法。
銀行對小企業這一塊的貸款要求比較高對營業執照這些都有嚴格的期限的限制。保險公司的話是可以進行的。但是這些前提是你徵信一定要好。就可以通過法人或者提供營業執照去一些正規的金融機構貸款。

㈥ 如何申請小微企業貸款

1、借款企業的貸款代理人前往小微企業貸款的貸款機構。
2、借款企業向貸款機構提交貸款申請。
3、貸款機構調查借款企業的申請資料。
4、貸款機構對貸款進行審批。
5、貸款機構與借款企業簽訂合同.
6、貸款機構放出貸款的資金。
7、小微企業貸款合同生效。
一；貸款指國家的商業銀行等金融機構對借款人所提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限長短可分為短期、中期和長期貸款，按有無擔保劃可分為信用和擔保貸款，按貸款的使用對象和用途可分為農村工商、消費貸款等，按個人貸款的種類可分為個人住房商業性、個人住房公積金以及個人住房組合貸款。在會計處理上，企業的貸款可以根據貸款期限的長短並通過「短期借款」科目或「長期借款」科目進行核算，然後通過「應付利息」科目核算貸款利息。貸款通則，為了規范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定，制定本通則，自1996年8月1日起施行。貸款審計是指提供給銀行，作為審查企業是否具備銀行要求的貸款條件，以及對貸款使用情況進行的專項審計。在審計報告中不僅對會計報表發表審計意見，同時也對企業經營管理狀況、財務狀況、貸款使用情況等發表意見。是銀行逃避貸款風險，企業展示經營狀況必不可少的依據。
二；普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點，與銀行訂立非正式協議，約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額，在此期限和貸款額度內，企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明貸款前的財務狀況，銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議，銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付承諾費。

㈦ 小企業怎樣才能從銀行貸到款有什麼技巧

銀行貸款都青睞那些大企業，由於銀行風控機構較難評估小微企業盈利能力、經營狀況等，導致小微企業的風險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監會多次出台相關政策，支持小微企業融資。央行今年已實施三次定向降准，強調對小微企業的支持，明確要求定向降准資金用於小微企業信貸投放。

提升小微企業貸款通過率有哪些途徑？

1、合理利用信用卡資金消費。

目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。

2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產，企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上，實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款)，都能讓企業全面激活自身資產進行生產擴張。

3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的概率更大。

小微企業多是家族化管理模式，大部分採用個人主業制和合夥制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全，沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支持，因此小微企業應逐步完善自身的財務制度，詳細准確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。

㈧ 小微企業貸款需要哪些條件

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㈨ 小微企業如何貸款

一、條件：

1、資金現金流充裕

2、小微企業業主信用良好

3、企業已成功兩年以上

4、能夠提供有效財力證明

5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力

6、銀行要求滿足的其他條件

二、小微企業申請信用貸款的流程：

1、提出申請

①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）

②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。

③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。

④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等

2、進行審核

①立項

②信用評估

③可行性分析

④綜合判斷

⑤貸前審查

3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》

4、貸款發放

合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。

(9)小微企業貸款方法擴展閱讀：

小微企業貸款難題的破解：

第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務，做到真做實做，做出成效。

第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。

一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。

二是再造業務流程，打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」，實現自動化審批，構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。

三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統，建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。

第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平台，將普惠服務融入小微企業生產生活場景，提供諸如行業、市場情況等查詢，交易撮合、並購等服務。