❶ 求一篇銀行工作人員小額信貸工作總結報告
這個暑假，我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。 選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關系，人們更願意把商業銀行看作是一個「國家機構」，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。 入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間里，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標准。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備余額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業范圍和營業比重。 我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。 銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為准則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。 在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10％，以4.32％－4.59％的利率范圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。 由統計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7％，這是整體的統計數額情況。在實習期間，由憑證統計出（截至日期為8月24號）：累計逾期本金金額為561902.39元；累計表內欠息（既由本金產生的利息）；累計表外利息（復利計算）為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。 再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利於控制銀行貸款風險。 由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。 再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大戶。對於一個盈利性企業來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持著警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司（實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事：服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧）為例，銀行對該企業的總資產（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產（677萬）、流動負債（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權益（1688萬）、資產負債率（53.12％）、流動比率（677萬/1910萬＝35%）、貨幣資金（290萬）、應收賬款（95萬）、預付賬款（28萬）、固定資產（2921萬）、短期借款（1890萬）、實收資本（158萬）、上年銷售收入（895萬）、利潤總額（190萬）進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬，05年上半年利潤總額為93萬。經分析，該企業屬於中型企業，總資產達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35％，其短期償債能力不強，因為對該類企業、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內收回200萬成本和318240元利息（利率在國家規定5.1基礎上上浮30％）。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率，得出的結果是：1.13（1912萬/1688萬）。產權比率反映了企業長期償債能力，一般指標越低，表示企業承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計范圍，還涉及到社會等方面，到我實習結束為止，對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮，不應該對該企業進行貸款。 經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。 在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業知識的不足，在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起，有利於知識的清晰和整合，擁有扎實的基礎，將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理，看著整齊的一本本憑證覺得沒什麼，但當自己親手實踐後發現：原始票據要粘的好，憑證要疊的好，電鑽要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時，要時刻注意「資產＝負債＋所有者權益」這個公式。否則，在填表過程中，會出現一些很低級的不平等錯誤。 經過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，並且，讓我進一步的了解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細致地分析，更多的知識要在實踐中區領悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。
❷ 求一份,擔保行業(中小企業信用擔保)年終工作小結
**中小企業信用擔保公司工作總結
*中小企業信用擔保有限公司是政府投資成立的專業性擔保機構,注冊資本金3.8億元。公司從1999年成立以來,以服務地方經濟,支持地方中小企業發展為宗旨,堅持政策性導向、公司化管理、市場化運作,累計為地方中小企業提供擔保73億元,累計支持企業1800多戶。2006年公司被中國聯合資信評估公司評為AA級信用,被國家發改委主持的全國擔保機構聯席會議評為全國十大最具影響力的擔保機構。
中小企業融資難是個普遍性的問題,正如全國各地一樣,**地方中小企業的快速發展也受到資金問題的困擾。多年來,**市委、市政府一直高度重視中小企業發展問題,先後出台一系列重大舉措,包括中小企業融資試點工作、信用體系和擔保體系建設、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔保機構等。國家開發銀行四川省分行主動服務地方經濟,發揮開發性金融在解決地方經濟「難點」、「熱點」方面的作用,大膽探索創新,在銀行界率先與當地政府合作,開展中小企業貸款業務,促進信用體系和融資擔保體系建設。這一舉措為解決**當地中小企業融資難問題開辟了新的途徑,對**地方經濟尤其是縣域經濟的發展具有重要意義。**中小企業擔保公司作為當地最大的政策性擔保機構,在市委、市政府的關心支持下,在市中小企業局的指導和幫助下,公司密切與開發銀行四川省分行、各區縣政府和平台公司合作,抓住機遇,求實創新,發揮市級平台公司的龍頭作用,充分利用好開發性金融資源,支持地方中小企業發展,使開發性金融支持**中小企業融資擔保工作取得顯著成效。
一、基本情況
**中小企業擔保公司與開發銀行四川省分行合作開展中小企業融資擔保工作正式起步於2004年10月,新津縣作為首批試點縣與開發銀行簽訂合作協議,獲得授信5000萬元。2004年12月,第一批10戶企業共1200萬貸款得到落實。經過近一年的試點,2006年初開始向其他區縣全力推進。截至2006年底,全市20個區市縣與開發銀行簽訂合作協議,協議貸款總金額22億元。其中新津、高新區、金牛區、雙流等14個區縣已正常開展業務,另有3個區縣的首批貸款正在落實。另外,開發銀行四川省分行、**中小企業擔保公司分別與高新區天府軟體園、雙流蛟龍工業港、青羊區工業集中發展區(西區)簽訂了融資擔保合作協議,協議金額4億元。同時,**中小企業擔保公司通過開發銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔保資金實力進一步夯實。經兩年左右的運達作,開發銀行中小企業融資工作累計發放貸款6億多元,其中,僅2006年新增客戶177戶,貸款規模4.78億元。
兩年來,在開發銀行四川省分行、**中小企業擔保公司、區縣政府平台公司和中小企業的共同努力下,開發性金融支持中小企業貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業整體上銷售規模、利稅、勞動就業水平都有明顯增長,促進了中小企業成長,推動了縣域經濟發展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業營業收入平均增長18%,總入庫稅金比上年同期增加1200萬元,安置農村勞動力和城鎮下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業中,新培育上百萬稅收企業2家,新培育規模以上企業3家。2006年雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業,入庫稅金比往年平均增加54.48%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態惡化影響,經濟發展水平相對落後的金堂、蒲江縣,金融機構已多年沒有在當地新增貸款規模,中小企業發展受到資金短缺嚴重製約。通過開發銀行中小企業融資平台,金堂有6家,浦江有5家企業獲得開行貸款,實現了擔保公司在這兩個區縣融資擔保業務「零」的突破。
目前,開發銀行中小企業融資擔保的市縣兩級構成的中小企業融資平台和網路體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立並初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現象。許多企業獲得貸款支持的同時,管理規范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發性金融支持中小企業貸款在金融界起到示範和帶動作用,許多銀行分支機構受其帶動,開始把新的業務增長點放在中小企業項目上。多家金融分支機構正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發性金融支持中小企業的經驗和運作模式,與我公司建立起長期穩定的合作關系。
二、運作模式
1、開發銀行中小企業融資平台組織及貸款模式
首先,各區縣成立開發銀行中小企業融資領導小組,並出資組建政府投資的平台公司,同時在當地選定一家金融分支機構作為委託貸款銀行。區縣平台公司在當地融資領導小組指導下開展工作,負責融資企業的初選、推薦,作為借款主體向開發銀行貸款並作為委託人通過委託銀行將貸款轉貸給中小企業,負責貸後管理和本息回收。**中小企業擔保公司作為市級平台公司,負責對區縣推薦的企業進行調查評估,作為保證人為區縣平台公司在開發銀行貸款提供擔保,同時為區縣平台公司向企業發放委託貸款提供擔保。
貸款模式主要有平台公司統貸借款,擔保公司擔保;企業直接借款,擔保公司擔保;平台公司借款,借款企業聯保三種方式。基本模式為平台公司統貸借款,擔保公司擔保。
目前,開發銀行貸款利率在基準利率上浮10%,擔保公司擔保費按每年擔保額1.5%收取。區縣平台公司和委託銀行的手續費合計0.4%——1%。
2、開發銀行合作中小企業貸款業務運作機制
開發銀行中小企業貸款主要建立了三個運作機制,即民主評議機制、風險分擔機制、風險控制機制。
民主評議機制:各區縣成立貸款企業民主評議小組,選擇熟悉企業或行業的民主評議人員對區縣推薦的企業進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過民主評議的企業再向擔保公司和開發銀行推薦。
風險分擔機制:對於借款平台打捆貸款的項目,如出現損失,**中小企業擔保公司承擔貸款損失的70%,開發銀行承擔損失的18%,區縣平台公司承擔損失的12%。開發銀行要求各區縣平台公司在開發銀行存入打捆貸款10%--12%的風險保證金。對於企業直接貸款,擔保公司提供擔保的項目,開發銀行暫不實行風險分擔。
風險控制機制:構建開發銀行、擔保公司、當地政府和平台公司、委託放款銀行、中小企業信用促進會共同參與的風險控制機制。不單就某個企業或某個環節來控制風險,主要通過各方聯動、組織優勢和制度建設來落實風險管理。例如,開發銀行不對具體企業進行調查,主要以民主評議結論、擔保公司審保調查和企業財務審計結果作為評審依據。
三、主要做法
1,強化服務意識和風險防範意識,創新工作方法和措施
**中小企業擔保公司在推進開行合作中小企業融資擔保工作中,強化服務意識和風險防範意識,結合開行中小企業融資工作特點,積極探索和創新擔保工作的新方法、新措施。根據各區縣中小企業的基本情況和開行統貸業務特點,公司專門對融資企業制定出評價標准和評價方法,設計了快捷高效又盡可能控制風險的操作流程,創新出一些風險控制的措施和手段,並對開行貸款企業擔保收費給予優惠。例如,我們在各區縣對企業民主評議階段就提前介入進行定性初查,提高了區縣推薦項目的審保通過率和效率;在審查軟體企業、高新技術創業企業、農業產業化企業時,我們根據各自行業的特點,在調查重點、評價方式、評價指標方面予以適當調整,通過授信額度控制、設定技術准入條件、網路公示等方法探索,公司對高科技企業的擔保扶持方法漸趨完善;針對許多中小企業沒有物的反擔保措施情況,我們發揮風險控制的聯動機制優勢,和當地政府配合,對其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業存貨等資產進行監管,創新反擔保措施。公司以平台公司統貸方式為主,加大對中小企業融資服務整體覆蓋面,同時對個別具有重點產業示範帶動作用的優秀項目,努力爭取直貸,採取點面結合,多種方式支持企業。
2,結合區市縣區域經濟和產業集群特點,優化擔保資源配置
我們在推進開發性金融中小企業融資擔保工作的同時,密切與開行的配合,結合各地縣域經濟和優勢產業特點,著力對重點產業和特色產業提供支持,力求開發性金融資源支持中小企業的效用最大化,實現信用資源的優化配置。我們在高新區和青羊區,就重點支持了電子信息和軟體企業、精密模具製造企業、生物醫葯企業;郫縣和都江堰,我們分別重點支持了豆瓣生產企業和農家樂項目。而在蒲江和金堂,我們把支持重點放在農業產業化龍頭企業項目上。在武侯和崇州,則結合區域內皮鞋、皮革、傢具產業集群的特點對企業提供支持。另外,我們還根據各區縣政府和開行各階段的工作重點,對台資企業、留學歸國創業企業、微小型企業提供支持。隨著工業向園區集中,各地工業園區蓬勃發展,優勢產業和優質客戶更多在園區聚集。我們及時調整工作思路,拓寬尋找優質客戶的視野,把開發性金融中小企業融資擔保服務體系延伸到工業園區。2006年4月以來,開行、擔保公司陸續與蛟龍工業港、天府軟體產業園、青羊工業集中發展區簽訂了合作協議,目前,園區推薦的許多項目已得到開行貸款支持。
3、樹立「大擔保」理念,發揮市級平台公司龍頭作用,積極促進信用擔保體系建設在大力推進開行合作中小企業融資擔保工作中,**中小企業擔保公司始終樹立「大擔保」的理念,充分發揮公司作為市級平台公司的龍頭帶動作用,積極促進開發性金融中小企業融資擔保體系的建設。一方面,我們在項目開發、風險控制、對外合作中是把「大擔保」思路運用到解決具體問題上,通過體系、制度、和聯動機制優勢把握風險、推動工作;另一方面,擔保業的持續健康發展也依賴於信用擔保體系的完善以及長效機制的建立。我們要以「大擔保」的觀念,促進開發性金融中小企業融資擔保體系的建設。
我們與市、各區縣融資領導小組密切配合,通過信用促進會、民主評議會、各種座談和培訓會等渠道,加強與企業、政府、委託貸款銀行的溝通,向企業宣傳誠信意識,向開行中小企業貸款工作的聯動各方介紹我們的理念,標准和流程,提高聯動效率。為了提高效率,防範風險,公司還與開發銀行四川省分行建立了定期工作交流和溝通機制。為了使公司工作更好的與各區縣對接,2006年起,公司按區縣對業務部門作了責任分工,並確定了各區縣對口的聯絡人員。我們通過業務培訓等方式,加強與各區縣平台公司的交流,經常同各區縣平台公司工作人員一起調查項目,交流討論對工作的建議。通過培訓、交流和實踐,許多區縣平台公司整體工作質量和效率都有很大提高。促進了開行中小企業融資擔保整體工作的發展。目前,經過各方密切配合,共同努力,一個政府,銀行、擔保公司和中小企業「四方聯動」的開發性金融中小企業融資擔保體系已初步形成,有效緩解我市中小企業融資難矛盾,促進中小企業和地方經濟的發展。
四、存在的問題和建議
總結和回顧兩年來與開發銀行合作支持中小企業融資擔保工作實踐,還明顯存在一些問題,主要體現在:
1、一些區縣工作推動力度不夠,推薦項目質量有待提高,貸後管理工作還顯薄弱。
2、由於開行人員精幹,人手少,任務重,開行統貸項目上報審批的時間較長,整體效率還有待提高。
3、由於融資擔保各個環節的原因,中小企業融資成本仍相對偏高。
4、開發銀行貸款期限、品種單一,尚不能滿足中小企業融資的多樣化需求。
建議開發銀行今後能推出更多貸款品種,充分發揮開發性金融支持中小企業的資金成本優勢對中小企業給予更優惠的利率支持。
中小企業融資難題的解決任重而道遠。**中小企業擔保公司將一如既往,牢記服務中小企業的宗旨,發揮市級政府平台公司的龍頭作用,密切與開發銀行四川省分行以及各區縣政府中小企業管理部門和平台公司的配合,共同開創開發性金融支持中小企業融資擔保工作的新局面。
2008年度擔保中心工作總結
2008年，首創擔保房山分公司在工業局領導的科學指導下，在首創擔保公司的鼎立支持下，在相關部門的大力協助下，克服國際金融動盪，國內經濟下滑，擔保行業風險加大的不利局面，以服務企業為宗旨，加強風險控制，強化管理、開拓創新，極大緩解了我區中小企業的融資難問題，並保持自身穩步發展。
——擔保業務完成情況
今年，房山分公司批准擔保項目136個，批准金額 59675 萬元;其中到位項目 135個，到位金額39675萬元;到位擔保個數和擔保金額分別比去年增長32%和27%。累計批准擔保項目287個，批准擔保金額112214萬元;其中已到位項目283個，到位擔保金額 82214 萬元;在保項目121個，在保金額 38445 萬元，解除擔保責任項目 162 個，解除擔保金額 43769 萬元。超額完成了年初制定的各項任務。
在「工業強區」戰略指導下，所做項目中，其中工業項目189 項，占總數66.7%;農業、商業、其他項目分別占總數 2.4 %、13.1%、16.9%、，顯示出擔保資金的扶持重點。擔保資金由設立之初的1000萬元增加到5000萬元，擔保實力得到增強。
——主要做了以下幾方面工作
一、深入基層調查研究，努力開發項目源
目前房山分公司的項目源主要來自三個渠道：一是銀行推薦，二是鄉鎮、區直部門推薦，三是企業間自薦、互薦。由於渠道有限，仍然有些企業對房山分公司不了解，為加大宣傳力度，上半年在工業局的組織下，業務人員分四組深入鄉鎮、開發區進行調研，調研活動起到了宣傳作用。
為支持園區建設，組織業務人員主動出擊，在4月份走訪入區企業26家，對企業資金需求進行摸底調查，發放擔保業務宣傳材料，目前已為9家入區企業提供了擔保貸款，在保金額 7200萬元。
二、加強銀擔合作，降低企業融資成本
房山分公司積極與北京銀行、北京農村商業銀行發展良好的合作關系，業務面涉及以上兩家銀行的20餘家支行，涵蓋了我區整個行政區域，極大方便了當地企業。為解決企業融資時效性，於今年6月組織召開「銀擔合作聯誼會」，主動與合作銀行開展業務交流，相互介紹業務操作流程，解決實際工作中的問題。通過交流使業務操作更順暢，企業融資辦理速度加快，辦理時間由開展業務初期的1個月左右，到現在最快可實現3天放款。
為減少企業融資成本，房山分公司發揮良好的信用優勢和擔保客戶資源眾多的優勢，經與銀行多次協商，使銀行貸款利率控制在上浮10%以內。此外，分公司主動降低擔保費、評審費收費標准，總體費率由原來的1.5%下降到1.15%;與公證處協調降低了公證費 ，充分體現了房山分公司全力服務企業，推動經濟發展的宗旨。
三、強化風險管理，完善制度建設
擔保是高風險行業，為降低擔保風險，採取以下三項措施。
(一)以修章建制為切入點，建全評審制度
為降低擔保風險，狠抓人員管理和制度建設，嚴格執行《業務評審制度》、《在保項目監控管理制度》、《逾期及代償項目管理制度》、《項目經理負責制》等一系列規章制度。風險控制包括擔保前評審、擔保中的管理和代償後的追償，涵蓋業務全過程。
項目考察採取A、B角輪換制度，使考察結果更准確、全面。項目評審執行《評委會制度》，今年共召開評審會19次，上會項目125個，122個項目通過評審，多個項目調整擔保額度。《評委會制度》使項目評審公開、透明，提高了項目決策的客觀性和科學性。
(二)積極探索科學有效的反擔保方案，控制擔保風險。反擔保措施的制定以控制企業核心資產，核心人物資產為目的，擔保措施從開展業務初期的個人無限連帶責任和財產抵押相繼增加了承租權質押，動產質押、經營權質押、合格證監管等反擔保措施，反擔保品種的增加，加大其違約成本，使反擔保控制能力加強。
(三)加強在保監控，落實現場檢查
對在保項目的貸後監控，是降低風險的有效途徑之一。貸後監控主要採取以下幾種辦法：1)與銀行溝通，了解企業資金流的異常變化。2)通過社會上多種渠道了解企業現狀。3)定期收取企業財務報表。4)落實在保項目現場檢查，檢查財務賬目、生產情況，銷售情況，反擔保物有無變化。5)對貸款即將到期企業實行提前一個月送達到期通知書，督促企業按期還款。
四、創新服務理念，深化服務內涵
為解決企業在貸款到期前沉澱資金問題，組織在保企業成立非營利、會員制的互助基金，為即將到期而還款出現臨時性困難的企業提供小額、短期的資金扶助。經過去年的積極籌備，今年正式運作此項工作，截至12月底組織企業56戶，籌集資金560萬元，有14家企業使用此基金，解決企業的燃眉之急。
年初組建了財務服務部，該部主要有以下三職能：一是對申請企業的財務狀況進行分析，提出評審意見。二是為經營前景較好，財務管理較薄弱的企業提供財務指導。財務部成立以來，對12家企業提供了財務指導，通過扎實工作，為企業提高了財務管理水平，培養了人才。三是代理保險業務，在業務辦理中，有些企業抱僥幸心理不願花錢上保險，通過耐心、細致地做工作，並協調保險公司降低費率，目前已為20家企業代理保險。
五、未雨綢繆，應對風險
在奧運期間部分企業停產和車輛限行導致在保企業資金短缺，貸款到期出現還款困難，擔保風險加大。針對這一情況房山分公司採取1、動用互助金為企業解決臨時困難2、動員企業提前還款，並為基礎面較好的企業簡化辦理下筆擔保手續。由於採取措施得當，奧運期間解除擔保責任16項，解除擔保金額6430萬元，並為其中14家企業辦理的擔保貸款，保障在保企業正常運轉，維護了奧運期間社會穩定。奧運過後，由美國次貸危機引發的世界經濟危機對我區中小企業產生影響開始顯現，其中部分在保企業出現訂單減少、利潤下滑，擔保風險加大。針對當前形式，房山分公司於11月對在保企業進行臨時性抽查，分析當前風險、研究對策，並適時與竇店鎮及合作銀行組織召開銀、企、擔合作研討會。在會上「我們分析當前嚴峻的經濟形勢，提醒企業謹慎投資，保存實力，加強應收款的催收，維持合理流動資金」。研討會起到積極作用。
六、扶持優勢企業做大做強
對符合產業導向的企業重點扶持。如：北京奧特舒爾保健品開發有限公司是我區重點企業，生產銷售「碧生源」系列保健產品。房山分公司先後為其提供了兩筆共4200萬元貸款擔保支持，使企業購進先進設備，生產能力提高，經營業績迅速提升。2007年銷售收入24000萬元，上繳稅金2400萬元;2008年銷售收入達到38000萬元，上繳稅金達到5000萬元，2008年與2007年相比，銷售收入和稅金分別增長58%和108%，成為我區納稅大戶。北京燕山開關廠是我區電器設備生產重點企業，分公司為支持企業發展，累計為其提供了多筆共2500萬元擔保貸款。使企業由原來的舊廠區順利搬遷至房山工業園區內，新建廠房13700平方米，取得了良好的經濟效益。2007年，企業銷售收入8100萬元，上繳稅金320萬元;2008年，企業銷售收入11000萬元，稅金510萬元，2008年與2007年相比，銷售收入和上繳稅金分別增長77% 和 68% 。北京進聯國玉制動泵有限公司為勞動密集型加工企業，行業市場競爭激烈。2006年通過競標，企業進入比亞迪汽車配套體系，由於缺少流動資金，企業面臨丟失訂單的困境，在進退兩難之際，分公司為其提供擔保貸款200萬元，使企業順利履行供貨合同，並獲得比亞迪F4單項產品獨家供貨權，2008年經過考察，分公司為企業提供500萬元擔保貸款，企業銷售收入達到5200萬元，比2007年增加38%，企業員工人數達280人，其中新安排殘疾人就業34名，社會效益明顯。
七、小額擔保工作
支持下崗失業人員自主創業，積極為個體工商戶提供小額擔保貸款，2008年辦理擔保貸款9筆，金額45萬元;累計辦理擔保貸款14筆，金額70萬元。
八、鍛煉隊伍，培養團隊精神
一年來，房山分公司按照「內強素質，外樹形象」的要求，通過「學習、實踐、總結、提升「四個環節，加大對人員業務培訓力度，通過集中培訓和自學相結合，進一步提高了人員的業務水平，分公司內部已形成積極學習業務知識的良好風尚，為拓展業務提供保障。
——存在問題
一、項目考實難度大
部分中小企業管理粗放，存在財務人員頻繁更換，不設專職會計，財務賬不全，資產不上賬，賬目處理混亂等現象;還有些企業由於經濟機密等原因不願意將真實情況提供，企業想貸款又不願露家底;另外有些企業為貸款融資，提供虛假材料。以上原因使項目考察難度較大，加大了擔保風險。
二、反擔保落實難
在業務操作中，發現落實反擔保環節成為辦理擔保業務的難點：1、由於承租權質押等反擔保措施需要出具村民代表簽字等證明導致反擔保措施無法落實或落實困難。2、各種抵押手續每年都要重復辦理，手續繁瑣，辦理時間較長，對此企業反映強烈。
三、法律環節有待提高
擔保業務涉及大量法律事務，法律知識涉及物權法、擔保法、民法、土地管理法和農村土地承包法等多部法律，法律關系錯綜復雜，由於缺少法律專業人員，只靠律師把關和現有的法律知識，從長遠看難以保障業務的需要。
——明年工作設想
隨著世界經濟危機爆發，國內經濟出現下滑，中小企業面臨流動資金嚴重短缺的不利局面，擔保行業風險加大。針對以上情況，應積極創新服務新舉措，探討風險管理新思路、新辦法，扶持企業發展同時降低擔保風險，保障擔保資金安全。2009年，房山分公司將以積極扶持、穩步拓展、用好資金、巧用妙用、降低風險、促進經濟發展的26字方針指導擔保工作。
一、積極、穩步推進擔保業務的開展
繼續開發項目源，重點扶持符合國家產業政策的高科技、節能環保、可循環利用、和社會效益好的項目;另外開發區企業實力較強，有土地抵押，擔保風險較小應作為支持的重點;對區政府、和工業局的重點項目進行跟進，重點支持。
二、強化在保監控，保障擔保資金安全
隨著業務的不斷開展，一套符合房山實際，制度化、規范化、標准化管理制度體系已逐步形成，在今後的業務開展中要嚴格落實按月收取貸款企業財務報表，定期聽取企業財務人員匯報和隨時到企業走訪等監控措施，加大監控的力度，做到「眼勤、腿勤、嘴勤、手勤」，多到企業走訪，多問企業狀況，多看企業資料，檢查到位，事後匯總，填寫在保項目現場檢查登記表。及時會同放款銀行對在保項目進行隨時檢查，對存在的問題進行梳理，有危險前兆的，要提前採取相應措施。通過強化以上措施，力爭不發生或少發生項目代償，實現擔保資金的安全、科學、高效運作。
三、推進鄉鎮擔保體系建設
為強化鄉鎮政府風險控制環節，2009年計劃採取鄉鎮政府推薦項目辦法。由鄉鎮主管部門對屬地企業擔保申請進行初審、推薦、擔保，貸款到位後，協助分公司對在保企業監控，調動鄉鎮參與擔保項目的把關和貸後監控工作，使鄉鎮成為風險防控重要環節。
四、深化服務，降低風險
繼續發揮互助會、財務服務部、在保企業經濟圈的作用，為企業提供實實在在的服務，使企業把房山分公司當作真誠的朋友，自覺樹立誠信意識。通過服務達到降低風險的目的。
五、培育優質客戶，鼓勵企業誠實守信
2009年要嘗試從在保企業中選擇信譽度高、經營前景好、管理規范的企業，認定為分公司優質客戶。對優質客戶的擔保申請，採取簡化擔保手續，以鼓勵企業誠實守信，努力經營，為打造誠信社會起到促進作用。
六、補充專業人員，強化隊伍建設
隨著業務量的不斷增加及內部管理提高，對隊伍建設提出更高要求，急需具有相應專業知識和職稱資質的人才資源作為支持。因此，公司計劃增加商業會計師一名，在項目評審及為企業提供財務指導服務方面補充力量;增加專業律師一名，補充法律環節的薄弱。
2009年，百年一遇的國際經濟危機對擔保行業充滿機遇和挑戰，我們將承擔艱巨的任務和巨大的風險，但我們堅信：在工業局的領導下，在首創擔保公司的支持下，我們將以高度的責任心，克服困難、化解風險，推進擔保工作再上新台階。
❸ 中小型企業貸款有哪些
中型企業貸款有這些：經營性物業抵押貸款、單位定期存單質押貸款、流動資金貸款、固定資產貸款、銀團貸款、房地產開發貸款、中小企業國內保理 、中小企業動產質押貸款。
小型企業貸款有：房地產抵押小企業貸款、擔保公司擔保小企業貸款、運輸船舶抵押小企業貸款、漁船抵押小企業貸款、林權抵押小企業貸款、小水電抵押小企業貸款、保證保險小企業貸款、小企業增信貸、電商貸小企業貸款、組合擔保小企業貸款、小企業互惠貸、小企業經營性車輛按揭貸款、助保金貸款、快捷貸、轉期貸、小企業買斷型接力貸款、銀行同業借款保函擔保、銀行承兌匯票質押小企業貸款、全額保證金擔保小企業貸款、定期存單質押小企業貸款、勞動密集型小企業小額擔保貸款、出口退稅託管賬戶質押小企業貸款、小企業國內保理、法人房產按揭貸款、法人保證小企業貸款、小企業委託貸款。
總結來說，中小型企業貸款是針對中小企業法人的經營性貸款，主要用於滿足企業在生產經營過程中正常的資金需求，分為流動資金貸款與固定資產貸款。
❹ 銀行小企業信貸中心的年終總結怎麼寫
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二、首要辦法及事情效果
2006年，咱們首要從以下幾個方面開展事情：
（一）樹立科學的成長不雅，加強自治自律能力。起首對於峙以成長為熬頭要務，高高舉起成長的大旗，進一步調解成長思緒，捉住汗青機緣，把成長作為「富平易近興社」的熬頭要務，樹立周全、協調、穩健和可連續的成長不雅。寄託國度的政策攙扶和自身起勁慢慢克化汗青包袱，用成長來處理完成進步中的需要別人解答的題目，真正把我縣屯子信用社辦成順應此刻經濟成長需要的互助金融機構。其次提高自治自律能力。在經營中既要成長營業，又要提防危害；既要入手處理完成時下需要別人解答的題目，又要踴躍經營久遠，兼顧兼顧。同時切合實際改變經營不雅念，變「要我成長」為「我要成長」，不克不及僅只為了完成使命而做事情，要自增大壓力力，穩固建立成長思緒，鑽營成長藍圖，加強自治能力，開脫經營厄境，使成為事實可連續成長。
（二）鞏固人本辦理，加強營業培養訓練，提高步隊本質。人材是組成企業焦點競爭力的重要因素。在新的一年裡，從「武裝腦筋，指導實踐，鞭策事情」的角度周全鞏固人本辦理，加強步隊配置設備擺設。著意抓好一線銀行存款職員的營業培養訓練，在培養訓練內部實質意義上凸起金融法例、各項軌制、經營理念和銀行存款營業規范化操作程序及要求等內部實質意義，在較瞬息間內培養培養一批政治過硬、品位優良、營業本質高、能順應鼎新程序的員工步隊。當真進修金融方針政策和較高等級文件精力，起勁提高政治醒悟和營業本質，加強依法合規經營的自發性。4月17日至19日，對於全縣銀行存款員、管帳、部分代庖員共計116人舉行了貸款五級分類集中培養訓練，10月1日對於轄內信用社主任、銀行存款主理舉行了以規范辦貸舉動和依法管貸為首要內部實質意義的第二期銀行存款營業培養訓練，路程經過過程培養訓練教誨，有用提高了銀行存款職員營業本質和事情技術。同時哄騙到農村監督催促、查抄事情的時間，對於銀行存款職員時常性舉行現場教導培養訓練， 監督催促其盡量加快提高營業本質和事情技術，以順應事情要求。
（三）凸起支農重點，弄好資金營運，踴躍撐持社會形態主義新屯子配置設備擺設。「以農為本，為農辦事」是屯子信用社的辦事宗旨和永遠正題。2006年是「10月1日五」成長規劃的熬頭年，黨中央和政務院高度正視「三農」需要別人解答的題目，這就要求屯子信用社要以支農、富農、興農為已經任，緊跟全縣優化財產布局的程序，想方設法的提高支農辦事程度。要樹立「大農業」和現代農業的不雅念，從撐持我縣「10月1日五」成長規劃的高度起航，增進銀行存款布局和我縣經濟布局的同步調解，增進我縣調和社會形態和新式屯子的配置設備擺設。
一、以深化莊家小額銀行存款為平台，打好銀行存款支農根蒂根基，「一百萬萬」勾當敦實有用。對於峙「以農為本，面向三農」的經營理念，把銀行存款投放的重點定位在「三農」貸款和莊家小額信用貸款上來，重點撐持莊家蒔植業、養殖業、加工、運輸、出行務工等方面的資金需求，在此根蒂根基上周全睜開「一百萬萬」勾當，凸起貸款營銷重點，加大支農力度，優化銀行存款布局。借熬頭季度備春天耕作出產之機，信用社在轄內周全睜開「一百萬萬」勾當，進一步端正經營思惟，把辦事「三農」的出力點放在撐持食糧出產、屯子財產布局調解、農平易近多元化增收這三個方面，增加有用銀行存款投放，擴展貸款營銷范圍，優化銀行存款布局。逐村上門舉行有用貸款營銷，接納牆標、黑板報、宣傳欄、傳單等人民喜聞樂見的情勢加大營銷宣傳力度，廣泛宣傳屯子信用社的金融辦事營業。深切開展送科學技術、送信息、送常識、送貸到農村勾當，開展上門營銷，緊密感情好社農瓜葛，指導農平易近發家致富。路程經過過程長期、深切的立體宣傳攻勢，讓更多的莊家和社會形態公家相識、熟悉屯子信用社的各類金融產物，加強屯子信用社對於市場的魔力。敦實開展好屯子銀行存款需求查詢拜訪，掌握轄內莊家和個私企業的銀行存款資金需求，及時闡發屯子銀行存款需求的新環境、新需要別人解答的題目，研究辦法，並合理擺設資金，確保「三農」需要。在做好莊家財金需求狀態查詢拜訪的根蒂根基上，擴展莊家小額信用貸款的發放面和莊家貸款證的發放量，及時饜足信用狀態好，還貸來歷有保障莊家的有用銀行存款需求，出格對於上半年農平易近春天耕作出產的銀行存款資金需求賜與了當令撐持，總計發放春天耕作出產資金2510萬元，幫忙農平易近增加收益。以莊家為銀行存款營銷重點。對於峙以農平易近增收為起點，一力推廣莊家小額信用貸款，進一步擴展莊家貸款面，整年總計發放莊家小額信用貸款8224 萬元，培育提拔新的收益增加點。「一百萬萬」勾當中，預約存款17266戶，6954萬元，答應貸款14888戶8554萬元，預約股金5437戶1040萬元。勾當時期接收預約存款7555戶4290萬元，增擴股金1382戶212萬元，發放答應貸款6542戶，6793萬元，收回各類貸款7149筆本金5389萬元，利錢966萬元，此中收回不良貸款1114筆，收回本金687萬元，利錢149.7萬元，到達了預先規定的日期目的。
二、革新支農辦事，優化屯子信用環境。一是成立健全了莊家財信檔案，提高支農辦事程度。路程經過過程進一步提高熟悉，把成立莊家信用檔案作為屯子信用社革新支農辦事、提高銀行存款辦理程度的一項根蒂根基事情，在上半年開展的「一百萬萬」勾當中，上門查詢拜訪,對於原評騭的信用等級審查核定調解，對於全縣21四個行政村69625戶莊家成立了資信檔案，評騭信用戶46351戶，為9709戶調升了信用等級，對於信費用降落的4040戶調減了信用等級，力圖檔案資料真實、精確、規范、規范。二是鼎力大舉推進屯子「信用」工程配置設備擺設，起勁製造屯子信用工程。周全推進全縣「信用」工程配置設備擺設，路程經過過程深切開展「一百萬萬」勾當，在評比信用戶的根蒂根基上各社對於照信用村評比規范和前提，摸清了擬建「信用村」方針，在此後的事情中，著意加強擬建信用小市兒鎮的培育事情，成熟一個，評騭一個，進一步優化屯子信用環境。
三、加大銀行存款投放力度，重點撐持我縣四大財產成長。咱們把成長特色高效農業作為農業布局戰略性調解的要害，鼎力大舉推進農業財產化經營，重點攙扶農平易近成長「果、畜、菜、草」等上風財產，以豐台張不雅察、窯店公主、高平胡家峪為成長生活習性果園配置設備擺設重點對於象，共發帶給款項款1582萬元，配置設備擺設生活習性果園 368戶 1998畝。以飛雲東高寺窯店坳心、高平胡家峪等村為撐持果庫配置設備擺設項目配置設備擺設對於象，共發帶給款項款980萬元，攙扶了 15戶，建起了21座果庫。以王村、涇明、阿羅漢洞、城關為菜蔬蒔植重點州里，共發帶給款項款650萬元，建起了溫棚180座，蒔植菜蔬5200多畝。以黨原丁寨、樊家、永豐三村為重點攙扶 139 戶溫棚養豬，80座牛棚配置設備擺設320戶溫棚養牛對於象，共發帶給款項款1150萬元。此中：溫棚養豬投放130戶72萬元，活豬存欄14795頭；投放建築牛棚63座390萬元；投放溫棚養牛311 戶 980萬元，肉牛存欄 1815頭。以紅河柳王、玉都尹家窪為草畜養殖重點，共投帶給款項款730萬元，攙扶了160個草畜養殖典型戶，上限的闡揚發支農主力軍效用，增進農業群體水安然平靜農平易近收益的提高，到達了農平易近增收，信用社增贏，使成為事實社農「共贏」。
4.鼎力大舉撐持非公經濟成長，重點撐持農業龍頭企業和項目帶頭人的成長。擇優對於成長遠景好的私人經營企業和個別工商戶等非公經濟成長賜與了鼎力大舉撐持，如：向南邊和北邊商貿公司發放流動資金貸款160萬元、梁河酒廠發放流動資金貸款100萬元、楠林責任有限公司發放周轉貸款100萬元、隴東汽配城發放流動資金貸款100萬元、窯店「雙千噸果庫」配置設備擺設資金貸款30萬元、張懷成發下班程流動資金貸款100萬元、涇明長務城磚廠周轉貸款25萬元、玉都程建平家用電器經售貸款15萬元、荔堡謝玉郎以肉類為食貯藏貸款45萬元、王勇工程周轉貸款90萬元等等，半年來共發放此類貸款1265萬元，撐持帶動全縣群體經濟的成長。
5.以撐持小城鎮配置設備擺設為主，出力撐持二、三財產的成長。主動介入當局確定的根蒂根基舉措措施重點工程和項目，各信用社踴躍介入對於縣委縣當局確定的重點項目和重點工程的查詢拜訪、評估論證，在切合貸款基本前提下踴躍主動介入撐持了這些個重點工程和項目，尤其是對於小城鎮研發和小康屋配置設備擺設賜與了踴躍撐持，為涇明山下面、豐台鄉豐台村、黨原樊家、高平鐵佛等村小康屋配置設備擺設投放銀行存款資金652萬元，鼎力大舉撐持我市城鎮系統的成長和配置設備擺設。
（四）鞏固清收辦法，化解銀行存款危害。不良貸款是影響屯子信用社使成為事實可連續成長最大的汗青包袱。要採納停止與清收並重的計謀，集中精力下鼎力大舉氣加大不良貸款清收力度。一方面，要對於不良貸款的現實狀態舉行當真闡發，對於添加的不良貸款要逐筆、及時監控，對於添加不良貸款額處於全轄最前一列的重點單元、重點責任上下團結重點客戶重點存眷。另外一方面，對於不良貸款實施新老劃斷。對於「老」貸款較多的單元，給特殊政策，創寬松環境，讓其路程經過過程成長來化抒難害。同時加大「三背」貸款的辦理和清收，聯合包片職員方針清收、責任人責任清收，整年共收回「三背」貸款 1071.47萬元，收回「三背」貸款1071萬元，收回公職職員拖欠貸款79.646萬元，收回村組團體貸款20.354萬元。和藉助法令手眼依法清收多措並舉， 上半年的「一百萬萬」勾當、10月份兒的「百日攻堅」勾當中，各社按照現實，單兵作戰和集中攻堅相聯合，總計收回不良貸款531萬元，為提早逾額完成年度規劃奠基了堅實的根蒂根基。
（五）抓好貸款利錢清收事情。聯合不良貸款的清收盤兒活事情，採納有用辦法，加大利錢清收力度。在對於峙按月、按季、按年按期結息的根蒂根基上，對於欠息戶要定時投遞利錢催收報信書，對於「釘子戶」確定專人，跟蹤催收，發揚蟻蛘啃骨頭的精力，為止12月31日收回貸款利錢收回3645萬元，完成年規劃3645萬元的 101.17%， 基本到達了應收盡收。
（六）加強銀行存款辦理，規范營業操作，提高銀行存款資產質量。
一、采重查處背規舉動。在確保添加貸款質量上，加強對於各社及銀行存款員貸款職權范圍的辦理，嚴禁各社及銀行存款職員發放超職權范圍貸款，對於跨區貸款、情面貸款、壘大戶貸款等背章貸款，加大的查處力度，發明一路，懲罰一路。在上半年背法案件綜合專項治理勾當中查處背規帶給款項信用社9個，關於責任人8人數，背規帶給款項42筆168.5萬元，懲罰錢數2000元，並限日清收背規貸款；對於不對於峙審貸分散軌制的王村等五個信用社主任遍地100元罰款，並限日整改；對於背規向代庖員權力委託發帶給款項款的豐台等8個信用社主任遍地50元罰款，並限日增補完美手續；對於1一個信用社未按期從實調解貸款形態471筆729.9萬元，賜與背規信用社管帳、主任別離處以每一筆2元的經濟懲罰，並在現場調解到位。10月11日再次對於全縣銀行存款辦理事情舉行了周全危害排查，對於全背規貸款中轄內莊家以其室第、家子財產典質，查詢拜訪陳訴要素不全，和貸款資料不敷規范等遍及性的需要別人解答的題目，路程經過過程現場教導培養訓練，增進提高和規范；對於形態不實、貸款集中渡太高、文字表達催收不周到全、個別利率執行有誤等操作性需要別人解答的題目，對於照軌制劃定，路程經過過程現場教導規范操作，限日整改；對於投向離開正道、投量脫軌、供給虛借貸款資料、屢禁不啻，州官放火成心發放背規貸款的53名責任人舉行了攻訐教誨，按照《平涼市屯子信用公社社員工背規舉動措置懲罰暫行劃定》，並處以3836元罰款舉行了措置懲罰，背規貸款限年末前收訖；對於虛增貸款、以虛偽資料冒名貸款體式格局措置懲罰逾額儲備代庖費、和城區信用社添加貸款投向高度集中常個別特殊需要別人解答的題目經社務集會、主任辦公集會研究處以900元的罰款並限日整改，路程經過過程幫、教、糾、處，增進辦貸舉動規范化。
二、做好貸前查詢拜訪。當真開展貸前查詢拜訪，精確預先推測貸戶收益，確保貸款按期收回。
三、嚴把貸款報批關。嚴酷檢查核對於告貸是是不是屬本社轄區、貸款投向是不是正當、刻日是不是合理、利率是不是不錯、熬頭責任人是不是明確、典質物是不是真實、正當，承包人是不是具有擔保真格的力量、貸款檔案是不是齊備等。年內下層刊在報紙上報批貸款127筆4855.37萬元（此中聯社審委會報批76筆3878.3萬元，聯社審貸小組報批29筆164.47萬元），銀行存款部分及時上戶查詢拜訪，入戶查詢拜訪面達了到100％，按照貸款辦理軌制舉行檢查核對於，及時逐級提交處理集會報批，對於不切合貸款前提的22筆812.6萬元（佔16.7%）提出詳細意見，及時退回，路程經過過程以上辦法，確保銀行存款資產質量慢慢提高。
四、奉行莊家混名單軌制。為杜絕饒頭、壘大戶、跨區貸款，全縣營業網點周全奉行莊家混名單軌制，各社備有轄內莊家混名純一式四份，一份由銀行存款員保管據冊戶主查詢拜訪、檢查核對於、發帶給款項款，一份社主任保管據冊報批，一份欄櫃保管，據冊監視核計，一份送繳聯社銀行存款部分據冊報批，有用規范了辦貸舉動。
五、銀行存款員換片交流。3月份兒對於全縣99名銀行存款職員包片舉行了周全查詢拜訪了解底細，對於包片三年以上的83人，實施換片交流，防堵危害隱患。
六、加強貸款檔案辦理。按照《甘肅省屯子信用社銀行存款辦理暫行辦法》，針對於我縣銀行存款檔案辦理現實，研究制訂了《涇川縣屯子信用社銀行存款檔案辦理實施細則》，各社確定兼職銀行存款主理一位，賣力本社銀行存款檔案的辦理事情，對於銀行存款檔案同一標准樣式、規范化、規范化辦理，實施專櫃歸檔、專人保管，確保銀行存款檔案的完備性。
七、成立貸款檔案移交軌制。2－3月份兒，對於年內調動離開的31名銀行存款職員，逐人舉行了貸款檔案移雙方搏鬥續，確保銀行存款檔案完備，削減銀行存款資金危害，確保銀行存款資產安全，增進全縣信用社的銀行存款檔案辦理事情提檔進級。
八、創辦銀行存款大廳，奉行公創辦貸。顛末同一規劃、同一預設、同一建造大門號碼牌、銀行存款常識宣傳牌、銀行存款職員崗亭職務和責任，7月尾前荔堡、豐台、玉都、合道、飛雲、涇明、汭豐、王村、承平、黨原、營業部10社1部按照聯社同一規劃、同一預設舉行安插，創辦了銀行存款大廳；城關、城區、窯店、阿羅漢洞、黃家鋪、紅河、梁河、黑河8個信用社設立專門的銀行存款工作室，銀行存款職員逢集日集中在銀行存款大廳公然、透明辦貸，有用樹立和晉升了信用社形象。
（七）奉行貸款五級分類事情。本年是屯子信用社周全奉行貸款「五級分類」事情的關健年，按照銀監會和甘肅省聯社關於推進貸款危害分類事情的總體部署，2006年我縣信用社將周全使成為事實由刻日辦理為根蒂根基的貸款四級分類向以危害辦理為根蒂根基的五級分類過渡。為周全穩步推進我縣屯子信用社的貸款五級分類事情，加強對於全縣屯子信用社貸款五級分類事情的帶領、社團、協調、指導和監視，貸款五級分類先行小型實驗，之後在20個營業網點周全推開,於10月份兒全縣貸款五級分類事情全數歸入了門櫃系統，使成為事實了以電子化自己主動清分為主、個別手工調解為輔的按季調動態辦理，為止9月30日全縣20個自力核計的單元，全數完成為了二次清分確定地認為事情，全數安裝了東信五級分類程序，在縣聯社貸款五級分類事情帶領小組審查核定驗收的根蒂根基上，順遂路程經過過程了平涼市銀監分局的離開正道度查抄，和省聯社聯社的查抄驗收，離開正道度為0.33%，驗收定性為及格。
一、加強社團帶領。聯社成立了由理事長何振國任組長、副主任薛元成、黃小軍任副組長、銀行存款股戴惠榮、杜軍鋒、管帳股王曉雲、營業部李有旺為成員的貸款五級分類帶領小組，並明確了帶領小組的職務和責任。
二、擬定方案細則。擬定了《涇川縣屯子信用社貸款五級分類實施方案》、《涇川縣屯子信用社貸款五級分類事情擺設意見》和《涇川縣屯子信用社貸款危害分類實施細則》，提出了按照進修籌辦、帶動培養訓練、資料網路、小型實驗、初分和分類確定地認為、查抄驗收和總結整改7個階段當真開展貸款五級分類的事情步調。
三、加強培養訓練教誨。聯社於4月17日舉辦了116人到場、為期3天的貸款五級分類常識和操作技術集中培養訓練，理事長何振國作了帶動發言，提高了泛博員工的熟悉，加強推進信用社貸款危害分類的緊急感和責任心，首要培養訓練了銀行存款資產危害分類實施細則、貸款五級分類擔保闡發、財政闡發、非財政闡發、現金流量闡發、操作規程及天然人貸款分類操作流程等。
四、開展小型實驗事情。按照聯社事情擺設和涇川縣屯子信用社貸款五級分類實施方案的要求，由聯社貸款五級分類事情帶領小組直接現場介入，於4月20日至蒲月每個月前十天在聯社營業部和涇明信用社開展了貸款五級分類小型實驗事情。路程經過過程探索和實踐，到場職員基本掌握了貸款五級分類的操作要領和分類流程，同時也發瞭然一些分類事情中存在的需要別人解答的題目。事情中，落到實處責任，確保分類質量,以到達「試出經驗，發明需要別人解答的題目，總結推廣」的目的。
五、加強信息反饋。對於小型實驗事情的進展環境和分類事情中發明的需要別人解答的題目，擬寫了三期簡報，加強上下交流串連，以利於貸款五級分類的順遂推進。
分類數值如次: 12月31日清分環境：在四級分類規范下，沒事了貸款43517 萬元，佔比 91.5%，不良貸款4031萬元，佔比8.5%，此中過期貸款403萬元，板滯貸款3628萬元。五級分類規范下，沒事了貸款33768萬元（此中沒事了29496萬元，存眷4272萬元），佔比71%，不良貸款13780萬元（此中次級6298萬元，可疑7334萬元，損掉148萬元），佔比29%，五級分類與四級分類比擬，不良貸款增加9749萬元，佔比上漲20.五個百分比。
（八）加強對於支農再貸款的辦理。全縣今朝3家信用社施用央行支農再貸款1800萬元，縣人行在2006年兩次專項查抄中，基本到達了合規施用、規范辦理的要求。一是設立再貸款台帳掛號軌制。以信用社為單元設立台帳，逐筆掛號再貸款資金發放、收曲折環繞境，銀行存款股按期對於台帳舉行查抄，做到帳、據一致，獨自辦理。二是對於轄內信用社支農再貸款的用場舉行跟蹤查抄，未按劃定用場發放支農再貸款資金的教導改正。三是查抄支農再貸款的發放是不是按照劃定要求操作。四是對於支農再貸款的利率及刻日舉行查抄。
（九）加強銀行存款文化配置設備擺設，起勁始於調和的事情氣氛。把營建優異的銀行存款文化作為鞭策事情開展的一項重要內部實質意義，鼎力大舉塑造信用社形象和員工步隊形象，以到達凝聚人心、鼓動戰斗意志，激勵員工連合奮斗、起勁打拚的目的，從而不停提高群體型象和市場競爭力。以傑出的社風、社貌樹立起極新的形象，營建出人心力上、令行流通的調和氣氛。鞏固銀行存款步隊配置設備擺設，加強營業技術培養訓練，對於峙定見與現實相聯合的原則，分條理、有針對於性的舉行鞏固培養訓練，以增進一線員工的銀行存款定見常識和操作技術程度的提高。路程經過過程多種體式格局的進修，監督催促、指導全員職工提高綜共同經營業技術程度，使其充實闡揚自身潛能，為此後更好的開展銀行存款事情打下傑出根蒂根基。
❺ 探討如何做好小企業貸款的信用風險管理
小額貸款公司自2005年開始試點之後，在短暫的時間內已取得了蓬勃的發展。小額貸款公司作為新型的信貸公司給民間融資帶來了新活力和新機遇，對促進中小企業的發展和社會主義新農村建設起到了不可磨滅的作用，為小微企業找到了一條現實的融資途徑。
但是，隨著小額貸款的迅速發展，風險也是令人擔憂的。小貸行業還存在魚目混珠，管理不規范的現象，在民間資本追逐利益最大化的情況下，小貸行業存在不少違規行為。所以，提高信貸資產質量，有效的防範風險，已經成為不可不說的話題。那麼，小額貸款公司應該怎樣做信貸風險控制呢?下面，小編來簡單總結一下，作為參考。
1、強化信貸風險管理意識
一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。
2、加強內部風險控制力度
目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。
因此，小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。以重慶為例，重慶小額貸款公司在人民銀行、重慶營業管理部的政策傾斜和扶持下，創建了小額貸款公司「集中報數、一口介入、實時查詢」接入人民銀行徵信系統的「重慶模式」，以方便小貸公司方便快捷的查詢客戶資料。在接入徵信系統後兩個月後，6家小額貸款公司共計批准貸款近600筆、金額1.13醫院;拒絕貸款獎金290筆、金額1400萬元，查詢徵用報告1631筆。
數據證明小額貸款公司加強內部控制風險就必須注重貸前對貸款個人或公司的信譽、經營能力和業務裝也等消息的搜集，規范業務操作流程。
3、提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制
目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因。
所以，小額貸款公司的迅猛發展雖然是好事，但似乎也需要理性對待，謹慎投資。小貸公司自身要加強風險管理，不斷完善相關內控管理制度，加強監督和檢查，確保自身健康運營和發展。
❻ 企業貸款平台為什麼小微企業的融資還是那麼難
1、中小企業資本金嚴重不足，資產負債率很高。
2、財務制度不健全，缺乏嚴密的資金使用計劃，資本周轉效率較低。
3、技術水平低，員工素質差，長遠發展不樂觀
4、現有商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集。產品有銷路、企業有效益、資信良好的優質中小企業，大家紛紛實行客戶經理制度和「黃金客戶」制度，建立綠色通道，加大其授信額度，改善金融服務，甚至壓低利率競相爭貸。而這部分企業由於資金相對充裕，對貸款的需求反而不大，有的甚至於不需要銀行貸款。一些有發展潛力而目前狀況並不十分好的中小企業，由於銀行方面尚缺乏識別能力，往往受到冷落。
5、銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限。
6、資本市場不完善，進入門檻過高。中小企業板的上市公司要符合主板市場的發行上市條件和信息披露要求，我國的中小型企業只有很少部分能越過這個門檻。
7、擔保機構注冊資本少，擔保能力與擔保需求矛盾突出。擔保資金嚴重不足，影響擔保公司的信用度，銀行很難接受，降低了擔保公司注冊資本作為金融杠桿工具的乘數放大效應。
8、擔保體系構成不健全，各地擔保機構之間還沒有形成業務合作、分散風險的機制，擔保業的組織化程度還很低。
總結：從渠道來說，企業融資渠道其實市場上有很多，主流的貸款渠道有：銀行、企業債權發行等非銀行金融機構(如證券公司)、小貸公司、擔保機構、民間借貸機構(融資成本很高啊)，近幾年冒出來有互聯網融資渠道：P2P平台、眾籌平台，還有近兩年冒出來的各地區域性股權交易中心(國家設立這些機構的目的就是為了建立多層次資本市場，解決中小企業融資的問題)，包括剛剛開創的科創板等等。
❼ 中小企業融資管理的具體措施有哪些
企業面臨著融資難、融資貴的問題，一直困擾著廣大中小微企業發展。目前我國中小型企業的主要融資渠道有兩種：分別是自有資本和民間資本融資和銀行或金融機構的債務融資。
企業面臨著融資難、融資貴的問題，一直困擾著廣大中小微企業發展。目前我國中小型企業的主要融資渠道有兩種：分別是自有資本和民間資本融資和銀行或金融機構的債務融資。而分析我國中小企業融資困難的原因主要還是這兩個原因，一個是內部原因：中小企業治理結構不完善、信用狀況不佳以及中小企業的資金需求特點決定其融資成本高。另一個，金融市場的建設在不斷改進和完善以及多年來政府習慣於用行政手段干預金融等外部環境因素也是導致融資難的原因之一。
融資前的兩大准備：摸清家底，設計商業計劃書
第一步：先進行初步的了解。需要對資產負債情況及狀態信用情況，以及已經動用過的融資手段及嘗試過的手段但未成功的原因進行一個了解。
第二步：對症下葯，量身定做方案。
商業計劃書如何寫？
一份優秀的商業計劃書是融資成功的敲門磚，是成功的第一步，也是最重要的一步，融資計劃書不能吸引住資金方，融資註定失敗。那麼設計商業計劃書時需要注意哪些問題？對於投資人所關心的問題做方方面面的詳盡陳述，力求客觀、中肯、清晰、簡明。基本內容主要包括企業簡介、主營業務（產品及服務）的技術特徵、市場潛力及佔有策略、公司管理、財務分析、融資計劃及企業發展規劃、合作方式和條件、投資者的收益及退出方式等方面。
融資方案設計的核心問題：風控+回報
融資方案的設計通常需要考慮以下因素：確定性、政策可行性、公司治理、融資規模、融資成本、資本結構、時間要求。核心的兩個問題：「風控+回報」。如何設計這兩點，是方案成功的本質。
編輯於 2017-04-19 · 著作權歸作者所有
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評論
一支神筆融資助手
一支神筆融資助手
專注商業計劃書、可行性研究報告、及FA服務
企業融資過程中，尤其到了簽訂協議時，尤其需要避免協議中的雷區。
❽ 寫一份在小額信貸公司上班後的工作總結
檢查與管理的重要。
沒有範文。
以下供參考，
主要寫一下主要的工作內容，如何努力工作，取得的成績，最後提出一些合理化的建議或者新的努力方向。。。。。。。
工作總結就是讓上級知道你有什麼貢獻，體現你的工作價值所在。
所以應該寫好幾點：
1、你對崗位和工作上的認識2、具體你做了什麼事
3、你如何用心工作，哪些事情是你動腦子去解決的。就算沒什麼，也要寫一些有難度的問題，你如何通過努力解決了
4、以後工作中你還需提高哪些能力或充實哪些知識
5、上級喜歡主動工作的人。你分內的事情都要有所准備，即事前准備工作以下供你參考：
總結，就是把一個時間段的情況進行一次全面系統的總評價、總分析，分析成績、不足、經驗等。總結是應用寫作的一種，是對已經做過的工作進行理性的思考。
總結的基本要求
1．總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。
2．成績和缺點。這是總結的主要內容。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的；缺點有多少，表現在哪些方面，是怎樣產生的，都應寫清楚。
3．經驗和教訓。為了便於今後工作，必須對以前的工作經驗和教訓進行分析、研究、概括，並形成理論知識。
總結的注意事項：
1．一定要實事求是，成績基本不誇大，缺點基本不縮小。這是分析、得出教訓的基礎。
2．條理要清楚。語句通順，容易理解。
3．要詳略適宜。有重要的，有次要的，寫作時要突出重點。總結中的問題要有主次、詳略之分。
總結的基本格式：
1、標題
2、正文
開頭：概述情況，總體評價；提綱挈領，總括全文。
主體：分析成績缺憾，總結經驗教訓。
結尾：分析問題，明確方向。
3、落款
署名與日期。
❾ 貸款工作總結範文
貸款工作總結首先闡述過去一年的任務是否完成，其次反映工作當中遇到的問題，來年制定計劃介紹問題的發生率。最後計劃新一年的計劃和目標，保證工作的順利開展與進行。
範文：
公司正式對外營業以來，在各位股東的領導和關懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業務逐步步入正軌，現將2018年度基本經營情況、業務發展情況等匯報如下：
1、嚴格執行國家政策，確保各項指標達到省金融辦的要求。 截止2018年12月31日，公司嚴格按照服務「三農」的原則，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展，同一借款人最高限額控制在100萬元以內。
2、公司從正式運行以來，客戶的培養取得了一定的成效，但具有豐富管理經驗的技術人員、獨擋一面的人才較少，相比其他同業對手，客戶經理隊伍的專業技能仍然有不小的差距或信貸風險防範意識不高，專業技能還有待進一步提升。
3、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機構或社會公眾獲得資金，無法滿足中小企業、「三農」對資金的需求，制約了公司的發展。
4、公司客戶數據未納入人民銀行徵信系統管理，無法對客戶申請貸款和不良信息進行有效識別，對拖欠公司貸款本息的客戶沒有「不良記錄」的制約作用，增大了公司的經營風險。
5、內部管理力度不夠。公司自正式營業以來，著重搭建了以業務發展為重心的經營方針，但在實際的運行當中，許多內部管理問題逐漸顯露，主要體現在信貸資產質量，貸後管理及人才培養機制等幾個方面。
最後，在新的一年裡，要充分利用我公司具有的優勢，既要看到公司發展中有利的一面，同時還要有清晰的危機感，以及高度的使命感、責任感一如既往的為客戶和社會提供滿意的產品和服務，將產值做大，將公司做強，創造新的業績，展示新的風采。
