❶ 大額存單質押的流程是什麼
法律分析：1、客戶提出貸款申請，提交相關資料;2、客戶和辦理行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認、質押手續;3、銀行審查審批通過後發放貸款;4、客戶按照約定使用貸款;5、客戶按照約定歸還貸款本息;6、存單，並歸還存單於客戶。
法律依據：《單位定期存單質押貸款管理規定》第十六條 質押合同應當載明下列內容：(一)出質人、借款人和質權人名稱、住址或營業場所;(二)被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;(三)單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構、數額、期限、利率;(四)質押擔保的范圍;(五)存款行是否對單位定期存單進行了確認;(六)單位定期存單的保管責任;(七)質權的實現方式;(八)違約責任;(九)爭議的解決方式;(十)當事人認為需要約定的其他事項。
❷ 什麼是公司存單質押貸款，如何辦理
法律分析：公司存單質押貸款，是由銀行發行的單位定期存單是記載公司一定的存款金額、利率、期限，並且可以流通的一種存款憑證。辦理方法：1.公司借貸人憑借未到期的單位定期存單做抵押；2. 向銀行機構申請企業貸款。
法律依據：《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保制度的解釋》
第二條 當事人在擔保合同中約定擔保合同的效力獨立於主合同，或者約定擔保人對主合同無效的法律後果承擔擔保責任，該有關擔保獨立性的約定無效。主合同有效的，有關擔保獨立性的約定無效不影響擔保合同的效力；主合同無效的，人民法院應當認定擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。因金融機構開立的獨立保函發生的糾紛，適用《最高人民法院關於審理獨立保函糾紛案件若干問題的規定》。
第三條 當事人對擔保責任的承擔約定專門的違約責任，或者約定的擔保責任范圍超出債務人應當承擔的責任范圍，擔保人主張僅在債務人應當承擔的責任范圍內承擔責任的，人民法院應予支持。擔保人承擔的責任超出債務人應當承擔的責任范圍，擔保人向債務人追償，債務人主張僅在其應當承擔的責任范圍內承擔責任的，人民法院應予支持；擔保人請求債權人返還超出部分的，人民法院依法予以支持。
❸ 定期存單質押貸款當天辦理質押登記嗎
定期存單質押貸款可以當天辦理質押登記，定期存單質押貸款需要在提交貸款申請獲得批準的時候採取進行質押登記。
《單位定期存單質押貸款管理規定》第三條：本規定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質押貸款而委託貸款人依據開戶證實書向接受存款的金融機構申請開具的人民幣定期存款權利憑證。
單位定期存單只能以質押貸款為目的開立和使用。
❹ 存單質押貸款的具體相關知識有哪些
法律分析：質押的存單包括個人定期存單和單位定期存單。個人定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。
法律依據：《個人定期存單質押貸款辦法》
第一條 為加強個人定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規，制定本辦法。
第二條 個人定期存單質押貸款(以下統稱存單質押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。
第三條 本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿1年並有固定居所和職業。
第四條 作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。
第五條 借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款(以下統稱小額存單質押貸款)，存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。
第六條 以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。
第七條 存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。
❺ 存單質押貸款金額原則上不能超過多少
不超過存單面額90%的質押率。
《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條：商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：
(一)資本充足率不得低於百分之八;
(二)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;
(三)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
(四)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
❻ 企業存單質押貸款
企業存款質押貸款目的主要有以下幾種： 1、銀行有要求，對申請貸款的客戶要求有一定的存款； 2、存單期限長，但臨時周轉用款，如果提前支取可能有較大損失； 3、是因為項目貸款有財政貼息類的補貼，沒有貸款得不到相應的補貼
❼ 存單質押登記管理辦法
法律分析：存單質押貸款流程個人定期儲蓄存單質押貸款是借款人以本地或他人用貴州省農村信用社開具的未到期定期儲蓄單作為質押向農村信用社申請的貸款。
1、貸款對象。具有中華人民共和國國籍和具有完全民事行為能力的自然人，且持有貴州省農村信用社開具的未到期定期儲蓄單。
2、貸款額度。不超過質押存單面值的90%。
3、借款申請所需資料：⑴借款申請書；⑵借款人、出質人有效身份證件原件；⑶出質人存款信用社開具的有效個人存單原件和「個人存單確認書」；⑷出質人的質押承諾書；⑸存款社的止付通知書；⑹貸款人需要提供的其他資料。
法律依據：《中華人民共和國中國人民銀行法》 第二條 本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。本辦法所稱銀行業存款類金融機構(以下稱發行人)包括政策性銀行、商業銀行、農村合作金融機構以及中國人民銀行認可的其他金融機構。本辦法所稱非金融機構投資人(以下簡稱投資人)包括個人、非金融企業、機關團體和中國人民銀行認可的其他單位。
❽ 什麼是以公司名義存款質押貸款
企業存款質押貸款目的主要有以下幾種：銀行有要求，對申請貸款的客戶要求有一定的存款；存單期限長，但臨時周轉用款，如果提前支取可能有較大損失；是因為項目貸款有財政貼息類的補貼，沒有貸款得不到相應的補貼。
《單位定期存單質押貸款管理規定》第五條
借款人辦理單位定期存單質押貸款,除按其他有關規定提交文件、資料外,還應向貸款人提交下列文件、資料：
(一)開戶證實書,包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書;
(二)存款人委託貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委託書;
(三)存款人在存款行的預留印鑒或密碼。
開戶證實書為第三人向借款人提供的,應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的協議書。
❾ 存單質押是虛增存款嗎，如何規范規范存單質押
法律分析：不是。但是存單質押貸款業務存在風險，在貸款的審批和辦理過程中，存在利用存單質押貸款虛增存款的情況。規范存單質押：從存單存期上縮小可質押定期存單范圍；從貸款期限上縮短存單質押貸款存續期；從資金源頭上堵截定期存單的派生；從處罰力度上加大虛增存貸款的違規成本。
法律依據：《人民幣單位存款管理辦法》 第七條 財政撥款、預算內資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構。
❿ 用存單做抵押貸款，利息是多少
定期存單質押貸款利率情形如下：
各項貸款年利率%：一年以內(含一年)4.35；一至五年(含五年)4.75；五年以上4.90；個人住房公積金貸款年利率%：五年以下(含五年)2.75；五年以上3.25。存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。
《單位定期存單質押貸款管理規定》
第一條 為加強單位定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國物權法》及其他有關法律、行政法規，制定本規定。
第十二條 經確認後的單位定期存單用於貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的90％。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。
第十三條 貸款人不得接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。