❶ 商業銀行中小企業貸款業務的內容簡介
《商業銀行中小企業貸款業務》首先分析了中小企業貸款難的現象與成因，抓住了「破解信息不對稱難題」是解決中小企業貸款難問題這一關鍵。隨後，《商業銀行中小企業貸款業務》系統總結了國內外先進商業銀行在解決中小企業貸款問題上的主要經驗，為進一步的研究奠定了實踐基礎。在此基礎上，《商業銀行中小企業貸款業務》系統研究了中小企業貸款的開發與管理問題，主要內容包括中小企業貸款經營的組織結構選擇問題、客戶經理隊伍的建設與考核問題、激勵約束機制問題和產品與客戶政策問題。《商業銀行中小企業貸款業務》還就中小企業貸款的調查與審查問題進行了專項研究，主要內容包括違約分類、信貸決策的關鍵要素、交叉檢驗技術的應用、自製財務報表技術的應用和財務報表還原技術的應用，等等。對於中小企業貸款評級中的一些特殊問題，《商業銀行中小企業貸款業務》也作了專門研究，主要包括信用評級的一般方法和中小企業信用評級的特殊內容。《商業銀行中小企業貸款業務》就中小企業貸款定價問題進行了研究，在分析貸款定價的一般決定因素的基礎上，針對中小企業貸款定價提出了相應的解決方案。最後，奉書研究了中小企業貸款的創新問題，在分析中小商業銀行經營模式的基礎上，從關系型融資、抵質押物創新和信用升級角度，對中小企業貸款創新的主要模式和方向進行了深入研究。《商業銀行中小企業貸款業務》創作的目的，主要是在信貸理論指導下，研究與總結商業銀行中小企業貸款業務經營與管理的方法，從而在實踐上指導商業銀行中小企業貸款業務的發展。從這個角度來看，《商業銀行中小企業貸款業務》的主要內容不僅具有一定的理論意義，更具有相當的實用價值。信貸業務產生的信用風險是商業銀行最主要的經營風險，防範信用風險是整個風險管理體系中的重要內容。中小企業貸款是世界性難題，研究與開發相關的信貸技術，是我國商業銀行經營管理創新的重要內容。
❷ 貸款的目的是什麼
銀行方面要求詳細了解貸款者對所有貸款的使用計劃以及在固定資產和流動資產上按怎樣的比例使用貸款。銀行的負責人很關心貸款能否很合適地用於貸款者的事業並想就此作出判斷。如果忽略這些問題，在以後必須追加貸款的時候，可能會產生麻煩。
創業家必須考慮到一切增加費用的可能性和與融資計劃有密切關系的銷售收入收不回來的可能性。所以，詳細的資金流動預測表必須具體地體現出資金的使用情況。此外，還要對擴大市場和改進生產的理由，以及可能產生的問題進行說明。
在與銀行進行貸款協商的時候，為了實現貸款的目的，必須增加銷售額和改善工作計劃。銀行方面一般來說也可以為了企業的銷售和生產在流動資金上給與貸款，這是因為企業的有形資產（工場、設備、銷售款）能夠成為擔保。
❸ 商業銀行貸款政策的目的
商業銀行制定貸款政策的目的，首先是為了保證其業務經營活動的協調一致。貸款政策是指導每一項貸款決策的總原則。理想的貸款政策可以支持銀行作出正確的貸款決策，對銀行的經營作出貢獻；其次，是為了保證銀行貸款的質量。正確的信貸政策能夠使銀行的信貸管理保持理想的水平，避免風險過大，並能夠恰當地選擇業務機會。此外，貸款政策是一種在全行建立的信用諾言。通過明確的政策建立的信用諾言是銀行共同的信用文化發展的基礎。計劃經濟向市場經濟轉軌的過程中，貸款政策主要來自於貨幣管理當局。但隨著政府金融管制的放鬆，商業銀行必須制定自己的內容貸款政策。貸款政策的科學性、合理性及實施狀況，必然會影響到商業銀行的經營績效。
❹ 貸款業務對商業銀行的作用
信貸是商業銀行的主要贏利手段。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。
由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。
根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：
吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。
(4)商業銀行貸款業務實驗目的擴展閱讀：
貸款種類：
1、根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。
特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。
2、根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。
3、根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。
❺ 商業銀行的業務包括哪些其目的是什麼
商業銀行的業務包括:資產、負債、中間業務等。目的和其他企業一樣為了盈利。
一、商業銀行是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
二、最初使用「商業銀行」這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做「商業」短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。
三、人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。中國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等業務的企業法人。
四、從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。
五、企業特徵
必須具備業務經營所需的自有資本，並達到管理部門所規定的最低資本要求，必須照章納稅，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，以獲取利潤為經營目的和發展動力。
六、金融企業
商業銀行的經營對象不是普通商品，而是貨幣，資金，商業銀行業務活動的范圍不是生產流通領域，而是貨幣信用領域，商業銀行不是直接從事商品生產流通的企業，而是為從事商品生產流通的企業提供金融服務的企業。
❻ 銀行信貸管理的目標是什麼
保證資金的安全性、流動性、效益性。
1、保證資金的安全性銀行通過對資金投放的控制，對資金風險進行預警、迴避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規模，在風險發生的情況下採取措施進行資金保全，保證資金的安全性。
2、流動性
3、效益性是商業性銀行貸款的最終目的。
(6)商業銀行貸款業務實驗目的擴展閱讀
銀行對貸款項目管理目標的特點
（1）管理的主動權隨著資金的投入而降低。
（2）管理手段帶有更強的金融專業性如前期對項目進行全方位評價、進行企業信用評價、要求用貸方提供質押與抵押等擔保方式、制訂資金投放計劃、監督貸款方資金的使用、必要時採取保全措施等。
（3）以資金運動為主線進行管理。
❼ 銀行信貸的目的是什麼
銀行作為資金籌集的機構，在負債吸收各方資金的同時，必然會將收集起來的資金用於收益更高的信貸市場，以求得更高的回報。與此同時，銀行運用其信貸業務的功能，對資金短缺的企業或者個人提供資金支持，以幫助其更好的發展。當然這一切都要在國家相關法律和規定允許的范圍內進行。
❽ 銀行為什麼要開展個人貸款業務
銀行個人貸款業務的貸款周期較長。例如，在銀行申請住房貸款時，您可以申請最長30年的貸款期限，這將增強貸款資產的流動性。銀行辦理個人貸款業務後，借款人每月定期還本付息。銀行每月可獲得穩定的現金流入，部分收入可通過個人貸款利率增加。
隨著我國金融業的發展，銀行業個人貸款業務取得了顯著的發展和成績。但是，由於缺乏統一的法律法規，一些商業銀行的個人貸款業務中存在著抵押、冒充、挪用貸款等違法經營行為，這將嚴重影響我國信貸業務和整個國民經濟的穩定。因此，有必要出台個人貸款管理暫行辦法。辦理貸款業務時，您必須向銀行提供自己真實的信息。如果您提供虛假信息，銀行將直接將您列入黑名單。未來該筆貸款仍將無法辦理任何銀行的貸款業務。如果您在處理銀行貸款業務時個人信息發生變化，您必須及時通知銀行修改您的個人貸款信息。
❾ 商業銀行業務模擬綜合實驗怎麼上
《商業銀行綜合業務模擬實驗》實驗報告書；一、實驗目的；《商業銀行綜合業務模擬實驗》應用先進的計算機網路；二、實驗意義；1、通過對模擬銀行軟體和相關銀行系統各個功能模塊；2、由於本次模擬系統採用面向管理、服務、產品、客；3、通過本課程教學，加強學生把商業銀行業務經營的；三、實驗步驟；（一）個人業務；1、儲蓄櫃員初始操作和日初操作；2、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄
一、實驗目的
《商業銀行綜合業務模擬實驗》應用先進的計算機網路技術以及商業銀行綜合業務模擬系統，採用以總行為數據中心的集中式數據網路系統方式，把銀行日常業務處理的流程和各個環節全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現網路互聯、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現 「以客戶為中心、以市場為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主」 的管理機制。本課程採用的實驗平台是「深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統」，該系統的最終目的是通過模擬的交易環境加強學生對現代商業銀行理論知識的理解，訓練學生的實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，為學生走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使學生關注最新的商業銀行信息技術，訓練學生的實際操作能力，為金融專業及其它相關專業的學生走向社會提供一個良好的實習環境。
二、實驗意義
1、通過對模擬銀行軟體和相關銀行系統各個功能模塊的具體操作，加深學生對銀行實務中基本業務流程的理解和掌握，熟悉業務操作的關鍵要素。
2、由於本次模擬系統採用面向管理、服務、產品、客戶和數據的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統，為銀行綜合掌握客戶狀況、提供全面的客戶追蹤和決策分析手段提供便利，在一定程度上有助於學生理解現代商業銀行綜合業務面向客戶的管理體系。
3、通過本課程教學，加強學生把商業銀行業務經營的管理理論和實際操作相結合的能力，促進學生充分理解和運用金融法律、銀行規章等知識，提高學生運用基本知識分析解決實際問題的創新思維和能力，為學生的成長成才奠定扎實的專業基礎。同時，通過學習也能引導學生密切關注我國商業銀行經營改革的現狀與問題，以便提高學生觀察問題、思考問題和解決問題的能力。
三、實驗步驟
（一）個人業務
1、儲蓄櫃員初始操作和日初操作。設置個人儲蓄系統的基本情況，處理與憑證相關的業務。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。
2、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務。①開設普通客戶和一卡通客戶。②對不同類型賬戶進行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業務的處理。如：活期儲蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲蓄賬戶等。③一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。
3、日常業務操作之特殊業務。主要包括表內記賬、表外記賬、信息維護、賬戶維護和交易維護。
4、儲蓄日常業務之代理業務。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量托收，並做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。
（二）對公業務
1、對公櫃員初始操作和對公日初處理。設置對公會計系統的基本情況，操作總行領用下發憑證，支行領用憑證以及憑證現金出庫。
2、日常業務操作之對公存貸。新開客戶號並開設基本存款賬戶和定期存款賬戶，進行一般活期存款、臨時存款、貸款、匯票兌付等業務操作。
3、日常業務操作之個人貸款，包括消費貸款和助學貸款。
4、日常業務操作之結算業務。轄內業務包括現金、轉賬通存管理、現金、轉賬通兌管理；同城業務包括提出代付業務、提出代付退票；特約匯款業務包括簽發特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯行往來帳、特約匯款證匯差清算等。
5、特殊業務操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護、憑證管理、掛失和支票管理；並做對公日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現金入庫，部門軋帳。
四、實驗體會
本次商業銀行綜合業務模擬實驗課程實踐性很強，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。
首先，通過這次實訓，拓寬了自身的知識領域，對銀行業務中的個人儲蓄和對公操作有了較系統的認識和把握。此前我並未接觸過任何銀行方面的業務知
識，對具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不著頭腦，對於業務流程和如何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學演示。後來每開始一項業務的實驗前，我都會認真的參看操作手冊，並努力去弄清楚每一個操作步驟的具體意義以及一些容易出錯的細節。經過一番鑽研，在後面的業務操作中我終於能夠獨立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業務的流程操作還是相對繁瑣，我在不經意間也犯了一些錯誤，但總體上我對各項業務的流程已經有一個相大概的藍圖。
其次，經過本課程的學習，我了解了銀行業務運作的基本流程，掌握了前台、中台、後台的基本職能設置及分工協作。在本次實驗中，有些操作需要轉換角色才能進行，對此我一開始並不適應。但隨著實驗進程的不斷深入，我逐漸學會了將銀行系統的內外部結構聯系起來，對前台、中台和後台的主要工作性質有了一定的把握，加深了對商業銀行經營管理實踐的認識，培養了運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。
最後，我就具體地談下在「深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統」中學到的知識和取得的進步：
第一、加深了我對重要空白憑證的認識。記得上學期的「出納崗位實務」課程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當時對空白憑證丟失的嚴重性並沒有直觀感受。但本次以銀行櫃員的身份進行的上機操作，讓我對重要空白憑證的理解進一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領用、簽發、核算和注銷，都要嚴格按照管理要求，稍有差池都將導致嚴重的後果。我深刻地認識到，作為一名合格的銀行從業人員，除了要具備良好的職業道德和專業技能之外，還需要不斷培養自身的耐心和細心，對工作中的每一個環節都要用認真、專心的態度去對待，保證經濟管理運作的有序進行。
第二、對銀行專屬業務的具體內容及重要區別的理解更全面。比如對基本戶和一般戶的關系的了解。首先，一個公司只可以開立一個基本戶,用於日常結算,如提現、發放工資、轉帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區別在於，一般戶不能提現只能轉賬。由於缺少理論知識的基礎，剛開始實驗時我一直對此迷惑不解。後來經老師提點、並查閱相關資料後，方才恍然大悟。正是這樣一步步的實際操作，讓我在實踐中不斷發現和解決問題，從而逐步提高自身的業務素
質，再加上理論知識的有力補充，將理論與實際相結合，不僅培養了自主學習的意識和能力，也進一步促進了我們後續課程的開展。
第三，我還了解並體會到銀行櫃員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恆，這樣每一天的工作、每一個的流程細節能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數據沒有及時存檔而出現丟失的情況，雖說最後將錯處彌補了，但可以想像在實際工作中倘若出現類似情況會導致多麼嚴重的後果。這也警醒我們，在往後的工作中要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恆心，為後續經濟業務的處理做好扎實的准備。
總之，通過課程學習，我對於我國的商業銀行操作有了一個清晰的理解，經歷了外行到內行的轉變，更加理解和重視商業銀行操作過程中的各種的風險，為我以後從事這方面的工作打下了牢固的基礎。在實訓中，我不僅加強了知識的鞏固，還鍛煉了自我實踐、自我思考的能力，培養了與他人溝通和協作的技能，為我以後的成長和發展提供了寶貴的財富。