1. 2016年常州公積金貸款年齡有何變化
2016年常州公積金貸款年齡要求
實際貸款者必須年滿18周歲，但是實際操作時可能是必須年滿20周歲，實際貸款者的年齡和貸款年限不能超過65歲的！
申請房屋貸款條件： 1.借款人的有效身份證、戶口簿； 2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）； 3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證； 4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）； 5.房產的產權證； 6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）
（以上回答發布於2016-11-25，當前相關購房政策請以實際為准）
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2. 在常州買房申請貸款的條件是什麼
搜狐焦點常州地產整理今天和大家一起討論下常州買房申請貸款的條件。
商業貸款必須同時具備的條件：
(1)有合法的身份;
(2)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;
(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;
(6)貸款行規定的其他條件。
外地人貸款買房應提供1年以上當地納稅證明或交納社會保險證明，如果是全額付款，不必提供有關證明。
公積金貸款應當同時具備下列條件：
（1）年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人；
（2）申請貸款時住房公積金匯繳正常，且從申請之日往前推算，個人和所在單位按時、足額繳存住房公積金達到6個月及以上;
（3）能提供本人購買、建造、大修自住住房等有效證明材料；
（4）有穩定的收入、信用良好，具有按時償還貸款本息的能力；
（5）提供公積金中心認可的擔保方式進行擔保；
（6）符合公積金中心規定的其他條件。
常州開放住房公積金異地貸款。凡在本市購買住房但在外市正常繳納住房公積金超過6個月的職工，只要符合我市住房公積金貸款條件，可在本市申請住房公積金貸款，享受與本市職工同等的政策優惠。」
針對公積金異地貸款的具體細節及注意事項如下：
(1)常州市購買自住住房且為所購房屋的產權人或共有人。
(2)申請人需正常、足額繳存住房公積金六個月以上。
(3)申請人及配偶沒有未還清的住房公積金貸款。
(4)提供市住房公積金管理中心認可的擔保手續。
對於在常州想置業的外地人來說，在辦理公積金異地貸款時，需要戶口所在地的公積金繳存證明以及異地繳存住房公積金憑證和最近一年繳存明細。相對而言，辦理流程較為簡略。
首先申請人必須來常州公積金營業網點領取《住房公積金繳存情況證明》，也可以通過常州住房公積金網下載。然後憑該《證明》到所在地的公積金中心辦理繳存情況證明。在相關情況得到核實後，即可持《證明》到常州市公積金管理中心營業網點辦理手續。
公積金異地貸款的職工可享受與常州本市職工相同的貸款期限、利率、貸款額度等優惠，但暫時還不能辦理商業性住房貸款轉住房公積金貸款業務。
（以上回答發布於2016-08-26，當前相關購房政策請以實際為准）
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3. 買房指南:常州買房貸款年限怎麼選
貸款年限是否越長越好？常州買房的時候我們要怎麼選貸款年限，你知道嗎？
多數辦理商業貸款買房的人在選擇貸款年限時，多可能在30年和20年之間徘徊，當然，經濟實力較強的人也可能會選15年、10年等。然而，面臨這個問題，很多人都說「貸款年限越長越好」，然後就毅然決然選了30年，這樣真的對嗎？
三點理由告訴你為什麼貸款要貸滿30年
1、 每月還款壓力小
不少人買房是為了結婚，但買房後還要面臨結婚生子購車等一系列支出，這對於一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力，也可以讓夫妻二人鬆口氣。
舉個例子，如果同樣貸款200萬，貸款20年，等額本息每月要還近1.31萬元，而貸款30年的話，每月只需還近1.06萬元，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結余用於生活支出。
不過，還需要注意一點，月供不要超過月收入的50%，可以的話，盡量控制在30%以內，否則將降低生活質量。
2、越長的貸款年限越適合提前還款
一般來說，銀行還款都是先還利息再還本金，所以提前還貸不要超過貸款期限的1／3，因為你已經把大部分利息還了，提前還貸並沒有多大意義。
舉個例子，貸款300萬，貸了5年之後一次性還清：
如果是貸款20年，你已還近117.8萬，還要還近250.9萬，總共還368.7萬；
如果是貸款30年，你已還近95.5萬，還要還近276.2萬，總共還371.7萬。
由此可見，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬，但你這些年的生活質量卻很不一樣。
3、可以買更大的房子
既然貸款年限越長，月供越少，那為何不多貸一點，買一個大點的房子呢？要知道，你貸款200萬，年限為20年，月供是13088元，而貸款300萬，年限為30年，月供也就是15921.8元，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬。
總價相差100萬元的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套，還是位置方面，兩者的差距都很大。
那麼，是不是每個人都應該貸滿30年呢？
答案自然是「不一定」，因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入不穩定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。
而且，借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定貸款方式和年限，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。
（以上回答發布於2017-09-09，當前相關購房政策請以實際為准）
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4. 常州公積金貸款買房：提前還款合算么
在常州買房，是用商貸還是公積金合算？這個問題就不需要猶豫了，有公積金幹嘛還要商貸。但是公積金貸款買完房之後又有一個糾結，手裡有錢了到底要不要提前還款呢？
人物觀點
王先生：有錢幹嘛不提前還？還嫌利息少嗎？
周小姐：公積金貸款利率那麼低！提前還款，你瞎啊？！
為什麼說公積金貸款提前還不劃算？
住房公積金貸款提前還款是否劃算主要是看還款方式選對沒有，組合貸款過程中可先考慮還商貸在還公積金貸款，提前還款先後順序有講究公積金貸款利率較同期商貸利率低，因此，如果同時有商業性和住房公積金貸款的，應該選擇先還商貸再還公積金貸款。公積金貸款提前還款如何辦根據公積金貸款合同有關約定，在公積金貸款正常還款期間，經借款合同簽訂各方同意，借款人正常還款一次以後可以提前部分還貸或提前一次性還清。
到底什麼樣的人適合提前還款？
根據自己及家庭的未來收入及支出決定是否要提前還款。如果未來仍有一些大項的支出，甚至需要申請小額貸或者消費貸，那麼提前還款並不合適，但是如果手裡的錢比較充裕，就沒有這些顧慮了。
另外，申請提前還款之前，最好對家庭的現有經濟實力綜合評估，具體而言，包括存款和可變現資產。如果現在手頭有些閑錢，也沒有更好的投資途徑，那麼提前還款確實可以省不少利息，不失為可取的辦法之一。
一定要提前還款，需要注意什麼呢？
一定要貸滿一年再選擇提前還款
按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年後提出，並且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。
物價因素也要考慮在內
在住房貸款中，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所佔用的銀行資金減少了而已。但是貨幣是有時間價值的，比如別人向您借了1萬元，由於物價上漲因素，可能半年後還回來的1萬元實際上只值九千多。所以在物價上漲時，那些本來打算一次付清房款的人，可以去找銀行貸款，而對於已經貸款買房的，一般也沒有必要提前還清。
公積金提前還款 具體應該怎麼操作？
步驟一：帶好證件
貸款經辦行通知借款人在約定時間帶好身份證原件及復印件、具備貸款賬號的證明材料（包括但不限於：借款合同、對賬單、還款計劃單等）和還款卡至櫃台辦理部分提前還款手續。
各地的具體情況還需要與住房公積金貸款放款銀行網點聯系預約時間。
步驟二：填寫申請
還款人申請提前還款，填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》並簽章和提供所需資料。
步驟三：等待審批
具體包括受委託銀行的審批和公積金管理中心的審批。
步驟四：還款存檔
即去銀行把想還的貸款本息一並還上，並將提前還款表送到公積金中心存檔。
公積金提前還款 有什麼竅門嗎？
竅門一：變死錢為活錢
公積金的顯著特點是低存低貸。一般來說，當年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結轉的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算，且今後也持續按照此利率水平計息。這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動，就相當於一直以3個月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。因此，公積金賬戶里的錢最好不要放著一動不動，而是要想方設法提前拿出來用，最最下策也應把公積金當養老金用，或者存入零存整取賬戶中，這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。
竅門二：提前還貸 減輕商貸負擔
公積金貸款利率遠遠低於商業貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業貸款的最多年限是30年。相對而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負擔，最大限度減少對生活的各種影響。
（以上回答發布於2016-12-06，當前相關購房政策請以實際為准）
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5. 用無錫公積金在常州買房可以貸款嗎
無錫公積金在常州買房一般不能直接買，但是可以轉過去的，你可以在常州找個正規的單位 然後給在那接著交一個月就可以用了，中間兩地不能斷，只有這樣你才能用公積金貸款買房。
一、公積金貸款1-5年利率4.59%，6-30年利率5.04%，公積金最高貸款從今年7月1日由40萬調整到60萬。最高貸款年限30年。
二、住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
6. 問一下買房貸款問題
可以辦理！
如果商品房，開發商會全程協助辦理！
如果二手房，找個中介代辦即可，服務費按照國家規定不超過600元
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個人住房按揭貸款含義
個人住房按揭貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買自用住房的貸款。貸款人發放貸款時，借款人必須提供擔保，擔保可分別採取抵押、質押、保證的方式，也可以同時用以上三種擔保方式。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或有保證人承擔償還本息的連帶責任。
二、貸款程序
借款人提交申請及有關資料——銀行受理調查——銀行核查審批——雙方辦理相關手續——銀行發放貸款
銀行工作人員收妥您的住房貸款申請及資料後，將按程序進行調查、核驗，符合貸款條件的，我們通知您在約定的時間、地點辦理或由銀行代您辦理保險、公證、抵押登記等手續。雙方簽訂《借款合同》、《抵押登記合同》、《質押合同》或《保證合同》等法律文件。 您按合同約定歸還貸款本息後，我們將歸還您所購住房抵（質）押物權證、保險單證等。
三、借款人條件
個人住房貸款的申請人應當是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備下列條件：
（一）有不低於銀行規定比例的首付款；
（二）在銀行開立存款賬戶；
（三）有購買住房的合同或協議；
（四）借款人年齡加上貸款年限一般不超過65歲；
（五）有穩定職業和經濟收入，有償還貸款本息的能力；
（六）有工行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；
（七）銀行規定的其他條件。
四、借款人應提供的資料
遞交申請審批表時，請同時提供以下資料：
（一）身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件）；
（二）經濟收入證明；
（三）符合規定的合同意向書、購房契約；
（四）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；
（五）抵押或質押清單、所有權或使用權證書及有處分權人同意抵押、質押的證明；
（六）銀行要求提供的其他文件或資料。
五、貸款期限、額度和利率
（一）貸款額度。
個人住房貸款額度，不高於房地產評估機構評估的擬購房的價值或實際購房費用總額80%（以二者中低者為准）；個人商用房貸款額度最高為所購房價的60%
（二）貸款期限。
個人住房貸款期限最長可達30年；個人商用房貸款期限最長不超過10年。
（三）貸款利率。
個人住房貸款按照人民銀行規定的個人住房貸款利率執行；個人商用房貸款執行人民銀行規定的期限利率。
六、還款方式
（一）採取存單、國庫券質押的，可發放一年以內的個人住房貸款，實行到期一次還本付息；
（二）貸款期限在一年以上的，可採取等額本息還款法和等額本金還款法。
在您還清住房貸款本息後，我們將協助您到有關部門辦理貸款抵押注銷登記手續，並將收押的有關抵押、質押的所有權屬證明文件和質物退還給您。
七、抵押物和質物
個人住房貸款的抵押物主要包括抵押人有自主支配的房產及其他地上定著物，抵押人依法取得的國有土地使用權，工行認可的其他財產；個人住房貸款的質物主要包括個人定期儲蓄存單（折）、國家債券、金融債券、企業債券等。
7. 常州 購房貸款 要求
目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個人住房商業性貸款；3、個人住房組合貸款。
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
個人住房委託貸款（公積金貸款）最劃算，個人住房貸款（商業性貸款）利息負擔最重，但具體的還款差別有多大，我們不妨進行一下比較：
假設某購房者夫婦二人慾購買一總價50萬元的住房，以自有資金支付首付款30％，即15萬元，其餘35萬元申請15年貸款。夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20％（企業與個人各負擔一半），現公積金總額為4萬元。商業性貸款的利息負擔比政策性貸款高得多，達到了1／3，月還款額多出10％，總額多出近5萬元，可不是個小數目。如此看來，自然應該選擇個人住房委託貸款，但是不行，這對夫婦不能完全依靠個人住房委託貸款，即便他們現有的公積金達4萬元，就是按10倍的較低倍率計算他們也可申請40萬元的公積金貸款，但因為政策性貸款最高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。因此，這對夫婦只有退而求其次，選擇個人住房組合貸款。那麼，他們每月的還款負擔承受得了嗎？說起來他們每月還款2781．45元，但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付，金額最多可以達到總收入的20％，即1200元／月，那麼他們需要自行支付的供樓款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他們6000元的月收入相比負擔是很輕的了。不過，如果沒有公積金的支持，完全依靠商業貸款，那麼每月還款負擔還是比較重的，但占總收入50％左右的供樓負擔還是可以接受的。建議購房者在確定購房預算時不妨仔細算一算，多列出幾種選擇比較一下再去申請相應的貸款。
辦理住房公積金貸款應按下列程序：
（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供有關資料。
（二）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意後，借款人與中心簽訂相關合同或協議，並按中國人民銀行規定辦理保險。
（三）貸款手續辦理完畢後，市住房公積金管理中心給銀行簽發准予貸款通知書，銀行接到貸款通知書後辦理貸款劃付手續
特別提醒：購房時，借款人根據自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數額。根據公積金管理有關規定，每年提取一次。假設客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇「余額沖貸法」，即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業性貸款本金，在還清住房商業性貸款本金後，尚有餘額的再償還公積金貸款本金，因為商業性貸款利率高於公積金貸款利率。「沖還貸」後，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業銀行對客戶提前還款的次數是有一定限制的。如果客戶選擇「等額本息」還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那麼提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續每月扣款2500元。余額不足時，借款人應及時將足額款項注入用於還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據自身實際進行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到「公積金」貸款，而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請並辦理提取公積金相關手續，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。
申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發商簽訂《商品房預售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預售登記。
（四）辦完預售登記後，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。
兩種還貸方式利息天壤之別
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，採用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達到10萬元之巨！至於這個，不少人都還被蒙在鼓裡——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
市民劉先生上個月剛買了新房，並辦完了住房貸款手續，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸後，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們採用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。
「在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然後幫你一會翻到這里、一會翻到那裡，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法。」
簽下這份貸款合同後，劉先生自己測算了一下，利息總額高達17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細翻了好幾遍，發現合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的餘地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那麼自己30萬元、20年商業性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現在要少2.49萬元。
銀行普遍主薦「等額法」
為了探明究竟，連日來，記者也以購房人的身份對南京多家銀行進行了暗訪。
在農業銀行新街口支行的消費信貸超市，記者表示准備購買一處總價為80萬元的商品房，首付30%，公積金貸款12萬元，餘下的44萬元准備辦理商業貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測算，「月還款額」一項顯示為2372.78元；
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種「本金還款法」(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。
究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：
「兩種還貸方法哪一種更合算呢？」
「總的說來第二種遞減法少付點錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那麼大差距了。何況使用遞減法雖然後面還得少，但是一開始壓力太大了。」
「哪一種更方便呢？」
「當然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。」
隨後，記者繼續以購房人的身份電話咨詢了商業銀行、招商銀行、工商銀行、建設銀行等多家銀行，大多數都以介紹「本息還款法」即等額法為主，有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員最終也承認應該按照個人的不同情況選擇還款方式，但是從其話語中，可以很明顯地聽出對等額法的傾向性。
銀行傾向性在於息差
導致銀行產生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業多年的人士一語道破：「關鍵在於息差。」
「兩種方法的利息差距大著哪！」該位人士以記者暗訪的例子進行了一番計算，得出的結果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
該人士稱，同樣一筆貸款業務，對於「吃利息飯」的銀行來說，當然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣，一般的商家都會推薦顧客購買價格高、利潤高的商品，怎麼會推薦價格低、利潤低的商品呢？
至於銀行解釋的「等額法比遞減法方便」的理由，記者發現，使用遞減法實際上也並不如想像的那麼麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數額並不需要人力測算，銀行的計算機系統十分輕松地便可以列印出30年中每一個月還款數據的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個「遞減法開始還款壓力大」的解釋，記者通過業內人士測算發現，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對於等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續時間也只有一年零兩個月。大多數時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數購房人都能承受，何況，這樣「省下來」的利息高達11多萬元，值得大多數購房人重新考慮。
銀行稱沒佔到便宜
昨日，建行、中行、農行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實際上兩者的計算原理是一回事。
「不存在銀行佔便宜。首先，兩種還貸方法並不是哪家商業銀行自己制定的，而是央行規定的。」建行江蘇省分行房地產信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規定的。而且實際上兩種還款方法計算原理是一樣的。
「簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對於銀行來說，並沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶佔用銀行資金的時間價值來計算的。」
據叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在於顧客佔用銀行資金發生了變化。遞減還款法，由於顧客一開始就多還本金，所以越往後所佔銀行本金越少，因而所產生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，佔用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應增加。
針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現狀，昨天一些銀行表示今後在辦理貸款之前，將加強告知義務。
「可能我們的部分櫃面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習慣於這種還款方式，所以就沒有對遞減法進行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了。」
一些銀行表示，今後在辦理住房貸款前，「要將話說在前面」，讓客戶自主選擇。
消協稱購房人有知情權
南京市消費者協會秘書長孫建和在剖析上述現象時說，貸款購房也是一種消費行為，消費者享有《消法》賦予的知情權和選擇權。銀行作為向消費者提供服務的經營者，有義務在服務場所的顯著位置公示兩種不同的服務內容，即兩種不同的還款方式。另外，還應該客觀地且明確地向消費者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費者的權利。
我國《消法》第八條、第九條規定，「消費者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務的真實情況的權利」；「消費者有權自主選擇商品或者服務方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項服務」；「消費者在自主選擇商品或服務時，有權進行比較、鑒別和挑選。」
孫建和認為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費者作主選擇其中一種還款方式，那麼就違法了《消法》的上述規定，對消費者的知情權、選擇權構成了侵害。
原因在雙方信息不對稱
貸款購房人可以享受兩種不同的還貸方法，這是中國人民銀行的明文規定。然而，為何到了實際操作中，一種方式深受青睞，而另一種方式就明顯受到「冷遇」了呢？導致本金還款法「銀行不薦、消費者不知」的根本原因究竟是什麼？
受訪的多位專家及業內人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴重的信息不對稱，是首要原因。在市場經濟條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創造有利條件；而購房人由於信息缺乏，必然處於弱勢。
錢蘇平律師說，消費者畢竟不是銀行家，人民銀行的規定也只是面對銀行而設的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什麼就是什麼，具有一定的盲從心理。
陳廣華律師也認為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處於明顯的不平等地位。銀行佔有了大量消費者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費者購房作出主觀引導。(記者/王海燕鄭春平)
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兩種還貸方式比較
1、計算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，
2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，「本金還款法」的利息總額要少於「本息還款法」；
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。「本息還款法」前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右)，「本金還款法」的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各佔50%左右。
4、還款前後期的壓力不一樣。因為「本息還款法」每月的還款金額數是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；「本金還款法」每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，後期的壓力要比前期輕得多。
工薪族購房的兩種貸款方式
工薪族貸款可用公積金貸款和「按揭」貸款二種方式。
（一）用公積金貸款購房。公積金貸款是為支持一般收入的職工家庭購房而設立的一種低息長期貸款，由建設銀行房地產信貸部門發放。寧德市規定最高貸款限度為3萬元，貸款償還最長年限7年。公積金貸款的對象是：具有城鎮常住戶口，繳存住房公積金的職工。貸款條件是：有相當於所購住房價格30％以上的自籌資金（可以用住房公積金存款抵充），有償還貸款本息的能力，同意辦理住房抵押和保險。貸款額度在可貸額度和最高限度內，根據具體情況確定。
貸款本息是如何償還的呢？償還時採用每月等額均還的方式。還款方式：每月償還貸款本息＝ 貸款本金×月利率十貸款本金×月利率／（1十月利率）還款總月數－11] 。
（二）用「按揭」貸款購房。對於無法享用公積金低息貸款的家庭，可爭取享用「按揭」貸款。但按揭貸款僅對某些房產項目提供支持，故選得當，才能享受按揭貸款，但它與公積金貸款相比，利率較高。按揭貸款的對象和條件，與公積金貸款基本相同。可貸額度主要根據償還能力而定，每月經濟收入應高於每月貸款償還額的2倍。貸款限額不得超過房價的70％，貸款最長償還期限20年。
個人房貸業務介紹
「個人購置住房貸款」是最基礎的住房按揭業務，各家銀行都在開展該業務，個人購置住房貸款是一種擔保性貸款，可採取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法並用的方式。
申請人應具備的條件
各銀行一般都要求「個人購置住房貸款」對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；2.有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；3.不享受購房補貼的，不低於購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款；4.有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人；5.具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值。
申請所需證件
在申請借款時，申請人應出具多種文件，主要包括：1.身份證件(居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件)；2.貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批准文件；4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批准動用公積金存款的證明。
個人貸款額度
個人購置住房貸款的貸款額度為不高於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為准)，貸款期限最長可達30年。
償還方式選擇
在還款時，借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應事先徵得貸款人同意，並辦理有關手續。償還本息的方式有以下兩種：
1.貸款期限在一年(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清；2.貸款期限在1年以上的，可採取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。
房貸質押和抵押
可以作為購置住房抵押物和質押物主要有如下種類：
(一)個人住房貸款的抵押物
1.借款人有權自主支配的房產及其它地上定著物；2.借款人依法取得的國有土地使用權；
(二)個人住房貸款的質押物包括國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、個人定期儲蓄存單等有價證券。
8. 常州買房請注意:貸款年限不是越短越好
可能有些人在買房貸款年限選擇上存在疑惑，貸款年限長，勢必給銀行的利率就多，貸款年限短，月供就大，自然自己的生活壓力也就大。貸款年限長不甘心多交利息，就會盡量縮短貸款年限。事實並不是這樣的，今天搜狐焦點就為大家解釋一下
一、貨幣其實一直是在貶值的；
銀行借給你的錢也是在不斷貶值，就像我們10年前認為100元還可以買很多東西，現在的100元去趟超市就沒了。隨著工資的上漲，不要跟我說過去十年你的工資都沒漲過。還款壓力其實是在逐漸下降的，記得當年我買房的時候月供1500感覺就非常吃力，現在1500就是個毛毛雨啊，所以我們認為貸款的年限越長越好!
二、當然你會說我現在有點錢，就是想多付點首付。
其實以後你會發現買房後還有稅費、修基金等很多費用需要繳。裝修花錢不?買傢具花錢不?要不要買車?要不要結婚，要不要生子，要不要車位、地下儲藏室，這些都是需要花錢的。買房本身是為了改善生活質量，而不是因此更加拮據，這樣就違背了貸款的初衷。當你把所有錢都交了首付，家庭的抗風險能力就會下降，一旦急用錢怎麼辦?
三、房貸的貸款利率才4點多，這年頭你隨便投資一款收益率為6%的理財產品，不是更劃算嗎?你想擁有更多的流動資金，還是想把錢給銀行等著貶值。從通脹的角度說，今年的100元的購買力肯定強於明年100元的購買力。即使不是用來投資，你的流動資金用來消費也是劃算的。所以我們的結論就是買房能貸30年，堅決不貸29年!
（以上回答發布於2017-01-17，當前相關購房政策請以實際為准）
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9. 常州商業貸款買房資格及相關條件有哪些
商業貸款買房，顧名思義就是向銀行申請商業貸款，從而進行買房。但是商業貸款買房條件真的這么簡單嗎?貸款辦理要准備哪些資料?貸款額度、貸款期限是多少?不用著急，下面小編就和大家一起討論常州商業貸款買房的注意事項。
貸款人必須同時具備的條件
(1)有合法的身份;
(2)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;
(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;
(6)貸款行規定的其他條件。
申請貸款應提交的資料
(1)個人住房借款申請書;
(2)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);
(3)經辦行認可的有權部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料;
(4)合法的購買(大修)住房合同、協議及相關批准文件;
(5)抵押物或質押權利清單及權屬證明文件，有處分權人出具的同意抵押或質押的證明，貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書;
(6)保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;
(7)銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價證券;
(8)借款人用於購買(大修)住房的自籌資金的有關證明;
(9)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);
(10)如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況，並出示結婚證和戶口簿等;
(11)貸款行規定的其他文件和資料。
貸款額度
最高為所購(大修)住房全部價款或評估價值(以低者為准)的80%;
貸款期限
一般最長不超過30年。
（以上回答發布於2013-11-18，當前相關購房政策請以實際為准）
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