㈠ 什麼是不良貸款生成率
1、不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不2良貸款。
2、不良貸款的形成原因多種多樣，不外乎來自於銀行外部的原發性因素和銀行內部管理的內生性因素。
銀行外部原發性因素
(1)借款人的因素。借款人可能是內部經營不善、產品市場萎縮，也有可能是借款人借改制之機故意逃廢銀行債務，缺乏還款意識。(2)政策因素。由於宏觀經濟政策缺乏連續性，經濟波動的頻率高、幅度大，使信貸擴張和收縮的壓力相當大，在宏觀緊縮、經濟調整時期，往往形成大量貸款沉澱。(3)行政干預因素。主要表現
銀行外部因素引發不良貸款率
為地方政府壓，地方財政擠，迫使銀行發放大量指使性貸款、救濟貸款，貸款行為行政化，信貸資金財政化，直接削弱了貸款產生經濟效益的基礎。
銀行內部管理內生性因素
(1)決策失誤。銀行的高級管理人員對借款人的現狀及市場形勢的判斷偏差或失誤引起重大信貸決策上的失敗導致不良貸款的形成。(2)信貸人員素質。部分人員素質不高，難以進行貸款的科學決策和有效管理，違規放貸時有發生；在執行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在「人情代替制度」現象。(3)貸款結構不合理。貸款組合結構性失衡，如貸款投向不合理引起貸款過度集中等造成不良貸款的形成。(4)道德因素。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業財務管理、法律制度等業務知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責任心。部分信貸員「在其位而不謀其職」工作主動性差，缺乏開拓創新精神，不能幹好自己的本職工作。甚至蓄意營私舞弊、違規違紀、違法犯罪，引起不良貸款的形成。
㈡ 大眾汽車金融公司2017年的不良率
大眾汽車金融公司2017年的不良率0.15%。
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。
大眾汽車金融服務是大眾汽車集團的一個重要業務組成，由大眾汽車金融服務股份公司及其聯營公司、大眾汽車銀行有限責任公司、保時捷金融服務、以及在美國、加拿大直接或間接隸屬於大眾汽車股份公司的金融服務公司構成（不包括斯堪尼亞品牌金融服務和薩爾茨堡保時捷控股公司金融服務。其核心業務領域涵蓋了面向經銷商和客戶的個人信貸與融資、租賃、銀行和保險、車隊管理以及移動出行解決方案等業務。
㈢ 什麼是不良貸款率，信貸成本率，貸款准備金率，撥備
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。
信貸成本是指銀行在信貸的過程中所發生的成本，從借款人的角度來說，包括貸款利率或貼現率，擔保費，評估費，保險費，公證費，抵押物登記費以及其它的辦理手續費用。
銀行貸款准備金率等於貸款准備金除以銀行總資產，其中貸款准備金包括呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款准備金。
㈣ 豐田金融兩年免息條件
豐田金融兩年免息貸款的條件：
一、年齡18周歲至45周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。
二、有固定住所和營業場所證明。固定住所的證明可以是房產證（父母名字的房產證也可），營業場所的證明應該持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生產經營活動。
三、資金證明。貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產經營活動所需流動資金，以及購置小型設備及特許連鎖經營所需資金總額的70%。
四、結算賬戶。貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性等其他投機性投資項目。
五、貸款擔保。貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況：還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便於順利地獲
得貸款。
六、信譽良好，無不良記錄。
七、項目符合國家產業政策和區域經濟發展，具有較好的經濟效益和社會效益。創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。目前，是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。
【拓展資料】
一、申請豐田金融所需材料
1.證件照，申請人近期免冠一寸彩色照片一張（不要求底色）。
2.身份證，申請人和共同申請人身份證。
3.駕駛證，申請人或共同申請人名下有效期內駕駛證。
4.現住址居住類證明。
5.收入類證明：①提供豐田金融標准格式收入證明；②最近連續6個月個人帳單；③如申請人100%控股 / 擁有個人獨資企業，可用企業帳單替代。
6.其他資產證明，①大額定期存單；②股票市值清單；③基金市值清單；④其他房產類證明。具體也可以撥打豐田金融客服熱線：800-990-6060咨詢。
二、豐田金融審批流程
1.挑選車型，並填寫申請。
2.提交齊備的貸款資料。
3.北京總部貸款審批。
4.簽署貸款合同。
5.辦理提車手續。
6.開愛車回家。
三、全款好還是兩年免息好
首先需要明確的是，免息不等於免費，金融機構往往以利息為盈利點。
1.如果我們參加免息活動，部分4S店或強行要求必須在4S店購買保險，這兩年的參保會比我們全款或辦理利息貸款會多5000元左右。
2.變相收取手續費，以購買一輛10萬元的轎車為例，首付3萬貸款7萬，那麼手續費在3000元左右。
3.個別4S店會捆綁銷售，參加免息服務就必須購買汽車裝潢禮包，往往這些禮包成本也就幾百元，然後賣給你也就幾千元。
通過上述這三項費用相加，客戶將有可能多付出1萬元左右的費用，比起兩年利息四五千多了一倍，這也是某些4s店兩年免息陷阱。那麼又有人會說4s店為什麼怕全款裸車，主要原因是賣車時保險、裝潢和保養等費用比裸車時利潤高，也是4s店主要的收入來源，當然全款裸車時也有利潤，不過利潤點低，到年底沖廠家返點時才會走銷量。
㈤ 汽車金融公司貸款的介紹
伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出台，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所提供的消費貸款產品中都可以提供購車貸款的服務，但汽車消費貸款所佔據的市場份額始終不高。原因就在於汽車貸款的風險較高，不良貸款的比例遠高於房貸業務。同時，汽車貸款相對標的金額低，銀行需要投入的貸前、貸後成本卻很高，這也使得很多商業銀行對此業務不感興趣，一般來說，金融公司貸款形式相對比較靈活，針對性強，金融公司所提供的貸款利率一般視汽車貸款的年限有所不同，還會根據購車人的首付比例的情況，對利率進行一定的浮動。當然，通常的規律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。那麼，汽車金融貸款有哪些呢？
汽車金融貸款介紹：
1.豐田汽車金融貸款
豐田汽車金融(中國)有限公司2005年1月1日開業，是豐田金融服務株式會社在中國的獨資企業。新公司營業地點設在北京，經營目標是為豐田汽車用戶和經銷商提供方便快捷的汽車金融服務。
汽車金融業務涉及車輛保險、金融、汽車貸款、二手車、汽車用品等業務。
2.上汽通用汽車金融貸款
上汽通用汽車金融有限責任公司，是通用汽車金融服務公司和上海汽車集團財務有限責任公司共同組建的。
具體業務包括：接受中國境內股東單位3個月以上期限的存款，提供購車貸款業務，辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，轉讓和出售汽車貸款應收業務，向金融機構借款，為貸款購車提供擔保，與購車融資活動相關的代理業務，以及經銀監會批準的其他信貸業務。
3.東風標致雪鐵龍汽車金融貸款
東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司於2006年8月成立，其中中銀集團保險有限公司佔有50%的股份。
該公司經營宗旨是為東風標致和東風雪鐵龍兩個品牌的經銷商庫存車輛提供融資，並向購買東風標致和東風雪鐵龍汽車的最終客戶提供貸款。作為中銀集團保險有限公司的母公司，中國銀行股份有限公司向合資企業提供資金支持，並將它在個人汽車融資等方面的經驗與其他公司共享。中國銀行遍布全國的分支機構向公司提供金融服務。
4.大眾汽車金融公司
大眾汽車金融貸款2004年10月正式宣布在中國開展汽車貸款業務，首選市場是北京。他們提供給消費者的金融產品與商業銀行相比並無價格優惠，只是選擇更加靈活。大眾汽車金融公司的貸款審核比銀行更人性化，允許申請人貸款用購房合同和貸款合同作為房產證明，不是必須出具房產證。
目前大眾汽車金融提供兩款汽車金融貸款產品供消費者選擇：標准信貸和百龍信貸。
前者與商業銀行貸款並無大異，只是首付比例由兩成提高到三成，期限仍最長為5年。比較有新意的是百龍信貸，它適合那些希望貸款買車，同時又不希望月供壓力太大的消費者。百龍信貸的月供比傳統信貸方式低15%左右。月供的降低是通過在合同到期時支付一筆尾款來實現的，這筆尾款最高不超過貸款總額的20%，如果按30%的首付比例計算相當於總車價的14%。
5.戴姆勒-克萊斯勒汽車金融貸款
2005年11月2日，戴姆勒-克萊斯勒汽車金融(中國)有限公司在北京正式開業。
與此前在中國開業的通用、大眾等國際著名汽車金融服務公司只為轎車提供金融服務有所不同，新開業的戴姆勒-克萊斯勒汽車金融(中國)公司是在中國第一家同時為轎車和商用車提供融資服務的汽車金融公司。
6.東風日產汽車金融貸款
東風日產汽車金融有限公司2007年3月在上海成立。該金融公司為購買日產品牌和英菲尼迪品牌轎車的顧客提供個人新車消費信貸業務，同時為經營上述品牌轎車的經銷店提供庫存融資。該公司還將加強中國本土生產和進口日產品牌車的銷售業務，計劃至2010年在北京、上海、廣州、武漢等中國主要大中城市開展汽車金融業務，同時為經營上述品牌轎車的經銷店提供庫存融資。
7.沃爾沃汽車金融貸款
沃爾沃汽車金融(中國)有限公司2006年8月底在上海正式成立，是中國首家專為商用車和建築設備提供金融服務的汽車金融公司，向客戶提供融資、保險、不動產以及資金管理等服務。
8.菲亞特汽車金融貸款
菲亞特汽車金融有限責任公司是義大利FIDIS有限公司在華的全資子公司，注冊資本為5億元人民幣。義大利FIDIS有限公司是菲亞特集團汽車公司的金融服務機構，擁有25年的國際汽車金融服務經驗。
菲亞特汽車金融有限責任公司將為菲亞特集團在中國生產和銷售的全線汽車產品提供零售和經銷商金融服務，包括自有品牌和中國合作夥伴品牌的產品。其所服務的乘用車品牌不僅包括菲亞特，也涵蓋瑪莎拉蒂和法拉利等豪華轎車和超級跑車；此外，依維柯品牌的商用車(卡車和客車)和凱斯品牌的工程機械也將享有菲亞特汽車金融有限責任公司的金融服務。
9.福特汽車金融貸款
福特汽車金融公司於2005年三季度在我國開展業務。成立初期，該公司首先開展經銷商存貨融資業務，以滿足經銷商在中國銷售福特品牌汽車的需求，同時在部分市場試行消費者分期付款融資業務。
除為進口福特產品提供金融服務外，福特汽車金融公司也支持福特在中國生產汽車的銷售。雖然在開業初期只為銷售福特品牌汽車的經銷商提供存貨融資服務，但此後其經銷商存貨融資業務拓展到VOL、VO、路虎、捷豹等福特旗下其他汽車品牌。據了解，福特汽車金融公司將在我國投資10億美元。
㈥ 年度不良貸款率怎麼計算呀注意是年度
不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。把不良貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類：
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
次級類貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。
金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。
㈦ 廣汽匯理是什麼背景，靠譜嗎
日前，廣汽匯理汽車金融有限公司（以下簡稱「廣汽匯理」）發行一單ABS「匯通2019年第一期個人汽車抵押貸款資產支持證券」，募集資金約40億元，基礎資產為個人汽車抵押貸款債權。
根據聯合資信出具的《廣汽匯理汽車金融有限公司2018年跟蹤信用評級報告》（以下簡稱《報告》）中提到，目前廣汽匯理負債來源相對單一，對銀行借款依賴度高。廣汽匯理正逐步通過發行資產證券化及金融債券等方式進一步實現資金來源渠道的多元化。
根據廣汽匯理發布的《2018年年度報告》顯示，2018年末銀行借款297.3億元，仍為廣汽匯理最主要的融資渠道，占負債總額的80.56%；2017 年末銀行借款占負債總額的81.61%。
對於廣汽匯理營業收入大幅增長，凈利潤增速卻下降的原因以及金融滲透率低於行業平均值的原因，廣汽匯理並未給出正面回復，僅表示非官方途徑獲取的信息與事實不符。
與此同時，《中國經營報》記者在走訪廣汽旗下品牌4S店時發現，銷售人員首推的貸款業務是銀行產品，而不是自家金融公司的產品。
發行多隻ABS難改負債單一
企查查信息顯示，廣汽匯理成立於2010年，是由廣州汽車集團股份有限公司和東方匯理個人金融股份有限公司合資設立的華南地區首家汽車金融公司，雙方各持股50％，目前注冊資本為30億元。
匯通2019年第一期個人汽車抵押貸款資產支持證券發行說明書（以下簡稱《說明書》）顯示，廣汽匯理作為廣汽集團投資的汽車金融公司，主要為後者投資的所有品牌汽車提供汽車金融服務，包括廣汽豐田、廣汽本田、廣汽乘用車、廣汽新能源、廣汽菲亞特和廣汽三菱六個品牌，包括汽車經銷商貸款及零售貸款業務的合作。
《說明書》稱，目前廣汽匯理發放的零售貸款主要分為「平衡信貸」和「百靈信貸」兩種常規金融產品。平衡信貸又稱等額本息貸款，是指在貸款期限內每月償還同等數額的貸款方式。百靈信貸又稱輕松貸、氣球貸。貸款分成三部分：首付、尾款和每月超低月供，超低月供僅為利息，貸款期限12~24個月。貸款到期後，可免費申請尾款展期12個月。
截至2018年12月末，廣汽匯理的零售貸款業務已覆蓋全國299個城市，與2506家汽車經銷商達成業務合作，零售貸款合同數累計達132萬筆，貸款余額達231.56億元；庫存融資業務覆蓋全國295個城市，惠及1966家汽車經銷商，庫存融資車輛數累計310.42萬輛，貸款余額達114.72億元。
聯合資信在《報告》中指出，目前廣汽匯理負債來源相對單一，對銀行借款依賴度高。2017年以來，廣汽匯理不斷拓寬融資渠道，優化融資結構，通過發行資產證券化產品和開展定期銀團貸款等方式，一定程度上降低了對短期銀行借款的依賴度並拉長負債久期，以降低由於資產負債期限錯配帶來的流動性風險。
記者注意到，廣汽匯理自2017年11月20日發行第一筆ABS，至今發行ABS共5單。
不過，負債單一的問題仍然存在。2018年年度報告顯示，截至2018年末，廣汽匯理負債總額369.03億元，較上年末增長32.49%。從負債結構來看，2018年末銀行借款297.3億元，仍為廣汽匯理最主要的融資渠道，占負債總額的80.56%；2017 年末銀行借款占負債總額的81.61%。
與之相比，寶馬汽車金融2014年至今共發行汽車抵押貸款資產支持證券化10單，以及4單金融債券，募資總額近480億元。
此外，聯合資信在《報告》中還特別提到需關注汽車整車及零部件進口關稅的調整對廣汽匯理業務經營產生的負面影響。
2018年5月，國務院關稅稅則委員會發布公告，自2018年7月起，降低汽車整車及零部件進口關稅，將汽車整車稅率為25%的135個稅號和稅率為20%的4個稅號的稅率降至15%，將汽車零部件稅率分別為8%、10%、15%、20%、25%的共79個稅號的稅率降至 6%。聯合資信方面指出，相應關稅調整將在一定程度上降低進口車綜合購車成本，提升進口車在國內汽車市場的競爭力，對國內汽車金融公司零售信貸業務增長帶來一定壓力。
業績表現臨考
面臨多重問題，廣汽匯理業績表現面臨考驗。
《說明書》顯示，截至2018年末，廣汽匯理資產總額為422.22億元，比2017年末增長109.34億元；負債總額為369.03億元，比2017年末增長90.50億元；不良貸款率為0.21%；資本充足率為14.22%。2018年，廣汽匯理實現營業收入15.86億元，同比增長34%；凈利潤6.09億元，同比增長5.2%。而2017年廣汽匯理實現營業收入11.83億元，同比增長6.2%；凈利潤5.79億元，同比增長11.1%。
對於廣汽匯理營業收入大幅增長，凈利潤增速卻下降的原因，廣汽匯理並未給出正面回應。
2018年年度報告顯示，其手續費及傭金支出、營業支出大幅增加。其中，2017年其手續費及傭金收入為2285.7萬元，2018年虧損3450.6萬元，手續費及傭金支出同比增加251%；2018年營業支出7.5億元，其中包括稅金及附加、業務及管理費、信用減值損失、其他業務支出，同比增加31.6%。
值得一提的是，廣汽匯理官網發布的2019年第一季度數據顯示，公司一季度營業收入為8.57億元，零售滲透率（個人貸款滲透率）已經超過25％，同比增長45%；貸款總余額超過450億元，同比增長28％。
而同年成立的寶馬汽車金融，截至2018年一季度時，各項貸款總額就已達830.42億元。
盡管廣汽匯理的貸款總額和個人貸款滲透率均大幅增長，但25%的金融滲透率卻仍難與頭部汽車金融公司相比。
截至2018 年末，賓士金融的汽車金融滲透率已達到46.3%。截至2018年11月，上汽通用金融公司上汽通用渠道的零售滲透率已超過46%。2018中國汽車消費金融發展報告顯示，由銀行和主機廠主導的「新車消費金融」滲透率已經從5年前的13%，快速增長至目前的約40%。
一位業內專家表示，合資和自主品牌汽車總體價值低於豪華車品牌，因此總體金融滲透率相對於豪華車品牌相對較低，但一些合資和自主品牌汽車的金融滲透率已經達到40%~50%。
對於金融滲透率低於行業平均值的原因，廣汽匯理並未給出答復。
不過，記者走訪廣汽豐田4S店時發現，銷售人員主推的貸款產品為中國銀行提供。銷售人員告訴記者，只有資質較差的用戶才會從廣汽匯理貸款買車，因為其貸款手續相對簡單。而一般能提供社保記錄、工資流水的用戶，銷售人員都會推薦其選擇銀行的貸款產品，因為銀行的貸款產品利率較低。
該銷售還表示，以廣汽漢蘭達為例，如果從銀行貸款，3年利率為12%，而選擇從廣汽匯理貸款3年利率為13%。不過，無論是從銀行貸款還是從廣汽匯理貸款，廠家都會給予一定程度的貼息。
一位資深業內人士告訴記者，對於經銷商來說，主推銀行的貸款產品還是汽車金融公司的產品主要還是看其優惠政策，銷售人員肯定會首推返利高的產品。
記者在走訪寶馬、賓士4S店時發現其銷售人員首推的貸款產品都是廠家旗下金融公司的產品。
此外，記者注意到，廣汽豐田在辦理貸款時需要收取服務費3000元。此前，「賓士事件」發生時，服務費為2000元。數月過後服務費不僅沒有取消還加收1000元。銷售人員向記者解釋稱，雖然加收了1000元，但會送給車主兩次保養。當記者詢問該筆服務費的去向時，該銷售人員僅表示，費用為4S店收取，並未透露4S店收取費用後的具體用途。
㈧ 不良貸款率
融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。
不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。
法律依據：《貸款風險分類指導原則》第四條
五類貸款的定義分別為：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
以上是我的相關經驗，希望可以幫助到你！
㈨ 不良貸款率怎麼算
不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款*100%。
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。該指標是計算本外幣口徑數據。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。
【拓展資料】
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。
廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。
（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。