① 商業銀行貸款有哪些種類
按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。
國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。
商業銀行的成立實行特許制：
商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然後由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。
實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。
值得一提的是，特許批準的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。
② 國際商業銀行貸款有幾種分類
（一）按期限不同可分為短期貸款和中長期貸款
1.短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況:一是銀行之間的同業拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。
2.中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的
是中期貸款；7年以上的是長期貸款。
（二）按貸款方式不同可分為期限貸款和周轉貸款
1.期限貸款。期限貸款是指貸款協議中規定了償還計劃和時間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。
2.周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。
（三）按放款銀行不同可分為獨家銀行貸款和多家銀行貸款
1.獨家銀行貸款。獨家銀行貸款是指由一家銀行提供的貸款。這種貸款對銀行來說，風險較大，期限不太長，一般為3~5年，數額不大，一般不超過1億美元。
2.多家銀行貸款。多家銀行貸款是指一筆貸款由若幹家銀行共同提供。主要有兩種類型:一是由一家銀行對外國客戶提供一筆貸款後，邀請其他銀行參加的參與制貸款；二是由一家或幾家銀行牽頭，若幹家銀行（分屬不同國家）組成銀團，共同對某一國家的借款人提供貸款的銀團貸款。
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商業銀行貸款是指商業銀行作為貸款人按照一定的利率提供得借款人使用，並到期收回本金息的一種資金運用形式。這種借款行為有貸款對象、條件、用途、期限、利率和方式等因素構成。而這些因素的不同組合，就形成了不同的貸款種類。從銀行經營管理的需要出發，可以對銀行貸款按照不同的標准進行分類。
按貸款期限分類可分為兩大類類：活期貸款、定期貸款。
1）活期貸款：在貸款時不確定償還期限，可以隨時由銀行發出通知收回貸款，這種貸款比定期貸款靈活主動。
2）定期貸款：是指具有固定償還期限的貸款，按照償還期限的長短，又可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款：期限在一年以內（含一年）的各項貸款；中期貸款：期限在一年（不含一年）以上五年（含五年）以內的各項貸款；長期貸款：期限在五年（不含五年）以上的各項貸款。
這種分類方法的優點：有利於監控貸款的流動性和資金周轉狀況，使銀行長短期貸款保持適當的比例；有利於銀行按資金償還的長短安排貸款順序，保證銀行信貸資金的安全。
按貸款的保障條件可以分為：信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
1）信用貸款：指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發放的貸款，這類貸款從理論上講風險較大，因此，銀行要收取較高的利息，且一般只向銀行熟悉的較大公司借款人提供，對借款人的條件要求較高。
2）擔保貸款：是指具有一定的財產或信用作還款保證的貸款。根據還款保證的不同，具體可分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。抵押貸款：指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三者的財產作為抵押發放的貸款；質押貸款：指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三者的動產或權利作為質物發放的貸款；保證貸款：指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
3）票據貼現：指銀行應客戶的要求,以現款或活期存款買進客戶持有的未到期的商業票據的方式發放的貸款。票據貼現實行預扣利息,票據到期後,銀行可向票據載明的付款人收取票款。如果票據合格,且有信譽良好的承兌人承兌,這種貸款的安全性和流動性都比較好。
是貸款的一種特殊方式。
依據提供的保障程度劃分貸款種類,可以使銀行依據借款人的財務狀況和經營發展業績選擇不同的貸款方式,以提高貸款的安全系數。貸款用途本身也可以按不同的標准進行劃分。但按照我國習慣的做法，通常有兩種分類方法：
1）是按照貸款對象的部門分類，分為：工業貸款、商業貸款、農業貸款、科技貸款和消費貸款；
2) 是按照貸款的具體用途來劃分，分為：流動資金貸款和固定資金貸款。
這種分類方式的意義：有利於銀行根據資金的不同使用性質安排貸款順序。有利於銀行監控貸款的部門分布結構，以便銀行合理安排貸款結構，防範貸款風險。
銀行貸款按照其償還方式不同，可以劃分為一次性償還和分期償還兩種方式。
1）一次性償還是指借款人在貸款到期日一次性還清貸款，其利息可以分期支付，也可以在歸還本金時一次性付清。
2）分期償還貸款是指借款人按規定的期限分次償還本金和支付利息的貸款。
按貸款償還方式劃分貸款種類，一方面有利於銀行監測貸款到期和貸款收回情況，准確預測銀行頭寸的變動趨勢；另一方面，也有利於銀行考核利息率，加強對應收利息的管理。
按照貸款的質量和風險程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款,關注貸款，可疑貸款和損失貸款等五類。
1) 正常貸款：指借款人能夠履行借款合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款。這類貸款的借款人財務狀況無懈可擊，沒有任何理由懷疑貸款的本息償還會發生任何問題。
2) 關注貸款：指貸款的本息償還仍然正常，但是發生了一些可能會影響貸款償還的不利因素。如果這些因素繼續下去，則有可能影響貸款的償還，因此，需要對其進行關注，或對其進行監控。
3) 次級貸款：指借款人依靠其正常的經營收入已經無法償還貸款的本息，而不得不通過重新融資或拆東牆補西牆的辦法來歸還貸款，表明借款人的還款能力出現了明顯的問題。
4) 可疑貸款：指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。這類貸款具備了次級貨款的所有特徵，但是程度更加嚴重。
5) 損失貸款：指在採取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，本息仍無法收回，或只能收回極少部分。這類貸款銀行已沒有意義將其繼續保留在資產帳面上，應當在履行必要的內部程序之後，立即沖銷。
貸款風險分類的歷史和發展：
1998年以前，我國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1998年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。 1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合我國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。從2004年起，國有獨資商業銀行、股份制商業銀行兩類銀行將奉行國際標准，取消原來並行的貸款四級分類制度，全面推行貸款五級分類制度。2007年銀監會發布《貸款風險分類指引》規定商業銀行貸款五級分類是貸款風險分類的最低要求，各商業銀行可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低於要求五級分類的要求。
下列貸款應至少歸為關注類：
（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼並、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（三）改變貸款用途。（四）本金或者利息逾期。（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。（六）違反國家有關法律和法規發放的貸款。
下列貸款應至少歸為次級類：
（一）逾期（含展期後）超過一定期限、其應收利息不再計入當日損益。（二）借款人利用合並、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。需要重組的貸款應至少歸為次級類。重組貸款是指銀行由於借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。重組後的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。 重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束後，應嚴格按照本指引規定進行分類。
商業銀行在貸款分類中應當做到：
（一）制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程。（二）開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統。（三）保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質。（四）建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息准確、連續、完整。（五）建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。商業銀行高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任。
商業銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類。如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時調整對貸款的分類。對不良貸款應嚴密監控，加大分析和分類的頻率，根據貸款的風險狀況採取相應的管理措施。逾期天數是分類的重要參考指標。商業銀行應加強對貸款的期限管理。商業銀行內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，並報送中國銀行業監督委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每年不得少於一次。商業銀行制定的貸款分類制度應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行報備。
④ 住房商業貸款分類有哪些 有何區別
住房商業貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款（抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式）。住房商業貸款分類有哪些？有何區別？
住房商業貸款分類按照期限、貸款方式不同，可分為以下幾類：
一、按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1 年）的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在1年以上至5年以下（含5年）的貸款
長期貸款，系指貸款期限5年（不含5年）以上的貸款。
二、按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）、票據貼現三種。
（一）信用貸款，系指以借款人的信譽作保證而發放的貸款。
（二）擔保貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》而發放的保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
1.保證貸款，系指由借款人提供經本公司認可的保證人，按《擔保法》規定的保證方式，由保證人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按借款合同約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
2.抵押貸款，系指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物並經本公司認可而發放的貸款。
3.質押貸款，系指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質押物並經本公司認可而發放的貸款。
（三）票據貼現，系指本公司以購買借款人未到期的銀行承兌匯票的方式而發放的貸款。
貸款期限：財務公司的貸款期限一般不超過5年；貼現期限最長不超過6個月，貼現期限從貼現之日起到單據到期之日止。
（以上回答發布於2013-04-24，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑤ 商業銀行貸款有哪些分類
根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。如：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
⑥ 商業銀行對零售貸款如何分類
2005年，銀監會還要實行分類考核，進行差別監管。具體思路如下：
對股改後國有商業銀行和其他經營狀況較好的股份制商業銀行不良貸款的監測和考核，應特別關注新發放貸款的不良率，看其是否能達到國際良好銀行水平，還應對新形成的不良貸款進行具體分析和研究。同時，要以完善公司治理結構為中心，健全內部管理機制，嚴格信貸管理，對規模相對較小的股份制商業銀行要特別關注是集團客戶、關聯貸款情況以及和風險管理狀況。對於其他經營狀況較差、歷史包袱重的商業銀行和信用社，應加強信貸資產管理，堵塞管理方面漏洞，提高信貸資產質量。同時，切實按照有關標准准確進行貸款分類，把不良貸款的基數搞准，在要求不良貸款「雙降」標準的情況下，做實利潤，增加撥備，採取多種措施處置不良資產，多渠道籌集資本，充實資本金
⑦ 商業貸款分為哪幾種情況
商貸分類：
* 分為等額本金和等額本息兩種，等額本息支出的總利息比等額本金多，而且貸款期限越長，利息相差越大；
* 由於等額本息的還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以採用用本息法。隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，相應的壓力會越來越小。
* 等額本金在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可採用本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
⑧ 請教各位，商業銀行對客戶貸款的五級分類，一般來說一年會進行幾次評價呢為什麼
各個銀行的規定不盡相同，一般來說，貸款發放後會進行一次分類，然後要正常按季進行分類，具體還要看貸款的金額和形態。
⑨ 個人住房商業貸款有幾種類型
個人住房商業貸款主要有：
1、住房公積金貸款：住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率不僅低於同期商業銀行貸款利率，而且要低於同期商業銀行存款利率。
2、個人住房商業性貸款：未繳存住房公積金的人可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。
個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。
(9)商業貸款分類頻率擴展閱讀：
住房商業貸款所需材料：
1、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證（暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證）復印件。
2、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章。
3、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄復印件。
4、貸款人婚姻情況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證）。
5、 貸款人收入證明。
6、房屋買賣合同原件一本。
7、 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據。
8、 所購買房屋的產權證復印件。