銀監小企業貸款利率定價

A. 銀行對小企業貸款利率一般上浮多少

1、中國人民銀行自2015年3月1日起對於金融機構存款利率上浮的區間：金融機構存款利率浮動區間的上限調整為1.3倍；中國人民銀行規定對於金融機構貸款利率上浮的區間：商業銀行、城信社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的1．7倍，農村信用社擴大到貸款基準利率的2倍。
2、貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。

B. 國家法律規定小額貸款公司貸款利率最高是多少

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C. 銀監發[2006]54號 文內容

銀行開展小企業貸款業務指導意見 銀監發[2005]54號
2006-1-24

第一條 為促進和指導各銀行不斷改善對小企業的金融服務，逐步調整和優化信貸資產結構，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》，以及《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》（國發〔2005〕3號）等法規和有關規定，制定本指導意見。
第二條 本指導意見中的小企業泛指各類所有制和組織形式的小型企業及個體經營戶。小型企業的劃分標准參照《中小企業標准暫行規定》（國經貿中小企〔2003〕 143號）、《統計上大中小型企業劃分辦法（暫行）》（國統字〔2003〕17號）和《部分非工企業大中小型劃分補充標准（草案）》（國資廳評價函〔2003〕327號）的規定。

本指導意見中的貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務。

本指導意見中的銀行包括政策性銀行、商業銀行和農村合作銀行。城市信用社開展小企業貸款業務可參照本指導意見。

第三條 商業銀行開展小企業貸款應遵循自主經營、自負盈虧、自擔風險和市場運作的原則，應以實現小企業貸款業務的商業性可持續發展為目標。

第四條政策性銀行因受機構網路限制，可依託中小商業銀行和擔保機構，開展以小企業為服務對象的轉貸款、擔保貸款業務。政策性銀行開展此項業務應遵循市場原則和有效控制風險原則，著重從資金和技術兩個方面支持中小商業銀行改善面向小企業的金融服務，貸款風險由具體參貸銀行自負。

第五條 各銀行應有專門部門負責小企業貸款工作，對小企業貸款業務加強專項指導和分賬考核。

開展小企業貸款的基層行應設立獨立的小企業貸款科室或小組，並運用管理會計和內部核算，單獨考核小企業貸款業務的成本和收益。

銀行開展小企業貸款業務實行客戶經理制，在具體管理中，實行「四隻眼睛」原則，每兩位客戶經理共管一批客戶。

第六條 銀行應根據小企業貸款業務的特點，積極開展制度創新，建立符合小企業貸款業務特點的信用評級、業務流程、風險控制、人力資源管理和內部控制等制度。

第七條 銀行應針對小企業業務特點，重新構建激勵約束機制，制定專門的業績考核和獎懲機制，建立與小企業貸款業務相適應的信貸文化。

在收入分配上應強調小企業信貸人員收入與其業務量、效益和貸款質量等綜合績效指標掛鉤，上不封頂。信貸員績效指標應包括當月發放貸款的筆數與金額；當月新發展的客戶數和新客戶貸款金額；逾期率和損失率；貸款余額和發放筆數等內容。貸款質量和當月新發放貸款應佔主要比重。

第八條 銀行應對小企業市場進行必要的細分，制定符合小企業客戶特點的市場策略，積極開展產品創新，推出符合小企業不同需求的貸款產品和金融服務，包括固定資產貸款和周轉資金貸款。

固定資產貸款包括購建廠房貸款和購買設備貸款。對購建廠房貸款可根據小企業具體情況酌情給予一定的寬限期（期內只還息不還本）支持。周轉資金貸款包括信用證外銷貸款、購買原材料貸款和一般營運周轉貸款。信用證外銷貸款依據不可撤銷信用證辦理，貸款支持度視風險程度而定，最高可支持到信用證金額的80%；購買原材料貸款依據出口遠期信用證或銀行承兌保證辦理，貸款支持度視風險程度而定，最高可支持到信用證或銀行承兌金額的80%；一般營運周轉貸款的貸款金額原則上可支持到企業最近一年報稅營業額的20%.周轉資金貸款期限最長為360天，期滿須清本清息。

小企業貸款產品應體現起點金額、利率浮動水平、擔保要求、貸款期限和還款方式等方面的差異，以供小企業根據各自情況進行選擇。

第九條 銀行應盡量實現貸款產品和運作流程的標准化，簡化貸款手續，減少審批環節，縮短審批時間，以提高效率，降低成本，改善服務。

第十條 銀行審核小企業貸款申請，可根據小企業的實際情況，不單純依賴正式的財務報表、商業計劃或各類書面文件。但須注重現場調查，注意收集非財務信息和軟信息。應深入小企業生產、經營和銷售現場，通過實地調查和與借款企業管理人員交流等方式，了解借款人經營動態和資信情況。應從多方面、多渠道收集有關借款企業及其經營者家庭收支和信用情況的第一手信息，盡量減少借貸雙方的信息不對稱。

第十一條 信貸人員對借款人信息進行匯總和分析後，應編制反映借款企業關鍵財務信息的財務簡表，並著重對借款企業的借款原因、現金流量、還款能力和經營者個人信用情況作出專業的分析和判斷。必要時，應把借款企業與企業經營者家庭合並為一個社會經濟單位進行信用分析，全面分析其還款能力和信用情況。

信貸人員經調查分析後，向審核部門或有權審批人提交書面的貸款建議。

第十二條 信貸人員應對貸款建議中所含信息的真實性、全面性和可靠性負責。如有失職行為，應按有關規定處理。

信貸人員必須在貸款建議中披露貸款申請人是否為自己的關系人。

信貸人員的貸款建議除對借款人借款原因、還款能力和經營者個人信用情況及還款可能性進行分析外，還應在貸款金額、擔保條件、貸款利率、期限和還款方式等方面提出建議。

第十三條 貸款應主要以借款人經營活動所形成的現金流量和個人信用為基礎，並可以其已有可抵押資產和未來融資項下形成的資產和權益進行抵、質押；只有在確認第一還款來源不足時，方可要求借款人提供有效擔保。

第十四條 銀行在法律法規允許的范圍內，應探索在動產和權利上設置抵押或質押，靈活採用擔保方式，增加擔保物品種，在方便小企業取得貸款的同時，增強對借款人的還款約束，提高貸款償還的可靠性。

第十五條 銀行應充分利用貸款利率放開的市場環境，在小企業貸款上必須引入貸款利率的風險定價機制。

可在法規和政策允許的范圍內，根據風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報要求以及當地市場利率水平等因素自主確定貸款利率，對不同借款人實行差別利率，並在風險發生變化時，隨時自主調整。

第十六條 貸款期限和償還方式應符合小企業借款人現金流量的特點。視需要，可採取分期定額、分期利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內只付息不還本）等還款方式，靈活地滿足小企業借款人需求。同時加強還款約束和貸後監督，降低信貸風險。

第十七條 銀行應在控制風險的前提下合理下放對小企業貸款的審批許可權，優化簡化審批流程，提高貸款審批效率，為小企業客戶提供快捷的服務。

第十八條 銀行應採取符合小企業貸款流程特點的信貸風險控制措施。除適當的審貸分離及嚴密的貸前調查和貸後監督以外，應通過強化激勵和約束機制，充分調動信貸人員的積極性，確保作為貸款決策基礎的借款人信息及貸款建議真實、可靠。

第十九條 信貸人員應承擔貸後監督的主要責任，應加強貸後跟蹤，與借款企業保持密切的工作聯系，隨時掌握借款企業的動態。對於可能影響借款企業還款能力的重大事件，應及時書面具實報告並採取必要措施。

到期未償還貸款的催收工作應由信貸人員負責。但在需要運用法律手段進行催收時，可由有關部門或人員接管。

第二十條 經營正常、按期還本付息的小企業如需辦理貸款展期或重組，應事先提出申請。信貸人員須對此申請進行評估後，提出書面建議報有權部門審核，批准後方得辦理。

信貸人員建議縮減額度或不予展期的小企業貸款，應書面具實報告，經有權部門審核後，以專案方式辦理，加強風險管理，但必須在兩周內向借款企業告知審核結果和相應要求。

第二十一條 銀行應對借款人還款行為提供足夠激勵和約束，強化客戶信用觀念。借款人還款記錄良好，可在貸款金額、期限、利率和擔保條件上給予優惠；還款情況不好，除據合同規定停止放款、加緊催收欠款以及加收高額罰息外，還應對其採取社會曝光和業界信用警示通報等措施。

第二十二條銀行應建立適應小企業貸款業務需求的統計制度和信息管理系統。信息管理系統應記錄和匯總以往所有貸款申請情況和相應的貸款償還情況；應使信貸人員能及時監測貸款逾期情況，包括逾期借款類別（分固定資產和周轉金兩種）、逾期天數、逾期貸款還款情況及貸款余額；應使信貸人員了解正常還款客戶的情況。

第二十三條 小企業信貸人員應具備良好品德操守，無不良記錄。

銀行應對小企業貸款相關人員事先進行嚴格和專門的培訓，使之掌握小企業貸款理念、方法和特點，並通過經常的訓練，使之具備一定的專業技能和行業知識，善於總結工作經驗，確保有關政策和程序得到有效執行。

第二十四條 銀行應建立小企業貸款工作的盡職調查制度及相應的問責與免責制度，對小企業貸款業務的各項活動進行合規性檢查和稽核，並根據實際情況和有關規定追究或免除有關責任人的相應責任。

第二十五條 各銀行可根據本指導意見，並結合本行實際，制定具體的實施辦法和工作規程。

第二十六條 貸款損失准備金的提取和呆賬核銷應依據《金融企業呆賬准備提取管理辦法》（財金〔2005〕49號）、《金融企業呆賬核銷管理辦法》（財金〔2005〕50號）和人民銀行《銀行貸款損失准備計提指引》（銀發〔2002〕98號）執行。

銀監會將抓緊商有關部門，制訂小企業貸款在貸款風險分類、損失准備金計提、損失類貸款核銷及資本充足率計算等方面的差別政策，為銀行開展小企業貸款業務創造良好的監管環境；同時加強對銀行貸款集中度的考核，引導和督促中小商業銀行調整經營策略和資產結構，積極面向小企業貸款市場；另外，將充分調動和利用國內外各種資源，為各銀行改善面對小企業的金融服務提供必要的技術支持和培訓服務。

第二十七條 銀行應按要求向銀行業監管機構報送小企業貸款有關信息，包括小企業貸款金額、逾期率、損失率和貸款展期或重組率等。

第二十八條 本指導意見由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

第二十九條 本指導意見自發布之日起施行。

D. 中小企業貸款的基準利率是多少

同學你好，很高興為您解答！

高頓網校為您解答：

中小企業貸款基準利率：

中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率下調0.25個百分點。

2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別下調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調。

2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調。

2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。

2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。

2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

2008年11月27日從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。

2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%，下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%，下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。

2008年9月15日從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起，存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點。

2007年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

2007年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

2007年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2006年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。

2006年4月28日金融機構貸款利率上調0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房貸款利率。

2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。

1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項貸款利率平均提高0.82%。

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E. 中小企業銀行貸款利率一般為多少

企業無抵押貸款的利息一般年利息10~30%具體看申請情況：

無抵押物只能做無抵押貸款，如果是個人的話就
只能是上班了看你的收入的多少來確定你的貸款額度，
一般為1～50萬根據個人的收入來定咯。
還有一個就是企業無抵押貸款一般是10萬起 最高是200萬，
當然企業還有其他產品如企業授信等額度會更高

銀行貸款利率2013年3月如下

六個月以內（含6個月）貸款 5.35
六個月至一年（含1年）貸款 5.35
一至三年（含3年）貸款 5.75
三至五年（含5年）貸款 5.75
五年以上貸款 5.90

F. 中小企業向銀行貸款利率是多少

現在中小企業向銀行貸款 綜合授信是5年，現在的年基準是7.05你可以選擇不同的還款方式，比如按揭、循環等，，看你企業的具體情況。而且現在基本上都有上浮，具體上浮多少看你企業的經營情況怎麼樣的。有問題不懂可以再咨詢。

G. 小微企業貸款利率是多少

小微企業貸款利率大致上可以分為四類。
第一類是大型銀行小微企業貸款利率，貸款利率在5.1%-5.5%左右。第二類是是地方性法人銀行小微企業貸款利率，貸款利率在6.5%-7%左右。第三類是小貸公司等機構，貸款利率在24%左右。第四類是純民間借貸利率，貸款利率大概在36%左右，其中不乏高利貸。
近年來，為了解決小微企業融資、貸款困難等問題，國家也推出了多項政策，其中一項就是降低利率。隨著政策的傳導，大型銀行小微企業貸款利率將降至4.1%-4.5%左右，地方性法人銀行小微企業貸款利率將降至5.5%-6%左右。有的銀行還專門針對小微企業推出了低息或免息貸款產品。

H. 小微企業向銀行申請貸款的利息是多少

小微企業向銀行申請貸款的利息是多少？我覺得小微企業向銀行申請貸款的利息應該也是比較高的吧，具體多少可以到銀行里去打聽一下。

I. 中小企業向銀行貸款利率是多少

根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，中小企業抵押貸款利息一般是由國家基準利息上浮10%到30%。貸款的條件：1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，獨立對外簽訂購銷合同。3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危及銀行貸款，使信貸資金遭受損失。4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業帶來效益，提高信貸資金的使用率。6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。

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