㈠ 簡述銀團貸款的特點
1.貸款金額大，參與的銀行多
各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。
2.貸款期限長
大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般為5-10年。
3.貸款風險由各貸款銀行分擔
盡管銀團貸款是一個整體，但各貸款行彼此的義務是分開的，並不是連帶的，即各貸款行中按各自貸款的比例分別承擔貸款風險。
㈡ 國際商業銀行貸款有幾種分類
（一）按期限不同可分為短期貸款和中長期貸款
1.短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況:一是銀行之間的同業拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。
2.中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的
是中期貸款；7年以上的是長期貸款。
（二）按貸款方式不同可分為期限貸款和周轉貸款
1.期限貸款。期限貸款是指貸款協議中規定了償還計劃和時間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。
2.周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。
（三）按放款銀行不同可分為獨家銀行貸款和多家銀行貸款
1.獨家銀行貸款。獨家銀行貸款是指由一家銀行提供的貸款。這種貸款對銀行來說，風險較大，期限不太長，一般為3~5年，數額不大，一般不超過1億美元。
2.多家銀行貸款。多家銀行貸款是指一筆貸款由若幹家銀行共同提供。主要有兩種類型:一是由一家銀行對外國客戶提供一筆貸款後，邀請其他銀行參加的參與制貸款；二是由一家或幾家銀行牽頭，若幹家銀行（分屬不同國家）組成銀團，共同對某一國家的借款人提供貸款的銀團貸款。
㈢ 商業銀行中間業務有哪些特點l
1、自由度較大
中間業務不像傳統的資產負債業務，受金融法規的嚴格限制。一般情況下，只要交易雙方認可，就可達成協議。中間業務可以在場內交易，也可以在場外交易。絕大多數中間業務不需要相應的資本金准備，這導致部分商業銀行委託性和自營性中間業務的過度膨脹，從而給商業銀行帶來一定的潛在風險。
2、透明度差
中間業務大多不反映在資產負債表上，許多業務不能在財務報表上得到真實反映，財務報表的外部使用者如股東、債權人和金融監管當局難以了解銀行的全部業務范圍和評價其經營成果，經營透明度下降，影響了市場對銀行潛在風險的正確和全面的判斷，不利於監管當局的有效監管。
3、風險分散
交風險分散於銀行的各種業務之中。中間業務涉及多個環節，銀行的信貸、資金、財會、電腦等部門都與其相關，防範風險和明確責任的難度較大。
4、高杠桿作用
所謂高杠桿作用，也就是「小本博大利」。這主要是指金融衍生業務中的金融期貨、外匯按金交易等業務所具有的特徵。例如，一名債券投資者，只要拿出10萬美元，便可以在金融期貨市場上買入幾個100萬美元價值的債券期貨合約。由於高杠桿的作用，從事金融衍生業務交易，既存在著大賺的可能性，也存在著大虧的可能性。
(3)國際商業銀行中長期貸款的特點擴展閱讀：
一、中間業務區分
廣義的中間業務等同於廣義上的表外業務，它可以分為兩大類，狹義的金融服務類業務和狹義的表外業務。日常工作中我們所說的中間業務是按照人民銀行的規定的廣義的中間業務，而表外業務又是指從會計准則的角度反映的狹義的表外業務。
因此按照商業銀行的傳統業務和發展情況，商業銀行的業務大致可以分為資產業務、負債業務和中間業務三大類，或可以分為資產業務、負債業務、中間業務和表外業務四大類。
二、相關作用
1、不直接構成商業銀行的表內資產或負債，風險較小，為商業銀行的風險管理提供了工具和手段。商業銀行在辦理中間業務的時候，不直接以債權人或債務人的身份參與，不直接構成商業銀行的表內資產或負債，雖然部分業務會產生「或有資產」或「或有負債」，但相對於表內業務而言，風險較小，改變了商業銀行的資產負債結構。
2、為商業銀行提供了低成本的穩定收入來源。由於商業銀行在辦理中間業務時，通常不運用或不直接運用自己的資金，大大降低了商業銀行的經營成本。中間業務收入為非利息收入，不受存款利率和貸款利率變動的影響。
由於信用風險和市場風險較小，中間業務一般不會遭受客戶違約的損失，即使損失，影響也不大。這樣，中間業務能給商業銀行帶來低成本的穩定收入來源，有利於提高商業銀行的競爭能力和促進商業銀行的穩健發展。
中間業務收入已經成為西方國際性商業銀行營業收入的主要組成部分，佔比一般為40%至60%，一些銀行甚至達70%以上。
3、完善了商業銀行的服務功能。隨著財富的積累、物質生活和文化生活的日益豐富，不管是企業還是個人，對個人理財、企業理財、咨詢、外匯買賣、證券買賣等各個方面均存在較大需求。
㈣ 國際貿易信貸的類型
1、根據信貸主體分為商業信用和銀行信用商業信用。
賒銷和預付款是國內貿易中商業信用的主要形式，但是在國際貿易中，商業信用更多地表現為國際貿易結算所包含的融資安排，而且主要是出口商對進口商提供的延期付款。
銀行信用是指進口商或出口商獲得銀行等金融機構提供的融資便利。例如，銀行承兌，貼現出口商向進口商簽發的匯票；銀行對進出口商提供進出口押匯等。
2、根據提供信貸的期限不同，分為國際貿易短期信貸和國際貿易中長期信貸。
國際貿易短期信貸是指期限在1年以內的貿易信貸，主要是滿足商品周轉較為迅速，成交額不大的消費品進出口的資金需求。
國際貿易中長期信貸是指期限在1年以上的貿易信貸，主要是滿足周轉期長，金額大的大型成套設備等資本性商品進出口的資金需求。
與國際貿易短期信貸相比，中長期貿易信貸的突出特點是政府往往提供各種優惠支持，包括出口信貸利差補貼，擔保和保險等形式，甚至成立專門的機構提供政策性信貸業務。
㈤ 商業銀行中間業務的特點
1、自由度較大
中間業務不像傳統的資產負債業務，受金融法規的嚴格限制。一般情況下，只要交易雙方認可，就可達成協議。中間業務可以在場內交易，也可以在場外交易。
絕大多數中間業務不需要相應的資本金准備，這導致部分商業銀行委託性和自營性中間業務的過度膨脹，從而給商業銀行帶來一定的潛在風險。
2、透明度差
中間業務大多不反映在資產負債表上，許多業務不能在財務報表上得到真實反映，財務報表的外部使用者如股東、債權人和金融監管當局難以了解銀行的全部業務范圍和評價其經營成果，經營透明度下降，影響了市場對銀行潛在風險的正確和全面的判斷，不利於監管當局的有效監管。
3、風險分散
交風險分散於銀行的各種業務之中。中間業務涉及多個環節，銀行的信貸、資金、財會、電腦等部門都與其相關，防範風險和明確責任的難度較大。
4、高杠桿作用
所謂高杠桿作用，也就是「小本博大利」。這主要是指金融衍生業務中的金融期貨、外匯按金交易等業務所具有的特徵。
例如，一名債券投資者，只要拿出10萬美元，便可以在金融期貨市場上買入幾個100萬美元價值的債券期貨合約。由於高杠桿的作用，從事金融衍生業務交易，既存在著大賺的可能性，也存在著大虧的可能性。
(5)國際商業銀行中長期貸款的特點擴展閱讀
中間業務與表外業務雖然有重疊，但並不完全一致。表外業務從會計核算的口徑出發，中間業務則主要基於業務類別。從廣義上看，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債、形成銀行非利息收入的業務，隸屬於廣義表外業務。
從概念上看，表外業務是指商業銀行從事的，按照現行的會計准則不計入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能夠引起當期損益變動的業務。
此外，表外業務具有一定風險，2016年11月23日，銀監會發布《商業銀行表外業務風險管理指引（徵求意見稿）》，首次將表外業務分為擔保承諾類、代理投融資服務類、中介服務類和其它等四大類，並對四類表外業務的具體內容給出明確說明：
1、表外業務的定義沿用以前的說法，沒有更新，但一定程度上能夠解決對市場上有關表外業務內涵與定義的爭議（如表外業務、表表外業務等）。
2、擔保承諾類業務需要承諾信用風險，部分業務需要佔用資本。
3、代理投融資服務類業務主要是指委託與代客業務兩類，其中以表外理財業務和委託投資業務為主，不計提表外信用風險，請注意這里不計提資本的前提是不承擔代償責任、不承諾投資回報。
4、中介服務類業務不計提資本，主要包括投資銀行中的財務顧問咨詢業務與資產託管業務，是銀行從事的真正中間業務。
㈥ 簡述長期借款籌資的優缺點是什麼
長期借款籌資的優點主要有：（1）籌資速度快；（2）借款彈性較大；（3）借款成本較低；（4）可以發揮財務杠桿的作用。
長期借款籌資的缺點主要有：（1）籌資風險較高；（2）限制性條款比較多；（3）籌資數量有限。
㈦ 我國國際信貸的大體情況.特點.存在的問題.解決方式
我國國際信貸存在的問題
（一）信貸風險度量方法落後
長期以來，我國商業銀行受理貸款申請時候可以用來度量風險大小的方法陳舊，依然主要依靠傳統的一定行為主的分析方法，貸款的發放根據表面上可以觀察到的財務數據為基礎，貸款依賴借款人的誠信品質為歸還保障，忽視貸款本身存在的風險，擔保的流動性、易變動性被授信銀行忽視，等到還本付息出現困難時，銀行來一項新的擔保品價值要麼價值下降，要麼不容易變現，給銀行的信貸造成風險。
在國際信貸市場上，商業銀行決定是否授信的標准以及用於檢測風險變化的機制不夠合理，使用的方法沿襲了以往一定行為主的特點，跟不上信貸市場外部環境變化和市場升級的需要。隨著信貸市場「脫媒」融資的出現，信貸市場上的金正將日趨激烈，優質客戶的分流和信貸市場整體客戶質量下降，這對於信貸資金運用的安全性提出了更高的要求。
（二）信貸定價機制僵硬
商業銀行信貸定價關系著銀行最終的收益及盈利情況，可以說，信貸定價是商業銀行的一道生命線。利率定價的核心在於銀行價格證詞的決策，其根本出發點在於業務或者產品的價格能夠在覆蓋銀行各項承辦的基礎上實現銀行既定的盈利目標。銀行信貸資產作為一種風險資產，除要求獲得無風險收益以外，還要求獲得與風險對稱的報酬，以此來彌補貸款損失的波動。
對於我國商業銀行來說，信貸利潤依舊是銀行最為主要的利潤來源，貸款利率的制定便成為商業銀行信貸業務開展的關鍵。但目前的情況是，我國商業銀行內部根據風險大小決定不同程度補償的這種機制卻沒有建立，有些浮動范圍無法彌補所承受的風險補償；另外，基準利率的缺位是商業銀行在確定風險補償是沒有根本的基礎，最終以就用主管的判斷去替代最後的理性決策，使得利率的制定無法及時反映申貸企業的風險類型，從而在定價機制上抵禦信貸風險。
（三）離岸銀行業務管理困難
我國商業銀行離岸銀行業務的外來資產和負債高於其當地的經常賬戶。大部分金融業務與當地居民並無緊密聯系。離岸金融機構則可以免受一系列監管，如銀行存款不受儲備要求、所得稅豁免、無利率和匯率限制，沒有相關稅收、外匯管制和規章制度的限制環境，有些甚至於不對負責、股本金、資本充足和流動性作限制，最重要的優勢之處在於嚴格銀行保密法和嚴格公司保密法，銀行可以不披露客戶信息，為客戶資產保密。如此寬松的金融監管對金融機構及揮毫無限制，空殼公司、信箱公司等不具名公司紛紛登陸，犯罪分子可以在這些地方進行匿名存款，設立匿名公司，是犯罪收益難以被發現。
我國信貸管理的方法
（一）商業銀行國際信貸評估風險控制分析
商業銀行信貸風險事前控制的作用是在貸款業務發生前進行風險預測。信貸客戶與商業銀行都是商業銀行信貸風險的承擔者，對信貸客戶進行評估對於信貸風險的事前識別和控制有著重要的作用。因此，商業銀行信貸風險的事前控制的實施，需要建立信貸客戶評價體系。信貸客戶評價是以客觀公正、實事求是的原則，採取定量分析與定性分析相結合的方法對客戶的資信狀況進行分析和評估，並據此就客戶的償還能力做出全面的評價，以了解客戶履約還款的可靠程度。然後根據評價的結果對不同的客戶採取相應的信貸政策，有針對性地加強貸款管理，防範信貸風險。信貸客戶評價要解決以下三個問題：（1）客戶基本情況如何；（2）對客戶進行信用等級的評定，從而決定是否為客戶提供信貸服務；（3）為客戶提供多少授信額度。根據這三個問題，對信貸客戶評價包括對客戶評價分析、對客戶的信用等級評定和授信量分析三部分。這大大降低了信用貸款的風險。
（二）設立風險管理部門
上面說了要對信貸客戶進行評價，那麼有誰來評價呢？怎麼評價？這就是風險管理部門的責任了。加強風險的方法能力首先必須按照內部控制的「不相容職務分離」原則，建立「信貸制度制定權」、「貸款發放執行權」和「風險貸款處置權」三權分立的貸款審查組織架構，從而在組織機制上實現信貸業務的科學決策，達到風險控制的目的。這種三權分立的組織構架強化業務操作、風險控制部門的相對分離，要求建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統並強化統一經營層次內閣業務運作系統之間的制約關系。（1）專職「信貸制度制定權」的信貸管理部門。（2）「貸款發放執行權」由兩個相對獨立的部門行使，及信貸業務市場部和信用審查部。（3）處置不良資產的資產風險管理委員會和資產管理保全部門。
（三）貸款風險的分類
貸款的風險分類作為信貸風險內部控制的主要業務手段，起作用是在貸款業務發生以後實現貸款風險控制，就商業銀行的信貸業務的事件過程而言，具有事中控制的特點。貸款風險分類作為信貸風險管理的非實時控制手段，在事前客戶評價於是後問題貸款處理之間起到銜接的作用，其主要表現在兩方面：一方面，貸款風險分類是對貸款業務進行分析評價，而貸款業務是在客戶評價基礎上發生的，貸款風險分類就是結合客戶情況對已發生的貸款業務進行分析，識別貸款存在的風險及分析風險程度，達到貸款風險前期是別的目的。同事貸款風險分類的結果也是客戶評價成果的依據，反饋客戶評價對信貸風險識別的效果。另一方面，在貸款發放後，結合客戶的分析，定期對銀行貸款進行分類，得出貸款質量的定義特徵，指明貸款目前狀態，找出狀態偏差並分析存在的問題，為貸款後管理控制手段的實施提供信息和依據。
㈧ 有哪幾種融資方式各有什麼優缺點
傳統項目融資方式及各自的優缺點如下：
一、吸收直接投資
即企業採用吸收國家、法人或個人投資，吸收的投資中可以現金、實物、工業產權、土地使用權等方式出資。
1．吸收投資的優點：
(1)有利於增強企業信譽；
(2)有利於盡快形成生產能力；
(3)有利於降低財務風險。
2．吸收投資的缺點：
(1)資金成本較高；
(2)容易分散企業控制權。
二、發行普通股票
1.普通股籌資的優點：
(1)沒有固定利息負擔；
(2)沒有固定到期日，不用償還；
(3)籌資風險小；
(4)能增加公司的信譽；
(5)籌資限制較少。
2．普通股籌資的缺點：
(1)資金成本較高；
(2)容易分散控制權；
(3)新股東分享公司未發行新股前積累的盈餘，會降低普通股的每股凈收益，從而可能引起股價的下跌。
三、發行優先股
1．利用優先股籌資的優點：
(1)沒有固定到期日，不用償還本金；
(2)股利支付既固定，又有一定彈性；
(3)有利於增強公司信譽。
2.利用優先股籌資的缺點：
(1)籌資成本高；
(2)籌資限制多；
(3)財務負擔重。
四、發行債券
1.債券籌資的優點:
(1)資金成本較低——比股票籌資成本低；
(2)保證控制權；
(3)可發揮財務杠桿作用——公司收益好時，債券持有人只收取固定的利息，而更多收益可分配給股東。
2.債券籌資的缺點：
(1)籌資風險高——有固定到期日，並定期支付利息；
(2)限制條件多——限制比發行優先股和短期債務嚴得多；
(3)籌資額有限——當公司的負債比率超過一定程度後，籌資成本會快速上升，有時發不出去。
五、發行可轉換債券
即在債券有效期內，只支付利息，在債券到期日或某一時間內，債券持有人有權選擇將債券按照規定的價格轉換公司的普通股。如不執行期權，則公司在債券到期日兌現本金。
1.可轉換債券融資的優點：
(1)還貸成本比普通債券低，籌資成本較低； (2)靈活性較強，容易發行，便於籌集資金； (3)有利於穩定股價；
(4) 相對於增發新股而言，減少股本擴張對每股收益和公司權益的稀釋； (5)減少籌資中的利益沖突。 2.可轉換債券融資的缺點：
(1) 相對於發行普通債券而言，股本可能被稀釋，同時到期利息的還貸流不確定；
(2)牛市時，發行股票進行融資比發行轉債更為直接；
(3)熊市時，若轉債不能強迫轉股，公司的還債壓力會比較大；
(4)相對於發行普通債券而言，可能會使公司企業的總股本擴大，攤薄了每股收益。
六、金融機構貸款
1.金融機構貸款籌資的優點： (1)籌資速度快；
(2)籌資成本低——就我國目前情況，與發行債券比較；
(3)借款彈性好——可直接與銀行商談確定貸款的時間、數量和利息。 2.金融機構貸款籌資的缺點：
(1)財務風險大——必須定期還本付息，在經營不利情況下有較大風險； (2)限制條款多——如定期報遞有關報告、不準改變借款用途； (3)籌資數額有限——銀行一般不願借出巨額的長期借款。 七、風險資本市場融資
1.風險資本市場融資的優點：
(1)高新技術企業的初創階段的重要融資方式；
(2)有利於培育中小型高新科技企業，推動我國高新技術產業的發展； (3)有利於制度創新、 金融創新和技術創新相融合
(4)支持中小型科技企業變革內部治理結構的走向股份化和規范化。
(5)對科技成果產業化產生巨大推動作用，推動技術擴散和專業分工的發展。 2.風險資本市場融資的缺點：
(1)風險資本市場具有高風險、高成長性特點,並且其投入資金具有顯著的周期流動性特點；
(2)風險資本家或風險投資基金大多參與企業經營管理或實施直接監督,股東對企業的影響力非常大；
(3)高風險性——主要體現在技術風險、信息風險、市場風險、管理風險等。 八、融資租賃
1.融資租賃籌資的優點：
(1)籌資速度快——租賃與設備購置同時進行；
(2)限制條款少——相比債券和長期借款而言；
(3)設備淘汰風險小——租賃期限為資產使用年限的75%； (4)財務風險小——租金在整個租期內分攤；
(5)稅收負擔輕——租金可在稅前扣除，具有抵免所得稅的效用。 2.融資租賃籌資的缺點：
資金成本較高——租金比銀行借款或發行債券所負擔的利息高得多； 九、商業信用融資
即利用賒購商品、預收貨款、商業匯票等商業信用進行融資。 1．商業信用融資的優點： (1)籌資便利； (2)籌資成本低； (3)限制條件少。
2．商業信用融資的缺點：
商業信用的期限一般較短，如果企業取得現金折扣，則時間會更短，如果放棄現金折扣，則要付出較高的資金成本。
㈨ 國際商業貸款的特點
國際商業貸款利潤表 80年代以來，國際金融市場掀起了一股創新浪潮，新型籌資工具不斷涌現，從舉借外債中衍生出多種方式：
（1）自動延期包銷信貸。這是一種目前在發達國家比較流行的貸款方式。基本做法是：貸款人（一般是銀團）與借款人雙方簽定協議，由貸款人向借款人提供一筆中長期貸款，利率低於一般貸款，而借款人則根據雙方簽定協議發行一筆與該筆中、長期貸款總額相等的短期歐洲票據或貨幣存單（3～6個月），交由貸款方包銷。這樣，貸款銀行通過包銷短期歐洲票據或貨幣存單獲得的是短期存款，而借款人從貸款人那裡獲得的是費用低於傳統貸款費用的中長期貸款。這種借貸方式的特點是借款人的借款費用低於傳統的籌資方式，貸款人則可以在提供較長期的貸款的同時，經銷一筆短期票據，以此獲得一筆短期存款，增加低成本的資金來源。
（2）機動償還貸款。這是一種將貸款償還與借款國的出口收入或國際資本市場的利率變化等相結合的貸款方式。如：把貸款償還與借款國的出口收入聯系起來，當出口收入下降時，貸款分期償還額占還本付息額的比重就下降，否則就提高。如果與國際資本市場上的利率變化聯系起來，當利率下降時，還債比率就高，否則就降低。這樣，借款人可根據本國的進出口情況和國際金融市場形勢的變化安排償債計劃。
（3）分享股權貸款。借貸雙方簽定協議，貸款人以低於市場價格的利率向借款人提供貸款，而貸款人則可以享有貸款項目的部分股權，從而由借貸雙方共同分擔項目的風險。在雙方簽定的協議中，一般要對項目產品的定價作出規定，並且貸款人要根據其所享有的股權獲得一定的項目管理權。
㈩ 國際銀行信貸的基本特點是什麼
貸款金額大，參與的銀行多 各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。
貸款期限長 大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般。
1.貸款金額大，參與的銀行多
各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。
2.貸款期限長
大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般為5-10年。
3.貸款風險由各貸款銀行分擔
盡管銀團貸款是一個整體，但各貸款行彼此的義務是分開的，並不是連帶的，即各貸款行中按各自貸款的比例分別承擔貸款風險。
4.特殊的浮動利率結構
國際銀團貸款的貸款期被劃分為若干利息期，每一段利息期是一個固定利率，但各利息期之間的利率有差異，於是從整個貸款期來看，利率是浮動的。