❶ 名詞解釋：銀團貸款是什麼意思
銀團貸款是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。
❷ 銀團貸款暫行辦法
第一章總則第一條為規范銀團貸款業務，充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是國有大中型企業和重點項目服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險，根據《貸款通則》第五十六條的規定，制定本辦法。第二條銀團貸款是由獲准經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構，採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。
國內銀團貸款的參加者為境內中資銀行和非銀行金融機構。第三條發放銀團貸款必須遵守國家的有關金融法律、法規，符合國家的產業政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區、跨行業和投資計劃等問題時，有關方面應積極給予支持和解決。第四條銀團貸款適用於符合貸款條件，數額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。第五條銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構應遵循自願協商、互惠互利，並按出資比例或按協議約定享受權益和承擔風險的原則。第六條銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創造條件。第二章銀團貸款的籌組第七條銀團貸款的主要對象是國有大中型企業、企業集團和列入國家計劃的重點建設項目。第八條銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關於借款人、貸款人的各項基本條件和要求。第九條銀團貸款的籌組由借款人或有關金融機構提出。雙方協商同意後，借款人向有關金融機構提出正式書面委託。有關金融機構憑書面委託向同業發出組團邀請。第十條銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔任。牽頭行所佔銀團貸款的份額一般最大。第十一條代理行是銀團貸款協議簽訂後的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔任，也可由銀團各成員行共同協商產生。第十二條參與銀團貸款的金融機構均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中、牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權利義務主體。第十三條銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。採用何種評審方式由銀行成員行協商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權要求借款人向其提供用於評估、審查項目所需的有關材料。借款人有義務如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務如實向其它成員行通報借款人的有關情況。第三章銀團貸款的發放和收回第十四條銀團貸款採取「認定總額、各成員分擔」的方式辦理。第十五條各成員行對銀團貸款的分擔金額，按「自願認貸，協商確定」的原則進行。第十六條銀團貸款成員應共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協議。第十七條銀團貸款協議是借貸雙方根據有關法律、法規，經過協商後所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關當事人代表應分別在貸款協議上簽字，並加蓋各單位的公章。第十八條銀團貸款協議應具備以下主要條款：
（一）貸款協議當事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所；
（二）定義和解釋，對協議中特定用語的含義進行界定和解釋；
（三）與借款合同有關的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；
（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；
（五）代理行的權利與義務；
（六）有關銀團會議的召集及銀團會議決定的約定；
（七）違約責任；
（八）其他法律、法規要求或當事人認為應該約定的條款。第十九條銀團貸款根據貸款種類分別按相應的貸款管理辦法辦理。第二十條銀團貸款按人民銀行規定的貸款利率和辦法計收利息。第二十一條除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發生的費用支出，由代理行承擔，或由銀團成員協商解決。第二十二條貸款的發放和本息收回，由代理行辦理。貸款發放時，各成員行應按協議的規定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協議規定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。第二十三條貸款到期，借款人應按期如數歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應依照協議規定，根據成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關規定統一向借款人計收。
❸ 間接銀團貸款的種類
根據參加行參加銀團的方式的不同，間接銀團貸款可以分為更新型的間接銀團貸款、讓與型的間接銀團貸款和轉貸款型的間接銀團貸款等種類。 所謂更新型的間接銀團貸款，是指在經借款人同意的前提下，牽頭行將其在其與借款人簽訂的貸款合同項下的發放貸款的義務中的一部分和由此而產生的要求借款人償還相應貸款本息的權利轉讓給參加行，參加行因此與牽頭行共同向借款人發放貸款而形成的間接銀團貸款。
在牽頭行與借款人簽訂的貸款合同中，向借款人發放貸款屬於牽頭行對借款人所承擔的義務，而向借款人收取有關貸款本息則屬於牽頭行對借款人享有的權利，因此在更新型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行向參加行轉讓其在貸款合同項下的發放貸款的義務和收取有關貸款本息的權利的行為的法律性質屬於貸款合同權利和義務的概括轉讓。根據相關法律的規定，債務人同時轉讓其在合同項下的權利和義務時需要取得債權人的書面同意，否則轉讓行為不發生法律效力，這對於轉讓方與受讓方來說都是比較大的法律風險，故在更新型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行在向參加行轉讓發放貸款的義務和收取有關貸款本息的權利之前，應該與借款人協商並取得借款人的書面同意。
在實際操作過程中，由於更新型間接銀團貸款需要取得借款人的書面同意，因此更新型間接銀團貸款一般採取牽頭行、參加行與借款人共同簽訂新的有關銀團貸款合同的方式，並以各方共同簽訂的新的銀團貸款合同取代牽頭行與借款人之間簽訂的貸款合同，新的銀團貸款合同的貸款條件和貸款期限、貸款利率等有關內容可能與原貸款合同一致，也可能不一致，在新的銀團貸款合同中，牽頭行和參加行均獨自承擔向借款人發放貸款的義務。除此以外，更新型間接銀團貸款也可以採用牽頭行與參加行簽訂貸款權利義務轉讓協議並取得借款人書面同意的方式，但這種方式較為復雜且容易發生爭議，故較少被採用。
注意事項
在更新型的間接銀團貸款中，有一些事項需要予以注意：
首先，在更新型的間接銀團貸款中，各方簽訂的新的銀團合同的內容與直接銀團貸款中的銀團貸款合同的內容基本類似，並且參加行同樣需要承擔向借款人發放貸款的義務，因此，此種間接銀團貸款與直接銀團貸款實際上非常接近，在具體組建過程中可以參照直接銀團貸款的有關內容和模式進行。
其次，在更新型的間接銀團貸款中，牽頭行、參加行和借款人之間簽訂的新的銀團貸款合同取代了牽頭行與借款人之間簽訂的貸款合同，此種行為可能會被認定為債務更新，即在牽頭行、參加行與借款人之間形成了新的債權債務關系，牽頭行與借款人之間簽訂的原貸款合同項下的債權債務關系歸於消滅，在這種情況下，如果原貸款合同有擔保，則該擔保將可能會因為作為主債務的原貸款合同項下的債務的消滅而消滅，即原擔保人將不再對新的銀團貸款合同承擔擔保責任，因此，在更新型的間接銀團貸款中，應特別注意擔保問題，為了避免相關法律風險，可以要求原擔保人承諾繼續對新的銀團貸款合同承擔擔保責任，也可以要求借款人提供新的擔保。
第三，在更新型的間接銀團貸款中，牽頭行除了向參加行轉讓發放貸款的義務外，還可能同時向參加行轉讓部分其已經想借款人發放了的貸款，此種情形在法律上屬於債權的轉讓，故在銀團貸款組建過程中除了要注意更新型間接銀團貸款的需要注意之處外，還應注意讓與型間接銀團的需要注意之處。 所謂讓與型的間接銀團貸款，指的是牽頭行將其在其與借款人簽訂的貸款合同項下的已經發放的部分貸款轉讓給參加行，由參加行和牽頭行一起作為貸款人而形成的間接銀團貸款。
在牽頭行按照約定向借款人發放貸款後，要求借款人按照約定償還貸款本息則屬於牽頭行對借款人所享有的權利，因此在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行向參加行轉讓其在貸款合同項下已經發放的貸款的行為在法律性質屬於貸款合同權利的轉讓。根據相關法律的規定，債權人轉讓其在合同項下的權利無需取得債務人的同意，但應通知債務人，否則債權轉讓行為對債務人不發生法律效力，債務人向轉讓方履行債務仍然發生債務消滅的法律後果，這對受讓方來說無疑是一種法律風險，故在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行在向參加行轉讓已經發放的貸款時，應該及時書面通知借款人，在實際操作過程中，讓與型間接銀團貸款一般採取牽頭行、參加行與借款人共同簽訂有關銀團貸款合同的方式，也可以採用牽頭行與參加行簽訂貸款轉讓合同並書面通知借款人的方式。
相關事項
在讓與型的間接銀團貸款中，有一些事項需要予以注意：
首先，並不是所有的債權均可以轉讓。在牽頭行與借款人之間簽訂的原貸款合同中，可能會約定雙方均不得轉讓其在貸款合同項下的權利義務或類似內容，此種約定屬於禁止轉讓約定，在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，如果原貸款合同中存在此種約定，則僅僅通知借款人轉讓債權的事實將不能產生債權轉讓的法律效果，而只有在取得借款人的書面同意後方能產生債權轉讓的法律效果。
其次，讓與型的間接銀團貸款也涉及通知債務人的問題。《合同法》第八十條規定：「債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發生效力」，讓與型的間接銀團貸款屬於《合同法》規定的債權轉讓范疇，因此應根據《合同法》的規定通知債務人。
需要說明的是，由於《合同法》規定的通知對象是僅限於主債務人，還是不僅包括主債務人，而且也包括抵押人、出質人、保證人等從債務人並不明確，加之有關主管部門頒布的關於抵押和質押的相關規定中有在類似情況下應辦理抵押、質押變更登記的內容，雖然該種規定的合法性、合理性及其法律效力均存在著較大的爭議，但為了避免相關法律風險，在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，有關各方應及時通知主債務人和從債務人，涉及抵押登記和質押登記的，還應及時辦理相關變更手續。
第三，在讓與型的間接銀團貸款中，牽頭行向參加行轉讓的只能是其已經向借款人發放的貸款，即牽頭行只能轉讓其對借款人享有的債權，而不包括其對借款人承擔的任何債務，否則將構成債權與債務的概括轉讓，依據有關法律規定，債權債務的概括轉讓應取得債務人的書面同意，否則此轉讓行為將不發生法律效力，因此而組成的銀團貸款實際上相當於更新型的間接銀團和讓與型的間接銀團貸款的混合，故在銀團貸款組建過程中除了要注意讓與型的間接銀團貸款的需要注意之處外，還應注意更新型間接銀團的需要注意之處；
第四，在讓與型的間接銀團貸款中，牽頭行向參加行轉讓的只是其對借款人享有的債權，依據有關法律的規定，被擔保的主債權轉讓的，擔保債權相應轉讓，因此，在讓與型的間接銀團貸款中，不涉及擔保合同的效力問題，但為了謹慎起見，可以考慮相應修改擔保合同； 所謂轉貸款型的間接銀團貸款，指的是參加行向牽頭行提供若干款項，由牽頭行作為貸款人以自己的名義將此款項與牽頭行的款項一起作為貸款發放給借款人，牽頭行在借款人償還貸款本息的范圍內向參加行支付貸款本息而形成的間接銀團貸款。
特徵
與更新型的間接銀團貸款和讓與型的間接銀團相比，轉貸款型的間接銀團貸款是一種比較特殊的間接銀團貸款，主要體現在：
首先，在轉貸款型的間接銀團貸款中，參加行與借款人之間並不存在任何合同，因此參加行與借款人之間並沒有任何直接的債權債務關系，參加行對牽頭行與借款人之間簽訂的貸款合同也不享有任何權利，參加行無權向借款人主張權利，相應地，借款人也只與牽頭行之間存在債權債務關系，借款人只能要求牽頭行發放貸款，也只向牽頭行償還貸款本息；
其次，在轉貸款型的間接銀團貸款中，牽頭行與參加行之間雖然存在債權債務關系，但牽頭行向參加行支付貸款本息的前提是借款人償還了貸款本息，即牽頭行在借款人償還貸款本息的范圍內對參加行承擔償還貸款本息的義務，如果借款人並未按期足額償還貸款本息，則牽頭行有權拒絕向參加行支付貸款本息並且對此不承擔任何責任（此特點與委託貸款比較接近）；
第三，在轉貸款型的間接銀團貸款中，參加行與擔保人之間並不存在任何合同，因此參加行與擔保人之間並沒有任何直接的債權債務關系，參加行對牽頭行與擔保人之間簽訂的貸款合同也不享有任何權利，參加行無權向擔保人主張權利，相應地，擔保人也只與牽頭行之間簽訂有擔保合同並存在債權債務關系，擔保人只向牽頭行承擔擔保責任，但對於行使擔保權而取得的有關款項，牽頭行應按照與參加行的約定支付給各參加行；
第四，在轉貸款型的間接銀團貸款中，牽頭行、參加行實施的組建銀團等有關事宜屬於牽頭行與參加行之間的內部行為，一般無須與借款人協商或通知借款人，只要牽頭行與參加行之間達成一致意見即可；
第五，在轉貸型的間接銀團貸款中，參加行是否參加銀團部分依賴於牽頭行對借款人及貸款有關情況的介紹，因此牽頭行向參加行轉讓發放貸款的義務時負有向參加行提供借款人及貸款的有關情況的義務，包括如實提供及不得誤導和隱瞞等，牽頭行違反此義務將導致對參加行的賠償責任，在實際操作過程中可以通過成員行自行評審和獨立承擔責任等方式排除或減輕牽頭行的此義務及與此而對應的法律責任。
由此可見，轉貸款型的間接銀團貸款實際上存在著兩個相互獨立的債權債務關系：參加行與牽頭行之間的債權債務關系和牽頭行與借款人之間的債權債務關系，兩個不同的債權債務關系之間雖然在事實上存在一定的關聯，但其在法律上是完全獨立的，各方當事人均按照有關合同享有權利並承擔義務。
❹ 國際商業銀行貸款有幾種分類
（一）按期限不同可分為短期貸款和中長期貸款
1.短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況:一是銀行之間的同業拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。
2.中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的
是中期貸款；7年以上的是長期貸款。
（二）按貸款方式不同可分為期限貸款和周轉貸款
1.期限貸款。期限貸款是指貸款協議中規定了償還計劃和時間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。
2.周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。
（三）按放款銀行不同可分為獨家銀行貸款和多家銀行貸款
1.獨家銀行貸款。獨家銀行貸款是指由一家銀行提供的貸款。這種貸款對銀行來說，風險較大，期限不太長，一般為3~5年，數額不大，一般不超過1億美元。
2.多家銀行貸款。多家銀行貸款是指一筆貸款由若幹家銀行共同提供。主要有兩種類型:一是由一家銀行對外國客戶提供一筆貸款後，邀請其他銀行參加的參與制貸款；二是由一家或幾家銀行牽頭，若幹家銀行（分屬不同國家）組成銀團，共同對某一國家的借款人提供貸款的銀團貸款。
❺ 什麼是銀團貸款
銀團貸款一項銀團貸款（或者是「銀團型銀行機構」）是一種大筆貸款，在這種貸款的實施中，銀行集團一起工作，為借款者提供資金。通常有一個領銜的銀行（稱為「籌劃人」或「代理商」）負責貸款的百分比分配，將銀行的儲備金（盈餘）轉給其他銀行。銀團貸款是互惠貸款的反面，它僅有一個借貸者和一個出借者（常常是一家銀行或金融機構）。一項銀團貸款要比共同參與放款額度更大也更加復雜。在一項銀團貸款中，常常有兩個以上的銀行參與。（又稱辛迪加貸款：Syndicate Loans）被廣泛地應用在工業領域和新興的市場經濟國家中的撥款償付利息措施中。銀行可能會缺乏在某些類型的交易中，在一些地理區域或工業部門中的啟動階段，或者真正需要削減開辦經費的時候開展行動。一旦在一個浮動匯率基準點（特別是倫敦銀行同業拆借利率）的普遍盈利時（這種基準點是根據貸款的金額而劃定的），實施銀團貸款的銀行就可以獲得各種款項。盈利性貸款根據其年資而獲利，而相同的銀行可以在銀團貸款中發揮各種作用。
與保險合同一樣，一項貸款是對風險的義務承擔。關於貸款的某種分類而言，銀行有自己的規律，它們認為，可能會有5%的借債人破產。如果銀行的貸款額度中有這5%的假設，則銀行就需要對貸款收取10%以上的利息才能使自己獲利。通常，銀行與金融市場使用風險資本標准來進行定價，根據普通的貸款額度的風險和特殊借款者的風險制定貸款利率。然而，那些與較大宗的商業貸款相關的問題一般並不太多。大宗的商業貸款中如果有一宗出現了違約（即發生了上述5%的情況），則銀行就會損失它所有的財產。所以，最佳選擇應該是將所有銀行劃分開來，或者彼此「聯合」它們的大宗貸款，這樣，每家銀行都會得到它們貸款投資組合中自己應得的那一份。對於那些銀團貸款來說，經常受到評價的原因就在於它們可以避免財產的大量或出人意料的虧損，取而代之的是它一般僅會受到少量的且可以預測到的虧損。較少的且更加可以預知的虧損會得到許多管理團隊的關注，因為這種虧損通常是可以接受的，那些具有「連續而流暢的」或更加穩定盈利的公司相對於它的盈利來說，可以獲得較高的股票價值，那些獲利的管理者往往都是先從股票開始的。沃倫·巴菲特對此提出了指責，他認為在許多時間里，這種行為是荒謬的。如果銀行不通過銀團貸款而繼續成為一種代表，而且如果銀團貸款能夠減少它們的邊緣利益的話，則在一個較長時間里，一家銀行就會不用實施銀團貸款而獲得更多的資金。
在投資銀行和保險業界，這種動力源所起的作用是相似的——在這些部門中，也會發生類似「銀團貸款」的情況。為了避免所有的借債人都蜂擁到那些銀團型銀行去，在眾多的銀團型銀行中就會有一家扮演著所有銀團成員工作機構的角色，並可能成為它們與借債者之間的連接點。
銀團貸款市場可以大致分為兩類。第一種是為小型公司設計的（貸款額度一般在2000萬～2.5億美元之間），其特徵在於一般由一個銀行集團提供一種額度固定的貸款。比此更大額的貸款往往是一種更加開放式的交易，實際上也是一種更具活力的交易，所以它們更像一種有規律的公債。這些貸款包括對沖基金、退休基金、銀行貸款以及其他投資手段。遭遇次貸危機之前，那種較大宗的銀團貸款雖然是由一家銀行「代理」的，但大多也會以「擔保貸款契約」的形式被出售給國際金融市場。實際上，對於這些大宗貸款，那些代理銀行就常常會把自己短期借出的錢收回來，然後以貸款的形式投資給「擔保貸款合同」簽約的借債者。由於次貸危機，許多國際固定（財產）受益（借貸）資金市場的規模大為縮水。因此，許多銀行被自己並不願意借出的借期僅有幾個月的貸款所糾纏，如果有可能，它們絕對不會做這種貸款生意。這些貸款被稱為「被掛起來的貸款」，而且也是最近進入虧損的原因。
❻ 中行銀團貸款是什麼業務
中行境內銀團貸款指我行境內機構與一家或一家以上銀行或非銀行金融機構協作分工，按相同的貸款條件，經過籌組包銷程序，共同向境內借款人提供貸款的融資方式，包括一級市場銀團貸款和二級市場銀團貸款。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
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❼ 能介紹一下中行的銀團貸款業務嗎
中行境內銀團貸款，指中行境內機構與一家或一家以上銀行或非銀行金融機構協作分工，按相同的貸款條件，經過籌組包銷程序，共同向境內借款人提供貸款的融資方式，包括一級市場銀團貸款和二級市場銀團貸款。以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
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❽ 銀團貸款是什麼意思
根據我國法律規定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
分類
按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。
直接貸款
銀團貸款
由銀團各成員行委託代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。
間接貸款
由牽頭行直接向借款人發放貸款，然後再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。
優勢
充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是大型企業和重大項目提供融資服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險。
❾ 什麼是銀團貸款，本票，匯票，支票，銀行承兌匯票
銀團貸款業務是指獲准設立並經營貸款業務的兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構，基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定的時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或其他授信業務。
銀行本票是指銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
支票是出票人簽發的，委託辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發的，並由承兌申請人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌，持票人在匯票到期日或到期日前幾天（具體要匡算郵程）向委託付款人提示付款的票據。