小型企業擔保貸款簡報

Ⅰ 國家扶持小微企業無息貸款

國家扶持小微 無息貸款是國務院關於支持小型微型企業健康發展的意見的主要內容：

（一）財政資金支持方面

一是中央財政將中小企業專項資金規模由128.7億元擴大到141.7億元，並將逐年增加資金總規模；

二是中央財政安排150億元資金，設立國家中小企業發展基金，主要用於引導地方、創業投資機構及其他社會資金支持處於初創期的小型微型企業等。

（二）融資擔保服務方面

一是對年度新增擔保業務額達凈資產3倍以上且主要為中小企業提供貸款擔保的擔保機構，可繼續享受免徵三年營業稅的優惠政策；

二是通過中央財政資金對擔保機構的風險補助和保費補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業擔保業務規模，降低對小型微型企業的擔保收費；

三是推動再擔保機構發展，強化其分散風險、增加信用的功能。

Ⅱ 建行小企業貸款怎麼貸有這些產品！

Ⅲ 小微企業如何貸款，小微企業貸款條件

小企業簡式快速貸款授信額度和貸款額度需根據客戶所提供的抵（質）押物和保證擔保直接核定授信額度和貸款額度。
申請小企業簡式快速信貸業務的客戶須具備下列基本條件：
一、符合《中國農業銀行小企業信貸業務管理辦法》的小企業信貸業務基本條件
二、能夠提供本辦法規定的合法、足值、有效的擔保
三、經營行要求的其他條件。
小企業簡式快速貸款主要解決小企業在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要，各類貸款和保函業務期限原則上在1年（含）以內，最長不超過3年，其他業務期限原則上在180天（含）之內，最長不超過1年。詳詢當地農行網點。

Ⅳ 小額擔保貸款流程_擔保貸款風險_擔保貸款五級分類

擔保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。現在很多貸款機構需要這項有力的保證，那麼關於擔保貸款你又了解多少呢？下面就來為大家詳細講述下擔保貸款的流程和風險以及擔保貸款的五級分類。

(1)申請：企業提出貸款擔保申請。
(2)考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。

擔保人風險解析
(一)永久擔保人的風險
如借款人不還款，擔保人是要負上還款責任的。在應承作為擔保人之前，一定要慎重考慮，原因是當你簽名作錢債擔保，即是對貸款機構作出個人負責清還欠債的承擔。即使擔保人和欠債人的關系有變更，例如丈夫擔保妻子做房屋貸款，最終兩人離婚，擔保書也不會受婚姻關系解除的影響，它仍然的有效的。換句話說，當擔保人一旦簽名作擔保後，便是永久作擔保人，除非借款人獲貸款機構批准取消擔保人資格。
(二)影響擔保人的貸款額風險
在正常情況下，借款人自己還款，擔保人不用操心，但借款人所借的貸款額及月供款，一般也會顯示在擔保人的信用紀錄內。擔保人自己需要申請任何貸款時，他所擔保的債項會被視作是他自己的債項，通常貸款機構會其計算在欠債內，因而有可能影響擔保人的貸款額。
(三)擔保人自願對負債進行擔保，承擔責任的風險
應承作為擔保人時，貸款機構多會要求擔保人到律師樓或公證人處簽一份獨立法律咨詢文件，簡稱ILA。簽署這份文件時，擔保人不能在借款人的同一個律師樓簽名，必須要另外找一位律師簽署作證，證明已經將擔保人的法律責任，清楚解釋給擔保人知道，而擔保人也明白要對負債作個人承擔，並且是自願作為擔保人，並沒有受到任何壓力。
貸款人風險評估
擔保風險可以從不同的角度進行分類。常見的分類方式有以下幾種：[1]
一是按引發風險因素的層次性分類，可以分為系統性風險和非系統性風險。由於宏觀經濟政策變動等因素引發的風險屬於整體風險，而由擔保機構決策失誤、操作等微觀因素引起的風險為非系統性風險。
二是按風險暴露程度分類，可以分為隱性擔保風險和顯性擔保風險。尚未暴露、處於潛伏期的風險稱為隱性擔保風險，扣擔保業務操作中規章制度不嚴或違規操作，即使暫未出現問題，但潛在風險較大，隨時可能出現問題甚至是大問題。已出現預警信號，風險徵兆較明顯的稱為顯性擔保風險，如已經發生代償的擔保等。
三是按風險的可控程度分類，可以分為完全不可控風險、部分可控風險和基本可控風險。完全不可控風險是指由於完全無法預測的因素變動，且對這些因素變動事先無法有效防範所引起的風險因素變動，如環境風險等到;部分可控風險是指那些事先通過採取措施，在一定程度上可以控制的風險，如信用風險;基本可控風險是指那些通過制定和實施科學嚴密的操作規程、管理措施、內控制度與監管措施後可以基本控制的風險，如操作風險等。

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
1、迷你貸
(一)貸款金額：1-5萬元
(二)貸款費用：月息1.5%，每月管理費
(三)貸款期限：12個月
(四)還款方式：等額本息還款
(五)貸款對象：小生意人，在本地經營期限1年以上，以營業執照為准。
(六)貸款方式：無抵押無擔保
(七)貸款基本條件：1、借款人在南寧市有房產(借款人個人名下)，房產設有共有人的，共有人作為共同借款人或提供擔保;2、已婚的，夫妻雙方作為共同借款人。
2、個體貸
(一)貸款金額：1-10萬元
(二)貸款費用：月息1.5%，每月管理費0.5%(每月收取)
(三)貸款期限：12個月
(四)還款方式：等額本息還款
(五)貸款對象：個體工商戶，在本地經營期限1年以上，以營業執照為准。
(六)貸款方式：無抵押無擔保
(七)貸款基本條件：1、借款人在南寧市有房產(借款人個人名下)，房產設有共有人的，共有人作為共同借款人或提供擔保;2、已婚的，夫妻雙方作為共同借款人。

Ⅳ 小企業貸款怎麼貸，有哪些途徑方法

請問是要以個人名義還是以企業名義

Ⅵ 關於中小企業融資擔保

健全中小企業融資擔保體系
我國政府對中小企業的重視程度日趨增強，已陸續出台了一系列扶持中小企業發展的措施。但是目前我國中小企業融資難的問題並沒有從根本上解決，資金缺乏仍舊是制約我國中小企業進一步發展的首要問題，其重要原因之一是缺乏行之有效的融資擔保。因此，建立健全中小企業融資擔保體系已迫在眉捷。
制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度
目前，我國中小企業融資的主要渠道還是銀行，但由於中小企業市場競爭風險大，又缺乏有效的資產抵押和信用擔保，因此，嚴重製約了我國商業銀行對中小企業的信貸投放。應大膽借鑒國外經驗，在部分地方中小企業擔保基金試點的基礎上，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，組織成立全國性的中小企業信用擔保基金和中小企業信用擔保協會，統一承擔對中小企業的融資擔保。
構建完善的法律保障體系
建議國家盡快制定和出台《中小企業信貸擔保法》等法律法規，並制定支持中小企業發展的有關實施細則，使中小企業融資擔保體系在有關法律制度的保障下得以完善，充分發揮其對中小企業發展的支持作用。
建立健全中小企業融資擔保基金
（一）該項基金應具備以下特點：（1）它是一筆政府主導性的基金。（2）只能作為中小企業向銀行借款擔保之用。（3）它是一筆公平性的基金。打破企業身份、行業局限，加入基金的各利益主體享有相應的權利與義務。沒有加入基金，但符合條件的中小企業也可以申請基金擔保。（4）它是一筆獨立性的基金。企業是否向基金出資，出資多少，基金是否決定為企業提供借款擔保，銀行是否同意發放貸款，都由各自決定，不受外界影響。（5）它是一筆非贏利性的資金，但可存入銀行獲得利息收入以及不超出規定的擔保費收入。
（二）中小企業融資擔保基金的運作模式。我國的中小企業融資擔保基金可根據具體情況採取如下兩種運作模式：逐一模式。單個中小企業向擔保基金提出貸款擔保申請，由擔保基金對該企業進行評估。只有通過擔保基金評估的中小企業才可獲得擔保貸款，而且貸款機構提供的每一筆擔保貸款都需要經過擔保基金的同意，其自身沒有權力單方面擴展中小企業的擔保貸款額。
組合模式。擔保基金先向貸款機構提出一定的關於中小企業能夠獲得擔保貸款的條款，貸款機構可以向滿足這些條款的中小企業提供貸款，擔保基金對該筆貸款的擔保自動生效，但擔保機構要求貸款機構定期向其報告這些企業的情況（一般為月報）。
建議我國目前主要考慮採用逐一模式，因為其符合我國現在企業和銀行的特點和實際情況，待各項規章制度比較健全的情況下，尤其是誠信建立起來以後，再採用組合模式。不過，可以考慮先在個別發達城市搞組合模式試點，為以後的更好運作積累經驗。
（三）運用中小企業融資擔保基金應注意的問題。該項基金在運作的過程中應按市場經濟合理配置資源的要求，擇優用好這筆政策性強而又來之不易的資金。首先，要做到四個約束。一是對申請擔保的中小企業的約束。應制定申請擔保的基本條件，如產品市場潛力大；經營管理富有效率；企業發展有利於擴大就業；借款投向符合國家政策；技術更新具有行業先進性等。二是對擔保程序的約束。首先由企業向銀行申請借款並經銀行初審認可；再由企業向「基金」申請擔保，「基金」投資的企業可獲優先擔保。三是對擔保限額的約束。「基金」存入銀行後，按銀行學原理雖有一定比例的放大，但其畢竟是有限的。只能在一定限度內承擔企業不按借款合同還款的風險。千萬不能存有「基金萬能」的幻想。四是對「基金」本身的約束。該項基金的扶持對象應是那些市場前景好、發展後勁足、資金回籠快的知識型、科技型、特色型、創造型的具有成長性、盈利性的中小企業，不得挪作他用。「基金」應嚴格按章程規范操作，接受政府委託和政策性銀行監管，同時接受出資銀行、企業和社會的監督。其次，要保證擔保基金有長期穩定的補充資金來源。扶持中小企業是各級政府的長期任務，中小企業信用擔保應該作為扶持中小企業的一項長期政策。各級政府出資的中小企業信用擔保基金，不能只是一次性的，應該有一個長期的計劃，通過長期的擔保計劃扶持一批又一批中小企業發展，並實現制度化和法律化。
擔保公司提供融資擔保時應注意的問題
擔保公司服務的對象是中小企業，但由於中小企業財務管理不規范，財務大權往往直接掌握在企業法人代表手中，其財務狀況和現金流量變動的不確定性因素較多，無論是貸款方還是擔保機構都不容易把握。所以，擔保過程中存在信息不對稱，這必將引起道德風險問題，從而增加了融資擔保的潛在風險性。為了在擔保工作中避免風險的出現，應注意識別風險，搞好信用評估工作，否則，即使有了政府的補償機制，擔保公司依然存在生存問題。
五、控制擔保風險（1）建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制。要防止有了擔保，銀行就放鬆貸款審查的傾向。因此，應確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，擔保機構應定期了解和掌握銀行的擔保貸款業績。與此同時，要增強中小企業主的風險責任，可要求中小企業提供反擔保，按企業信用等級確定擔保抵押資產的比例。（2）把事後的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。擔保機構要設專人或與中介機構聯合，加強擔保後的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。（3）支付賠償金後，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。（4）實行財政資金優先代償制度，打消擔保機構投資者的風險顧慮。（5）從保費收入中提取一定比例作為風險准備金，承擔財政資金代償後的資金損失。（6）對有市場、有效益、發展前景較好，但由於負債較重、經營暫時困難的企業，可採用封閉貸款和擔保基金相配合的方式進行支持，最大限度地避免風險。（7）建立對擔保機構資信的定期評級制度，擔保機構定期聘請經財政部門認可的資信評級機構進行資信評級，並向社會公布評級結果。（8）建立嚴密的監控制度。成立由財政、金融、股東等組成的監管委員會，建立風險防範指標體系。

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Ⅶ 小型企業怎麼貸款

中小型企業貸款注意事項： 企業在申請信用貸款要符合四個基本條件：一是企業成立的時間一般要在三年以上；二是企業近半年來的開票額要在150萬元以上；三是企業的財務狀況要良好，主要關注的是企業的資產負債表、損益表、現金流量表，另外就是要有固定的經營場所。 如果您符合此四項，恭喜您即可申請企業貸款。 申請所需准備的資料： 1、企業名稱、營業地址（省、市、縣）；營業執照正、副本復印件；組織機構代碼證正、副本復印件；稅務證正、副本復印件 2、本次貸款總額（萬元）、用途及項目的可行性報告 3、法人代表身份證原件復印件；法人代表的工作履歷（工作經歷及所任職務）；法人任職證明、法人簡歷；.授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件； 4、開戶許可證復印件；房產面積、購入價值（萬元）、房產位置（省、市、縣區） 5、股權結構（股東姓名、股東佔比）、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產（萬元） 6、公司章程復印件；公司業務開展情況介紹（主要說明業務開展方式，結算方式，產品在技術質量上的競爭力 7、公司近三年經審計的財務報表（包括完整的附註），近三個月的財務報表 8、可以提供的擔保方式（住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明）；擬提供的反擔保措施

Ⅷ 擔保公司貸款流程以及注意事項盤點

很多朋友不清楚擔保公司貸款流程，不知如何下手。擔保公司貸款一般分10個步驟，同時在貸款過程中要注意個人貸款擔保公司的收費和發票。
擔保公司貸款流程
1、申請：企業提出貸款擔保申請。
2、考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔保：與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
5、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
6、跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流等指標考察企業的經營狀況。
7、提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
8、解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
9、記錄：記錄信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
注意事項
辦理公司擔保貸款時，一定要注意以下方面：
1、貸款合同
一般來說，由於貸款人和貸款銀行簽訂的貸款合同為制式合同，只要貸款人按照合同約定履行義務，基本不會出現不利於貸款人的約定。但是由於和擔保公司簽訂的貸款服務合同一定要仔細審核，如果在保證金退還、保險投保等方面出現問題，就存在糾紛的隱患，應當予以警惕或者更換擔保公司。
2、收費
擔保公司的貸款預期年化利率比銀行的預期年化利率要高，分為抵押貸款和信譽貸款。抵押貸款的預期年化利率一般全款房是月息3%左右，信譽貸款擔保公司最低為10%左右。如果擔保公司收費過高，可以重新選擇擔保公司。
3、發票
在交納擔保費時，最好在擔保公司財務部門直接交費，如果不方便的話應當牢記索要發票，保證自己的權益不受到侵害。各種收據應當妥善保存，以便於憑收據辦理保證金的退還手續。

Ⅸ 小微企業貸款優惠政策

小微企業在經營的過程中常常會因為各種原因出現資金周轉不靈、資金鏈斷裂等問題，而要解決這種問題，通常會選擇小微企業貸款。
小微企業申請貸款，應該先向金融機構或者政府相關部門了解當地政策，再看是否符合政策要求，然後向指定機構申請貸款。這里介紹下常見的小微企業貸款優惠政策。
擔保優惠：有的地方小微企業扶持是由政府部門為企業貸款擔保，金融機構提供貸款。或者由金融機構放款，擔保公司提供擔保，政府補貼擔保費。小微企業可以在抵押物不足的情況下獲得銀行貸款支持。
利率優惠：有一類小微企業貸款扶持是由金融機構貸款、指定擔保機構擔保、政府部門貼息。

降低貸款門檻：小微企業資質不如大中型企業，常常無法提供充足的抵押物或者理想的經營流水證明，金融機構會針對小微企業降低貸款要求。不過這類貸款通常也是需要有第三方擔保的(政府或者擔保公司)。
加快貸款速度：企業貸款從申請到放款通常會有一個較長的審批過程，有的企業貸款審批時間長達三四個月。有的金融機構為小微企業貸款提供了快速通道，使企業能快速獲得資金。
小微企業扶持貸款，通常是地方政府出台具體的政策，和指定金融機構合作，為小微企業貸款提供服務。因此，各地的優惠政策都是不同的，獲得優惠貸款的條件和方式也是不同的。