① 有什么靠谱的借款公司
如何选择正规的小额贷款公司？
（1）目前小额贷款公司只能在注册地(某县或城市的某区)范围内开展业务。但是一些骗子公司往往自称在全国各地开展业务。
（2）小额贷款公司在审批项目时，必须与借款人当面进行沟通，且要借款人提供详细的生产经营情况和家庭收入情况，甚至要到借款人住处和经营地点进行实地访问，但是骗子公司往往审查程序简单。
（3）小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，可打电话向该公司注册所在地有关部门核实情况，这时骗子公司一般就能识别。
（4）选择信用评级高的小贷公司。柳州的广和小贷就是不错的选择，2012年、2013年连续两年荣获“中国小额贷款公司竞争力100强”荣誉称号，是柳州市唯一获此殊荣的小额贷款公司。在2013年12月31日还荣获西南地区小贷行业外部信用评级A+等级荣誉，绝对值得信赖。
② 小额贷款业务 主要都是要注意些什么问题
小额贷款业务要注意以下几点：
要点一、在申请小额贷款的时候也必须审视和评估还贷能力。
虽然名为小额，但也是贷款。所有的贷款不管是银行放贷还是民间放贷款都需要你有还款能力，也就是说那些声称不需要任何条件就可以贷款给你的一定是骗子或者是幌子。此外对于申请者来说不要以为小额贷款就没有经济压力若是不能及时还款的话也有可能会触犯国家法律和法规被小额贷款公司告上法庭的。因此审视和评估还贷能力是贷款机构和申请者都必须重视的事情。
要点二、要选择正规的贷款机构防止被骗。
市场上从事小额贷款业务的公司和机构很多其中鱼龙混杂，作为贷款申请者必须要谨慎选择认真防骗选择贷款机构时如有以下行为对方则可能是非法机构：如果比同期基准利率高倍以上就已经属于非法了；看放款前是否收费，如果以各种手续费利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题；看是否有汇款交利息，放款前以各种理由收费利率过高不签任何合同等等其他可疑迹象。
要点三、关注相关政策法规看能否找出一些照顾性政策来获得优惠
各地政府都有不少针对创业妇女等方面的小额贷款扶持政策。自己是否符合条件需要务必明确，否则可能浪费不少时间。
③ 国美小额贷是北京金融吗
是的，国美小贷是国美控股旗下的消费金融平台，依托国美产业优势，采取灵活快速的战略，紧绕核心零售生态圈，构建消费金融平台，并推出了旗下APP。国美小额贷款有限公司成立于2015年5月21日，注册资本5亿人民币，股东为北京国美电器有限公司、北京美易通科技咨询有限公司、北京美商通科技咨询有限公司。
国美小贷是一款小额贷款软件，以其先进的大数据及风控体系，实时生成信用评级，并以信用评级为依据，为社会自雇及受薪人士，提供简单、快捷的服务。
国美金融布局也是相当广泛。已完成了全国34个省级区域，600多个地县级城市，超过2000家线下门店的业务布局。根据消费金融使用的场景不同，分为线上消费金融与线下消费金融，为用户提供创新金融服务、生活消费的全新体验。
用户在线上进行消费结算时，金融业务的场景式嵌入，可以打破时间与空间的限制，满足消费者便捷需求的同时，也给予消费金融更多的发展角度和流量导入。而立足场景布局的线下分期，从真实的零售消费场景切入，满足消费者体验性购物的需求。
为了更好地提升用户的体验，国美小贷的相当简约化。从注册到认证，只需几分钟。为确保其使用的安全性和支付的安全性，国美金融更是投入高新科技技术，采用人脸识别、虹膜技术等，有效地解决了身份认证等问题。
国美小贷，有强大的实力背景，可靠的安全技术，快速简便的使用体验，助力生活消费，提升生活品质。
④ 小额贷款公司的信用等级评定的内容包括哪些
客户信用等级评定的内容主要包括客户素质、经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况、发展前景等。信贷部应根据客户不同的信用等级、资产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度。
客户信用等级按照定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正、实事求是的分析评价，进行确定。
必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。客户信用等级评定后，进行综合评价并给予信用额度、品种和期限。
⑤ 小额贷款风险数据排查的重点内容主要包括
7月12日，江苏省金融局发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》。 通知称，为进一步规范小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）经营行为，防范行业闷老旦风险，落实属地监管责任，根据全省防范化解金融风险攻坚战和金融领域扫黑除恶专项斗争工作部署，结合前期全省小贷公司真实性抽查和日常监管中发现的问题，现就进一步加强全省小贷公司监管工作通知如下： 一、强化风险排查处置 各地要进一步加强对小贷公司经营行为的日常监管，结合有江苏省地方金融监督管理局文件关工作部署深入开展违规违法经营专项风险排查整治，构建日常监管检查与专项风险排查相结合的长效工作机制。对存在违规违法行为的小贷公司实施分类处置，监督已经终止经营资格的小贷公司及时规范完成市场退出。 （一）重点检查排查内容 1. 审批管理。排查辖区内小贷公司是否存在未经批准（备案）擅自开展业务、设立分支机构，未经批准（备案）擅自变更股权结构、注册资本金、营业场所、公司名称等；已终止经营资格的小贷公司是否按要求规范完成市场退出。 2. 股东资质。排查小贷公司的股东是否具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况；是否符合法律法规和监管要求；核查股东是否以委托资金、债务资金等非自有合法资金出资入股；是否委托他人或者接受他人委托持有股权；穿透审查股东及其关联方是否未经许可开展金融业务。 3. 外部融资。排查小贷公司是否涉嫌非法集资、直接或者变相吸收公众存款；股东借款资金是否为股东自有合法资金；是否未经批准（备案）通过信贷资产转让、资产证券化等方式融资。 4. 实际利率。排查小贷公司实际贷款年化利率（实际利率= 小贷公司向借款人收取的所有与贷款相关的息费／所发放的贷款本金）是否超过相关规定；是否存在从贷款本金中预先扣除息费、保证金或者设置高额逾期利息、罚息等行为。实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式、逾期处理等关键信息是否事蚂扰前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。 5. 贷款管理。排查小贷公司是否建立较为完备的风险控制制度；是否充分评估借款人的信用状况、偿付能力、贷款用途等；是否诱导借款人超自身偿付能力过度借贷；是否超出批准经营业务范围或者经营区域范围开展业务；是否存在关联贷款、拆分贷款、冒名贷款、现金收支、账外收取息费、账外经营、（变相）抽逃资本金等行为；是否向涉嫌非法放贷的个人或含困者单位发放贷款；是否涉及“现金贷”“首付贷”“套路贷”等违规违法经营行为。 6. 不良资产清收。排查小贷公司不良资产处置是否符合《关于规范金融业不良资产清收行为的通知》（苏金融办发〔2019〕4号）有关要求；是否自行或者委托第三方以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款。 7. 业务合作。排查小贷公司开展第三方合作情况，是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；是否将核心业务（签订合同、发放贷款、回收贷款、贷款催收等）外包；是否接受无融资担保资质的第三方机构增信或者变相增信服务；第三方机构是否向借款人收取息费。 8. 涉案涉诉。排查小贷公司及其股东涉案情况，是否因“扫黑除恶”、“互金整治”、非法集资等被调查或立案审查。排查小贷公司法律诉讼情况，重点关注小贷公司作为被告案件情况，是否涉及省外司法诉讼；了解小贷公司通过司法途径解决业务纠纷、处置不良资产等情况。 （二）分类处置措施 各地要按照《省金融办关于印发〈江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则（暂行）〉的通知》（苏金融办发〔2012〕58 号）、《关于建立江苏省小额贷款公司市场退出机制的通知》（苏金融办发〔2014〕36 号）等文件要求，对存在违规违法经营的小贷公司开展分类处置。具体分类处置措施为： （1）整改类。存在违规经营行为，但未达到市场退出条件的；经营状况持续恶化，已不具备经营基本条件，但股东愿意充实资本金、改善经营状况的。由设区市地方金融监管局责令其限期整改。整改后验收合格的，落实属地监管责任后，保留经营资格，允许继续经营；整改后验收不合格的，纳入退出类。 （2）退出类。经营状况严重恶化且股东不愿或者无能力改善的；违规违法经营达到市场退出情形的；整改验收不合格的。报省地方金融监管局终止经营资格，涉嫌犯罪的及时移送司法机关处置。各地要监督已经终止经营资格的小贷公司及时完成市场退出。对已被终止经营资格后，仍以原小贷公司名义经营相关业务的，要会同相关部门依法查处、严厉打击，切实维护地方金融市场秩序。 二、引导合法合规经营 （一）坚持发展定位。小贷公司要围绕服务“三农”、中小微企业和科技创新发展的定位，坚持“小额、分散”的经营原则和“灵活、便捷”的业务特色，严守“三大纪律”“八项注意”监管要求，进一步做优做精主营业务，更好地为“三农”、中小微企业和科技创新发展提供特色化、差异化的金融服务。 （二）合理确定利率水平。在符合国家有关法律法规的前提下，小贷公司可与借款人自主协商合理确定利率水平，鼓励小贷公司按照目标客户差异实行差别化利率，优先向优质客户发放低利率贷款。 （三）规范设立分支机构。农村小贷公司原则上仅限在注册地设区市范围内开展业务。符合条件的小贷公司（监管评级 AA级及以上、注册资本金达到原注册地和分支机构设立地综合要求，分支机构设立地应具备新设小贷公司条件），经原注册地设区市地方金融监管局备案，报经拟设分支机构所在地设区市地方金融监管局批准，可跨区域设立分支机构；分支机构由其所在地监管部门负责监管，原注册地监管部门协助监管。 （四）规范经营行为。小贷公司要严格按照各项监管要求开展业务，全面、真实填报经营数据信息，及时向监管部门报送各类风险情况以及对公司经营可能产生重大影响的情况；不得违反《省金融办关于印发〈江苏省农村小额贷款公司扶优限劣工作意见（暂行）〉的通知》（苏金融办发〔2013〕103 号）相关规定进行融资、开展业务；不得超出批准的经营业务范围和经营区域范围开展业务；严格按照有关标准进行客户分类，不得通过虚假 客户分类方式提升相关业务占比；规范开展各项创新业务，不得虚假、夸大宣传诱导客户；不得接受无放贷业务资质的个人或者单位委托发放贷款（股东自有合法资金委托贷款、政府部门以委托贷款方式托管的产业发展／引导基金等政府性资金、企业集团以委托贷款的方式开展的集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务除外）；不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；要充分了解贷款客户偿付能力，有效防范借款人过度借贷行为；严禁账外向贷款客户收取息费、保证金等；严禁涉及“高利贷”“现金贷”“首付贷”“套路贷”等违规违法经营行为；不良资产清收要依法合规，严禁自行或者委托第三方以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款。 三、落实属地监管责任 （一）明确监管职责。各设区市、县（市、区）地方金融监管局（金融办）具体负责辖区内小贷公司的监管工作，审核股东和高管人员资格，审核转报上级监管部门负责审批（备案）的申请事项，审核（备案）除银行贷款外的融入资金，审批涉及公司名称、注册资本、股权结构、营业场所、组织章程、高管人员等变更事项，建立并落实举报制度，组织开展现场检查、非现场检查等工作。各地要将真实性、合规性检查作为监管工作重点；突出防范行业外溢性风险，加强对有外部负债小贷公司的日常监管。县（市、区）地方金融监管局（金融办）的监管职责分工由各设区市地方金融监管局根据当地实际情况确定。 （二）确定监管人员。各地要根据《省金融办关于印发〈江苏省小额贷款公司监管员工作规则（试行）〉的通知》（苏金融办发〔2013〕74 号）要求，结合辖区内小贷公司发展情况合理配置监管力量，明确本单位小贷公司监管工作负责人和具体监管人员，每家小贷公司要明确一名主监管员和一名辅助监管员，监管人员（包括监管工作负责人、具体监管人员、主监管员、辅助监管员等）应签订监管责任书。小贷公司监管人员要勤勉尽责，按照监管员工作规则切实履行监管责任，定期通过业务监管系统开展非现场检查，监测分析辖区内小贷公司经营状况，有针对性地开展现场检查。监管人员对所监管小贷公司监督检查不力，对违规行为不予制止，对重大风险隐患知情不报，或者因玩忽职守、失职渎职造成所监管小贷公司出现重大风险或者造成恶劣社会影响的，依纪依法追究相关责任。 （三）及时处置风险。各地要加大日常监管频度和现场检查力度，防范化解风险隐患，对日常监管和专项风险排查中发现的各类违规违法行为及风险隐患，要及时处置化解，并将有关情况报告上级监管部门。各地要加强与法院、检察院、公安等单位沟通对接，了解小贷公司及其股东涉案涉诉情况，综合研判分析小贷公司是否合法合规经营；加大与当地市场监管、税务等部门的联系配合，全方位掌握辖区内小贷公司的运营状况，协同处置违法违规机构。 （四）提升监管水平。各地要积极开展监管人员业务培训，不断提升监管人员业务能力。通过业务合作、购买服务等方式发挥会计师事务所、信用评级公司、征信公司等第三方专业机构的作用，不断提升行业监管水平；充分发挥行业协会职能，加强行业自律机制建设，积极辅助监管工作。不断完善监管技术，积极借助业务监管系统监测预警和统计分析功能辅助进行监管，提升行业监管效能。
⑥ 上海小贷公司拟立规：融资杠杆上限5倍，注册资本不低于2亿
上海将进一步规范小额贷款公司经营管理行为。
7月28日，上海市地方金融监督管理局发布关于公开征求《上海市小额贷款公司监督管理办法（征求意见稿）》意见的公告（下称《意见》）。《意见》指出，小额贷款公司通过银行借款、股东借款、同业拆借等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
实际上，这一杠杆比率与银保监会2020年9月16日发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（下称《通知》）中的要求相同。《通知》对小额贷款公司的融资杠杆倍数作出非标融资和标准化债券类融资的区分，将小贷公司融资杠杆上限统一为5倍，各地可根据需要降低杠杆倍数。
另根据《意见》，小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素评估还款能力，合理确定贷款金额和期限。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。这一数值也与《通知》相同。
不仅如此，在利率、发放贷款等方面，《意见》也同样要求小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。小额贷款公司与借款人按市场原则自主协商确定贷款利率，但利率上限不得超过国家规定。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。小额贷款公司发放的贷款不得用于股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和市地方金融监管部门禁止的其他用途。
而在注册资本、经营范围、分类监管上，在《通知》的基础上，上海市金融监督管理局结合监管实际，进一步细化监管细则。
《意见》指出，小额贷款公司注册资本不低于人民币2亿元，且为实缴货币资本。经营范围为发放贷款及相关咨询活动、股权投资。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经市地方金融监管部门同意，可以开展股权投资和发放贷款相结合的投贷联动。
《意见》进一步明确，小额贷款公司股权投资和发放贷款相结合的投贷联动余额合计不得超过其净资产的20%。
针对《通知》提出的“建立小额贷款公司监管评价制度”，“根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理”，《意见》要求，上海地方金融监管部门应当根据小额贷款公司经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等方面内容并综合现场检查和非现场监管情况，建立监管评级制度并开展监管评级。监管评级对象为截至上年末获批设立的小额贷款公司（设立未满一年的除外）。上海市地方金融监管部门根据监管评级结果实施分类监管。
附《上海市小额贷款公司监督管理办法（征求意见稿）》全文：
第一章 总则
第一条 为规范本市小额贷款公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续 健康 发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发﹝2008﹞23号）和《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发﹝2020﹞86号）等相关法律法规规定，制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 本市行政区域内的小额贷款公司及其活动的监督管理适用本办法。
第四条 本市小额贷款公司监督管理部门包括上海市地方金融监督管理局（下称市地方金融监管部门）和区金融工作部门。以上统称地方金融管理部门。
第五条 本市小额贷款公司实行部门联动、市区联合监督管理机制。市地方金融监管部门负责对本市行政区域内小额贷款公司及其活动的监督管理，负责与国家金融管理部门联系。市发展改革、经济信息化、商务、公安、财政、住房城乡建设管理、农业农村、市场监管、税务等部门按照各自职责，做好小额贷款公司管理的相关工作。各相关部门加强沟通和信息共享，强化监管协调，形成监管合力。各区政府负责制定本行政区域内小额贷款行业发展政策措施、建立风险防范和化解工作机制，承担小额贷款公司风险处置和维稳处突第一责任，根据实际情况确定本区金融工作部门，并由其承担本行政区域内小额贷款公司的具体监管工作。区金融工作部门根据市地方金融监管部门及区政府的要求，对登记注册在本行政区域内的小额贷款公司承担初步审查、信息统计等职责，组织开展风险监测预警和防范处置等有关工作，并采取相应的监管措施。除设立、退出试点等重大事项外，市地方金融监管部门可以委托区金融工作部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。
第六条 小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、城镇低收入人群和“三农”等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
第七条鼓励各区政府通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。
第二章 设立、变更与退出
第八条 试点设立小额贷款公司，应当由区金融工作部门提出意见，经市地方金融监管部门批准后，小额贷款公司方可向市场监管部门申请办理注册登记。本市小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业表述、组织形式组成。其中，行政区划系指“上海”；字号由公司自行确定；行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或者股份有限公司。
第九条设立小额贷款公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并符合以下要求：（一）有符合本办法规定的注册资本；（二）有符合本办法规定的股权结构；（三）有符合本办法规定的发起人；（四）有符合本办法规定的任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；（五）有健全的组织架构，以及业务规范和风险控制等内部管理制度；（六）有支撑业务经营必要的信息系统；（七）有符合要求的营业场所；（八）有符合本办法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（九）国家规定的其他审慎性条件。
第十条 小额贷款公司注册资本不低于人民币2亿元，且为实缴货币资本，不得以借贷资金和他人委托资金入股。
第十一条 小额贷款公司应当具有合理的股权结构。主要发起人及其关联方合并持股比例原则上不超过80%。单个发起人持股比例不得低于5%。主要发起人股权三年内不得转让、质押，其他发起人一年内不得转让、质押（监管部门及司法部门依法责令转让的除外），并在公司章程中载明。
第十二条 小额贷款公司主要发起人应当为企业法人，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于人民币1亿元、资产负债率不高于70%，原则上连续三年盈利且利润总额在人民币3000万元以上。企业发起人和自然人发起人应当具有良好的 社会 声誉和诚信记录。
第十三条 小额贷款公司拟任董事、监事和高级管理人员，应当具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验，无刑事违法犯罪记录和不良信用记录。
第十四条 设立小额贷款公司，应当由主要发起人向拟设立公司住所所在区金融工作部门提交申请材料。申请材料应当包括：（一）申请书。内容包括但不限于拟设立小额贷款公司的名称、住所、营业场所、注册资本、股权结构、业务范围等事项；（二）可行性报告。内容包括但不限于相关市场需求、同业状况、公司市场定位、经营模式、业务发展规划、风险控制能力、未来3年资产负债和盈利水平预测等；（三）章程草案；（四）组织架构图；（五）业务规范和风险控制等内部管理制度；（六）拟任董事、监事、高级管理人员的简历和资格证明；（七）发起人营业执照或身份证明、出资意向和出资能力证明；（八）法律意见书；（九）营业场所证明材料；（十）发起人承诺书；（十一）国家规定的其他材料。
第十五条 小额贷款公司下列事项发生变更的，应当向公司住所所在区金融工作部门提出申请，经市地方金融监管部门批准后，在30日内至市场监管部门办理变更登记：（一）减少注册资本；（二）变更股权；（三）跨区变更住所；（四）变更法定代表人、董事长或执行董事、总经理等主要负责人；（五）合并、分立、退出试点。
第十六条 小额贷款公司下列事项发生变动的，应当事前向公司住所所在区金融工作部门备案，并在备案后30日内至市场监管部门办理变更登记：（一）变更名称；（二）增加注册资本；（三）区内变更住所；（四）变更章程；（五）除董事长或执行董事、总经理以外的董事、监事、高级管理人员变更。区金融工作部门应当在完成备案之日起5个工作日内向市地方金融监管部门报备相关事项。
第十七条 小额贷款公司自愿退出小额贷款业务试点的，应当向区金融工作部门提出申请，并提交债权债务处置方案等材料。市地方金融监管部门根据区金融工作部门意见作出同意或者不同意的决定。经市地方金融监管部门同意退出试点的，小额贷款公司应当自同意之日起3个月内至市场监管部门办理企业名称、经营范围等变更登记。
第十八条 小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融管理部门监督。
第三章 经营规则
第十九条 小额贷款公司经营范围为发放贷款及相关咨询活动、股权投资。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经市地方金融监管部门同意，可以开展股权投资和发放贷款相结合的投贷联动。小额贷款公司股权投资和发放贷款相结合的投贷联动余额合计不得超过其净资产的20%。
第二十条 小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素评估还款能力，合理确定贷款金额和期限。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。市地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
第二十一条 经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经市地方金融监管部门同意可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品等业务；经向行业自律组织备案后，小额贷款公司可以通过股东借款、同业拆借方式融入资金。小额贷款公司通过银行借款、股东借款、同业拆借等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。5市地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
第二十二条 小额贷款公司发放的贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：（一）股票、金融衍生品等投资；（二）房地产市场违规融资；（三）法律法规、银保监会和市地方金融监管部门禁止的其他用途。
第二十三条 小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。小额贷款公司与借款人按市场原则自主协商确定贷款利率，但利率上限不得超过国家规定。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。
第二十四条 小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金（含自有资金及外部融入资金）实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力，应当向区金融工作部门报备，并按区金融工作部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。区金融工作部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。
第二十五条 小额贷款公司应当完善治理结构，按照国家和本市有关规定，依据稳健经营原则制定符合本公司业务特点的贷款风险管理和分类制度，建立健全并严格遵守内部控制、资产质量、风险准备、信息披露、关联交易、营销宣传、投诉处理等业务规则和管理制度。
第二十六条 小额贷款公司应当按照法律法规和市地方金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式，加强对催收人员的业务培训。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得向借款人及其担保人或者合同约定的其他还款义务人以外的单位或者个人进行催收，不得采取以下方式催收债务：（一）使用或者威胁使用暴力；（二）故意伤害他人身体；（三）侵犯人身自由；（四）非法占有被催收人的财产；（五）以侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活；（六）违规散布他人隐私；（七）其他以非法或者不正当手段催收债务的行为。
第二十七条 小额贷款公司应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，告知借款人贷款金额、期限、年化利率、还款方式等内容，在合同中载明并由借款人确认。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内，告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。小额贷款公司应当在营业场所显著位置公示设立审批文件、营业执照等内容。
第二十八条 小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，未经授权或者同意不得收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。
第二十九条 小额贷款公司应当依法规范经营，严守风险底线，禁止从事下列活动：（一）吸收存款或者变相吸收公众存款；（二）通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；（三）发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；（四）法律法规、银保监会和市地方金融监管部门禁止的其他行为。
第四章 监督管理
第三十条 地方金融管理部门应当每年制定小额贷款公司监督检查计划，对小额贷款公司的经营活动实施监督检查。监督检查可以采取现场检查和非现场监管等方式。
第三十一条 小额贷款公司应当配合地方金融管理部门依法进行监督检查，提供有关情况和文件、资料，并就业务活动和风险管理的重大事项如实作出说明。
第三十二条 地方金融管理部门根据工作需要，可以聘请律师事务所、会计师事务所等第三方机构或外部专业人员参与监督检查，并将相应费用支出纳入年度预算安排。
第三十三条 现场检查分为年度现场检查和专项现场检查。年度现场检查，检查对象为截至上年末获批设立的小额贷款公司（设立未满一年的除外），检查期间为上一个年度，原则上在每年二季度进行。专项现场检查可以根据监管需要对有关小额贷款公司不定期开展。
第三十四条 地方金融管理部门在开展现场检查时，可以采取下列措施：（一）进入小额贷款公司及有关单位经营活动场所进行检查；（二）询问小额贷款公司及有关单位工作人员，要求其对检查事项作出说明；7（三）检查相关业务数据管理系统等；（四）调取、查阅、复制与检查事项有关的文件资料等；（五）法律、法规规定的其他措施。经市地方金融监管部门负责人批准，对可能被转移、隐匿或者损毁的文件资料、电子设备等证据材料，以及相关经营活动场所、设施，可以予以查封、扣押。地方金融管理部门开展现场检查的，执法人员不得少于二人，应当出示行政执法证件和检查通知书。有关单位和个人应当配合检查，如实说明有关情况并提供文件资料，不得妨害、拒绝和阻碍。
第三十五条 市地方金融监管部门根据现场检查发现的问题，对小额贷款公司提出明确的整改和监管意见。区金融工作部门应当采取有效监管措施，督促小额贷款公司及时整改。
第三十六条 地方金融管理部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管，在依法收集并处理小额贷款公司相关信息的基础上，分析和评估经营活动及风险状况，及时进行风险预警并采取相应监管措施。地方金融管理部门在采集相关信息时，对可能存在的风险或经营管理中可能存在的问题，可以通过询问、要求提供补充材料、约谈等方式予以确认和证实。
第三十七条 市地方金融监管部门应当根据小额贷款公司经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等方面内容并综合现场检查和非现场监管情况，建立监管评级制度并开展监管评级。监管评级对象为截至上年末获批设立的小额贷款公司（设立未满一年的除外）。市地方金融监管部门根据监管评级结果实施分类监管。
第三十八条 鼓励小额贷款公司行业自律组织积极发挥作用。行业自律组织依照章程开展下列工作：（一）制定行业自律规则，督促、检查会员及其从业人员行为，实施自律管理；（二）维护会员合法权益，反映行业建议和诉求，配合地方金融管理部门开展行业监管工作；（三）督促会员开展金融消费者适当性教育，开展纠纷调解，维护金融消费者合法权益；（四）调查处理针对会员违法违规行为的投诉；（五）组织开展会员培训与交流；（六）法律法规规定的其他工作。
第三十九条 小额贷款公司应当按照要求向地方金融管理部门报送下列材料：（一）业务经营情况报告、统计报表以及相关资料；（二）经会计师事务所审计的财务会计报告;（三）国家和本市规定的其他材料。
第四十条 有关政府部门、受委托参与监督检查活动的中介机构、行业自律组织及其工作人员，对于履行职责中知悉的有关单位和个人的商业秘密、个人隐私等，应当予以保密。
第五章 风险处置
第四十一条 小额贷款公司对经营活动中的风险事件承担主体责任，在发生重大风险事件时应当立即采取措施，并在事件发生后24小时内向区金融工作部门报告。重大风险事件包括以下情形：（一）小额贷款公司发生流动性困难的；（二）小额贷款公司发生重大待决诉讼或者仲裁的；（三）小额贷款公司发生重大负面舆情的；（四）小额贷款公司主要负责人下落不明或者接受刑事调查的；（五）小额贷款公司发生群体性事件的。小额贷款公司的控股股东或者实际控制人发生前款规定的重大风险事件，小额贷款公司应当自知道或者应当知道之时起二十四小时内，向地方金融管理部门报告。
第四十二条 区金融工作部门应当对本行政区域内发生的小额贷款公司重大风险事件的性质、事态变化和风险程度，及时做出判断；对危及金融秩序、影响 社会 稳定、可能引发系统性风险的重大事件，应当及时向区政府报告，按照有关规定及时处置，并同时向市地方金融监管部门报告。市地方金融监管部门应当及时处置风险，并向市政府报告。
第四十三条 地方金融管理部门在依法履行职责过程中，发现小额贷款公司存在风险隐患的，可以采取监管谈话、责令公开说明、责令定期报告、出示风险预警函、责令改正等措施。地方金融管理部门可以要求小额贷款公司的控股股东或者实际控制人以及法定代表人、董事、监事或者高级管理人员等，对业务活动以及风险状况等事项作出说明。
第四十四条 对“失联”或者“空壳”公司，地方金融管理部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。满足以下条件之一的公司，应当认定为“失联”公司：（一）无法取得联系；（二）在公司住所实地排查无法找到；（三）虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；（四）连续3个月未按监管要求报送数据信息。满足以下条件之一的公司，应当认定为“空壳”公司：（一）近6个月无正当理由自行停业（未开展发放贷款等业务）；（二）近6个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；（三）近6个月无社保缴纳记录。
第六章 法律责任
第四十五条 小额贷款公司违反本办法第二十九条规定，由市地方金融监管部门责令限期改正，没收违法所得，处五十万元以上二百五十万元以下的罚款；情节严重的，依法责令停业或者取消试点资格。
第四十六条 小额贷款公司违反本办法第三十九条规定，未按照要求报送经营材料的，由市地方金融监管部门责令限期改正，处一万元以上五万元以下的罚款。
第四十七条 小额贷款公司违反本办法第四十一条规定，未按照要求在规定期限内报告重大风险事件的，或者在发生风险事件时未立即采取相应措施的，由市地方金融监管部门责令限期改正，处一万元以上五万元以下的罚款；情节严重的，处五万元以上二十万元以下的罚款。
第四十八条 小额贷款公司妨害地方金融管理部门履行职责，拒绝、阻碍监督检查或者毁灭、转移相关材料的，由市地方金融监管部门责令限期改正，处一万元以上五万元以下的罚款；情节严重的，处五万元以上二十万元以下的罚款。
第四十九条 市地方金融监管部门对小额贷款公司作出行政处罚的，可以同时对负有直接责任的董事、监事或者高级管理人员处五万元以上五十万元以下的罚款。
第五十条 小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融管理部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融管理部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。
第七章 附则
第五十一条 本办法由上海市地方金融监督管理局负责解释。
第五十二条 本办法自2021年**月**日起施行。
校对：刘威
⑦ 如何选择靠谱小贷公司
1、如何选择正规的小额贷款公司？
（1）目前小额贷款公司只能在注册地(某县或城市的某区)范围内开展业务。但是一些骗子公司往往自称在全国各地开展业务。
（2）小额贷款公司在审批项目时，必须与借款人当面进行沟通，且要借款人提供详细的生产经营情况和家庭收入情况，甚至要到借款人住处和经营地点进行实地访问，但是骗子公司往往审查程序简单。
（3）小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，可打电话向该公司注册所在地有关部门核实情况，这时骗子公司一般就能识别。
（4）选择信用评级高的小贷公司。柳州的广和小贷就是不错的选择，2012年、2013年连续两年荣获“中国小额贷款公司竞争力100强”荣誉称号，是柳州市唯一获此殊荣的小额贷款公司。在2013年12月31日还荣获西南地区小贷行业外部信用评级A+等级荣誉，绝对值得信赖。
2、如何解决中小企业担保融资难的问题？
一般银行在做贷款的时候需要审查核实第一还款来源——贷款企业本身的现金流和第二还款来源——抵押、质押、担保，其中担保公司是较为容易被银行接受的强担保方式。发展初期的中小企业往往面临企业本身的现金流可能达不到银行所规定的借款人的预期偿债能力，或者企业本身拥有的可让银行直接认可的抵质押物已用完（比如有证的土地、房产、存货等）等问题。
(1)第一招：巧借担保之力。
不同的金融主体对于抵押物的认可与接受程度不同，相较银行而言，担保公司所认可的抵押物范围更大，例如：原材料、半成品、产品、交通运输工具、个人财产、股权、权利（包括：应收债权、租金收益权、经营权、未来收益权）等。
（2）第二招：妙用抵押物的价值。
最大程度利用抵押物的价值，几乎是每个已在银行抵押贷款的客户的心声。针对已在银行办理抵押贷款且银行信用记录好、具有发展潜力的客户，广和小贷特别为其推出特色信贷产品——“联银贷”。广和将携手银行，与银行紧密合作，按照一定比例向客户发放贷款，提高客户贷款额度，使其可以如愿以偿获得进一步发展。
3、小额贷款需要注意哪些问题？
（1）在申请贷款时，必须要考虑自己的还贷能力并且要注意防骗。
虽然是小额贷款但也是贷款，所有的贷款，不管是银行放贷还是民间放贷款都需要申请者有还款能力，因此申请者在申请小额贷款的时候也需要认真考虑自己的还贷能力，有能力还贷才贷。此外，社会上利用贷款设局骗钱的案件频发，对于那些声称不需要任何条件就可以贷款给人的千万要保持警惕，因为那样的大都是骗子或者是幌子，不要成为贷款骗局的受害者。
（2）申请小额贷款时，要选择正规贷款机构才有保障。
选择贷款机构时，如有以下行为对方则可能是非法机构：如果比利息部分的水平高于国家法定利率的四倍已经属于非法了；看放款前是否收费，如果以各种手续费利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题；看是否有汇款交利息，放款前以各种理由收费利率过高不签任何合同等等其他可疑迹象。
柳州的广和小贷就是不错的选择，2012年、2013年连续两年荣获“中国小额贷款公司竞争力100强”荣誉称号，是柳州市唯一获此殊荣的小额贷款公司。在2013年12月31日,还荣获西南地区小贷行业外部信用评级A+等级荣誉，绝对值得信赖。
（3）申请小额贷款时要充分了解政策和利用政策，这样可以降低成本更容易获批。
各地政府都有不少针对创业妇女等方面的小额贷款扶持政策，自己是否符合条件需要务必明确，否则可能浪费不少时间。
4、申请小额贷款的条件、流程是怎样的？
在我国，小额贷款主要是面向中小企业、广大工商个体户及三农等对象服务的，同时，其申请的门槛也相对较低，一般来说需要满足以下条件：
小额贷款申请条件
（1）具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力；
（2）具有稳定的地址住所和工作经营场所；
（3）遵纪守法，无不良的信用记录；
（4）借款行规定的其他贷款条件；
在符合上述条件之后，就可以将个人身份证明、收入证明、工作证明、贷款用途证明等资料提交给贷款行，就可以获得贷款金额在1000元以上，30万元以下，最高可达50万元的贷款，而贷款期限一般为12个月到36个月不等。
小额贷款流程
（1）申请受理
借款人将小额贷款申请提交给小额贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；
（2）贷前调查
经办人员根据有关规定，采取合理的方式对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；
（3）审批
由风险审查部根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户综合授信额度和期限；
（4）发放
在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；
（5）贷后管理
贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；
（6）贷款回收
根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。
⑧ 银行小额贷款需要什么条件
申请个人信用贷款，这种贷款是无抵押无担保的，全凭个人良好的信用状况。对于急需用钱而向别人借钱又无门的人来说，的确是一个好的融资渠道。那向银行申请小额贷款需要什么条件呢？
先讲一下申请条件：
第一， 年龄:
一般都是18到60周岁，能为自己所做的事情负责就可以了，专业上讲就是完全民事行为能力。有些银行为了提高客户的质量，会把年龄限制在25到50岁之间。那小于25岁大于50岁的人就申请不到，这样不是太不公平？其实这个情况可以理解，从银行贷款的角度来讲，太年轻了会没有偿还能力，太老了呢说不定哪天就拜拜了，贷出去的钱打了水漂，银行也不是造钱机器，对不对？
第二，月收入:
平均来看，月收入2000元可以了，再加上符合基本的条件，是可以拿到贷款范围的最低数额了。小额贷款嘛就是少，但是能够解决问题。当然，你月收入越多，银行会更喜欢你，也会把更多的钱借给你。如果你月收入5000以上，估计就是银行的优质客户，是各家银行争抢的对象了，自己会很有成就感，以前和银行关系很远，怎么突然都这么热情呢？呵呵。月收入2000元能贷个两三万，5000元以上的借二十万都不是问题。
第三， 职业:
当然前提就是稳定了，不稳定高利贷都懒得理你。银行就喜欢工作稳定的人了，比如教师、公务员等，都是银行的宝儿。有个稳定的工作后，你再是个都市小白领，月收入在2000元以上，那贷个五六万就OK了。如果您是精英，比如律师、注册会计师、职业经理人或者世界500强企业员工等的话，那银行真是爱死您了，小额贷款就不能叫小额了，改称精英贷了，借你二十万银行都嫌少哈。
基本上就是上面三大条件，在加上您本身信用记录比较好，向银行申请小额贷款真是太容易了
⑨ 小额贷款公司信贷风险管理的现状
小额贷款公司信贷风险管理的现状主要有以下几点：
1、实施完善的客户资质审核制度：小额贷款公司要求客户提供足够的资质证明，通过审核后才能确定客户是否合格，以确保贷款的安全性。
2、建立完善的客户信用评级体系：小额贷款公司要建立客户信用评级体系，根据客户的信用状况对客户稿槐进行评级，以判断客户的还款能力和信用风险。
3、实施严格的贷款审批流程：小额贷款公司要实施严格的贷款审批流程，以确保贷款的安全性和合法性。
4、加强贷后管理：小额贷款公司要加强贷后管理，定期对贷款客户进行回访，监督和检查客世敬燃户的还款情况，及时发搜虚现风险，以降低信贷风险。