公司贷款形式

㈠ 企业经营贷款有哪几类

企业经营贷款有哪几类？企业经营贷款是企业根据自身发展，为维护生产经营的需要向银行或者贷款机构募集资金的一种贷款形式。根据贷款企业的贷款金额，以及贷款用途和期限等情况，银行制定了相应的贷款种类：
1、流动资金循环贷款
贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。
2、流动资金整贷零偿贷款
客户可一次提款，分期偿还的流动资金贷款。
3、法人账户透支
根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
4、中期流动资金贷款
指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年(不含一年含三年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

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㈢ 适合中小企业的贷款方式有哪些

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款，具体有哪些渠道呢？
一、综合授信
即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
二、信用担保贷款
目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
三、项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
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㈣ 中小企业贷款类型有哪些

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。

就现在的情况而言，普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面：

一、银行

特点：贷款手续比较繁杂，信贷门槛高，限制资金使用范围，审批周期长，利息比较低。适合信用好，有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。

虽然许多银行推出快捷贷款服务，但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如：工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围，贷款洞喊时间仍然比较长。

二、典当行

特点：贷款手续简单，几乎没有门槛，不限制资金使用范围，最快可以当天放款，借贷方式灵活，但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押，注重典当物品是否货真价实。

适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如：华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务，都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

三、民间借贷

特点：除了贷款利率最高，风险比较高，以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可，而民间借贷有很多是和法律打擦边球，需要注重鉴别。

(4)公司贷款形式扩展阅读：

业务流程

1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供歼颤运担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

4、发放贷款。在全部手续办妥后，银氏梁行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

㈤ 公司融资方式有几种

公司融资方式有几种

企业融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。

1.银行贷款。 银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2.股票筹资。 股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3.债券融资。 企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4.融资租赁。 融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5.海外融资。 企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

中小企业融资渠道和融资方法

企业可能从哪些渠道获得融资?融资渠道的选择，国外中小企业的融资渠道多样化，近几年的实践证明，融资渠道在拓展，融资方法在改变。投资理财讲师张雪奎，根据中小企业融资实践，提出一些看法。另外国外中小企业的融资渠道多样化，也值得中国的中小企业和政府相关机构学习与借鉴。

多样化的股权触资渠道

1、老板自主投资。中小企业资本构成主要以自筹资金为主.自筹资金的.比重一般都在50%～60%。在自筹资金中,主要是业主(或其朋友、家庭成员、合伙人、股东)投入的资本。业主资本是中小企业得到的第一笔资金,属于“内部人融资(insider finance)”.业主们了解企业的情况,相信企业能够成功,并愿意冒风险投资。据美国统计,中小企业业主储蓄投资占中小企业投资的45%左右。

2、“天使”投资。“天使”投资者统称为富有的投资者,法律上称个人授信投资者,通常是那些熟悉投资行业的个人或企业。有相当多的“天使”投资者可能是出于战略发展的目的而投资,并且对接受投资的业主在事先都有一定的了解,因此. 大大降低了信息的不对称。“天使”投资所形成的“天使资本(angel finance)”实际上是一种换取创业企业股份所有权的资本。目前,“天使”资本遍布美国、加拿大、澳大利亚和新西兰,其中以美国规模最大且最活跃,欧洲次之。在中国，天使投资也逐渐拓展开，主要体现在风险投资方面。

3、创业投资者投资。创业投资者投资通常是由确定多数或不确定多数投资者以集合投资方式设立基金,委托专业性的创业投资管理机构管理和运用基金资产,主要是对未上市创业企业尤其是科技型未上市创业企业提供权益资本,并通过资本经营服务直接参与企业创业,当企业创业成功即退出投资,以实现资本增值和进行新一轮投资。创业投资者设立基金时往往将目标锁定在自己熟悉的一个或少数几个行业, 并通过设定高达40%～80%的回报来弥补投资失败的损失。扣除投资失败因素,投资者总的回报一般在20%以上。国外以美国,日本和英国的创业投资基金比较发达。

4、发行股票。发行股票是中小企业公开向社会筹集资金的渠道之一。这种筹资渠道只适用于公司制中小企业,而不适用于单人业主制企业和合伙制企业。除少数公司制中小企业外,绝大多数中小企业债券只能以柜台交易的方式进行,而难以实现公开上市,即使是在“二板市场”上,上市也是很难的。

多样化的债权融资渠道

1、私人借款。中小企业通过向私人借款.融通企业所需要的资金。据统计.中小企业主通过向亲朋借款所融通到的资金一般占企业投资总额的13%左右。

2、商业银行贷款。由于中小企业经营风险较大,资信较低.因此.在商业银行中, 小企业贷款的难度较大。一般来说,在制造业,中小企业资金需求量大.资金周转相对较慢.经营风险较大,获得商业银行支持的难度也较大;在服务业.中小企业则一般比较容易获得中小商业银行的贷款，大型国有商业网银行，近几年在信用评级模型发展之后才开始较多地介入小企业的融资业务。

3、担保贷款

中小企业申请担保贷款时,首先要向中小企业管理局提出担保申请,经批准后,中小企业管理局向商业银行承诺:当中小企业逾期不能还贷时保证支付不低于90%的未偿还部分。中小企业获得的这种贷款利率般要高于大企业2—5个百分点。中小企业申请流动资金贷款时,应提供应收账款、存货、地产等抵押品,经银行审核后发放一定的信贷额度该额度一般为商业银行向中小企业贷款额的60%左右。

4、财务公司贷款。财务公司主要向中小企业提供汽车及设备贷款。据美国统计,有 14%的小企业(所有雇员少于500人)接受过财务公司的贷款,30%的中小企业(雇员人数超过100人或销售额超过1000万美元)接受过财务公司的贷款。比如.通用汽车公司在美国43%的新车和72%的经销商库存都是由通用汽车财务公司提供融资的。

5、典当贷款。典当贷款是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比.典当贷款成本高、贷款规模小,但典当贷款也有银行贷款无法相比的优势:与银行对中小企业的资信条件近乎苛刻的要求相比. 典当行对企业的资信要求几乎为零.它只注重典当物品是否货真价实;典当行典当物品的起点低,并且与银行相反,它更注重对中小企业的服务;典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押也比银行要便捷许多;典当行不问贷款用途.贷款使用十分自由,从而大大提高了资金使用的效率。

6、贸易信贷。贸易信贷是指产品的销售方在出售产品后并不要求买方立即支付货款而对购买方形成的资金融通。一般来说,购买方可向其上游企业提出贸易信贷申请,由上游企业控制贸易信贷风险的大小，贸易信贷一般占中小企业债权性融资的30%左右。

7、发行债券。与股票一样,债券筹资也只适用于公司制中小企业,而不适用于单人业主制企业和合伙制企业。债券交易也只能以柜台交易的方式进行,难以实现公开上市。在国外,债券融资所占的比重比较低.一般在5%左右。

其他融资渠道

1、中小投资机构融资。国外中小投资机构都是完全由私人拥有、管理并使用自有资本的投资公司,名称各国不一。例如,美国的妇女投资公司、企业金融服务公司、社区投资公司、街道投资所就属于这类公司。中小投资机构除具备投资银行、商业银行、创业投资基金及保险公司的要素外,也提供资金融资。融资期限可长可短,最长可达10年之久。中小投资机构在对中小企业融资时,在较多情况下都会以附属债加认购权的形式出现,在企业较小或发展早期会按照与一般商业银行贷款相近的成本收取利息,在企业成功后则以股权的形式收取其所承担的高过一般贷款风险的补偿。这种融资形式界于股权与债权之间,式样灵活.通常被称作中间融资。例如,某中小投资机构向中小企业提供20亿美元的资金融通.其中可能有 16.7%是像银行贷款一样的优先债,59.3%为附属债,5.1%为带有不可撤销认股权证的附属债、优先股和普通股。

2、融资租赁。融资租赁是国外发达国家在设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式,它是集信贷、贸易、租赁于一体.以租赁物所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。

中小企业可委托金融租赁公司购买所需设备,从金融租赁公司以租赁的形式取得设备使用权,租金付清后企业就可获得该设备的所有权。通过这种方式融资,企业不仅可以获得所需的先进技术设备,而且可以边使用边还租金,既扩大了企业生产规模,又提高了资金的使用效益。

3、税收优惠。税收优惠是最直接的资金援助方式之一,有利于中小企业资金的积累和成长。发达国家的企业税收般占企业增加值的40%～50%;在实行累进税制的情况下税收一般占企业增加值的30%,税赋较重。

各国通过降低税率、税收减免、提高税收起征点、提高折旧率等税收优惠措施可使中小企业税赋总水平由30%降到15%左右。在税收优惠政策方面.德国最为典型。其对大部分中小工业、手工业企业免征营业税.中小企业固定资产折旧率从 10%提高到20%,所得税下限降至19%等。税收优惠一般占国外中小企业全部资金援助的10%～1 5%。

4、财政补贴。财政补贴是政府为中小企业在国民经济及社会的某些方面充分发挥作用而给予的财政援助。

财政补贴主要有就业补贴、研究与开发补贴、出口补贴三种.目的是鼓励中小企业吸纳就业、促进企业科技进步和鼓励企业出口。财政补贴以法国为最全、最好。财政补贴一般占国外中小企业全部资金援助的20%～25%。

5、贷款援助。政府对中小企业的贷款援助包括贷款担保、贷款贴息和直接发放优惠贷款三种方式。政府专门设立贷款担保基金为中小企业提供贷款担保和贴息贷款、自然灾害贷款及优惠贷款。

㈥ 企业间的借贷方式有哪些

企业之间相互借贷的形式：
1、以联营形式借贷；
2、以投资形式借贷；
3、以融资租赁形式借贷；
4、以补偿贸易的形式借贷；
5、买卖国库券；
6、买卖企业债券；
7、签订购销合同。企业之间借贷关系指一方向另一方给付货币，并要求接受给付的一方在约定的期间内归还相同数量的货币，并支付利息。
【法律依据】
《中华人民共和国公司法》第一百五十三条
本法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。
公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件。

㈦ 企业如何向银行贷款

企业贷款一般有两种渠道：分别是向银行申请和向贷款公司申请；前者是利率较低，但审批手续多，审批时间长，需要房产等作抵押，贷多少视乎你抵押的东西值多少；后者借贷形式多样，可以针对不同情况的客户，可以抵押，也可以不抵押，缺点是利率较高；
最近市场上也出现了一些贷款形式，具体就是A公司和B贷款公司合作，为自己的客户（A公司客户）提供融资的机会，这类型贷款利率一般比较低，手续也简单，结合了两者的优点，挺不错的，像阿里金融、出口易等这些都是这样的形式；
一般申请流程是联系贷款公司（银行）——>提交申请表——>贷款公司（银行）审核——>合同签订——>发放贷款

㈧ 公司借款的有哪几种形式

企业借款有下列几种形式：流动资金借款、固定资产借款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款等形式。或者按主体也可以分为企业之间的借款；企业与自然人之间的借款；以及企业与法人、非法人组织之间的借款等。
【法律依据】
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条
本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
《民法典》第四百四十三条
以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。
基金份额、股权出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。