在保险公司用保单贷款靠谱吗

❶ 太平洋保险公司贷款正规吗

可以贷款。所谓的保险贷款就是将保单作为抵押，向保险公司申请一定金额的贷款，到约定的时间归还贷款本息的一种信贷行为。

就是将保单作为抵押向保险公司申请贷款。通常已经发生保费豁免、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单是不能申请贷款的，具体事项按照保险公司条款来定。

保单现金价值贷款，这种贷款只能向购买保险的公司申请贷款，一般贷款额度在保单现金价值的60-95%，额度不会太高，具体以合同为准，利率较低，还款周期最长时间为6个月；

(1)在保险公司用保单贷款靠谱吗扩展阅读

保险贷款与银行贷款有什么不同

1、利率不同

通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。

2、办理手续、时间不同

①相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。

②由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。

3、贷款额度和参考标准不同

某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。

4、贷款种类有限

几乎所有保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。

❷ 保单贷款怎么样怎么贷

保单贷款，作为贷款的一种方式，受到不少信用不良，银行黑名单的用户欢迎，因为凭借保险单就可以成功贷款，门槛低，放款快，那么具体怎么申请呢？利息怎么算？
示例：私营企业主王先生一筹莫展：因货物积压，手头的流动资金吃紧，四处筹钱都没有结果。正着急之时听一个朋友说保单可以贷款，于是把家里搁置多年的保险单全部翻了出来。早在8年前，他就为一家4口上了保险，家庭年缴保费近48万元。王先生迫切地想了解自己的保单可否贷款？
保单贷款盘活资金，节省利息
国内保单质押贷款主要有两种模式，一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行审批发放贷款给借款人。
一般而言，保险公司提供的保单贷款，手续便捷、预期年化利率较低、且按日计算利息。
了解流程后，私营企业主王先生选择利用保单从保险公司申请贷款，“在代理人的帮助下，整个流程很快，相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”根据保单现金价值，王先生从保险公司获得了33万元期限6个月的款项，贷款预期年化利率为5%。
申请这个保单贷款，最后要付8136元利息，如果从贷款公司贷款，光利息至少要归还2万元，盘活一下保单，很快就得到贷款，而且利息省下了10000多元，王先生对这一结果非常满意。

❸ 通过保险公司向银行贷款可行吗

法律分析：可行。保险公司的贷款业务包括：

1、保险产品。很多保险公司与银行有合作，会有一款兼具保险和贷款的产品，保险公司向银行缴纳一定比例的保证金，给客户做担保，符合条件的话就可以获得贷款，原来从银行拿不到贷款的人，也能借到钱。由于保险公司参与进来了，所以借款利率会比较高，期限一般是1年~3年不等，采用等额本息（先还利息再还本金）的方式，由于费用太高，所以只适合急用钱的用户。

2、保单贷款。这是现在常见的贷款方式，如果名下有现金价值较高的保单，投保人可以把所持有的保单直接质押给保险公司获得贷款，而且保单在贷款期间还可以提供保障服务，发生保险事故，保险公司还是要理赔的，只是理赔金给到之前，需要扣除所欠的本息和。

法律依据：《中华人民共和国保险法》 第四条 从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

❹ 中国人保助贷险靠谱吗

人保助贷险相当于担保，贷款人不符合银行贷款要求，通过人保助贷险向银行贷款

❺ 听说保险产品可以申请贷款，是真的吗

首先肯定的说，保单是可以贷款的。

但具体对保单的保险种类有要求，一般要求是正常的寿险，不能是分红类的寿险，更不能是产险。

保单贷款有两种：一是保单现金价值贷款，二是银行消费类信用贷款。

第一种，保单的现金价值贷款，只要是大型的保险公司，如平安、泰康、人保、太平洋等，都有相配套的现金价值贷。

该贷款利率比较低，借款比较灵活，在他们的APP里就可以贷。但有一个确点就是额度低，一般几万块钱偏多。

第二种，银行类的消费类贷款，一般额度比较高，而且可以同时申请好几家银行。放款的话也比较快。

具体要求如下：

第一、保单缴满两年三次，可以走银行；缴满一年两次，可以走类银行。

第二、年缴额大于2500，中间没有断交或者复效。

第三、个人征信良好，没有大数据异常或者不良记录。

第四、在当地有稳定的住所和工作，银行流水合理，即有还款能力。

根据以往的操作情况，单纯的用保单贷，单家银行的放款额度在10万～30万，可以最多走三家。

❻ 用保单贷款怎么贷可靠吗

生活中有可能会出现资金周转不灵的情况，这时候有人会想着向别人借钱渡过难关。然而，总会有一部分人从朋友，亲戚中借钱不成功，而从银行或者贷款公司贷款又会担心利息的问题，如果手中有一份保单，那么用保单贷款算是一种比较可取的方式。今天奶爸就来说说保单贷款的问题。

一.保单贷款能贷多少钱

保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。

在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。

其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。

大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）。现金价值即保险退保时能退还的钱。

不是所有的保单都可以贷款，要有现金价值的保单才能贷款，一般来说，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。

二.保单贷款有什么特点

通过对保单贷款内容的了解，奶爸大致总结了它的以下几个特点。

1.所需手续和材料比较少

相信生活中有去过银行贷款的朋友都知道，银行贷款的手续是相当多的，且贷款流程繁琐。

而保单贷款，通常只需要消费者带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款声明到保险公司办理就可以了，有些保单贷款甚至还可以在网上办理，办理很方便，流程也相对要简单一些。

2.放款速度比较快

保单贷款一般只要双方达成贷款共识，那么保险公司的放款速度是比较快的，通常情况下当天就能拿到贷款，慢的话几天之内也能拿到贷款。

3.还款较轻松

消费者保单贷款后还款，可以选择先还贷款利息，再还本金，这种还款方式可以减轻消费者的还款压力，如果经济状况有所好转，也可一次性还本金+利息。

4.贷款利率相对较低

通常情况下，保单贷款的利率，会在银行6个月贷款利率的基础上轻微浮动，一般在5%-6%之间，相对来说利率较低。

5.贷款金额由保单现金价值决定

保单贷款最高可贷保单现金价值的80%，贷款的多少完全由保单现金价值决定，保单现金价值越多，则能贷的钱也越多，反之则不然。

保单贷款能贷多少完全由保单的现金价值决定，且只有有现金价值的保单才能贷款，对于小额的资金来说算是不错的借贷选择，能帮助消费者解决燃眉之需，对消费者来说比较有利。

❼ 平安金管家保单贷款可靠吗

可靠的，解决短期资金周转，快捷方便。

❽ 保单能贷款吗

人寿保险单可以做三种贷款：

1.保单现金价值贷款。 这是最本源意义上的保单贷款，即向保险公司借取保单现金价值的一定比例，一般为8成，个别理财险可以到9成，年化利率大多只有5%，每6个月结算一次利息，可以循环借贷，支持随借随还。大部分都可以在保险公司的APP上直接操作成功，一到两天到账，非常便捷。

2.保单质押贷款。 以人寿保险单向银行质押贷款，具体贷款金额、利率和期限都要根据保单的性质而定，通常也是需要具备较高现金价值的保单才可以。

3.保单信用贷。 银行或普惠金融平台根据保单的缴费情况授予一定的信用额度，通常为缴费在2年以上、年缴费在2400元以上的长期寿险才具备资格，一般授信额度为年缴保费的15-30倍，不同银行存在差异。相对利率较高，年化一般会达到15%以上，额度最高不超50万元。

保险单可以贷款,以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司申请贷款。保险单贷款额度取决于保险单的有效期、被保人的年龄和死亡赔偿金额。用户在申请保险单贷款后,如果不进行还款,会从保单的死亡赔偿金中扣除

能

很多人从保险公司购买保险后，就将保险单锁在家里，只有很少一部分人知道，其实保单还可以用来贷款。

那什么样的保单，需要满足哪些条件，才能贷款呢？

这就是接下来要给大家分享的内容，希望可以帮助到大家。

好了，废话不多说了，接下来我们直接进入主题吧。

一：年缴费大于2400元

大家自己算一下，因为保单缴费方式有的是每个月交一次，有的是3个月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年缴费满不满足条件，注意一下，一次性支付所有保费的是无法贷款的。

二：保单缴费期满日需在3年以上

这个就是说，从你购买保险的那一天开始，一直到你停止缴费那一天，这个时间周期得大于3年。

三：保单要具有现金价值

并不是所有的保单都可以拿去贷款，比如万能险是不可以的，像我们平常说的最多保单贷款，大部分都是商业保险，人寿险，分红险，养老险等。

四：贷款人需为投保人

这份保单是谁花钱买的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保单的第一页都可以查看到投保人名字

五：贷款人年龄在22-55周岁

目前信贷的年龄范围普遍在22-55这个区间，如果年龄不符，是无法办理进件的，并且被拒贷的几率也非常大，所以有准备要贷款的人，千万留意自己的年龄，这个年龄以身份证上的出生年月为准。

六：保单已生效周期

一般来说，保单已生效周期越长，所能贷款的额度就越大，目前普遍来说，保单至少要缴费半年以上才可以办理贷款。

满足上述几个基本条件后，基本可以说是具备保单贷款资格。但是，至于能贷出多少钱，这个还会受到申请人的个人征信，负债情况，工作情况等综合因素影响。

那很多人都会觉得自己征信不好，或者负债高，或者没有优质单位等工作，想要贷款成功的话肯定比较困难。

其实并不是这样的，这里面还有一个影响贷款成功率的因素，那就是有没有申请适合自身情况的贷款产品。

市场上以保单贷款的产品很多，但是每一家银行或者机构的贷款产品在细节要求上都稍微有一些区别，而我们申请贷款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家贷款产品的申请要求，千万不要随便申请，一旦弄花了征信，就损失了一大笔财富。

很多银行都有保单贷款这一项业务

不过还有一个可能一些人不知道，大多数保险公司其实也在为购买保险的人提供贷款，如果你买的保险，正好他家有这个业务，那么保险公司给出的贷款利息还远远低于银行的利息。

在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种 时尚 。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

换句话说就是，买了保险之后，保单就可以用来贷款，解决我们的一时之需，并且保单质押贷款的利率相较于其他贷款来说是要低一些的。

当然了，保单质押贷款并不是我们想贷多少就能贷多少的，保单贷款与保单现金价值有很大的关系，必须是有现金价值的保单才有贷款功能。保单贷款的额度是以保单现金价值为标准的，一般在现金价值的70%—90%之间。

保单贷款规定的还款期限一般都不超过6个月，如果到期之后你无法全额还款，那么保险公司就有权终止你的合同效力。

很多银行可以以保单的形式申请个人消费贷

保单可以办理贷款，并且贷款期间正常享受保障。不过保单贷款需要满足以下几个条件：

1、保单期交保费，在2400元以上

2、保单生效半年以上

3、保单具有一定的现金价值，车险，消费型保险不具有贷款价值；

4、贷款人征信信息良好，无银行认定的不可放款污点；

5、贷款人为18-65周岁的中国合法公民，且在中国境内具有稳定住址；

6、银行规定的其他条件。

可以。

我自己就是用人寿保单贷的款，从平安普惠；但不建议从平安普惠贷，平安普惠的利息太高了。还要收什么保险费。年化利息都到24%了。如果非要贷款，一定要从正规银行上面办理。平安普惠都是些小公司在平安银行上挂牌来放贷的。

朋友，要不是到逼得不已，千万不要轻易贷款。

还有，你贷款是用来做什么的？如果是提前消费，我给你的建议是慎重，慎重，再慎重。一旦陷入贷款还款的恶性循环中，就很难走得出来了，一辈子都掉进去了。

有现金价值的保单通过保单质押贷款。

保单的“现金价值”，是退保时，保险公司按合同约定应该退给投保人的现金，退保是投保人的权利，所以投保人有权动用自己在保险公司的钱。

我们知道，无论是保障型保险还是储蓄型保险，长年期缴费得比较多，轻易退保肯定不行，因为打破了已经做好的家庭保障和储蓄计划，那如何盘活保单里的钱为我所用？

可以通过现金价值贷款，前提是保单具有现金价值。保单质押有优势吗？

有！贷款利率在基准利率上浮动比例不高，也就是资金使用成本不高；

还款一般以6个月为期限，且有的保单约定不需要归还本金，归还利息即可。

是不是很方便？保单也可以做到有灵活性，但建议一定在专业人士指导下使用此功能！！！

另一种贷款的方式是在其他金融机构，根据保单稳定的缴费记录，作为个人信用的良好记录，也可以做贷款，这个和通过保险公司进行的贷款不同，还款和贷款利息要具体咨询。

❾ 中国人寿的保单真能贷款吗

中国人寿保险的榜单是能进行贷款的。
具有保单贷款功能的保单一般反映在保险合同中。只有具有现金价值的保单才能贷款，虽然不同的保单可以有不同的贷款额度，但按照保监会的规定，基本都是百分之七十至百分之八十，寿险保单质押贷款是指您将未到期的寿险保单作为质押物，从银行取得一定数额的人民币贷款，偿还被保险人本息的个人质押贷款业务，会按时贷款。
拓展资料：
在中国人寿保单贷款流程中，首先准备好保单所需的所有资料，包括个人身份证原件（如果被保险人和被保险人不是同一人，还必须准备被保险人的身份证明原件）、保单原件、银行卡号、人寿保险公司在人寿保险公司柜台申请贷款所需的资料，然后柜台人员接受申请并审核信息。最后，保险公司确定贷款限额，并与借款人签订借款合同，合同签订后，保单留给保险公司作为抵押，由保险公司发放贷款。
中国人寿保单贷款申请条件为十六到十八周岁，可提供合法有效身份证件的公民，无精神病等无法辨别自身行为的疾病，在当地有稳定工作贷款所在地，有稳定的经济收入，贷款所在地有固定住所，最好有自己的房子，无不良信用记录等。
保单质押贷款只适合短期资金周转，不适合股票等高风险投资。保单贷款必须由被保险人或被保险人申请，不得委托办理；已经免交保费的保单不能质押贷款，这种情况在儿童保险中比较常见。中国人寿保单贷款其实很简单。我们只需要准备完整资料，到柜台办理即可。只要信息能够充分审核通过，保险公司就会结合我们的保单发放贷款额度，我们签订合同后，保单将作为质押物留在保险公司。

❿ 保险公司的保险可以贷款吗

一般情况下，长期类型的保险单，基本都有贷款的功能。这样的贷款一般分为两类，一是保单贷款，保险合同中会明确写明。早期只有部分保单可以贷，现在很多长期险都增加了这一功能，可以拿出合同看一看；二是质押贷款，这种是把保单质押给信贷公司。利率可能比较高，需要看清楚再做打算。

正常情况下，不建议用保单去贷款，毕竟保险是对人身或者财产的一种保障。如果在抵押的过程中，出现了理赔，可能会变得很麻烦。现在贷款的方式有很多，保险公司、银行都有类似的业务，不妨去咨询一种适合自己的方法。

对于我而言，保险就是对于未知的一种保障，无论是人寿、养老、财产，都可以做好保障。既然是一个保障，那肯定就是担心未来出现问题。本身自己生活就比较紧张，还拿所剩不多的保障去贷款，这会是一场豪赌。现在贷款的方式有很多，保单只是一种一项，迫不得已最好不用拿出来用。就算自己再穷，最起码生病了还有保单可以负责。